আমরা প্রায় প্রতিটি শিল্পে সুবিধা এবং অটোমেশনের দিকে ব্যাপক আন্দোলন দেখেছি। ভোক্তারা আমাজনের মতো সাইটগুলি থেকে অনলাইনে পণ্য অর্ডার করার বিকল্পের দিকে অগ্রসর হওয়ার সাথে সাথে খুচরা বিশ্ব ইট-ও-মর্টার স্টোর বন্ধের রেকর্ড-ব্রেকিং সংখ্যা দেখেছে। ফরচুন এমনকি ভবিষ্যদ্বাণী করে যে প্রায় অর্ধেক খুচরা চাকরি অটোমেশনের জন্য হারিয়ে যাবে, যেমন স্ব-চেকআউট বৈশিষ্ট্য এবং অন্যান্য মানব-কম প্রযুক্তি অগ্রগতি।
এই আন্দোলন আর্থিক উপদেষ্টা শিল্পে ছড়িয়ে পড়েছে, নতুন প্রযুক্তির আবির্ভাব উপদেষ্টাদের আর্থিক পরামর্শ দেওয়ার পদ্ধতিকে প্রভাবিত করে৷
বাস্তবতা হল, আর্থিক প্রযুক্তির (ফিনটেক) দ্রুত বৃদ্ধি এবং প্রাথমিক পর্যায়ে গ্রহণ ইঙ্গিত দেয় যে একটি শিল্প ব্যাহত হচ্ছে। অ্যালগরিদম-ভিত্তিক, ডিজিটাল উপদেষ্টা প্রযুক্তি আমাদের কাছে ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয় "রোবো-অ্যাডভাইজার" নিয়ে এসেছে, যা ক্লায়েন্টদের চাহিদা বুঝতে এবং পরামর্শ দেওয়ার জন্য প্রোগ্রাম করা সফ্টওয়্যার দিয়ে মানব উপদেষ্টাদের প্রতিস্থাপন করে। রোবো-উপদেষ্টা সংস্থাগুলি 2013 সাল থেকে ট্রিপল-অঙ্কের বৃদ্ধির সাক্ষী হয়েছে৷ গবেষণা সংস্থা সেরুলি অ্যাসোসিয়েটস রিপোর্ট করেছে যে 2016 সালের শেষের দিকে তাদের ব্যবস্থাপনার অধীনে প্রায় 60 বিলিয়ন সম্পদ (AUM) ছিল, এবং 2021 সালের মধ্যে আনুমানিক $385 বিলিয়ন সংগ্রহ করতে পারে৷
শ্রম বিভাগের মতে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 200,000 টিরও বেশি ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টা রয়েছে, যার মধ্যে প্রায় 20% প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী (অর্থাৎ তারা সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার বোর্ড অফ স্ট্যান্ডার্ডস দ্বারা পরিচালিত একটি পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হয়েছে, যোগ্যতা সম্পন্ন কাজের অভিজ্ঞতা সম্পন্ন করেছে এবং সম্মত হয়েছে CFP বোর্ডের নীতিশাস্ত্র মেনে চলে) এবং মাত্র 1.7% চার্টার্ড আর্থিক বিশ্লেষক (উন্নত বিনিয়োগ বিশ্লেষণ এবং পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনা সম্পর্কিত তিনটি কঠিন পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হওয়ার পরে CFA ইনস্টিটিউট কর্তৃক প্রদত্ত একটি পদবী)।
আপনি যদি আর্থিক পরিষেবাগুলির জন্য আপনার বিকল্পগুলি ওজন করে থাকেন তবে এটি মনে রাখবেন:একটি ভাল দলকে একত্রিত করা মূল বিষয়। দলে একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টা বা একজন রোবো-উপদেষ্টা, একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা সম্পদ ব্যবস্থাপক (নিট মূল্যের উপর নির্ভর করে), একজন CPA এবং একজন বীমা এজেন্ট থাকা উচিত। শুধুমাত্র একজনকে আপনার আর্থিক উপদেষ্টা বলা থেকে সতর্ক থাকুন। এটি আপনার সামগ্রিক আর্থিক জীবনে ফাঁক তৈরি করতে পারে। যাইহোক, আপনি একজন ব্যক্তিকে আপনার "বিশ্বস্ত উপদেষ্টা" হিসাবে চিহ্নিত করতে পারেন, যার অর্থ, আপনার আর্থিক দলের সমস্ত ব্যক্তিদের মধ্যে, আপনি অন্যদের চেয়ে সেই ব্যক্তির মতামত এবং পরামর্শের উপর বেশি নির্ভর করেন৷
অনেক লোক বিশ্বাস করে যে তারা একজন "আর্থিক উপদেষ্টা" এর সাথে কাজ করার জন্য বেছে নিয়েছে, কিন্তু সেই শব্দটি অনেক পেশাদারের ব্যবসায়িক কার্ডে প্রদর্শিত হওয়ার পরে, আপনি একবার তাদের লাইসেন্স দেখেন এবং তারা আসলে কী করেন সেদিকে মনোযোগ দিন, আপনি দেখতে পাবেন যে তারা একজন নিম্নলিখিত:
কোন বিকল্পটি আপনার জন্য সর্বোত্তম তা আপনি সিদ্ধান্ত নেওয়ার সাথে সাথে আপনার নিজের আর্থিক পরিস্থিতির সাথে সম্পর্কিত সমস্ত দিক বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। এর মধ্যে খরচ, ব্যক্তিগত সংযোগ এবং যোগ্যতা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
রোবো-উপদেষ্টার জনপ্রিয়তার সাম্প্রতিক বৃদ্ধি আংশিকভাবে এর সামর্থ্যের জন্য জমা করা যেতে পারে, মানব উপদেষ্টাদের দ্বারা নেওয়া খরচ এবং ফিগুলির তুলনায়। উদাহরণ স্বরূপ, Millennials হল একটি বিখ্যাত আর্থিকভাবে সমস্যাগ্রস্ত প্রজন্ম, এবং তাদের বাজেট এবং জীবনধারার সাথে মানানসই সফটওয়্যারটি সম্পদ ব্যবস্থাপনাকে সস্তা করে তুলছে। প্রথাগত আর্থিক উপদেষ্টারা সাধারণত ফি বা কমিশন নেন (ব্যবস্থাপনার অধীনে সম্পদের প্রায় 1% বা তার বেশি), কিন্তু এটি রোবোর ক্ষেত্রে নয়। এই প্ল্যাটফর্মগুলিতে সাধারণত কম ফি থাকে, প্রায় 0.15% থেকে 0.25%। যদি আপনার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স একটি নির্দিষ্ট সীমার নিচে থাকে, তবে কেউ কেউ কোনো ফি চার্জ করবে না।
রোবো-উপদেষ্টারা সবার জন্য বিনিয়োগের বিকল্প খুলে দিয়েছে। এক অর্থে, তারা বয়স বা আয় নির্বিশেষে বিনিয়োগের পরামর্শকে গণতন্ত্রীকরণ করছে।
মানব উপদেষ্টাদের তাদের রোবট সমকক্ষদের তুলনায় একটি উল্লেখযোগ্য সুবিধা রয়েছে - মানব স্পর্শ। আমরা সবাই জানি অর্থ পরিচালনা করা একটি মানসিক প্রক্রিয়া। আপনি এমন কাউকে চান যাকে আপনি বিশ্বাস করতে পারেন এবং যে আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলি বোঝে। তরুণ প্রজন্মরা প্রযুক্তি এবং সুবিধার পক্ষপাতী হওয়ার জন্য পরিচিত, কিন্তু মানুষের স্পর্শ তাদের হারিয়ে যায় না। সাম্প্রতিক একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে সহস্রাব্দের 70% সমীক্ষায় বলা হয়েছে যে একজন মানব উপদেষ্টা তাদের রোবটের তুলনায় তাদের বিনিয়োগে বেশি রিটার্ন আনবেন।
বটম লাইন হল যে অনেক আর্থিক উপদেষ্টা পুরানো প্রজন্মের জন্য ক্যাটারিং করতে অভ্যস্ত। একটি তরুণ প্রজন্মের বিনিয়োগ পছন্দ এবং শৈলীর সাথে খাপ খাইয়ে নেওয়া অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ যারা অনন্য চ্যালেঞ্জ এবং আর্থিক লক্ষ্য উপস্থাপন করে। ক্লায়েন্ট বেস পরিবর্তন হতে থাকবে, এবং উপদেষ্টাদের পরিষেবাগুলি তাদের সাথে বৃদ্ধি পাবে। যদি তারা তাদের পরামর্শের শৈলী পরিবর্তন না করে, তাহলে রোবো-উপদেষ্টারা করবে।
আর্থিক পরিকল্পনা হল একটি বিস্তৃত প্রক্রিয়া যার জন্য আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলির সমস্ত ক্ষেত্রের একীকরণ প্রয়োজন। এর সাথে, প্রতিটি ব্যক্তির আলাদা আলাদা চাহিদা রয়েছে যা অবশ্যই তাদের অবস্থার সাথে পূরণ করতে হবে।
রোবো-উপদেষ্টারা বিনিয়োগের সুযোগের জন্য আপনার অর্থ কোথায় বরাদ্দ করতে হবে সে বিষয়ে সহায়তা করতে সক্ষম হতে পারে, কিন্তু তারা আপনার পরিবর্তনশীল চাহিদার সাথে খাপ খাইয়ে নিতে সক্ষম নাও হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি একটি পরিবার শুরু করার পরিকল্পনা করেন বা আপনার ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করতে চান তাহলে কী হবে?
ভ্যানগার্ড একটি গবেষণাপত্র প্রকাশ করেছে যেখানে তারা দেখেছে যে একজন ক্লায়েন্টের সম্পদ সাধারণত একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে প্রতি বছর 3% বৃদ্ধি পায়। এটি আরও পরামর্শ দেয় যে আর্থিক উপদেষ্টারা দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলিতে ফোকাস রাখতে এবং বিনিয়োগকারীদের আবেগপ্রবণ সিদ্ধান্ত নেওয়া থেকে বিরত রাখতে ভূমিকা পালন করে৷
আদর্শ আর্থিক উপদেষ্টা দল উপদেষ্টাদের নিয়ে গঠিত যারা ক্লায়েন্টের সুবিধা এবং সর্বোত্তম স্বার্থের জন্য সহাবস্থান করতে পারে।
প্রথাগত আর্থিক পরিষেবাগুলি গ্রাহকদের চাহিদার উপর ভিত্তি করে কাস্টমাইজড পরামর্শ এবং পরিকল্পনা অফার করে, যা ডিজিটাল সরঞ্জামগুলির সাথে অফার করা কম ফি রেঞ্জের সাথে প্রতিযোগিতা করে। যাইহোক, রোবো-উপদেষ্টারা যে সুবিধাগুলি প্রদান করে আমরা তা প্রত্যাখ্যান করতে পারি না। একটি ক্যাপিটাল ওয়ান জরিপ দেখিয়েছে যে প্রায় 70% আমেরিকান এমন পরিষেবা চায় যা মানব এবং ডিজিটাল নির্দেশিকাগুলির মিশ্রণের প্রস্তাব দেয়:একটি হাইব্রিড সমাধান৷ এটি আরও দেখা গেছে যে একটি অপ্রতিরোধ্য সংখ্যাগরিষ্ঠ এই ধারণাটি পছন্দ করে যে প্রযুক্তি একটি মানব উপদেষ্টার সাথে সংযোগ করার বিকল্প অফার করে৷
একটি মূল্য সংযোজন পদ্ধতি হল সদা পরিবর্তনশীল আর্থিক পরিবেশে সমৃদ্ধির চাবিকাঠি। উপদেষ্টাদের যাদের ক্লায়েন্ট একাধিক প্রজন্মের কাছে পৌঁছেছে তাদের তাদের নতুন হোল্ডিং এবং সম্ভাব্য বিকল্পগুলিতে শিক্ষিত করতে এবং ব্যক্তিগতকৃত দক্ষতা প্রদানের জন্য সম্পর্ক স্থাপন করতে হবে এবং তারা অ্যাপের উপরে এবং এর বাইরে যে মান যোগ করে তা প্রদর্শন করতে হবে।
একটি সমাজ হিসাবে, আমরা প্রযুক্তিগতভাবে ঝোঁক, কিন্তু আমাদের আর্থিক স্বাস্থ্য এবং নিরাপত্তার ক্ষেত্রে আমরা ব্যক্তিগতকরণ এবং বাস্তব সম্পর্ককেও পছন্দ করি। আপনার ব্যক্তিগত প্রয়োজনের জন্য কোনটি সর্বোত্তম কাজ করে তা নির্ধারণ করা এবং সেই চাহিদাগুলি পূরণ করার জন্য আপনার পিছনে একটি দল থাকা গুরুত্বপূর্ণ।