এটি একটি নতুন বছর, কিন্তু আপনি কোনো আর্থিক সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন না। এটি ইতিমধ্যে আপনার সাথে একটি অভ্যাস। আপনি স্মার্ট, বুদ্ধিমান এবং আপনি সমস্ত ব্যক্তিগত আর্থিক পরামর্শের প্রতি মনোযোগ দেন। আপনি কিপলিংগার পড়ছেন। আপনি স্পষ্টতই গড় ভাল্লুকের চেয়ে বেশি ব্যস্ত৷
আপনি এটা পেয়েছেন, তাই না? ভাল হয়ত. এমনকি আপনি টেবিলে টাকা রেখে যাওয়ার সুযোগ রয়েছে। নতুন বছর শুরু হওয়ার সাথে সাথে আপনি আপনার আর্থিক পরিস্থিতি এবং লক্ষ্যগুলির স্টক নেন, আপনি কি এমন একটি সুস্পষ্ট জায়গাকে উপেক্ষা করছেন যেখানে আপনি আপনার বেশিরভাগ সময় ব্যয় করেন? আপনার কর্মক্ষেত্র।
আপনার নিয়োগকর্তা সম্ভবত অনেকগুলি সুবিধা এবং সুযোগ-সুবিধা অফার করে যা আপনি হয়তো জানেন না কারণ সেগুলি স্পষ্টভাবে বিজ্ঞাপন নাও হতে পারে। এছাড়াও, নতুন কর আইন তৈরি করেছে — সেইসাথে সংরক্ষিত — আপনার আর্থিক সুস্থতা উন্নত করার সুযোগগুলি৷
যদিও আমরা কাজের দিকে এগিয়ে যাওয়ার এবং আমাদের উপার্জন বাড়ানোর দিকে মনোনিবেশ করি, আমরা প্রায়শই সম্পদ সৃষ্টির একটি মৌলিক নিয়ম ভুলে যাই:প্রতিটি ডলার সংরক্ষণ করা হয় একটি অর্জিত ডলার।
অবশ্যই, আপনি সম্ভবত জানেন যে আপনার কোম্পানির 401(k) অবদান আছে। উপরন্তু, আপনার কোম্পানি আপনাকে 20% কার্যকর করের হার থাকলে আপনার করের উপর 20 সেন্ট সঞ্চয় করে আপনার কোম্পানী আপনাকে প্রতিটি প্রিট্যাক্স ডলারের অনুমতি দেয় (ভালভাবে, আপনি যদি করেন!) আপনি সম্ভবত জানেন যে বার্ষিক খোলা তালিকাভুক্তির সময় আপনাকে অতিরিক্ত জীবন বীমা, অক্ষমতা বীমা এবং অন্যান্য সুরক্ষা সুবিধা কেনার সুযোগ দেয়৷
যাইহোক, আসন্ন বছরে আপনার আর্থিক সুস্থতা উন্নত করতে আপনি করতে পারেন এমন অতিরিক্ত জিনিস রয়েছে। এখানে কয়েকটি কর্মক্ষেত্রের সুবিধা/অনুমোদন রয়েছে যা আপনি সম্ভবত এই মুহূর্তে নিতে পারেন:
যদিও অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় অবশ্যই একটি গুরুত্বপূর্ণ অগ্রাধিকার, আমাদের মধ্যে অনেকেই পর্যাপ্তভাবে ক্রমবর্ধমান উচ্চ, এবং আরও ঘন ঘন, স্বাস্থ্যের যত্নের খরচ অনুমান করতে ব্যর্থ। আপনি যদি একটি উচ্চ-কাটা স্বাস্থ্য পরিকল্পনায় নথিভুক্ত হন, তাহলে আপনি একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে (HSA) অবদান রাখতে সক্ষম হতে পারেন, যা আপনাকে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলি না খেয়ে সেই খরচগুলি পরিচালনা করতে সহায়তা করতে পারে। একজন নিয়োগকর্তা আপনি একটি অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে পারবেন কিনা তা নিয়ন্ত্রণ করে না, শুধুমাত্র একটি অ্যাকাউন্ট অফার করে এমন একটি স্বাস্থ্য পরিকল্পনা প্রদান করবেন কিনা। এবং ক্রমবর্ধমানভাবে, অনেক নিয়োগকর্তা এই বিকল্পটি বেছে নিচ্ছেন। কিছু কোম্পানি এমনকি নিয়োগকর্তার অবদানও অফার করে।
একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে সক্ষম হওয়ার প্রধান প্রয়োজনীয়তা হল একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনায় নথিভুক্ত করা, যদিও কিছু সতর্কতা রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি অ-উচ্চ ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা, মেডিকেয়ার বা ট্রাইকেয়ারে নথিভুক্ত নাও হতে পারেন বা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বাইরে বসবাস করতে পারেন না।
আপনার HSA আপনাকে একটি অনন্য ট্রিপল ট্যাক্স বিরতি থেকে উপকৃত হতে দেয়:একটি কর-ছাড়যোগ্য অবদান, কর-মুক্ত উপার্জন, এবং রাস্তার নিচে যোগ্য স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদান করলে কর-মুক্ত প্রত্যাহার। অতএব, 2018 সালের স্বাস্থ্যসেবা খরচ পকেট থেকে পরিশোধ করার এবং আপনার অবসরের বছরগুলির জন্য আপনার HSA অ্যাকাউন্টকে বাড়তে দেওয়ার কথা বিবেচনা করুন। 2018-এ সর্বাধিক HSA অবদান হল $3,450 যদি আপনি শুধুমাত্র নিজেকে কভার করেন (2017 থেকে $50 বেশি) এবং আপনি যদি আপনার চিকিৎসা কভারেজের অধীনে নির্ভরশীলদেরকেও কভার করেন তবে $6,900 (সর্বাধিক 2017 থেকে $150 বৃদ্ধি)। এবং 2018 সালে আপনার বয়স 55 বা তার বেশি হলে, আপনি আপনার HSA-তে অতিরিক্ত $1,000 অবদান রাখতে পারেন।
যদি আপনার নিয়োগকর্তার প্ল্যান আপনাকে একটি Roth 401(k) বিকল্প অফার করে, তাহলে এটি 2018 সালে কার্যকর হওয়া নিম্ন করের হারের উপর ভিত্তি করে একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। এর কারণ হল প্রথাগত 401(k)s - যা প্রিট্যাক্স অবদানের মাধ্যমে অর্থায়ন করা হয় এবং যা ভবিষ্যতে আপনাকে অবশ্যই সমস্ত প্রত্যাহারের উপর ট্যাক্স দিতে হবে — রথ অ্যাকাউন্টগুলির সাথে, আপনি আগে থেকেই ট্যাক্স প্রদান করেন, অ্যাকাউন্টগুলি কর-মুক্ত হয় এবং 59½ বছর বয়সের পরে উত্তোলন সাধারণত কর-মুক্ত হয়, যতক্ষণ না অন্তত অ্যাকাউন্ট খোলা থাকে। পাঁচ বছর. উপরন্তু, রথের সাথে কোনো প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ নেই যা 70½ বছর বয়সে শুরু হয়, প্রচলিত 401(k)s এর বিপরীতে। আপনি যদি এখন একটি নিম্ন প্রান্তিক ট্যাক্স বন্ধনীতে থাকেন, তাহলে আপনার কাছে Roth 401(k) রাখার জন্য আরও বিচক্ষণ আয় থাকতে পারে। এছাড়াও, 401(k) সঞ্চয়ের সীমা 2018 সালে $18,000 থেকে $18,500 হয়েছে (এবং 50 বছর বা তার বেশি বয়সীদের জন্য, সীমাটি $24,500 হয়েছে), তাই আপনি যদি এটি সামর্থ্য করতে পারেন তবে আপনি এখন করে অবসর গ্রহণের জন্য আরও বেশি সঞ্চয় করতে পারেন - সুবিধাজনক উপায়।
অনেক কোম্পানি পাবলিক ট্রান্সপোর্ট খরচে ভর্তুকি অফার করে বা আপনাকে প্রিট্যাক্স ডলার দিয়ে তাদের জন্য অর্থ প্রদানের অনুমতি দেয়। এই সুবিধাগুলি পার্কিং, ট্রেনের টিকিট এমনকি কিছু ক্ষেত্রে টোল এবং জ্বালানির ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য হতে পারে। নতুন কর আইনের অধীনে, কর্মচারীদের দেওয়া ভর্তুকি কোম্পানিগুলি কর্পোরেশনের জন্য আর কাটছাঁটযোগ্য নয়, এবং ফলস্বরূপ, কিছু ভর্তুকি পরিবর্তন করা হতে পারে বা সামনের দিকে যেতে পারে। যদি আপনার নিয়োগকর্তা 2018 সালে এই সুবিধাগুলি অফার করেন, তাহলে সুবিধা নিন কারণ তারা অর্থের উল্লেখযোগ্য সঞ্চয় যোগ করতে পারে যা আপনি যাইহোক যাতায়াতের খরচে ব্যয় করতে পারেন।
আপনার নিয়োগকর্তা কোন কোম্পানীর সাথে কর্মচারী সঞ্চয় এবং ডিসকাউন্ট অফার করতে অংশীদার তা দেখতে আপনি শেষবার কখন পরীক্ষা করেছিলেন? তালিকায় আপনার নতুন সেলফোন প্রদানকারী আছে? এই ডিসকাউন্টগুলি সত্যিই সফ্টওয়্যার থেকে অটোমোবাইল পর্যন্ত যে কোনও কিছুতে যোগ করতে পারে এবং এটি চেক আউট করার যোগ্য৷
অবশ্যই, সুবিধাগুলি একটি কোম্পানি থেকে অন্য কোম্পানিতে পরিবর্তিত হবে, কিন্তু, সম্ভাবনা রয়েছে, আপনার কোম্পানির অন্তত কয়েকটি অফার রয়েছে যা ব্যাপকভাবে পরিচিত নয়। তাই অনুসন্ধান করুন, জিজ্ঞাসা করুন এবং আপনার সঞ্চয় বাড়ান এবং অনুগ্রহ করে আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতিতে আপনার ট্যাক্স এবং আইনী উপদেষ্টাদের সাথে পরামর্শ করুন৷