অবসর একটি অনন্য চ্যালেঞ্জ উপস্থাপন করে যা আমরা অনেকেই চিন্তা করি না যদিও আমরা এটির জন্য পরিকল্পনা করি। অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুতি আমরা কাজ করার সময় এবং আমাদের সম্পদ তৈরি করার সময় যা খেলেছি তার চেয়ে একটি ভিন্ন বলগেম। এটি এখন আগের চেয়ে সত্য কারণ জনসংখ্যার পরিবর্তন অব্যাহত রয়েছে এবং তারা যেমন করে, তেমনি আমাদের অবসর গ্রহণের প্রয়োজনগুলিও করে৷ আমরা দীর্ঘকাল বেঁচে আছি, এবং আমাদের অনেকের জন্য আমাদের অর্থের বাইরে থাকার ঝুঁকি খুবই বাস্তব। অন্যান্য কারণ যোগ করুন, যেমন স্বাস্থ্যসেবার খরচ, কর, মুদ্রাস্ফীতি এবং স্টক মার্কেটে অস্থিরতা, এবং অবসর গ্রহণ বেশ কিছু চ্যালেঞ্জ তৈরি করে।
অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করার জন্য কী করতে হবে তা জানা সহায়ক, তবে কী এড়াতে হবে তা জানার মতোই গুরুত্বপূর্ণ, কারণ আপনি করতে পারেন প্রচুর ভুল পদক্ষেপ। এখানে পাঁচটি জিনিস আপনার উচিত না৷ আপনি যেভাবে অবসর গ্রহণের অপেক্ষায় তা করুন:
1. উপদেষ্টাদের উপর আপনার গবেষণা করতে ভুলবেন না৷৷ আপনি আপনার অবসরের পরিকল্পনা করার সময় সঠিক উপদেষ্টা খুঁজে পাওয়া গুরুত্বপূর্ণ। এটি সহজ শোনাচ্ছে, কিন্তু আপনি সঠিক উপদেষ্টার সন্ধান করার সময় প্রচুর চ্যালেঞ্জ রয়েছে, বিশেষ করে যেহেতু তাদের অনেকগুলি সেখানে রয়েছে৷
সঠিকটি খুঁজে পেতে সাহায্য করার একটি উপায় হল তাদের ব্যাকগ্রাউন্ড চেক করা। সহজ ভাষায় বলতে গেলে, তিনটি "জগত" আছে যেখান থেকে আর্থিক পরিকল্পনা উপদেষ্টারা এসেছেন:ওয়াল স্ট্রিট, ব্যাঙ্কিং এবং বীমা। কখনও কখনও উপদেষ্টাদের তিনটি জগতেই ব্যাকগ্রাউন্ড থাকে, তবে সেখানে কিছু উপদেষ্টা আছেন যাদের দক্ষতা আরও সীমিত। সম্ভাব্য উপদেষ্টাদের ব্যাকগ্রাউন্ড পরীক্ষা করা আপনাকে নির্ধারণ করতে সাহায্য করবে কে একজন বিশেষজ্ঞ অবসর পরিকল্পনাকারী এবং কে একটি ক্ষেত্রে একজন বিশেষজ্ঞ। আপনাকে প্রয়োজনীয় গবেষণা করতে হবে, যাতে একটি FINRA ব্রোকার চেক অন্তর্ভুক্ত করা উচিত এবং একজন সম্ভাব্য উপদেষ্টার কী লাইসেন্স আছে তা খুঁজে বের করতে হবে। এখানে আপনার হোমওয়ার্ক করা দীর্ঘমেয়াদে পরিশোধ করবে।
২. যে ব্যক্তি আপনাকে কে পেয়েছে তাকে ধরে নিবেন না অবসর আপনাকে এর মাধ্যমে পেতে পারে এটা। প্রায়শই, বিনিয়োগকারীরা ধরে নেয় যে উপদেষ্টা বা ব্রোকার যারা তাদের অর্থ বৃদ্ধি এবং জমা করতে সাহায্য করেছে তারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে এটি সংরক্ষণ এবং আয় তৈরি করতে পারে। আজকের চ্যালেঞ্জিং অর্থনৈতিক সময়ে, যেখানে সুদের হার এবং বন্ডের ফলন কম এবং স্টক মার্কেটে অস্থিরতা বেশি, অবসরপ্রাপ্তরা ভবিষ্যতের দিকে তাকিয়ে থাকার কারণে বিপদ ও ঝুঁকির মুখোমুখি হতে চলেছে। দীর্ঘায়ু সহ অন্যান্য কারণ, অবসর গ্রহণকারীরা তাদের অর্থ, স্বাস্থ্যসেবা খরচ এবং মুদ্রাস্ফীতি অতিক্রম করার ক্রমবর্ধমান সম্ভাবনা, শুধুমাত্র অবসর গ্রহণের সাথে আসা চ্যালেঞ্জগুলিকে যোগ করে। অনেক উপদেষ্টা, এমনকি যদি তারা আপনাকে আপনার সম্পদ তৈরিতে সহায়তা করার ক্ষেত্রে দক্ষতা অর্জন করে থাকে, তবে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা পরিচালনা করার জন্য তারা সজ্জিত নয়। অনেক কৌশল যা আপনাকে অবসর গ্রহণে সহায়তা করেছে তা আপনাকে অবসর গ্রহণে সহায়তা করবে না। একজন জেনারেলের পরিবর্তে একজন অবসরপ্রাপ্ত আয় বিশেষজ্ঞের সাথে কাজ করা আপনার পক্ষে বোধগম্য হতে পারে।
3. স্বয়ংক্রিয়ভাবে বার্ষিকী পাস করবেন না। বার্ষিক জনপ্রিয়তা বাড়ছে, এমনকি ইন্টারনেটে সবচেয়ে বেশি অনুসন্ধান করা আর্থিক পদগুলির মধ্যে একটি হয়ে উঠেছে৷ সমস্যা হল যখন আপনি Google-এ "বার্ষিকী" শব্দটি লিখুন, আপনি 14 মিলিয়নেরও বেশি প্রতিক্রিয়া পাবেন৷ এই ফলাফলের অর্ধেক বার্ষিক প্রশংসা করতে পারে, অন্য অর্ধেক তাদের শাস্তি দিতে পারে। সত্য মাঝখানে। বার্ষিকী প্রতিটি বিনিয়োগকারীর জন্য উপযুক্ত নয়, কিন্তু আজকের বৈচিত্রগুলি সেই সমাধানগুলি প্রদান করে যা অনেক অবসরপ্রাপ্তরা খুঁজছেন। মনে রাখবেন বেশিরভাগ বার্ষিকী আজকে সেগুলি নয় যা কয়েক দশক আগে ছিল যখন তারা নমনীয়তার অভাব এবং উচ্চ অভ্যন্তরীণ খরচ দ্বারা বাধাগ্রস্ত হয়েছিল। বীমা শিল্প ভোক্তাদের জন্য অনেক বেশি অনুকূল বার্ষিকতা তৈরিতে অনেক দূর এগিয়েছে। আপনি যদি একজন স্বাধীন পরিকল্পনাকারীর সাথে কাজ না করেন যিনি একাধিক বীমা কোম্পানির প্রতিনিধিত্ব করেন, আপনি হয়তো বিভিন্ন ধরনের বার্ষিকতার সম্পূর্ণ ছবি পাবেন না এবং কীভাবে তারা আপনার অবসরে সাহায্য করতে পারে। অনেক অবসর-মনস্ক বিনিয়োগকারী তাদের অবসরকালীন আয়ের কিছু নির্দিষ্ট বার্ষিকীতে রেখে উপকৃত হতে পারেন।
4. অনুমান করবেন না যে আপনি একা এটি করতে পারেন৷৷ এমনকি বিনিয়োগকারীরা যারা তাদের গবেষণা করেছেন এবং পরামর্শদাতার উপর নির্ভর না করে সঠিক বিনিয়োগ বাছাই করেছেন তারা অবসরে রূপান্তরিত হওয়ার চ্যালেঞ্জগুলি খুঁজে পান। দিনের শেষে, আমাদের সকলের আবেগ আছে যা আমাদের আর্থিক নিরাপত্তার পথে বাধা পেতে পারে। গবেষণায় দেখা গেছে যে 20-বছরের সময়কালে, বিনিয়োগকারীরা বাজার থেকে যা করতে পারে তার মাত্র 50% পান। মানুষ ভুল সময়ে বিক্রি এবং ক্রয় করে, যা প্রায়ই আবেগের ফল। যখন বাজার কমে যায়, তখন আমরা আতঙ্কিত হয়ে কম বিক্রি করতে পারি। এটি পুনরুদ্ধার না হওয়া পর্যন্ত আমরা বাজারে ফিরে যাই না এবং আমরা উচ্চ ক্রয় করি। আর্থিক উপদেষ্টারা পেশাদার; তারা জানে কিভাবে বাজার কাজ করে, এবং তারা তাদের আবেগকে নির্দেশ করতে দেয় না তারা কিভাবে বিনিয়োগ করে।
এটি নিজে করার ক্ষেত্রে আরেকটি ঝুঁকি রয়েছে:বিপরীত ডলারের খরচ গড়, যা রিটার্ন ঝুঁকির ক্রম হিসাবে পরিচিত। আপনি সতর্ক না হলে এটি আপনার অবসর ডুবিয়ে দিতে পারে। 2008-এ ফিরে যান যখন বাজার থেকে বেরিয়ে আসা লোকেদের কম বিক্রি করতে হয়েছিল। প্রায়শই, তাদের পোর্টফোলিওগুলি পুনরুদ্ধার হয় না।
5. দীর্ঘমেয়াদী যত্ন ঝুঁকি সম্পর্কে ভুলবেন না. যেহেতু আমরা দীর্ঘজীবী হব, আমাদের স্বাস্থ্যসেবা খরচ আমাদের অবসরকালীন সঞ্চয়ের বেশি নেবে। যদিও আমরা প্রায়ই চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য সঞ্চয় করি, মাঝে মাঝে আমরা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ উপেক্ষা করি। এর মধ্যে একজন ইন-হোম নার্স, একটি সাহায্যকারী থাকার সুবিধা বা একটি নার্সিং হোমের উপর নির্ভর করা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। সম্ভাবনা ভাল যে সিনিয়রদের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হবে এবং এটি ব্যয়বহুল। আপনি আপনার অবসরের পরিকল্পনা করার সময় আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বিবেচনা করতে হবে; অন্যথায়, আপনার পোর্টফোলিওর একটি বড় অংশ এটির জন্য অর্থপ্রদান করতে পারে। অন্ততপক্ষে, এটি একটি ঝুঁকি যা আপনার অবসর পরিকল্পনায় ফ্যাক্টর করতে হবে, বিশেষ করে যদি আপনার সম্পদ $350,000 থেকে $2 মিলিয়নের মধ্যে থাকে। একবার আপনি $2 মিলিয়ন বেঞ্চমার্ক অতিক্রম করলে, স্ব-বীমা আরও অর্থবহ হতে পারে।
এড়ানোর জন্য এই পাঁচটি জিনিসের দিকে তাকালে, একটি জিনিস পরিষ্কার হয়ে যায়:আপনার একজন অভিজ্ঞ উপদেষ্টার সাথে কাজ করা উচিত যিনি অবসর পরিকল্পনায় ফোকাস করেন। একজন ভাল উপদেষ্টা আপনাকে অবসর পরিকল্পনার প্রায়শই জটিল মাইনফিল্ডের মাধ্যমে চালচলন করতে সাহায্য করতে পারেন এবং ভবিষ্যতের দিকে তাকিয়ে থাকাকালীন কী করবেন না তা মনে করিয়ে দিতে পারেন৷