আমি এমন অনেক লোকের সাথে দেখা করি যারা বলে যে তারা তাদের আর্থিক পেশাদারদের কাছ থেকে বছরের পর বছর ধরে পাওয়া পরামর্শকে সত্যিই মূল্য দেয়।

তারা একটি বাড়ির জন্য সঞ্চয় করার সময়, ঋণের বাইরে থাকার চেষ্টা করার সময়, তাদের বাচ্চাদের কলেজে ভর্তি করাতে এবং তাদের বাসার ডিম জমা করার সময় যে সাহায্য পেয়েছিল তার প্রশংসা করে।

এবং তবুও, কখনও কখনও একই লোকেরা যারা বলে যে তারা তাদের উপদেষ্টাদের "ভালোবাসি" তারা লক্ষ্য করতে শুরু করে যে অবসর নেওয়ার সময় তাদের কাছে সব উত্তর থাকে না।

এর অর্থ এই নয় যে তাদের উপদেষ্টারা তারা যা করে তাতে ভাল নয়। এর মানে তারা যা করে তা আর তাদের ক্লায়েন্টদের ক্রমবর্ধমান চাহিদার জন্য উপযুক্ত নয়।

আপনার আর্থিক জীবনের দ্বিতীয়ার্ধে - যখন আপনার মনোযোগ আপনার অর্থ বাড়ানো থেকে তা সংরক্ষণ করা এবং আয় হিসাবে ব্যবহার করার দিকে চলে যায় যখন আপনার আর বেতন চেক থাকে না - জিনিসগুলি বেশ জটিল হতে পারে। এবং অবসর পরিকল্পনা বিভিন্ন কারণে আরও জটিল হয়ে উঠছে, যার মধ্যে রয়েছে:

• আমরা দীর্ঘকাল বেঁচে আছি। সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশনের মতে, একজন পুরুষ যে আজ 65 বছর বয়সে পৌঁছেছেন তারা গড়ে 84 বছর বেঁচে থাকার আশা করতে পারেন। আজ 65 বছর বয়সী একজন মহিলা গড়ে 86 বছর বেঁচে থাকার আশা করতে পারেন। এবং কম এবং কম অবসরপ্রাপ্তদের পেনশন রয়েছে। নিশ্চিত আয়ের জন্য নির্ভর করতে পারেন। এতে অবাক হওয়ার কিছু নেই যে অনেক অবসরপ্রাপ্তরা বলছেন তাদের নং 1 ভয় হল যে তাদের অর্থ শেষ হয়ে যাবে।
• বাজারটি অস্থির, এবং আপনার জীবনের এই পর্যায়ে ভুলগুলি ব্যয়বহুল হতে পারে। যদি, বেশিরভাগ লোকের মতো, আপনার সঞ্চয়ের সিংহভাগ 401(k) বা IRA-তে থাকে এবং আপনি ক্ষতির সম্মুখীন হন, তাহলে আপনার অর্থ পুনরুদ্ধার করার জন্য আপনার কাছে অগত্যা সময় বা ক্ষমতা থাকবে না। এবং এটি আপনার জীবনযাত্রার উপর গুরুতর প্রভাব ফেলতে পারে৷
• সুদের হার অপ্রত্যাশিত। আজকের অবসরপ্রাপ্তরা একটি পাথর এবং একটি কঠিন জায়গার মধ্যে আটকা পড়েছে। সুদের হার এত কম হওয়ার কারণে, আমরা অবসর গ্রহণের সময় যে "নিরাপদ" পণ্যগুলির উপর নির্ভর করতাম, যেমন আমানতের শংসাপত্র, মুদ্রাস্ফীতি বজায় রাখার জন্য যথেষ্ট অর্থ প্রদান করে না। এবং আজকের ক্রমবর্ধমান সুদের হারের পরিবেশে, বন্ডগুলি আগের মতো নির্ভরযোগ্য নয়।
• স্বাস্থ্যের যত্ন এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ বাড়ছে। ফিডেলিটি বেনিফিটস কনসাল্টিংয়ের সর্বশেষ অনুমান অনুসারে, 2017 সালে অবসর নেওয়া একজন 65 বছর বয়সী দম্পতিকে তাদের বাকি জীবনের চিকিৎসা ব্যয় মেটানোর জন্য গড়ে $275,000 প্রয়োজন, যা 2016 সালে $260,000 থেকে বেশি। দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচও ক্রমাগত বাড়তে থাকে:Genworth 2017 কস্ট অফ কেয়ার সার্ভে দেখায় যে 2016 থেকে 2017 পর্যন্ত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিষেবার বার্ষিক গড় খরচ গড়ে 4.5% বেড়েছে। এটি মূল্যস্ফীতির 1.7% মার্কিন হারের প্রায় তিনগুণ।

যদি আপনার উপদেষ্টা শিক্ষিত, অভিজ্ঞ এবং আপনাকে সফলভাবে অবসর নেওয়ার দিকে মনোযোগী না হন, তবে এটি পরিবর্তন করার সময় হতে পারে।

এখানে চারটি জিনিস আপনার উপদেষ্টাকে অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত:

• একটি আয়ের পরিকল্পনা করা। অবসরে, আপনাকে নিজের পেচেক তৈরি করতে হবে। আপনি সোশ্যাল সিকিউরিটি এবং আপনার পেনশন থেকে একটি বুস্ট পাবেন (যদি আপনার থাকে), তাই আপনার উপদেষ্টাকে দাবি করার কৌশলগুলি সম্পর্কে আপ টু ডেট হওয়া উচিত যা আপনার এবং আপনার পত্নী উভয়েরই উপকার করে। তবে আপনি আপনার নিজের বিনিয়োগের উপরও নির্ভর করবেন এবং আপনার এমন একটি পরিকল্পনার প্রয়োজন হবে যা আপনার অর্থ নিরাপদ এবং আপনার পকেটে রাখে। এর মধ্যে আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টগুলিকে সবচেয়ে কর-দক্ষ পদ্ধতিতে ব্যয় করা অন্তর্ভুক্ত।
• আপনার বাসার ডিম রক্ষা করা। আমরা সাম্প্রতিক হিক্কা এবং সংশোধন থেকে দেখেছি, বাজার সতর্কতা ছাড়াই বাড়তে পারে এবং পড়তে পারে। একটি সফল দ্বিতীয়ার্ধের জন্য, আপনাকে প্রস্তুত থাকতে হবে - এবং এর অর্থ অবসরে আপনার আয়ের প্রয়োজন অনুসারে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা সামঞ্জস্য করা। আপনি বিকল্প বিনিয়োগগুলিও দেখতে চাইতে পারেন যা অতিরিক্ত বৈচিত্র্যের প্রস্তাব দেয় এবং স্টক মার্কেটে আপনার নির্ভরতা হ্রাস করতে পারে৷
• দীর্ঘায়ুতে ফ্যাক্টরিং। অবসর গ্রহণের লক্ষ্য হল নিজেকে নির্ভরযোগ্য আজীবন আয়ের সাথে সেট আপ করা — এমনকি যদি আপনি 100 বছর অতিক্রম করেন। একজন অবসর বিশেষজ্ঞ আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারেন যে একটি বার্ষিক ক্রয় আপনার সামগ্রিক পরিকল্পনায় অর্থবহ কিনা এবং, যদি এটি হয়, তাহলে আপনাকে পড়তে সাহায্য করতে পারে সূক্ষ্ম মুদ্রণ এবং উপলব্ধ বিভিন্ন ধরনের বার্ষিকতার সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বোঝা।
• স্বাস্থ্য পরিচর্যা এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ পরিচালনা। অনেক শীঘ্রই অবসর গ্রহণকারীরা মনে করেন মেডিকেয়ার 65 বছর বয়সে তাদের সমস্ত চিকিৎসা খরচ বহন করবে। তারা একটি বড় আশ্চর্যের জন্য রয়েছে। এমনকি যদি আপনি একটি মেডিকেয়ার হেলথ প্ল্যানে থাকেন যা একটি নির্দিষ্ট পরিষেবা বা আইটেমকে কভার করে, তবে আপনাকে সাধারণত একটি কাটছাঁটযোগ্য এবং কপি পেমেন্ট দিতে হবে। এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য আপনি যা পাবেন তার সীমাবদ্ধতা রয়েছে। আপনার উপদেষ্টা মেডিকেয়ার পরিকল্পনার ক্ষেত্রে আপনার সেরা বিকল্পগুলি নিয়ে আলোচনা করতে সক্ষম হবেন এবং আপনার বা আপনার স্ত্রীর অতিরিক্ত সহায়তার প্রয়োজন হলে খরচগুলি কভার করার জন্য কোন বীমা পণ্যগুলি উপলব্ধ রয়েছে৷

আপনি যদি অবসরের কাছাকাছি চলে আসেন - বা আপনি যদি ইতিমধ্যেই সেখানে থাকেন - তাহলে প্রশ্নটি এত বেশি নয় যে আপনি আপনার বর্তমান আর্থিক পেশাদারকে পছন্দ করেন বা ভালোবাসেন কিনা। আপনি অবসর গ্রহণের জন্য এবং তার মধ্য দিয়ে যাওয়ার জন্য তিনি বা তিনিই সেরা ব্যক্তি - যেটি আপনার জীবনের সেরা সময় হওয়া উচিত।

আপনি এই মুহূর্তে যে পরামর্শটি পাচ্ছেন তা কি আপনাকে সেই ভবিষ্যৎ দেবে যার জন্য আপনি এত কঠোর পরিশ্রম করেছেন?

কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷

এই প্রকাশনার নিবন্ধ এবং মতামত শুধুমাত্র সাধারণ তথ্যের জন্য এবং কোন ব্যক্তির জন্য নির্দিষ্ট পরামর্শ বা সুপারিশ প্রদান করার উদ্দেশ্যে নয়। আমরা আপনাকে আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির বিষয়ে আপনার অ্যাকাউন্ট্যান্ট, ট্যাক্স, বা আইনি উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করার পরামর্শ দিই৷

ক্যালোস ক্যাপিটাল ইনকর্পোরেটেড এবং ইনভেস্টমেন্ট অ্যাডভাইজরি সার্ভিসের মাধ্যমে প্রদত্ত সিকিউরিটিগুলি, উভয়ই 11525 পার্ক উডস সার্কেল, আলফারেটা, GA 30005, (678) 356-1100-এ ক্যালোস ম্যানেজমেন্ট ইনক এর মাধ্যমে প্রদত্ত। অবসরের আয়ের কৌশলগুলি Kalos Capita, Inc. বা Kalos Management Inc.-এর কোনো অনুমোদিত বা সহায়ক সংস্থা নয়।