অবসর গ্রহণ বেবি বুমারদের জন্য অনেক চ্যালেঞ্জ তৈরি করছে কারণ অনেকেই মনে করেন তাদের অর্থ 30 বছরের বেশি স্থায়ী হবে না। নিম্ন সুদের হার এবং বাজারের ওঠানামা তাদের অন্যান্য বিকল্পগুলি অনুসরণ করতে বাধ্য করছে যা তাদের বাকি জীবনের জন্য একটি নিরাপত্তা জাল প্রদান করবে৷
বেবি বুমারদের জন্য একটি সম্ভাব্য সমাধান হ'ল গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের প্রস্তাব দিয়ে একটি বার্ষিক ক্রয় করা। এটির মাধ্যমে, আপনি অবিলম্বে অর্থপ্রদান পেতে পারেন বা সেগুলিকে স্থগিত করতে পারেন, যা আয়কে সাধারণ আয় হিসাবে ট্যাক্সযুক্ত ভবিষ্যতের পেমেন্টের সাথে ট্যাক্স-বিলম্বিত হতে দেয়। আপনি একটি বার্ষিকীতে কতটা অবদান রাখতে পারেন তার কোন সীমাবদ্ধতা নেই।
বার্ষিকী হল আপনার এবং একটি বীমা কোম্পানির মধ্যে চুক্তিভিত্তিক গ্যারান্টি, হয় একক আমানত বা একাধিক অর্থপ্রদান। বিনিময়ে, বীমা কোম্পানি চুক্তির শর্তাবলী অনুসরণ করে। সুদ প্রত্যাহার না হওয়া পর্যন্ত অ্যানুইটিগুলি কর-বিলম্বিত হয় এবং অর্থপ্রদানগুলিকে একমুঠো হিসাবে নেওয়া যেতে পারে (যদিও আমি এটি দেখেছি, আমি যা সুপারিশ করব তা নয়) বা পর্যায়ক্রমিক বিতরণের মাধ্যমে।
চারটি মৌলিক ধরনের বার্ষিক অর্থ রয়েছে:
বীমাকারীর কাছ থেকে অর্থপ্রদান পাওয়ার মৌলিক প্রতিশ্রুতির বাইরে, আপনি আপনার স্ত্রী বা আপনার সম্পত্তিতে টাকা রেখে দেওয়ার জন্য আপনার চুক্তিটি কাস্টমাইজ করতে পারেন এবং কর্মক্ষমতা কম হলে আপনি অন্তত আপনার প্রাথমিক আমানত ফেরত পেতে সক্ষম হবেন এমন গ্যারান্টিতে কাজ করতে পারেন সন্তোষজনক চেয়ে সতর্ক থাকুন, যাইহোক, আপনার চুক্তিতে গ্যারান্টি এবং অন্যান্য রাইডার অতিরিক্ত ফি এবং খরচ সহ আসতে পারে। সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে যতটা সম্ভব অবহিত হওয়া গুরুত্বপূর্ণ।
অবসরে স্টক-ভিত্তিক বিনিয়োগ পোর্টফোলিও থেকে উত্তোলনের সময় সর্বদা গুরুত্বপূর্ণ এবং "রিটার্ন ঝুঁকির ক্রম" এর বিষয় হতে পারে। এর মানে হল যে আপনি যখন অবসর নিচ্ছেন বা সদ্য অবসর নিচ্ছেন — ঠিক যেমন আপনি আপনার পোর্টফোলিও থেকে টাকা তোলা শুরু করেন — আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলি এমন একটি আঘাত নিতে পারে যেখান থেকে আপনি পুনরুদ্ধার করতে পারবেন না।
আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় ফুরিয়ে যাওয়া এবং অবসর গ্রহণের বিষয়ে আর কখনও চিন্তা না করার মধ্যে এই ঝুঁকিটি বোঝা এবং পরিকল্পনা করা হবে। এলোমেলো ঘটনার উপর ভিত্তি করে বাজারের অবস্থার পরিবর্তন হতে পারে, তাই সময় অত্যন্ত দুর্ভাগ্যজনক হতে পারে। একটি পোর্টফোলিও 20 বছরের জন্য বড় রিটার্ন দিতে পারে এবং তারপরে এক বছরের মধ্যে পূর্বের সমস্ত লাভ ফিরিয়ে আনতে পারে৷
আপনি প্রতি বছর একটি ধ্রুবক, অ-মুদ্রাস্ফীতি-সামঞ্জস্যপূর্ণ, পরিমাণ প্রত্যাহার করে এই ঝুঁকি কমিয়ে আনতে পারেন, অথবা আপনি এমন একটি পন্থা অবলম্বন করতে পারেন যা বার্ষিকীর সাথে গ্যারান্টি অন্তর্ভুক্ত করে।
বন্ডের সুদের হারগুলি তাদের দামের সাথে বিপরীতভাবে চলে, যার অর্থ হল আজকের বন্ড হোল্ডিংগুলি ভবিষ্যতে মূল্য হ্রাস করবে কারণ আগামী বছরগুলিতে সুদের হার বৃদ্ধির পূর্বাভাস দেওয়া হয়েছে৷ অনেক অবসরপ্রাপ্ত এবং বিনিয়োগকারী লভ্যাংশ স্টক বিনিয়োগের মাধ্যমে এটি মোকাবেলা করার চেষ্টা করেছেন, কিন্তু এগুলি অস্থির এবং ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে, কখনও কখনও বন্ডের চেয়ে বেশি সমস্যা দেখায়৷
একটি কৌশল যা বন্ড এবং স্টক মার্কেটের অবস্থা থেকে অবসরপ্রাপ্তদের সাহায্য করার জন্য কাজ করেছে যখন তাদের একটি বন্ড বিনিয়োগের মতো আয় ধরে রাখার অনুমতি দেয় তা হল বার্ষিক। এটি ছাড়াও, অন্যান্য সুবিধার মধ্যে রয়েছে বন্ড ডিফল্ট ঝুঁকি অপসারণ, এবং আপনার বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনার সরলীকরণ, যার মধ্যে ম্যানেজমেন্ট ফি দিতে হবে না।
অবশেষে, বার্ষিকীগুলি তাদের অফার করা প্রধান সুরক্ষার কারণে দুর্দান্ত সরঞ্জাম হতে পারে। কিছু বার্ষিকী একটি গ্যারান্টি সহ আসে যে আপনি কিছু সময়ে বীমা কোম্পানি থেকে আপনার সমস্ত প্রাথমিক আমানত ফেরত পাবেন, সাধারণত আপনি যে ক্ষতির সম্মুখীন হতে পারেন (পরিবর্তনশীল বার্ষিকতার ক্ষেত্রে) পূরণ করতে সহায়তা করার জন্য। এই পরিষেবার জন্য ব্যয়টি বিবেচনা করার একমাত্র পতন, সাধারণত একটি অতিরিক্ত ব্যয়ের আকারে৷
যদিও বার্ষিকী অনেক ইতিবাচক অফার করে, সেখানে অবশ্যই কিছু নেতিবাচক দিক বিবেচনা করতে হবে। পরিবর্তনশীল বার্ষিকীগুলি অনেক ফি সহ আসতে পারে (যেমন একটি মৃত্যুহার এবং ব্যয়ের ফি, প্রশাসনিক ফি এবং রাইডারদের জন্য খরচ), এবং সেগুলি কিনতে জটিল এবং বিভ্রান্তিকর হতে পারে। এছাড়াও, যে কোম্পানি তাদের ইস্যু করে তার দ্বারা তাদের গ্যারান্টি দেওয়া হয়, তাই এটি মুডি'স-এর মতো ক্রেডিট-রেটিং ফার্মের সাথে কোম্পানির রেটিং চেক করার জন্য অর্থ প্রদান করে।
আরেকটি সম্ভাব্য পতন হল মূল এবং সুদের অ্যাক্সেস পেতে আপনাকে যে পরিমাণ সময় অপেক্ষা করতে হবে, যাকে আত্মসমর্পণ সময় বলা হয়। বেশিরভাগ কোম্পানি বিনিয়োগকারীদের পাঁচ থেকে 10 বছর অপেক্ষা করে। সুতরাং, আপনি আরও ভালভাবে আত্মবিশ্বাসী হবেন যে সেই সময়সীমা শেষ হওয়ার আগে আপনাকে আপনার সম্পূর্ণ ব্যালেন্স তুলতে হবে না, অন্যথায় আপনি একটি সমর্পণ চার্জ পরিশোধের দিকে তাকিয়ে থাকবেন।
এছাড়াও, আপনি যদি 59½ বছরের কম বয়সে অর্থপ্রদান করেন, তাহলে আপনাকে IRS থেকে অতিরিক্ত 10% জরিমানার সম্মুখীন হতে হতে পারে।
বিনিয়োগকারীদের জন্য যাদের বাকি জীবনের জন্য আয়ের নিশ্চিত স্ট্রিম সুরক্ষিত করার প্রয়োজন নেই বা যারা সম্ভাব্য স্টক মার্কেটের ওঠানামা নিয়ে চিন্তিত নন, তাদের জন্য বার্ষিকীগুলি সম্ভবত উপযুক্ত নয়৷
যাইহোক, যে বিনিয়োগকারীরা একটি সিডির চেয়ে বেশি সুদের হার চান, তাদের জন্য একটি "ব্যক্তিগত পেনশন" তৈরি করতে চান যাতে তাদের বাকি জীবন স্থায়ী হয় বা যারা স্টক মার্কেট থেকে সম্পূর্ণভাবে বেরিয়ে যেতে চান, একটি বার্ষিক একটি যথেষ্ট বিকল্প হতে পারে।
উপসংহারে, বার্ষিকী সকলের জন্য নয়, তবে অবসরের কাছাকাছি আসা বেবি বুমারদের জন্য এটি একটি কার্যকর সমাধান হতে পারে।