"আমি তোমাকে ভয় দেখানোর চেষ্টা করছি না, কিন্তু …"

আপনার আর্থিক পেশাদার কতবার এই শব্দগুলির সাথে কথোপকথন শুরু করেছেন?

বিশ্বাস করুন, আপনি যতটা শুনতে চান তার চেয়ে বেশি আমরা এটা বলতে পছন্দ করি না। উপদেষ্টারা চান না যে আপনি রাতে জেগে শুয়ে থাকবেন এমন সমস্ত বিষয় নিয়ে উদ্বিগ্ন যা আপনার অবসরের পরিকল্পনাকে নষ্ট করতে পারে। এটাই আমাদের কাজ।

কিন্তু সম্ভাব্য সমস্যার জন্য আপনি প্রস্তুত কিনা তা নিশ্চিত করতে সাহায্য করাও আমাদের কাজ। যদি সম্ভব হয়, আমরা চাই আপনি সবসময় একটি প্ল্যান বি রাখুন।

তাই আমরা ঝুঁকি নিয়ে কথা বলি। এবং আপনি মারা গেলে আপনার স্ত্রীর অর্থের কী হতে পারে সে সম্পর্কে আমরা কথা বলি। আজকাল, আমাদের প্রায়ই একটি অবসর পরিকল্পনার অপ্রত্যাশিততার সাথে লড়াই করতে হয় যাতে পেনশন অন্তর্ভুক্ত থাকে না।

এবং, দুর্ভাগ্যবশত, আমাদের অবশ্যই সামাজিক নিরাপত্তার অনিশ্চিত ভবিষ্যত নিয়ে আলোচনা করতে হবে।

আমি তোমাকে ভয় দেখানোর চেষ্টা করছি না, কিন্তু …

আমি উদ্বিগ্ন যে লোকেরা সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসনের কাছ থেকে পাওয়া সুবিধার বিবৃতিতে তারা যে সংখ্যাগুলি দেখে তার দ্বারা বিভ্রান্ত হচ্ছে৷

এই বিবৃতিগুলি - যা আপনি 62 বছর বয়সে, পূর্ণ অবসরের বয়স বা 70 বছর বয়সে সুবিধার জন্য ফাইল করেছেন কিনা তার উপর নির্ভর করে আপনি কতটা পাবেন তার একটি অনুমান প্রদান করে - একটি ভাল পরিকল্পনার সরঞ্জাম। আপনি কত পাবেন তার কিছু ধারণা থাকা উচিত। কিন্তু আমি আশ্চর্য হই যে কতজন সূক্ষ্ম মুদ্রণ মিস করে যা সতর্ক করে, “আপনার আনুমানিক সুবিধাগুলি বর্তমান আইনের উপর ভিত্তি করে। বেনিফিটের পরিমাণ নিয়ন্ত্রণকারী আইন পরিবর্তিত হতে পারে। ”

আপনি যদি মনে করেন যে এটি ঘটতে পারে না, আবার চিন্তা করুন। সামাজিক নিরাপত্তাকে প্রায়শই এমন কিছু হিসাবে দেখা হয় যা স্পর্শ করা যায় না, তবে ঘাটতি এড়াতে সরকার অতীতে এর সাথে টিঙ্কার করেছে। 1983 সালে, সংশোধনীর একটি সেট এটি তৈরি করেছে যাতে আপনার আয় নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ড অতিক্রম করলে আপনার সুবিধার 50% পর্যন্ত করযোগ্য আয়ে যোগ করা যেতে পারে। 1993 সালে, আইন প্রণয়ন করা হয়েছিল যা উচ্চ-আয়ের প্রাপকদের জন্য কর সাপেক্ষে সুবিধার অংশ 85% বৃদ্ধি করে। এছাড়াও 1983 সালে, 1960 বা তার পরে জন্মগ্রহণকারী সকলের জন্য সম্পূর্ণ সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার বয়স 65 থেকে 67 হয়েছে৷

বিগত কয়েক বছরে প্রচুর সতর্কতা রয়েছে যে আরেকটি পরিবর্তন আসতে পারে৷

কংগ্রেসনাল বাজেট অফিস 2016 সালে অনুমান করেছিল যে, বর্তমান আইনের অধীনে, 2029 সালে সামাজিক নিরাপত্তার ট্রাস্ট তহবিল শেষ হয়ে যাবে এবং সুবিধাগুলি হ্রাস করতে হবে। এবং তার 2016 সালের বার্ষিক প্রতিবেদনে, সোশ্যাল সিকিউরিটি বোর্ড অফ ট্রাস্টি বলেছে যে যদি কিছু পরিবর্তন না হয়, তাহলে ফেডারেল ওল্ড-এজ এবং সারভাইভারস ইন্স্যুরেন্স রিজার্ভ 2034 সালের মধ্যে শেষ হয়ে যাবে।

বছরের পর বছর অস্বস্তিকর ঘাটতির পূর্বাভাস সত্ত্বেও, যাইহোক, হিলারি ক্লিনটন বা ডোনাল্ড ট্রাম্প কেউই তাদের প্রেসিডেন্ট নির্বাচনী প্রচারণার সময় সামাজিক নিরাপত্তা জোরদার করার জন্য কী করা উচিত বা করা উচিত সে বিষয়ে বেশি কথা বলেননি।

আলোচনাটি প্রাইমারিগুলি অতিক্রম করেনি। ডেমোক্র্যাট বার্নি স্যান্ডার্স সিস্টেমের করযোগ্য মজুরি 250,000 ডলারে উন্নীত করার পরামর্শ দিয়েছেন। রিপাবলিকান আশাবাদী মার্কো রুবিওর সাইট বলেছে যে তিনি ধীরে ধীরে অবসরের বয়স বাড়াবেন। ক্লিনটনের সাইট বলেছে যে তিনি সোশ্যাল সিকিউরিটি ট্যাক্সযোগ্য আয়ের উপর ক্যাপ বাড়িয়ে ধনী আমেরিকানদের উপর ট্যাক্স বাড়ানোর কথা বিবেচনা করবেন এবং অন্যান্য আয়ের উপর কর আরোপ করবেন যা বর্তমানে সামাজিক নিরাপত্তা ব্যবস্থা দ্বারা বিবেচনা করা হয় না। এবং রিপাবলিকান প্রার্থী পল রায়ানের সাইট যোগ করেছে যে বার্ষিক মানে পরীক্ষা একটি বিকল্প হতে পারে।

অবশ্যই, পুশব্যাকের অর্থ পরীক্ষা করা - উচ্চ আয়ের ব্যক্তিদের জন্য সুবিধার পরিমাণ বাদ দেওয়া বা অন্যথায় সীমিত করা - এমন কিছু নয় যা কোনও রাজনীতিবিদ মুখোমুখি হতে চান, কারণ এটি এই ধারণাটিকে দুর্বল করে যে সুবিধাগুলি একটি অর্জিত অধিকার৷ লোকেরা প্রোগ্রামে অর্থ প্রদান করে, এবং তারা তাদের অর্থ ফেরত চায় যখন এটি বকেয়া হয়।

বছরের পর বছর ধরে অন্যান্য প্রস্তাব এসেছে — সামাজিক নিরাপত্তা ব্যবস্থায় সমস্ত কর্মীদের বেতনের পরিমাণ বাড়ানো সহ। কিন্তু এখনও পর্যন্ত, কিছুই আটকে আছে বলে মনে হচ্ছে না৷

নিশ্চয়ই, কেউ, কোনো না কোনো সময়ে পরবর্তী 18 বছরের মধ্যে একটি সমাধান নিয়ে আসবে এবং কংগ্রেস এবং জনসাধারণের কাছে এটি বিক্রি করতে সক্ষম হবে৷

কিন্তু তারা না করলে কি হবে?

আমি তোমাকে ভয় দেখাতে চাই না, কিন্তু …

আপনি যদি 2034 সালে সামাজিক নিরাপত্তার উপর নির্ভর করার পরিকল্পনা করেন, তাহলে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান আপনার প্রত্যাশা অনুযায়ী না হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। বোর্ড অফ ট্রাস্টিজের 2016 সালের বার্ষিক রিপোর্ট অনুসারে, যদি ঘাটতি কমাতে কিছু পরিবর্তন না করা হয়, তাহলে সুবিধাগুলি 21% কমাতে হবে৷

যার মানে আপনার সত্যিই একটি ব্যাকআপ প্ল্যান থাকা উচিত — ঠিক যেমন আপনার অবসর গ্রহণের কোনো হুমকির জন্য আপনার থাকতে হবে।

এবং সেখানেই আপনার উপদেষ্টা আসবেন৷ তিনি আপনাকে সমস্ত বিকল্পগুলি দেখতে সাহায্য করতে পারেন, যার মধ্যে সম্পদের প্রকারগুলি সাবধানতার সাথে মূল্যায়ন করা সহ যা আপনাকে সেই গ্যারান্টিযুক্ত আয় প্রতিস্থাপন করতে সহায়তা করতে পারে৷ এটি হতে পারে একটি ভালো মানের ফিক্সড অ্যানুইটি বা ফিক্সড ইনডেক্স অ্যানুইটি, অথবা একটি সঠিকভাবে ফান্ডেড ইনডেক্সড জীবন বীমা পলিসি।

আমেরিকানরা দীর্ঘজীবী হয়। এটি একটি দুর্দান্ত জিনিস — তবে এটি সমস্যার একটি অংশও:আরও বেশি লোক সামাজিক সুরক্ষা ব্যবস্থা থেকে অর্থ গ্রহণ করবে এবং কম লোক এতে অর্থ প্রদান করবে৷

এর অর্থ হল আপনার আয় পরিকল্পনাটি দুই বা তিন দশক বা তার বেশি সময় ধরে থাকতে পারে। আপনার পরিকল্পনা এবং আপনার পরিকল্পনা বি সম্পর্কে আপনার উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন, যাতে আপনি আপনার ভবিষ্যত রক্ষা করার জন্য যতটা সম্ভব প্রস্তুত থাকেন।

কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷