অবসরে যাওয়ার আগে, আপনি সম্পূর্ণ আত্মবিশ্বাসী বোধ করতে চান যে আপনার অর্থ স্থায়ী হবে। আপনার যথেষ্ট সঞ্চয় হয়েছে তা নিশ্চিত হতে চাওয়া স্বাভাবিক, কিন্তু সঞ্চয়ের উপর ফোকাস করার পরিবর্তে, আপনি কীভাবে আয় তৈরি করতে যাচ্ছেন সেদিকে নজর দেওয়া উচিত।
লক্ষ্য:কম অস্থিরতার সাথে আরও আয় তৈরি করুন। এটি এমন কিছু যা আমি অধ্যয়ন করছি, এবং শেয়ার করার জন্য আমার কাছে কিছু উত্তেজনাপূর্ণ ফলাফল রয়েছে।
এই সিরিজের পার্ট I এবং পার্ট II-এ, আমি পরামর্শ দিয়েছিলাম যে আপনি এবং আপনার উপদেষ্টা যদি সম্পদ বরাদ্দের কৌশল থেকে সরে যান তাহলে আপনি কম অস্থিরতার সাথে আরও অবসরের আয় পেতে পারেন। আয় বরাদ্দের একটিতে . সম্পদ বরাদ্দ একটি ঐতিহ্যবাহী কৌশল যেখানে আপনি আপনার সম্পদকে সর্বাধিক এবং সুরক্ষিত করার জন্য বৈচিত্রপূর্ণ বিনিয়োগ করার চেষ্টা করেন। অন্যদিকে, আয় বরাদ্দ হল এমন একটি কৌশল যেখানে আপনি আয়ের বিভিন্ন উত্সের সাথে একটি পরিকল্পনা তৈরি করেন যা অবসরে নির্ভরযোগ্য এবং স্থায়ী হবে৷
আমরা অবসর গ্রহণকারীর ঝুঁকি প্রোফাইল এবং বাজারের দৃষ্টিভঙ্গি হিসাবে বিভিন্ন অনুমানের অধীনে সম্পদ বরাদ্দ এবং আয় বরাদ্দ কৌশলগুলির মধ্যে ফলাফলের তুলনা করে একটি গবেষণা পরিচালনা করেছি। আমরা কেবলমাত্র আয় বরাদ্দের সাথে আরও অবসর আয় এবং কম অস্থিরতা লক্ষ্য করিনি, তবে আমরা সাধারণত উচ্চ অর্থনৈতিক আয়ও দেখেছি। আপনি যখন Go2Income ওয়েবসাইটে নিবন্ধন করেন তখন অধ্যয়নের একটি অনুলিপি বিনামূল্যে পাওয়া যায়।
নীচে বর্ণিত বৈশিষ্ট্য এবং "নরম সুবিধা" ছাড়াও উচ্চতর অর্থনৈতিক রিটার্ন থাকা, আয় বরাদ্দ কৌশলের জন্য একটি শক্তিশালী কেস তৈরি করে৷
এই নিবন্ধটির জন্য, আমরা আমাদের অধ্যয়ন থেকে নিম্নলিখিত কেসটি নির্বাচন করেছি:পুরুষ, 70, যার অবসরকালীন সঞ্চয় $1 মিলিয়ন রয়েছে, যার 50% একটি রোলওভার IRA-তে রয়েছে৷ "100 মাইনাস বয়স" নিয়মের ভিত্তিতে ইক্যুইটিগুলিতে 30% সম্পদ বরাদ্দ সহ, এবং স্থির আয়ের সিকিউরিটিজে 70% সহ তার ঝুঁকি প্রোফাইল রক্ষণশীল৷
আমরা সম্পদ বরাদ্দকরণ কৌশলটিকে আয় বরাদ্দের কৌশলের সাথে আয় বার্ষিকীতে উচ্চ বরাদ্দের সাথে তুলনা করি। উভয় কৌশল অভিন্ন বাজারের রিটার্ন অনুমান করে।
এই ক্ষেত্রে আয় বরাদ্দের ফলাফলের কিছু হাইলাইট এখানে রয়েছে:
বিনিয়োগকারী অতিরিক্ত আয় ব্যয় করতে পারে বা 29% বেশি একটি উত্তরাধিকার রেখে যাওয়ার জন্য এটি পুনরায় বিনিয়োগ করতে পারে।
সত্য হতে খুব ভাল শব্দ? আমাকে এই সুবিধাগুলির জন্য সংখ্যা এবং ব্যাখ্যার মাধ্যমে আপনাকে হেঁটে যেতে দিন।
আয় বরাদ্দের জোড়া লক্ষ্য হল কর-পরবর্তী (ব্যয়যোগ্য) আয়ের পরিমাণ বৃদ্ধি করা এবং আয়ের অস্থিরতা হ্রাস করা (আরো নির্ভরযোগ্যতার জন্য)। এই তিনটি ধাপ আয় বরাদ্দের কৌশলটিকে কার্যত অন্য সমস্ত অবসর পরিকল্পনা কৌশল থেকে আলাদা করে৷