ট্যাক্স ওভারহল আজকাল একটি আলোচিত বিষয়, এবং বিনিয়োগকারীদের অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলিকে প্রভাবিত করতে পারে এমন কোনও পরিবর্তন সম্পর্কে সচেতন থাকা উচিত৷

3. আপনি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের জন্য যোগ্য কিনা তা খুঁজে বের করুন।

একটি HSA-তে অবদানগুলি কর-ছাড়যোগ্য। (যদি আপনার অবদানগুলি আপনার পেচেক থেকে কেটে নেওয়া হয়, তবে সেগুলিকে প্রিট্যাক্স হিসাবে বিবেচনা করা হয়।) টাকাটিও ট্যাক্স-মুক্ত হয়, যতক্ষণ না আপনি যোগ্য স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের জন্য এটি ব্যবহার করেন। এটি উভয় জগতের সেরা। 2018 সালে, অবদানের সীমা ব্যক্তিদের জন্য $3,450 এবং আপনার মধ্যে $6,900 পারিবারিক কভারেজ রয়েছে। আপনার বয়স ৫৫ বা তার বেশি হলে আপনি অতিরিক্ত $1,000 দিতে পারেন।

যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আপনাকে অবশ্যই একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনার আওতায় থাকতে হবে, যদিও সচেতন থাকুন যে সমস্ত উচ্চ-ছাড়যোগ্য পরিকল্পনা যোগ্য নয়, তাই আপনার পরিকল্পনা HSA-যোগ্য কিনা তা বীমাকারীকে জিজ্ঞাসা করা ভাল।

4. কীভাবে সামাজিক নিরাপত্তা আয়ে কর দেওয়া হয় সে সম্পর্কে সচেতন থাকুন এবং সেই অনুযায়ী আপনার ট্যাক্স বন্ধনী পরিচালনা করুন।

যখন আপনার সম্মিলিত আয় নির্ধারিত থ্রেশহোল্ড (একক অবসরপ্রাপ্তদের জন্য $25,000 বা যৌথভাবে ফাইল করা দম্পতিদের জন্য $32,000) অতিক্রম করে তখন আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি ট্যাক্স করা যেতে পারে। এটা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ যে রাজ্য এবং মিউনিসিপ্যাল ​​বন্ড থেকে ট্যাক্স-মুক্ত সুদ সহ সমস্ত আয় গণনা করা হয়।

অবসর গ্রহণের চূড়ান্ত লক্ষ্য হল আপনার বাসার ডিম খেয়ে ট্যাক্স ছাড়াই আপনার প্রয়োজনীয় আয় করা। এবং এটি করার একটি দুর্দান্ত উপায় হল আপনার অর্থ বিভিন্ন "ট্যাক্স বাকেট" এ রাখা৷

• করযোগ্য বালতি আপনার ব্রোকারেজ এবং ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট, জমার শংসাপত্র, বন্ডের সুদ, ইত্যাদি সহ আপনি প্রতি বছর ট্যাক্স দিতে হবে এমন সবকিছু অন্তর্ভুক্ত করে৷
• কর-বিলম্বিত বালতি আপনার 401(k) এবং/অথবা IRA ধারণ করে। আপনি যখন টাকা রাখেন বা যখন সেই টাকা বাড়তে থাকে তখন আপনি ট্যাক্স দেন না। কিন্তু শেষ পর্যন্ত আপনাকে এই বালতিতে থাকা সমস্ত কিছুর 100% ট্যাক্স দিতে হবে, যা আপনাকে অবসর গ্রহণের সময় একটি উচ্চ কর বন্ধনীতে ঠেলে দিতে পারে।
• কর-মুক্ত বালতি বিশেষভাবে ডিজাইন করা জীবন বীমা পলিসি এবং মিউনিসিপ্যাল ​​বন্ড সহ Roth IRAs এবং Roth 401(k)s-এর জন্য। (কিন্তু মনে রাখবেন, মিউনিসিপ্যাল ​​বন্ডের সুদ আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলিকে করযোগ্য করে তুলতে পারে। উপরে নং 4 দেখুন।)
• আপনি মারা গেলে আপনার করের বাধ্যবাধকতা বন্ধ হয় না, তাই আপনি যদি আপনার প্রিয়জনদের জন্য একটি উত্তরাধিকার রেখে যাওয়ার পরিকল্পনা করেন, তাহলে এস্টেট- এবং আয়কর-মুক্ত বালতি গুরুত্বপূর্ণ আপনি যা রেখে যান তার একটি বড় অংশ ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্টে থাকলে, আঙ্কেল স্যাম এখনও তার অংশ চাইবেন। জীবন বীমা এবং অন্যান্য এস্টেট- এবং আয়কর-মুক্ত যানবাহন ব্যবহার করে, আপনি হয় ট্যাক্স এড়াতে পারেন বা ডলারে পেনি দিতে পারেন।

আমি সর্বদা বিভ্রান্ত থাকি যখন সম্ভাব্য ক্লায়েন্টরা একটি বিস্তৃত অবসর পরিকল্পনা বলে মনে করে এবং এতে কোনো ট্যাক্স কৌশল অন্তর্ভুক্ত থাকে না। আর্থিক শিল্প বিনিয়োগের উপর এমন জোর দেয় — আর্থিক পেশাদাররা প্রায়শই রিটার্ন এবং পরবর্তী লোকের চেয়ে বেশি উপার্জন করার ক্ষমতা নিয়ে বড়াই করে — যে প্রাক-অবসরপ্রাপ্ত এবং অবসরপ্রাপ্তরা তাদের নীচের লাইনে করের প্রভাবকে উপেক্ষা করে।

আপনি যদি সব কিছু — এবং আরও — আবার ট্যাক্সে ফেরত দেন তাহলে অতিরিক্ত 1% উপার্জন করার অর্থ কী?

যখন দেশটির পন্ডিত এবং নীতিনির্ধারকরা ট্রাম্প প্রশাসনের নতুন ট্যাক্স আইনের সুবিধা এবং অসুবিধা নিয়ে বিতর্ক করছেন, তখন আপনি যা নিয়ন্ত্রণ করতে পারেন তার দিকে কেন আপনার দৃষ্টি আকর্ষণ করবেন না? আপনার কর পেশাদার এবং আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে একটি দৃঢ় পরিকল্পনা তৈরি করার বিষয়ে কথা বলুন যা আপনাকে অবসরে আপনার আরও বেশি অর্থ ধরে রাখতে সাহায্য করবে৷

কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷