আমরা এই মুভিটি আগে দেখেছি — আকাশ-উচ্চ স্টকের দাম, আকাশ-উচ্চ রিয়েল এস্টেটের দাম এবং ফেডের সুদের হার বৃদ্ধি। আমরা 2001 এবং 2008 সালে সেই সময়গুলি কীভাবে শেষ হয়েছিল তাও দেখেছি৷
এই মুহুর্তে, আমার ক্লায়েন্টরা তাদের সম্পদ সংরক্ষণ ও রক্ষা করতে চাইছে, তাই এখানে আমার বিনিয়োগের পাঁচটি সুবর্ণ নিয়ম এবং উন্নত এস্টেট পরিকল্পনার দুটি সোনালী নিয়ম রয়েছে যা আমি তাদের সাথে শেয়ার করছি, যা আমি গত 25 বছরে শিখেছি। আমি $1 মিলিয়নের বেশি নেট মূল্যের সাথে অবসরপ্রাপ্তদের সাথে কাজ করার উপর ফোকাস করি; যাইহোক, এই নিয়ম সকলের জন্য প্রযোজ্য।
বৈচিত্র্য একটি অবসর পরিকল্পনার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ হতে পারে, এবং বৈচিত্র্যকরণের কেন্দ্রীয় পরিমাপ হল আপনার পোর্টফোলিওর 5% এর বেশি কোনো একটি পদে না থাকা।
এটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ কারণ আপনি কখনই জানেন না যে এক টুকরো খারাপ খবর বা কিছু নতুন প্রযুক্তি আসতে পারে যা সম্ভাব্যভাবে একটি কোম্পানির কর্মক্ষমতা এবং স্টক মূল্যকে ব্যাহত করতে পারে। গত বছর, উদাহরণস্বরূপ, বিখ্যাত আর্থিক জায়ান্ট ইকুইফ্যাক্সের ডেটা লঙ্ঘন হয়েছিল এবং এর শেয়ার মাত্র কয়েক দিনের মধ্যে 35% কমে গেছে৷
S&P 500-এ 11টি সেক্টর রয়েছে, তাই কোনো একটি সেক্টরে আপনার পোর্টফোলিওর 20% এর বেশি থাকা উচিত নয়।
90 এর দশকের শেষের দিকে এটি একটি বড় সমস্যা ছিল, যখন প্রযুক্তির স্টকগুলি আশ্চর্যজনক ছিল এবং আপনি যদি 2000 এর দশকের গোড়ার দিকে প্রযুক্তির বুদ্বুদ ফেটে যাওয়ার আগে আপনার পোর্টফোলিওটিকে পুনরুদ্ধার না করে থাকেন, তবে প্রযুক্তির সাথে খুব বেশি এক্সপোজার থাকা যে কেউ সত্যিই মার খেয়েছিল।
আমরা এটি এখন আবার দেখছি কারণ FAANG স্টকগুলি - Facebook, Amazon, Apple, Netflix এবং Google (Alphabet) - সর্বোত্তম পারফরম্যান্স এবং আশেপাশে সর্বাধিক ব্যাপকভাবে অনুষ্ঠিত স্টক। 2018 সালের জন্য মোট ছয়টি স্টক এবং মাইক্রোসফট S&P 500 রিটার্নের 98% এবং Nasdaq 100 এর 105% রিটার্ন দিয়েছে।
এর উদ্বেগজনক অংশ হল যে অ্যামাজন, নেটফ্লিক্স এবং মাইক্রোসফ্ট এই বছর একাই S&P 500 রিটার্নের 71% এবং Nasdaq 100 রিটার্নের 78% জন্য দায়ী৷
এই মুহুর্তে আপনি যদি কোনো উচ্চ মূল্যবান স্টকের মালিক হন এবং বেশি ঝুঁকি নিতে না চান, তাহলে বৈচিত্র্য বজায় রাখতে ভুলবেন না। মনে রাখবেন, S&P 500 এর কোনো একটি সেক্টরে কখনই 20% এর বেশি এক্সপোজার করবেন না।
S&P 500 এর 11টি সেক্টর হল:
যে পজিশনগুলি লভ্যাংশ দেয় সেগুলি সাধারণত যারা দেয় না তাদের থেকে পছন্দনীয়। এর মানে হল আপনার টাকা আপনার জন্য কাজ করছে এবং আপনাকে টাকা দিচ্ছে। অন্যদিকে, একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তির জন্য যা গুরুত্বপূর্ণ তা হল নিশ্চিত করা যে তারা খুব বেশি ঝুঁকি নিচ্ছে না এবং স্টকগুলি আপনার প্রধানের জন্য ঝুঁকি যোগ করে। উদাহরণস্বরূপ, মনে রাখবেন যে AT&T বর্তমানে একটি 6.1% অ-গ্যারান্টিড লভ্যাংশ প্রদান করে, 2008 এবং 2009 আর্থিক সঙ্কটের সময়, AT&T তার মূলধনের 46% হারিয়েছে৷
সেজন্য আমি কম ফি দিয়ে আরও বৈচিত্র্য অর্জনে সাহায্য করতে ইটিএফ এবং প্রাতিষ্ঠানিক মিউচুয়াল ফান্ড ব্যবহার করতে পছন্দ করি।
রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ সহ সর্বদা কমপক্ষে 40% স্থির আয়ের মালিক হন। বেশিরভাগ অবসরপ্রাপ্তরা তাদের অবসর পরিকল্পনায় এতটা অস্থিরতা রাখতে চান না এবং এটি তাদের সেই লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করে। এছাড়াও মনে রাখবেন যে আমরা রিয়েল এস্টেটের এই ষাঁড়ের বাজারে নয় বছর পার করেছি, তাই রিয়েল এস্টেট বাজারে বর্তমান ঝুঁকি সম্পর্কে সতর্ক থাকুন। যদিও অল্পবয়সী ব্যক্তিদের ভাড়া রিয়েল এস্টেট বা REIT-তে বিনিয়োগ করা উচিত, একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি যার লক্ষ্য তাদের সম্পদ সংরক্ষণ এবং সুরক্ষা করা সেই উচ্চ রিয়েল এস্টেটের মূল্য বিবেচনায় নিতে এবং আরও বন্ডের পক্ষে সেই সেক্টরে তাদের অবস্থান ফিরিয়ে আনতে পছন্দ করতে পারে বা পরিবর্তে পছন্দের স্টক. আপনি ভালো করেই জানেন, বাজার চিরতরে বাড়ে না।
আপনার সম্পদের 5% নগদে রাখুন, কারণ জীবনে চ্যালেঞ্জ আসে। আমার বেশিরভাগ ক্লায়েন্টের কাছে সর্বদা ব্যাংকে $50,000 থেকে $75,000 নগদ থাকে। আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে কমপক্ষে ছয় মাসের খরচ রাখাটা বোধগম্য।
তাদের সম্পদ সংরক্ষণ এবং রক্ষা করতে সাহায্য করার পাশাপাশি, আমার ক্লায়েন্টরা চলে যাওয়ার পরে তাদের সন্তান এবং নাতি-নাতনিদের কাছে একটি উত্তরাধিকার রেখে যেতে চায়। আপনার পরিবারের জন্য একটি উত্তরাধিকার তৈরি করতে এখানে দুটি এস্টেট পরিকল্পনার সুবর্ণ নিয়ম রয়েছে৷
৷আপনি আপনার পরিবারের কাছে রেখে যাওয়া সম্পদ রক্ষা করতে সাহায্য করার জন্য একটি রাজবংশ ট্রাস্ট ব্যবহার করুন। এস্টেট পরিকল্পনা অ্যাটর্নিদের সাথে আমরা কাজ করি রাজবংশের বিধান সহ প্রত্যাহারযোগ্য লিভিং ট্রাস্ট সেট আপ করে। এর মানে হল যে আপনি এবং আপনার পত্নী চলে যাওয়ার পরে, আপনার প্রতিটি সন্তানের জন্য একটি বুলেটপ্রুফ ট্রাস্ট সেট আপ করা হয়েছে যা 100% ডিভোর্স সুরক্ষিত, 100% পাওনাদার সুরক্ষিত এবং 100% মামলা সুরক্ষিত করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। এই ট্রাস্টগুলি আপনি আপনার সন্তানদের কাছে রেখে যাওয়া সম্পদগুলিকে রক্ষা করার উদ্দেশ্যে তৈরি৷
৷আমার ক্লায়েন্টদের জন্য যা গুরুত্বপূর্ণ তা হল এই ট্রাস্টগুলি তাদের সম্পদগুলি তাদের পারিবারিক রক্তরেখায় রাখে। আপনার সন্তান মারা যাওয়ার পরে, ট্রাস্টের তহবিলগুলি সেই সন্তানের স্ত্রীর কাছে যায় না, সেই ট্রাস্ট সম্পদগুলি শুধুমাত্র একই বুলেটপ্রুফ ট্রাস্টে আপনার নাতি-নাতনিদের কাছে যায়। এটি আপনার নাতি-নাতনিদের ডিভোর্স, পাওনাদার এবং মামলা সুরক্ষা দেয়। এছাড়াও, এটি আপনার নাতি-নাতনিদের তাদের 18 বা 21 বছর বয়সে অর্থের নিয়ন্ত্রণ দেয় না তবে তারা কমপক্ষে 30 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করে, যাতে তারা জীবনের প্রথম দিকে বোবা ভুল না করে।
আপনি আপনার রাজবংশ প্রত্যাহারযোগ্য ট্রাস্ট তহবিল আবশ্যক. আপনি আপনার ট্রাস্ট সেট আপ করার পরে, আপনাকে অবশ্যই আপনার নন-আইআরএ সম্পদগুলি সেই ট্রাস্টগুলিতে পুনঃটাইটেল করে বা আপনার সম্পদের সুবিধাভোগী পরিবর্তন করে অর্থায়ন করতে হবে যাতে আপনার পত্নী প্রাথমিক সুবিধাভোগী হয় (যদি প্রযোজ্য হয়) এবং তারপরে আপনার ট্রাস্টকে কন্টিনজেন্ট হিসাবে নাম দেওয়া হয়। সুবিধাভোগী।
পরিবর্তে আপনি যদি আপনার সন্তানদের আনুষঙ্গিক সুবিধাভোগীদের নামকরণে ভুল করেন, তাহলে আপনার সম্পদ না হবে সেই সুরক্ষিত ট্রাস্টগুলিতে যান, তারা কোনও সম্পদ সুরক্ষা বা রক্তরেখা সুরক্ষা ছাড়াই সরাসরি আপনার সন্তানের নামে যাবে৷
কি খারাপ, ধরা যাক আপনি আপনার প্রাক্তন স্ত্রীর নাম সুবিধাভোগী হিসাবে রেখেছেন এবং এটি কখনই পরিবর্তন করেননি। আপনি মারা গেলে, আপনার বিশ্বাস অন্যথায় নির্দেশ দিলেও সে সেই তহবিলগুলি পাবে। সুবিধাভোগী পদবি বিশ্বাসের দিকনির্দেশকে উপেক্ষা করে।
উন্নত এস্টেট পরিকল্পনায় বিশেষজ্ঞ একজন অ্যাটর্নি খুঁজে পাওয়া অপরিহার্য। তারা ব্যয়বহুল হতে পারে, কিন্তু আমার বাবা সবসময় বলেন, একটি এস্টেট পরিকল্পনার সাথে আপনি দামী কিনতে পারেন এবং একবার কাঁদতে পারেন বা সস্তা কিনতে পারেন এবং চিরকাল কাঁদতে পারেন। এটা কি জীবনের অনেক কিছুর সাথেই সত্য নয়?
বিনিয়োগের এই পাঁচটি সোনালী নিয়ম এবং এস্টেট পরিকল্পনার দুটি সোনালী নিয়ম মাথায় রাখুন, এবং আপনি আরও আত্মবিশ্বাসী বোধ করতে পারেন যে আপনার বাসার ডিম ভবিষ্যতের যেকোনো চ্যালেঞ্জ মোকাবেলা করতে পারে।
AE Wealth Management, LLC (AEWM) এর মাধ্যমে শুধুমাত্র যথাযথভাবে নিবন্ধিত ব্যক্তিদের দ্বারা অফার করা বিনিয়োগ পরামর্শমূলক পরিষেবা৷ AEWM এবং স্টুয়ার্ট এস্টেট পরিকল্পনা সম্পদ উপদেষ্টারা অনুমোদিত কোম্পানি নয়। স্টুয়ার্ট এস্টেট প্ল্যানিং ওয়েলথ অ্যাডভাইজার হল একটি স্বাধীন আর্থিক পরিষেবা সংস্থা যা বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগ এবং বীমা পণ্য ব্যবহার করে অবসর গ্রহণের কৌশল তৈরি করে। ফার্ম বা তার প্রতিনিধিরা কর বা আইনি পরামর্শ দিতে পারে না। মূলধনের সম্ভাব্য ক্ষতি সহ বিনিয়োগ ঝুঁকি জড়িত। কোনো বিনিয়োগ কৌশল লাভের গ্যারান্টি দিতে পারে না বা মূল্য হ্রাসের সময় ক্ষতি থেকে রক্ষা করতে পারে না। সুরক্ষা বেনিফিট বা আজীবন আয়ের যে কোনও উল্লেখ সাধারণত নির্দিষ্ট বীমা পণ্যগুলিকে বোঝায়, কখনও সিকিউরিটিজ বা বিনিয়োগ পণ্য নয়। বীমা এবং বার্ষিক পণ্যের গ্যারান্টিগুলি ইস্যুকারী বীমা কোম্পানির আর্থিক শক্তি এবং দাবি-প্রদানের ক্ষমতা দ্বারা সমর্থিত। 595030