অভিনন্দন! আপনি একটি দুর্দান্ত কাজ করেছেন:আপনি সংরক্ষণ করেছেন, আপনি পরিকল্পনা করেছেন, আপনি আপনার করণীয় তালিকা দুবার পরীক্ষা করেছেন। এবং এখন, আপনি চাকরিতে আপনার শেষ দিনটি সম্পূর্ণ করার সাথে সাথে, অবশেষে অবসর নেওয়ার এবং আপনি বছরের পর বছর ধরে স্বপ্ন দেখেছিলেন এমন সমস্ত কাজ করার সময় এসেছে৷
আপনি এখন সব দেখতে পারেন: আপনি এবং আপনার প্রিয়জন এমন জায়গায় ভ্রমণ করবেন যা আপনি কখনও দেখেননি। আপনি নতুন শখ অন্বেষণ করবেন, বন্ধু এবং পরিবারের সাথে সময় কাটাবেন, সুস্থ ও সক্রিয় থাকবেন, এবং পরবর্তী 20 বা 30 বছর - বা তারও বেশি সময় ধরে প্রতিদিনের সবচেয়ে বেশি সুবিধা পাবেন!
একমাত্র সমস্যা হল, এটি আপনার প্রত্যাশা অনুযায়ী ঠিক নাও হতে পারে। ছায়াগুলির মধ্যে লুকিয়ে থাকা একটি লুকানো হুমকি রয়েছে যা আপনার পরিকল্পনাগুলিকে ধ্বংস করতে পারে। একদিন সবকিছু ঠিক হয়ে যাবে। এবং তারপর, এটা নয় …
আপনার যদি দীর্ঘমেয়াদী দুর্বল প্রভাব সহ একটি দুর্ঘটনা বা স্ট্রোক হয়? অথবা পারকিনসন্স বা অন্য জীবন-পরিবর্তনকারী অসুস্থতায় দীর্ঘস্থায়ীভাবে অসুস্থ হয়ে পড়েছেন এবং আপনার দৈনন্দিন জীবনযাত্রার দুই বা ততোধিক ক্রিয়াকলাপের জন্য সাহায্যের প্রয়োজন, যেমন স্নান, খাওয়া, ড্রেসিং, টয়লেটিং, কনন্টিনেন্স এবং স্থানান্তর? অথবা, আপনি ডিমেনশিয়া বা আল্জ্হেইমার বিকাশ করেন। যে কোনো ইভেন্টের সাথে আপনি ক্রমবর্ধমান জনসংখ্যার সাথে যোগ দিয়েছেন যাদের দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিষেবার প্রয়োজন। সরকারী পরিসংখ্যান অনুমান করে যে 65 বা তার বেশি বয়সী 10 জনের মধ্যে 7 জন আমেরিকান তাদের জীবদ্দশায় কিছু ধরণের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হবে। এটি 70%। আপনি কি সত্যিই সেই ঝুঁকি উপেক্ষা করতে পারেন?
দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ অনেক বড় হতে পারে, এবং যদি আপনি বা আপনার স্ত্রীর দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হয় তবে এটি সম্পূর্ণরূপে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়কে গ্রাস করতে পারে।
এবং এখনও, অনেক লোক তাদের অবসর পরিকল্পনার বাইরে এই ঝুঁকির বিবেচনা ছেড়ে দেয়। কেউ কেউ এটা মনে করেন না। অনেকে বিশ্বাস করেন না যে তাদের কখনই এটির প্রয়োজন হবে, অথবা তারা ভুল করে মনে করে যে তারা 65 বছর বয়সে পরিণত হলে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন সহ সবকিছুর জন্য মেডিকেয়ারের উপর নির্ভর করতে পারে।
তারা পারে না। দীর্ঘমেয়াদী যত্নকে হেফাজতের যত্ন হিসাবে বিবেচনা করা হয়। মেডিকেয়ার, মেডিকেয়ার সাপ্লিমেন্টস, ড্রাগ প্ল্যান এবং অ্যাডভান্টেজ প্ল্যানগুলি আঘাত এবং/অথবা অসুস্থতা সম্পর্কিত চিকিৎসা যত্ন এবং ওষুধের খরচের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। এই প্ল্যানগুলি সাধারণত পেমেন্ট করবেন না বর্ধিত দীর্ঘমেয়াদী কাস্টোডিয়াল যত্ন খরচের জন্য বেশিরভাগ পরিস্থিতিতে (অর্থাৎ, স্নান, খাওয়া, ড্রেসিং, কন্টিনেন্স, টয়লেটিং এবং স্থানান্তর সহ সহায়তা), যদিও স্বল্প-মেয়াদী পুনর্বাসন যত্ন বা টার্মিনাল অসুস্থতার মতো পরিস্থিতি থাকতে পারে, যখন মেডিকেয়ার, মেডিকেয়ার সাপ্লিমেন্টস, ড্রাগ প্ল্যান এবং অ্যাডভান্টেজ প্ল্যানগুলি হতে পারে যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করুন৷
একটি 2018 ফিডেলিটি রিপোর্ট অনুসারে, গড়ে 65 বছর বয়সে অবসর গ্রহণকারী দম্পতিদের অবসর গ্রহণের মাধ্যমে তাদের পকেটের বাইরের চিকিৎসা ব্যয় মেটাতে $280,000 লাগবে। এটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন অন্তর্ভুক্ত করে না।
এত কেন? পকেটের বাইরে স্বাস্থ্য-পরিচর্যার খরচ প্রতিটি বিভাগেই বাড়ছে — প্রেসক্রিপশনের ওষুধ, ডাক্তার দেখা, হাসপাতালে থাকা ইত্যাদি। এবং, আমরা আরও বেশি দিন বাঁচছি। সোসাইটি অফ অ্যাকচুয়ারিজ অনুসারে, বিবাহিত দম্পতি পরিবারের এক-তৃতীয়াংশে অন্তত একজন স্বামী/স্ত্রী 92 বছর বয়স পর্যন্ত বেঁচে থাকবেন।
আপনি যদি ভাগ্যবান হন তবে আপনি বার্ধক্যে মানসিক এবং শারীরিকভাবে সুস্থ থাকবেন। আমার খালা গত বছর 98 বছর বয়সী হয়েছিলেন, এবং এটি প্রথম বছর ছিল যে তিনি লিগে বল করেননি! দুঃখের বিষয়, সবাই এত ভাগ্যবান হবে না।
আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হবে কিনা তা ভবিষ্যদ্বাণী করা কঠিন, এবং আমি ব্যক্তিগতভাবে আশা করি যে আপনি কখনই করবেন না, তবে আপনার আর্থিক এবং অবসর পরিকল্পনার একটি অংশ হিসাবে আপনাকে আজ যত্নের খরচ বিবেচনা করতে হবে এবং আপনি কীভাবে সেগুলি কভার করবেন। 2017 জেনওয়ার্থ কস্ট অফ কেয়ার সমীক্ষায় দেখা গেছে যে হোম হেলথ এইড পরিষেবাগুলির জন্য জাতীয় গড় বার্ষিক খরচ $49,192; একটি সহায়ক লিভিং ফ্যাসিলিটিতে রুম এবং বোর্ডের জন্য $45,000; এবং একটি নার্সিং হোমের একটি ব্যক্তিগত রুমের জন্য $97,455 - প্রতি বছর ক্রমশ বৃদ্ধি পাচ্ছে। এরা জাতীয় ব্যক্তিত্ব; আপনি www.genworth.com এ আপনার এলাকার খরচ দেখতে পারেন। কলোরাডোতে, উদাহরণ স্বরূপ, সাহায্যকারী জীবনযাপনে রুম এবং বোর্ডের গড় বার্ষিক খরচ ছিল $46,200; এবং একটি নার্সিং হোমে একটি ব্যক্তিগত ঘরের দাম ছিল $102,565। একটি প্রাইভেট নার্সিং হোম রুমে তিন বছর থাকার জন্য আপনার এলাকার উপর নির্ভর করে সহজেই $300,000 বা তার বেশি খরচ হতে পারে।
আপনি জানেন যে যদি আপনার বা আপনার প্রিয়জনের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হয়, কোনোভাবে … কোনোভাবে, আপনি তা পাবেন। প্রশ্ন হল:আপনি কিভাবে এর জন্য অর্থ প্রদান করবেন?
বিবেচনা করার জন্য বিভিন্ন বিকল্প রয়েছে এবং তাদের মধ্যে কয়েকটি অন্তর্ভুক্ত:
কিছু লোকের জন্য, এটি কাজ করবে - কিন্তু অন্যদের জন্য এটি হবে না। বিবেচনা করার জন্য একটি প্রশ্ন:আপনি যদি আপনার সঞ্চয়ের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ একজন পত্নীর যত্ন নেওয়ার জন্য ব্যবহার করেন, তাহলে কি তার বাকী জীবন অন্যজনকে সমর্থন করার জন্য যথেষ্ট অবশিষ্ট থাকবে?
স্বামী/স্ত্রী, ভাইবোন এবং প্রাপ্তবয়স্ক শিশুরা প্রায়শই যত্ন প্রদানে সহায়তা করে এবং/অথবা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ পরিশোধে সহায়তা করে। এটি যদি আপনার পরিকল্পনা হয়ে থাকে, তবে আপনার পরিবারের সাথে আগে থেকেই এটি নিয়ে আলোচনা করতে ভুলবেন না। মনে রাখবেন যে বাড়িতে যত্নের সাথে সহায়তা করা প্রায়ই ব্যক্তিগত স্বাস্থ্যবিধি যত্ন অন্তর্ভুক্ত করে আপনি বা আপনার প্রিয়জনগুলি করতে প্রস্তুত নাও হতে পারে। এছাড়াও মনে রাখবেন:অর্ধেকেরও বেশি রাজ্যের একটি ফিলিয়াল দায়িত্ব রয়েছে আইন যা প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের তাদের পিতামাতার কিছু বা সমস্ত দীর্ঘমেয়াদী যত্নের ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদানের প্রয়োজন হতে পারে। এই আইনটি আপনার পরিস্থিতিতে প্রযোজ্য হতে পারে কিনা তা নির্ধারণ করতে একজন যোগ্য আইনি পেশাদার আপনাকে সাহায্য করতে পারেন।
আজকের নীতিগুলি সাধারণত বাড়িতে, সহায়তায় জীবনযাপন, প্রাপ্তবয়স্কদের দিনের যত্ন, নার্সিং হোম এবং ধর্মশালায় প্রয়োজনীয় দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিষেবাগুলির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। প্রিমিয়ামগুলি ব্যয়বহুল হতে পারে এবং সাধারণত আপনি যত কম বয়সে আবেদন করবেন তত কম ব্যয়বহুল। এটি আপনার আর্থিক অবসর পরিকল্পনার সাথে খাপ খায় কিনা তা নির্ধারণ করতে আপনাকে আপনার পরিস্থিতি মূল্যায়ন করতে হবে। আপনি যদি ইতিমধ্যেই নির্দিষ্ট ধরণের স্বাস্থ্য সমস্যার সম্মুখীন হন, তাহলে আপনি এই ধরনের বীমার জন্য যোগ্য হতে পারেন বা নাও করতে পারেন।
60 বছর বয়সী এক দম্পতি উভয়ের জন্য অভিন্ন পলিসি কিনছেন, দুটি পলিসির জন্য গড় বার্ষিক সম্মিলিত প্রিমিয়াম যা প্রতিটি $150/দিন বা $4,500/মাস থেকে শুরু করে তিন বছরের সুবিধা প্রদান করে, 3% চক্রবৃদ্ধি বার্ষিক বৃদ্ধি সহ, এবং 90-দিনের নির্মূল সময়কাল ( আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হিসাবে নির্ণয় করা হলে সুবিধাগুলি পরিশোধ করার আগে অপেক্ষার সময়কাল), প্রতি বছর প্রায় $3,490 হতে পারে।
আপনি একটি জীবন বীমা পলিসি কিনতে পারেন যা আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী বা দীর্ঘস্থায়ী যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করার জন্য এখনও জীবিত থাকাকালীন পলিসির মৃত্যু সুবিধাগুলি অ্যাক্সেস করতে দেয়। আজকের কিছু জীবন বীমা পলিসি রাইডারদের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সুবিধা প্রদান করে। দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সুবিধার জন্য রাইডার যোগ করলে পলিসির প্রিমিয়াম বাড়তে পারে। দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সুবিধা সহ জীবন বীমা কেনার যোগ্য হওয়ার জন্য আপনাকে কিছু স্বাস্থ্য আন্ডাররাইটিং প্রয়োজনীয়তা পাস করতে হবে। দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচে সহায়তা করার জন্য আপনার যদি কখনও পলিসি অ্যাক্সেস করার প্রয়োজন না হয়, তাহলে আপনার উপকারভোগীরা মৃত্যু সুবিধা পাবেন, যা আপনার মৃত্যুর পর আয়কর-মুক্ত পে-আউট।
কিছু বার্ষিক সুবিধা রাইডারদের অফার করে যা প্রয়োজনের সময় দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করতে সহায়তা করবে। কিছু স্বাস্থ্য আন্ডাররাইটিং প্রয়োজন, অন্যদের না. এই কভারেজের সুবিধা এবং অতিরিক্ত খরচ চুক্তির মধ্যে পরিবর্তিত হবে। একটি বার্ষিকী অবসর গ্রহণের সময় আপনাকে একটি স্থির আয়ের প্রবাহও প্রদান করতে পারে। অন্যান্য আর্থিক পণ্যের মতো, চুক্তির মধ্যে বার্ষিক বৈশিষ্ট্য এবং সুবিধাগুলি ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়। বার্ষিকী হল বীমা পণ্য যা ফি, সমর্পণ চার্জ এবং হোল্ডিং পিরিয়ডের সাপেক্ষে হতে পারে যা কোম্পানি অনুসারে পরিবর্তিত হয়। বার্ষিকীগুলি সাধারণত অবসর গ্রহণ বা অন্যান্য দীর্ঘমেয়াদী প্রয়োজনের জন্য ডিজাইন করা হয়। সমস্ত বীমা পণ্যের গ্যারান্টিগুলি আর্থিক শক্তি এবং ইস্যুকারী বীমা কোম্পানির দাবি পরিশোধের ক্ষমতা দ্বারা সমর্থিত। উপযুক্ত পণ্যে আপনাকে গাইড করতে সাহায্য করার জন্য একজন বিশ্বস্ত উপদেষ্টার সাথে কাজ করুন।
কিছু সুবিধা একই সুবিধা ক্যাম্পাসের মধ্যে সাহায্যকারী জীবনযাপন, দক্ষ নার্সিং বা স্মৃতি যত্নে স্থানান্তরিত করার (যখন প্রয়োজন) বিকল্প সহ স্বাধীন জীবনযাপনের অফার করে। প্রাপ্যতা, খরচ, আবাসিক পছন্দ, যত্নের মাত্রা, সুযোগ-সুবিধা এবং পরিষেবাগুলি বিভিন্ন সুবিধার মধ্যে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে, তাই আপনাকে আপনার এলাকায় কী উপলব্ধ রয়েছে তা যত্ন সহকারে মূল্যায়ন এবং তুলনা করতে হবে।
Medicaid হল সরকারী প্রোগ্রাম যা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারে এবং সাধারণত নির্দিষ্ট স্তরের নীচে সম্পদ আছে এমন ব্যক্তিদের জন্য উপলব্ধ। নিয়ম রাষ্ট্র থেকে রাষ্ট্র পরিবর্তিত হয়; আপনি https://longtermcare.acl.gov-এ নির্দিষ্ট তথ্য পেতে পারেন এবং/অথবা একজন যোগ্য পেশাদারের সাথে দেখা করতে পারেন। মেডিকেড ব্যবহার করা আপনার যত্নের পছন্দগুলিকে সীমাবদ্ধ করতে পারে, যেখানে আপনি যত্ন পান, যেহেতু প্রতিটি সুবিধা মেডিকেড রোগীদের গ্রহণ করে না। আপনি যে সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন তা আপনার স্ত্রীর জীবনযাত্রার উপর প্রভাব ফেলতে পারে, তাই পরিণতি সম্পর্কে পরিষ্কার থাকুন।
আমার মা যখন একটি বৃদ্ধাশ্রমে গিয়েছিলেন তখন আমার বয়স ছিল 45। আমার জীবনের সেই বিন্দু পর্যন্ত, আমি কখনই ভাবিনি যে আমার যত্নের প্রয়োজন হলে আমি কী করব। এবং তারপরে, মা যখন কেয়ার ফ্যাসিলিটিতে তার রুমে বসতি স্থাপন করেন তখন আমরা তার রুমমেটের সাথে দেখা করি - একজন 42 বছর বয়সী মা যার বাচ্চারা প্রতিদিন স্কুল থেকে বের হওয়ার পরে তাকে দেখতে আসে। তার মাল্টিপল স্ক্লেরোসিস ছিল। তিনি মেডিকেডে ছিলেন এবং তার যত্ন কোথায় পাবেন সে সম্পর্কে সীমিত পছন্দ ছিল।
আমি অবিলম্বে আমার নিজের দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পলিসি কেনার প্রক্রিয়া শুরু করেছি।
আপনি যদি আপনার 50 বা 60 এর দশকে হন এবং ফিট বোধ করেন তবে আপনি ভাবতে পারেন না যে এটি এখনও বিরক্ত করার মতো কিছু। যাইহোক, একটি আর্থিক বা অবসর পরিকল্পনা যা এই সমস্যাগুলির সমাধান করে না তা অসম্পূর্ণ - এবং সম্ভাব্য ঝুঁকিপূর্ণ। আপনি কীভাবে ট্র্যাকে থাকার জন্য প্রস্তুতি নিতে পারেন সে সম্পর্কে আপনার উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন৷
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷
ব্রুকস্টোন ক্যাপিটাল ম্যানেজমেন্ট এলএলসি, (বিসিএম) একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টার মাধ্যমে অফার করা বিনিয়োগ পরামর্শমূলক পরিষেবা। ব্লু হেরন ক্যাপিটাল এলএলসি এবং বিসিএম একে অপরের থেকে স্বাধীন। বীমা পণ্য এবং পরিষেবাগুলি BCM এর মাধ্যমে অফার করা হয় না তবে পৃথকভাবে লাইসেন্সপ্রাপ্ত এবং নিযুক্ত এজেন্টদের মাধ্যমে অফার এবং বিক্রি করা হয়। প্রদত্ত তথ্য ট্যাক্স, বিনিয়োগ, বা আইনি পরামর্শের উদ্দেশ্যে নয় এবং এর উপর নির্ভর করা উচিত নয়। একজন যোগ্য পেশাদারের কাছ থেকে ট্যাক্স, বিনিয়োগ বা আইনি পরামর্শ চাইতে আপনাকে উৎসাহিত করা হচ্ছে।