আপনি যখন কম বয়সী এবং অবসর গ্রহণের জন্য বিনিয়োগ এবং সঞ্চয়ের কথা আসে, তখন আপনার বিনিয়োগের সাথে আজ বা পরের সপ্তাহে কী ঘটছে তা ততটা গুরুত্বপূর্ণ নয় যতটা আপনি অবসরের কাছাকাছি বা পৌঁছেছেন; এটি দীর্ঘ-পরিসরের ফলাফল যা গণনা করে।
দুর্ভাগ্যবশত, অনেক লোক এই মুহূর্তে তাদের পোর্টফোলিওর ভিতরে যা ঘটছে তার উপর স্থির থাকে। আমি ডিআইওয়াইয়ারদের সাথে দেখা করেছি যারা বাজারের প্রতিদিনের কৌশলগুলি দেখে ঘন্টার পর ঘন্টা ব্যয় করার বিষয়ে বড়াই করে এবং তারা এইমাত্র কেনা নতুন স্টকের লাভের উপর নির্ভর করে উদযাপন করে বা পাউট করে। অন্যরা (ইলিনয় ফিরে আমার দাদা সহ) তাদের সম্পূর্ণ বিশ্বাস - এবং তহবিল - লভ্যাংশ স্টক মধ্যে রাখা. এবং তারপরে এমন কিছু ব্যক্তিরা আছেন যারা তাদের সম্পূর্ণ বাসার ডিমকে 401(k) বা IRA-তে শুধুমাত্র এক বা দুটি মিউচুয়াল ফান্ড দিয়ে ফানেন৷
তারা তাদের সরঞ্জাম পেয়েছে, কিন্তু একটি পরিকল্পনা নয়। এবং, আমার মতে, এটি সব ভুল। সম্পূর্ণরূপে পিছিয়ে, আসলে. অবসর পরিকল্পনা একটি প্রক্রিয়া, এবং এটি এভাবে হওয়া উচিত:
হতে পারে আপনি একটি নির্দিষ্ট বয়সে এবং/অথবা একটি নির্দিষ্ট আয়ের সাথে আপনার জীবনধারা বজায় রাখতে অবসর নিতে চান। অথবা আপনার লক্ষ্য হতে পারে স্বাধীনতা - আপনি যখন আপনার অর্থ দিয়ে চান তখন আপনি যা চান তা করার নমনীয়তা। অনেক লোক আমাকে বলে যে তারা কেবল তাদের পরিবারের বোঝা হয়ে উঠতে চায় না; তারা স্বাবলম্বী হতে চায়। এবং অন্যরা তাদের সন্তানদের জন্য কিছু ধরণের উত্তরাধিকার রেখে যেতে বদ্ধপরিকর। সম্ভবত এটি উপরের সব। আপনি যাই সিদ্ধান্ত নিন না কেন, লক্ষ্যটি অর্জন করার আগে এটি কী তা জানা গুরুত্বপূর্ণ।
আপনার অবসর পরিকল্পনায় নিম্নলিখিতগুলি অন্তর্ভুক্ত করার কথা বিবেচনা করা উচিত:
একবার আপনি আপনার লক্ষ্য এবং কৌশলগুলির বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিলে, আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আর্থিক সরঞ্জামগুলি বেছে নিতে পারেন যা আপনাকে যেখানে যেতে চান সেখানে যেতে সাহায্য করবে। এবং স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড, বার্ষিক, রিয়েল এস্টেট, পণ্য, সীমিত অংশীদারিত্ব, জীবন বীমা এবং আরও অনেক কিছু সহ আপনার প্রয়োজনের উপর নির্ভর করে বেছে নেওয়ার জন্য প্রচুর রয়েছে৷ আপনি গেমটিতে কোথায় আছেন তার উপর নির্ভর করে প্রতিটিরই তার সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে৷
অবসর পরিকল্পনার দিকে তাকানোর সময়, আমি এই উপমাটি ব্যবহার করতে চাই:ধরা যাক আপনার লক্ষ্য একটি বাড়ি তৈরি করা। আপনার কৌশল ব্লুপ্রিন্ট মত. আপনার টুল হল সেই জায়গা যেখানে আপনি টাকা রাখতে পারেন — যেমন স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড, ETF, অ্যানুইটি, রিয়েল এস্টেট, কমোডিটি, জীবন বীমা, সীমিত অংশীদারিত্ব, বিকল্প। আপনি যেমন একটি হাতুড়ি দিয়ে একটি বাড়ি তৈরি করতে পারবেন না, আপনি শুধুমাত্র একটি মিউচুয়াল ফান্ড দিয়ে একটি আর্থিক বাড়ি তৈরি করতে পারবেন না। আপনার সম্পূর্ণ পরিসরের সরঞ্জাম/আর্থিক যানবাহনের প্রয়োজন হবে।
আপনার আর্থিক বাড়ির ভিত্তি দেয়ালের চেয়ে আলাদা এবং ছাদের চেয়ে আলাদা হওয়া উচিত। প্রতিটি বিভাগ আলাদা, কিন্তু তারা একসাথে কাজ করে।
ভিত্তি হল অর্থ যা আপনি বাজারের ঝুঁকি থেকে সুরক্ষিত রাখতে সাহায্য করতে চান। দেয়ালগুলি বাজারে থাকা অর্থের প্রতিনিধিত্ব করে, তবে কম অস্থিরতা এবং উচ্চ-ফলন বিনিয়োগের সাথে আয়কে কেন্দ্র করে। ছাদটি আয়ের চেয়ে বৃদ্ধির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে এবং এটি আরও অস্থির হতে পারে।
আপনার আর্থিক ঘর দেখতে কেমন? আপনার বর্তমান আর্থিক বাড়ির ব্লুপ্রিন্টের দিকে একজন আর্থিক উপদেষ্টাকে দেখার কথা বিবেচনা করুন। এটি নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনার ভিত্তি, দেয়াল এবং ছাদ সবই যথাযথভাবে গঠন করা হয়েছে এবং কোনো ফাটল নেই। 30 বা তার বেশি বছরের আর্থিক নিরাপত্তা ঝুঁকিতে থাকতে পারে। এর জন্য, আপনার একটি বিস্তৃত অবসরের ব্লুপ্রিন্ট এবং একজন বিশেষজ্ঞের গাইডিং হাতের প্রয়োজন৷
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন।