আপনি ধারণা পছন্দ নাও হতে পারে. আপনি ধারণা অস্বীকার করার চেষ্টা করতে পারেন. আপনি নিজেকে বোঝাতে পারেন যে আপনার শেষ দিন পর্যন্ত সুস্থ থাকার জন্য আপনি ভাগ্যবান হবেন। যাইহোক, 65 বছরের বেশি বয়সী কমপক্ষে 70 শতাংশ লোকের তাদের জীবনকালে কিছু ধরণের দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিষেবা এবং সহায়তার প্রয়োজন হবে, নতুন গবেষণা দেখায়।
"দুর্ভাগ্যবশত, দীর্ঘমেয়াদী যত্নের মূল্য গত 20 বছরে ব্যাপকভাবে বেড়েছে," বিল ড্রিসকল বলেছেন, প্লাইমাউথ, ম্যাসাচুসেটস-ভিত্তিক উইলিয়াম ড্রিসকল ইন্স্যুরেন্স, ইনকর্পোরেটেডের প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী (CFP)। একটু নিচে, কিন্তু এটা একটি সমস্যা. খুব কম লোকেরই স্ব-বীমা করার ক্ষমতা আছে [সেই খরচ মেটাতে]।”
ড্রিসকল 20 বছরেরও বেশি সময় ধরে আর্থিক পরিষেবা শিল্পে রয়েছে। তিনি 18 বছর ধরে তার আর্থিক পরিকল্পনা অনুশীলনের অংশ হিসাবে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা অফার করছেন।
দীর্ঘমেয়াদী যত্নের ক্রমবর্ধমান খরচ প্রতিফলিত করার জন্য, বীমা কভারেজের প্রস্তাবিত পরিমাণও বাড়ছে।
"যখন আমি প্রথম দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা অফার করা শুরু করি, আমি সাধারণত প্রতিদিন 100 ডলারের একটি পলিসি অফার করি, এই ভেবে যে এটি যত্নের খরচের 75% এরও বেশি কভার করবে," ড্রিসকল বলেছিলেন। "আজ, আমি সাধারণত লোকেদের প্রতি দিনে $200, এবং কিছু ক্ষেত্রে $300-এর উপরে [নীতিগুলি] দেখতে উৎসাহিত করি।"
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন এবং সাহায্যকারী জীবনযাপন পরিষেবাগুলির জন্য ক্রমবর্ধমান প্রয়োজনীয়তা-এবং এই পরিষেবাগুলির ক্রমবর্ধমান খরচ-কিছু আমেরিকানকে অবসর গ্রহণের সময় একটি কঠিন অবস্থানে ফেলতে পারে। কিন্তু কিছু লোকের জন্য অন্যদের তুলনায় দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করা সহজ হতে পারে, তারা কোথায় থাকেন তার উপর নির্ভর করে।
প্রতি বছর, জেনওয়ার্থ প্রতিটি রাজ্যের দ্বারা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচগুলিকে গণনা করে। সাধারণভাবে, এর রিপোর্টে ধারাবাহিকভাবে পাওয়া গেছে যে বছরের পর বছর, যত্নের খরচের ক্ষেত্রে সব রাজ্য সমান নয়। আসলে, এই খরচ দেশব্যাপী নাটকীয়ভাবে পরিবর্তিত হতে পারে।
জেনওয়ার্থ স্টাডি অনুসারে, 2019 সালে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে গৃহকর্মী পরিষেবাগুলির জন্য গড় বার্ষিক খরচ ছিল $51,480৷ একজন হোম হেলথ এডের জন্য, গড় বার্ষিক খরচ ছিল $52,642। প্রাপ্তবয়স্কদের দিনের স্বাস্থ্যসেবার জন্য, গড় বার্ষিক খরচ ছিল $19,500। একটি সহকারী জীবনযাত্রার সুবিধার জন্য, গড় বার্ষিক খরচ ছিল $48,612৷ একটি নার্সিং হোম সুবিধার জন্য, গড় বার্ষিক খরচ ছিল $90,155৷
জেনওয়ার্থের গবেষণা অনুসারে 2019 সালে দীর্ঘমেয়াদী স্বাস্থ্যসেবার জন্য এখানে শীর্ষ দশটি সবচেয়ে ব্যয়বহুল রাজ্য রয়েছে:
ডেটার পরিপ্রেক্ষিতে, এটা স্পষ্ট যে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচগুলি আপনার অবসরকালীন নেস্ট ডিমকে সহজেই ধ্বংস করতে পারে যদি সেগুলি বাজেটে হিসাব করা না হয় এবং পরিকল্পনা করা না হয়৷
এখানে কিছু উপায় রয়েছে যা আপনি সামনের পরিকল্পনা করতে পারেন:
প্রথাগত স্বাস্থ্য বীমার বিপরীতে, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা দীর্ঘমেয়াদী পরিষেবা এবং সহায়তাগুলিকে কভার করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, যার মধ্যে ব্যক্তিগত এবং কাস্টোডিয়াল যত্ন সহ বিভিন্ন সেটিংস যেমন আপনার বাড়ি, একটি সম্প্রদায় সংস্থা বা অন্য কোনো সুবিধা রয়েছে, ইউ.এস. ডিপার্টমেন্ট অফ স্বাস্থ্য এবং মানব সেবা।
একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পলিসি কেনা রাস্তার নিচে যত্নের খরচের জন্য পরিকল্পনা করার একটি উপায়।
"আমার সত্যিই একটি কঠিন কেস ছিল যেখানে আমি একজন দম্পতির জন্য অবসর গ্রহণের বিশ্লেষণ করেছিলাম, এবং কিছু না ঘটলে তারা ভাল ছিল, কিন্তু যদি তাদের স্বাস্থ্যের কিছু ঘটে থাকে তবে তা দুঃখজনক হবে," অ্যান্ডি টেট বলেছেন, একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী মিনিয়াপলিস-ভিত্তিক টেট এবং সেটারলুন্ডের সাথে। "তারা অবসর নিতে সক্ষম হবে না।"
দম্পতি সেই ধ্বংসাত্মক খরচ থেকে নিজেদের রক্ষা করার জন্য একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পলিসি বেছে নিয়েছিলেন৷
“ছয় মাস পর, [তাদের মধ্যে একজন] ব্রেন ক্যান্সারে আক্রান্ত। … এটা সত্যিই দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা আমার দৃষ্টিভঙ্গি পরিবর্তন,” টেট বলেছেন. "অনেক বীমা এজেন্ট এটিকে পণ্য হিসাবে বিক্রি করে, কিন্তু বাস্তবে, এটি আর্থিক পরিকল্পনার সাথে একত্রিত হওয়া উচিত।"
ব্রেনট্রি, ম্যাসাচুসেটস-ভিত্তিক ইউএস ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের সাথে প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী থেরেসি নিকলাসের জন্য, পণ্যটিকে "লাইফস্টাইল ইন্স্যুরেন্স" হিসাবে আরও ভালভাবে সংজ্ঞায়িত করা হয়েছে৷
"নার্সিং হোম যতই ভাল হোক না কেন, বেশিরভাগ লোকেরই একটিতে নামার লক্ষ্য থাকে না," নিকলাস বলেছেন, যার মা একটি নার্সিং হোমে রয়েছেন৷ “পরিকল্পনা একটি বীমা পলিসি এবং সঞ্চয় খরচ স্থানান্তর একটি সমন্বয় হতে পারে. একটি সু-নির্মিত নীতি থাকা এবং আপনি যখন তরুণ এবং স্বাস্থ্যকর অবস্থায় শুরু করেন - বিশেষত 60 বছরের কম বয়সী - কোন বর্তমান উপায়ে উপলব্ধ সুবিধাগুলি অফার করবে৷"
যদিও দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কারো জন্য উপযুক্ত হতে পারে, অন্যরা কভারেজের জন্য যোগ্য নাও হতে পারে।
এমন অনেকগুলি পূর্ব-বিদ্যমান শর্ত রয়েছে যা দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পলিসির জন্য যোগ্যতা অর্জন করা প্রায় অসম্ভব করে তোলে। তাদের মধ্যে রয়েছে:
উপরন্তু, কভারেজ অনেকের জন্য নিষেধমূলকভাবে ব্যয়বহুল হতে পারে।
অন্যান্য বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে:
একটি HSA একটি ব্যক্তিগত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের মতোই, তবে এতে থাকা অর্থ স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করা হয়।
এগুলি হল একক প্রিমিয়াম ফিক্সড বার্ষিকী যার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের বৈশিষ্ট্যগুলি সেই খরচগুলি কভার করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে
আপনি যে বয়সে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হতে পারে তা অনুমান করতে পারেন এবং সেই সময়ে শুরু করার জন্য একটি আজীবন বার্ষিকী ক্রয় করতে পারেন। আপনি অসুস্থ হলে, আয় আপনার যত্ন খরচ কভার করতে ব্যবহার করা যেতে পারে. আপনি যদি সুস্থ থাকেন, তাহলে এটি আপনার জীবনযাত্রার মান উন্নত করতে বোনাস আয় হিসেবে কাজ করতে পারে।
এই পণ্যটি জীবন বীমা এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার সংমিশ্রণ, এই সুবিধার সাথে যে সুবিধাগুলি সর্বদা প্রদান করা হবে, আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হোক বা না হোক৷
প্রথাগত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলিও কাজ করে, কিন্তু প্রতি বছর $200,000 এর বেশি খরচ হতে পারে এমন একটি বাসা ডিম তৈরি করা কঠিন হতে পারে।
যাই হোক না কেন, প্রথমে আপনার হোমওয়ার্ক করা গুরুত্বপূর্ণ।
"উপলব্ধ সুবিধা এবং বিকল্পগুলি বোঝা আপনাকে আপনার কেনাকাটা থেকে সর্বাধিক সুবিধা পেতে সহায়তা করবে," নিকলাস বলেছেন৷
অনেক পরিবার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য একে অপরের উপর নির্ভর করে। যদিও বাস্তবতা হল যে এটি পরিচর্যাকারীর জন্য আর্থিক এবং মানসিকভাবে কঠিন হতে পারে।
মেডিকেয়ার বেশিরভাগ দীর্ঘমেয়াদী যত্ন খরচ কভার করে না। দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থায়নের সবচেয়ে সাধারণ সমাধান হল আপনার সংস্থানগুলি ব্যবহার করা এবং তারপর মেডিকেডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা। এটি একটি গ্রহণযোগ্য সমাধান হতে পারে, তবে Medicaid দ্বারা সরবরাহ করা যত্নের মান আপনার ইচ্ছার চেয়ে কম হতে পারে৷
আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে কোন পণ্যটি আপনার ভবিষ্যত চাহিদাগুলি সবচেয়ে ভালভাবে পূরণ করবে, একজন পেশাদারের সাথে পরামর্শ করুন৷
৷"কেনার আগে, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিকল্পনায় বিশেষজ্ঞ এমন একজনের কাছে বিশ্বস্ত সংস্থান থেকে একটি রেফারেল পান," নিকলাস বলেছেন৷
আজই একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে যোগাযোগ করে আপনার ভবিষ্যতের পরিকল্পনা শুরু করুন।
একটি ভাল অবসর ক্যালকুলেটর আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের অর্থায়ন করার ক্ষমতা এবং আপনার বিভিন্ন বিকল্পের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি মূল্যায়ন করতে সহায়তা করতে পারে৷
নিউ রিটায়ারমেন্ট রিটায়ারমেন্ট ক্যালকুলেটর স্বয়ংক্রিয়ভাবে মূল্যায়ন করে কখন আপনার যত্নের প্রয়োজন হতে পারে এবং সেই খরচগুলি অনুমান করে। আপনি তহবিল যত্নের জন্য বিভিন্ন পরিস্থিতিতে চেষ্টা করতে পারেন। আপনার পরিকল্পনা একটি বার্ষিক সঙ্গে মত দেখায় কি? দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা সঙ্গে?