জিম ছিলেন একজন অবসরপ্রাপ্ত কর্পোরেট আইনজীবী, বিয়ে করেছিলেন দুই প্রাপ্তবয়স্ক সন্তানের সাথে এবং ৭০.৫ বছর বয়সে এক বছর বয়সে - যে বয়সে তাকে তার প্রথম IRA নিতে হবে ন্যূনতম বিতরণের প্রয়োজন। ব্যাপারটা হল, জিমের তার আরএমডি থেকে অর্থের প্রয়োজন ছিল না।

সব মিলিয়ে, জিম এবং সুসান অত্যন্ত সন্তুষ্ট ছিল। তারা কিছুই করতে পারত না এবং IRA কে স্টক এবং বন্ডে থাকতে দিতে পারত, এবং সময়ের সাথে সাথে এটি নিজেই দ্বিগুণ হয়ে যেত। কিন্তু আমরা তার পরিকল্পনা থেকে অনিশ্চয়তা নিয়েছি। বীমা তার বাচ্চাদের জন্য একটি তাৎক্ষণিক আয়কর-মুক্ত এস্টেট তৈরি করেছে, এবং বার্ষিক অর্থায়ন প্রদান করেছে — পুরো পরিকল্পনাটি এখন অটোপাইলটে ছিল। জিম এবং সুসান তাদের বাচ্চাদের জন্য কীভাবে ব্যবস্থা করবেন তা নিয়ে উদ্বেগ থেকে মুক্ত ছিলেন এবং এখন তাদের অবসর উপভোগ করার জন্য আরও বেশি সময় ব্যয় করতে পারেন।

যদি এই ধরনের পরিকল্পনা আপনার জন্য মনে হয়, তাহলে এখানে কয়েকটি বিষয় আপনার বিবেচনা করা উচিত:

• জীবনের জন্য পর্যাপ্ত টাকা আছে কিনা তা নিশ্চিত করুন। এখানে উল্লিখিত ক্লায়েন্টের কাছে পর্যাপ্ত টাকা এবং পেনশন ছিল তাই তাদের IRA RMD এর প্রয়োজন ছিল না।
• এছাড়া, এটি রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীদের জন্য কাজ করে যারা পরিকল্পনার বাইরে অনুমানের কাজ করতে চান। এই দম্পতি তাদের সন্তানদের উত্তরাধিকার নিয়ে শেয়ার বাজারের ঝুঁকি নিতে চাননি।