যখন একজন আর্থিক উপদেষ্টা বাছাই করার কথা আসে, তখন যোগ্যতা, প্রমাণপত্র এবং নিবন্ধন নিয়ে গবেষণা করা প্রত্যেকেরই করা উচিত। কিন্তু কেন আপনি FINRA এবং SEC-এর মতো সাধারণভাবে পরিচিত ওয়েবসাইটগুলিতে যে আর্থিক উপদেষ্টাকে পরীক্ষা করছেন তা আপনি সবসময় খুঁজে পাচ্ছেন না? যদিও এটি একটি লাল পতাকার মতো মনে হতে পারে - এবং মাঝে মাঝে এটি হতে পারে৷ একটি লাল পতাকা - সাধারণত উত্তরটি একটি সহজ।
আমার কাছে একটি সম্ভাব্য ক্লায়েন্ট সম্প্রতি এই অত্যন্ত বৈধ প্রশ্ন এবং উদ্বেগের সাথে আমার সাথে যোগাযোগ করেছিল কারণ তারা এই ওয়েবসাইটগুলিতে আমাকে অনুসন্ধান করছে এবং খালি আসছে। আমি এই দম্পতির প্রতি আমার প্রতিক্রিয়ায় উপলব্ধি করেছি যে আর্থিক পেশাদারদের যাচাই করার জন্য আর্থিক উপদেষ্টাদের নিয়ন্ত্রণকারী বিভিন্ন প্রতিষ্ঠানে নেভিগেট করা বিনিয়োগকারীদের জন্য কতটা বিভ্রান্তিকর হতে হবে৷
এখানে কেন সমস্ত আর্থিক উপদেষ্টারা এসইসি-তে নিবন্ধিত নন এবং কীভাবে আপনি এখনও আর্থিক উপদেষ্টাদের নিয়োগের বিষয়ে বিবেচনা করছেন তাদের প্রমাণপত্র যাচাই করতে পারেন৷
আর্থিক পেশাদারদের জন্য গবেষণা নিবন্ধনের জন্য এটি বিভ্রান্তিকর হতে পারে এমন কারণগুলি দ্বিগুণ। প্রথমত, আর্থিক পেশাদারদের একাধিক গভর্নিং বডি রয়েছে, তারা কোন ধরনের ফার্মের জন্য কাজ করে তার উপর নির্ভর করে - হয় একজন ব্রোকার-ডিলার (FINRA) বা একজন নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (SEC বা রাজ্য)। দ্বিতীয়ত, "আর্থিক উপদেষ্টা" বা "বিনিয়োগ উপদেষ্টা" উপাধিগুলি ব্যবহার করার বিষয়ে কোনও সরকারী নিয়ম নেই৷ যেহেতু আর্থিক পেশাদাররা এই শিরোনামগুলি উদারভাবে ব্যবহার করে, তাই এটি ব্যক্তিদের পক্ষে উপযুক্ত পটভূমির তথ্য খুঁজে পাওয়া আরও কঠিন করে তুলতে পারে৷
সম্পর্কিত বিষয়বস্তু:আর্থিক উপদেষ্টা নির্বাচন করার সময় এই 3টি ধাপ অনুসরণ করুন
যদি একজন আর্থিক পেশাদার হন বা একজন ব্রোকার-ডিলারের জন্য কাজ করেন, তাহলে তারা আর্থিক শিল্প নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ (FINRA) দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়। একজন ব্রোকার-ডিলার হল একজন ব্যক্তি বা ফার্ম যে সিকিউরিটিজ ক্রয় এবং বিক্রি করে। এই ব্যক্তি বা সংস্থাগুলি ব্রোকার এবং ডিলার উভয় হিসাবে কাজ করে, তাই নাম। এডওয়ার্ড জোনস, মরগান স্ট্যানলি এবং আমেরিপ্রাইজের মতো সংস্থাগুলি দালাল-বিক্রেতা৷
ব্রোকার-বিক্রেতাদের উপযুক্ততার মান ধরে রাখা হয়, যার জন্য তাদের "যুক্তিসঙ্গতভাবে বিশ্বাস করতে হয় যে ক্লায়েন্টের আর্থিক চাহিদা, উদ্দেশ্য এবং অনন্য পরিস্থিতির পরিপ্রেক্ষিতে যে কোনো সুপারিশ ক্লায়েন্টদের জন্য উপযুক্ত। আনুগত্যের ক্ষেত্রে একটি মূল পার্থক্যও গুরুত্বপূর্ণ, একজন দালালের কর্তব্য হল ব্রোকার-বিক্রেতার জন্য যার জন্য সে কাজ করে, অগত্যা ক্লায়েন্টকে পরিবেশন করা হয় না।" আরও পড়ুন:একটি আর্থিক উপদেষ্টা নির্বাচন:উপযুক্ততা বনাম. বিশ্বস্ত মান
আপনি FINRA BrokerCheck ওয়েবসাইট:https://brokercheck.finra.org-এ গিয়ে ব্রোকার-ডিলার পেশাদারদের গবেষণা করতে পারেন।
যদি একজন আর্থিক পেশাদার হন বা একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (RIA) এর জন্য কাজ করেন, তাহলে তারা SEC বা রাষ্ট্রীয় সিকিউরিটিজ কর্তৃপক্ষ দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়। 1940 সালের বিনিয়োগ উপদেষ্টা আইন দ্বারা সংজ্ঞায়িত একটি RIA হল একটি "ব্যক্তি বা ফার্ম যা ক্ষতিপূরণের জন্য, সরাসরি বা প্রকাশনার মাধ্যমে সিকিউরিটিজ সম্পর্কিত পরামর্শ প্রদান, সুপারিশ প্রদান, প্রতিবেদন প্রদান বা বিশ্লেষণ প্রদানের কাজে নিয়োজিত থাকে।" RIA-এর তাদের ক্লায়েন্টদের প্রতি বিশ্বস্ত দায়িত্ব রয়েছে, যার অর্থ তাদের উপযুক্ত বিনিয়োগ পরামর্শ প্রদান করার এবং সর্বদা তাদের ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করার আইনগত বাধ্যবাধকতা রয়েছে, তাদের নিজেদের জন্য সর্বোত্তম কী তা তাদের সামনে রেখে।
আপনি SEC ওয়েবসাইটে গিয়ে RIA এবং তাদের পেশাদারদের নিয়ে গবেষণা করতে পারেন:https://www.adviserinfo.sec.gov
যেহেতু আপনি আপনার সম্পদ ব্যবস্থাপনা এবং আর্থিক পরিকল্পনার প্রয়োজনের জন্য সম্ভাব্য আর্থিক উপদেষ্টাদের নিয়ে গবেষণা করছেন, আপনি এই ওয়েবসাইটগুলিতে তাদের সন্ধান করার চেষ্টা করতে পারেন। যদি আপনার অনুসন্ধানের ফলাফল না আসে তবে এখানে কয়েকটি কারণ রয়েছে:
আপনি যদি একজন আর্থিক উপদেষ্টার নিবন্ধন খোঁজার চেষ্টা করছেন এবং সংক্ষিপ্তভাবে আসছেন, তাহলে নিশ্চিত করুন যে আপনি সঠিক জায়গায় খুঁজছেন। হতে পারে আপনি SEC এর ওয়েবসাইটে একজন ব্রোকার-ডিলার খুঁজছেন বা FINRA ওয়েবসাইটে একটি RIA খুঁজছেন। আপনি কোন ধরনের উপদেষ্টা বিবেচনা করছেন তা দুবার চেক করুন এবং এটি আপনাকে কোন নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের সাথে চেক করতে হবে তা আপনাকে জানাবে। আপনি যদি নিশ্চিত না হন তবে উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন!
আপনি যখন একজন আর্থিক উপদেষ্টার বিষয়ে গবেষণা করছেন, তখন নিশ্চিত করুন যে আপনি সার্চ কোয়েরিতে প্লাগিং করা সমস্ত তথ্য সঠিক। একটি নাম, অবস্থান বা CRD # ভুল বানান এটিকে একটি আর্থিক পেশাদার তালিকাভুক্ত নয় বলে মনে হতে পারে, যখন, প্রকৃতপক্ষে, তারা। এছাড়াও, ডাকনাম বা ব্যক্তিদের সন্ধানে থাকুন যারা তাদের মধ্যম নামে যেতে পারে।
আপনি যদি উভয় জায়গায় অনুসন্ধান করে থাকেন, আপনি যে তথ্যটি ইনপুট করছেন তা ট্রিপল-চেক করেছেন এবং তারপরও কোনো ফলাফল পাননি, তাহলে এটা খুবই সম্ভব যে আপনি যে আর্থিক পেশাদারকে বিবেচনা করছেন তিনি FINRA বা SEC বা রাজ্যের সাথে নিবন্ধিত নন। এটি একটি লাল পতাকা, এবং এর অর্থ হল তারা এটি করার জন্য কোনও কর্তৃত্ব বা তদারকি ছাড়াই আর্থিক বা বিনিয়োগ উপদেষ্টার শিরোনাম ব্যবহার করছে৷
আমার ফার্ম, লেক রোড অ্যাডভাইজার এলএলসি, নিউ ইয়র্ক রাজ্যের সাথে নিবন্ধিত একটি RIA। আপনি এটি বিনিয়োগ উপদেষ্টা পাবলিক ডিসক্লোজার ওয়েবসাইটে তালিকাভুক্ত পাবেন। উপরন্তু, কারণ আমি 1999-2012 সাল থেকে একজন ব্রোকার-ডিলারের জন্য কাজ করতাম। এছাড়াও আপনি FINRA এর BrokerCheck ওয়েবসাইটে সেই সময়ের মধ্যে আমার ইতিহাস খুঁজে পেতে পারেন। সম্ভাব্য ক্লায়েন্টের ক্ষেত্রে যারা আমাকে গবেষণা করার চেষ্টা করছিলেন, তারা বুঝতে পারেনি কেন আমি 2012 এর পরে আর নিবন্ধিত ছিলাম না। কারণ হল আমি আর একজন ব্রোকার-ডিলারে নিযুক্ত ছিলাম না। আমি একটি RIA-তে চলে এসেছি, যেটি একটি ভিন্ন নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের অধীনে৷
৷এই গুরুত্বপূর্ণ গবেষণাটি পরিচালনা করার জন্য সঠিক সরঞ্জামগুলি না বুঝে এবং ব্যবহার না করলে, এটি একটি আর্থিক উপদেষ্টার যোগ্যতা সম্পর্কে ভিত্তিহীন সংশয় এবং অবিশ্বাসের কারণ হতে পারে৷
বলা হচ্ছে, দুঃখিত হওয়ার চেয়ে নিরাপদ থাকা সবসময়ই ভালো। আপনার সম্পদ এবং ব্যক্তিগত অর্থের ক্ষেত্রে আপনি কখনই খুব পুঙ্খানুপুঙ্খ হতে পারবেন না। অতএব, আপনি যদি একজন আর্থিক পেশাদারের কথা বিবেচনা করেন এবং আপনি আপনার গবেষণায় উত্তরের জন্য সংক্ষিপ্ত আসেন, আমি আশা করি যে সমস্ত বিনিয়োগকারী আমার সম্ভাব্য ক্লায়েন্টরা যা করেছে তা করবে এবং উপদেষ্টাকে সরাসরি জিজ্ঞাসা করবে। তারা দ্রুত এবং সহজে তাদের নিবন্ধন এবং যোগ্যতা প্রদর্শন করতে সক্ষম হওয়া উচিত। যদি একজন আর্থিক পেশাদার না পারেন, তাহলে আপনার প্রবৃত্তির কথা শুনুন এবং এগিয়ে যান।