অধিকাংশ মানুষেরই ইচ্ছা আছে। তবে একটি সাধারণ উইল প্রায়শই আপনার উত্তরাধিকারীদের মুখোমুখি কিছু জটিল সমস্যাকে কভার করে না, তাই আমি একটি এস্টেট পরিকল্পনা সুপারিশ করি।

আমি ডাক্তার, হিসাবরক্ষক এবং অন্যান্য পেশাদার, ছোট-ব্যবসার মালিক এবং অবসর নেওয়ার জন্য প্রস্তুত লোকদের সাথে কাজ করি। তাদের সন্তানদের জন্য একটি ইচ্ছা এবং বিশ্বাস থাকতে পারে, কিন্তু একটি এস্টেট পরিকল্পনা তিনটি মৌলিক প্রশ্নের উত্তর দেয়:

• আপনি মারা যাওয়ার পর আপনি কি ঘটতে চান;
• আপনি কেন এটি ঘটতে চান;
• কে এটা নিশ্চিত করবে।

বেশিরভাগ লোকের কাছে আইনী নথি থাকে যা প্রথম প্রশ্নের উত্তর দেয়; উইল ছাড়াও, এর মধ্যে রয়েছে অ্যাটর্নি পাওয়ার, একটি স্বাস্থ্যসেবা নির্দেশিকা এবং ট্রাস্ট। কিন্তু এই নথিগুলি খুব কমই কিছু লোককে অর্থ, সম্পত্তি এবং অন্যান্য সম্পদ দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার উদ্দেশ্য বা কারণ ব্যাখ্যা করে এবং অন্যদের নয়৷

একটি এস্টেট পরিকল্পনা আপনার এস্টেটের প্রতিটি উত্তরাধিকারী সম্পর্কে স্পষ্টতা প্রদান করে। এবং এটি বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে যদি মৃত ব্যক্তির একাধিক বিবাহ এবং পরিবার থাকে। উপরন্তু, একটি পরিকল্পনার সাথে, আপনি এবং আপনার উত্তরাধিকারীরা ট্যাক্স, ফি এবং আদালতের খরচের ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্যভাবে কম অর্থ প্রদান করবেন এবং আপনার চলে যাওয়ার পরে আপনার সম্পত্তি নিয়ে বাজে পারিবারিক যুদ্ধ এড়াতে পারবেন।

শুরু করার জন্য আপনাকে এখানে চারটি কাজ সম্পূর্ণ করতে হবে:

1. নেট ওয়ার্থের একটি বর্তমান বিবৃতি তৈরি করুন

এটি সমস্ত সম্পদ, ঋণ এবং জীবন বীমার একটি সম্পূর্ণ তালিকা। সম্পত্তি ঘর এবং ব্যক্তিগত সম্পত্তি থেকে অবসর এবং ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট পরিসীমা হবে. ঋণের মধ্যে যেকোনো ঋণ অন্তর্ভুক্ত থাকবে - একটি বন্ধকী, বাড়ির ইকুইটি, গাড়ি বা ক্রেডিট কার্ডের ঋণ।

প্রতিটি সম্পদের আনুমানিক মূল্যের পাশাপাশি বর্তমান মালিক(গুলি) এবং যে কোনো সুবিধাভোগী অন্তর্ভুক্ত করুন। উদাহরণস্বরূপ, সম্ভবত একটি বিবাহিত দম্পতি যৌথভাবে তাদের বাড়ির মালিক হবে। কিন্তু যখন অবসরের অ্যাকাউন্ট, 401(k) বা স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্টের কথা আসে, তখন বেশিরভাগই প্রতিটি ব্যক্তির নামে থাকবে৷

প্রতিটি সম্পদের জন্য হিসাব করা অত্যাবশ্যক, এমনকি ক্ষুদ্রতম কিছুরও। উদাহরণস্বরূপ, ক্যালিফোর্নিয়ার একটি মামলায়, দুই ভাইবোন তাদের পিতার সার্ফবোর্ডের উত্তরাধিকারী হওয়া উচিত তা নিয়ে বিরোধে আদালতে প্রায় 10 বছর এবং $750,000 আইনি ফিতে ব্যয় করেছে। পিতা যদি তার উইলে উত্তরাধিকারীর বানান করে থাকেন, তাহলে তারা সম্ভবত একজন অ্যাটর্নির অবকাশকালীন বাড়িতে অর্থায়ন এড়িয়ে যেতেন!

2. উদ্দেশ্য এবং নির্দেশের চিঠি লিখুন

একজন ব্যক্তির মৃত্যুর পরে, প্রায়ই বিরোধ দেখা দেয়। এমনকি যদি সম্পত্তির একটি নির্দিষ্ট অংশ একজনকে দেওয়া হয়, অন্য উত্তরাধিকারীরা প্রায়শই তর্ক করবে যে "মা এবং বাবা সত্যিই চেয়েছিলেন যে আমি এটি পেতে পারি।"

একটি চিঠি লেখা যা কারণগুলি ব্যাখ্যা করে — এবং অভিপ্রায় — কোনও ব্যক্তিকে একটি নির্দিষ্ট সম্পত্তি দেওয়ার জন্য বেছে নেওয়া অপ্রয়োজনীয় পারিবারিক কলহ এবং আইনি চ্যালেঞ্জগুলিকে এড়াতে পারে৷ যদি সম্ভব হয়, চিঠিতে যতটা সম্ভব বিশদ প্রদান করা উচিত। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি শুধুমাত্র একজনকে সম্পত্তির উত্তরাধিকার বা অন্যান্য অনুভূতিপূর্ণ অংশ দেওয়ার সিদ্ধান্ত নিয়ে থাকেন, তাহলে এই উপহারের পিছনে কারণ এবং উদ্দেশ্য বলুন।

3. সঠিক সিদ্ধান্ত গ্রহণকারী নির্বাচন করুন

অনেক লোক আপনার এস্টেট পরিকল্পনা প্রণয়নে মূল ভূমিকা পালন করতে পারে, যার মধ্যে নির্বাহক, সেইসাথে সম্ভবত একজন ট্রাস্টি এবং অভিভাবক।

নির্বাহক , যিনি আপনার ব্যক্তিগত প্রতিনিধি হিসাবে কাজ করবেন, প্রায়শই একটি জটিল ভূমিকা থাকে। তাদের গুরুত্বপূর্ণ, সময়-সংবেদনশীল সিদ্ধান্ত নিতে হবে যখন প্রিয়জনকে হারানোর বোঝা তাদের আবেগের উপর ভর করে। এই পরিস্থিতির কারণে, একজন স্ত্রীর পক্ষে এই দায়িত্বগুলি পালন করা কঠিন হতে পারে।

যদি এস্টেট প্ল্যানে একটি ট্রাস্ট থাকে, একজন ট্রাস্টি আপনার উত্তরাধিকারীদের যদি লক্ষ লক্ষ ডলার বা অন্যান্য নতুন সম্পদ সঠিকভাবে পরিচালনা করার আর্থিক সামর্থ্য নাও থাকতে পারে তবে এটি তত্ত্বাবধানের জন্য বেছে নেওয়া যেতে পারে। আপনি যদি এমন কাউকে না চেনেন যিনি এই ভূমিকাটি পূরণ করতে পারেন, তাহলে একজন পেশাদারকে বিবেচনা করুন, যেমন ব্যাঙ্ক বা কর্পোরেট ট্রাস্টি৷

অভিভাবক কোন নাবালক শিশুদের জন্য আইনি দায়িত্ব থাকবে। আপনার যদি নাবালক সন্তান থাকে তবে এই অবস্থানের জন্য সবচেয়ে বেশি চিন্তাভাবনা এবং বিবেচনার প্রয়োজন। অভিভাবক অনেক উপায়ে অভিভাবক হিসেবে ভূমিকায় অবতীর্ণ হবেন৷

আপনি যদি চান যে আপনার সন্তানরা প্রাইভেট স্কুলে পড়ুক, এবং একটি জীবন বীমা পলিসি তাদের এটি করার জন্য অর্থ প্রদান করে, তাহলে ট্রাস্টি এবং অভিভাবক আপনার ইচ্ছা পূরণ করতে একসাথে কাজ করবেন। এছাড়াও, ট্রাস্টি এবং অভিভাবককে সর্বোত্তম সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করার জন্য যেকোন নির্দেশাবলীর প্রসঙ্গ প্রদান করা উচিত। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি এমন একটি গাড়ির জন্য তহবিল প্রদান করেন যা "যুক্তিসঙ্গত আরাম" প্রদান করে, তবে এর অর্থ হতে পারে একজনের জন্য হোন্ডা অ্যাকর্ড এবং অন্যের জন্য একটি মার্সিডিজ-বেঞ্জ৷

একবার আপনি প্রতিটি ভূমিকার জন্য একজন ব্যক্তির বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিলে, তারা তাদের দায়িত্ব বুঝতে পারে তা নিশ্চিত করতে আপনার আইনি নথিতে স্বাক্ষর করার আগে তাদের সাথে কথা বলুন।

4. আপনার প্ল্যানে নিয়মিত আপডেট করুন।

অন্তত প্রতি পাঁচ বছরে এবং "মাইলস্টোন" ইভেন্টগুলিতে, যেমন বিবাহ, বিবাহবিচ্ছেদ এবং নতুন সন্তানের জন্য আপনার এস্টেট পরিকল্পনা পর্যালোচনা করুন। এছাড়াও, সুবিধাভোগী এবং সম্ভাব্য সিদ্ধান্ত গ্রহণকারীদের নিয়মিত আপডেট করা নিশ্চিত করুন৷

দুর্ভাগ্যবশত, অনেক লোক একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে কঠোর পরিশ্রম করে, কিন্তু বেশ কয়েক বছর পরেও, গুরুত্বপূর্ণ তথ্য আপডেট করতে ব্যর্থ হয়। আপনার এস্টেট পরিকল্পনা বাস্তবায়িত হয়েছে তা নিশ্চিত করতে আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করুন। অন্যথায়, একটি এস্টেট পরিকল্পনা যা বছরের পর বছর ধরে ধুলো জড়ো করে তা হল একটি ব্যয়বহুল কাগজের গাদা।