হতে পারে আপনি কিছু ধরণের আনুষ্ঠানিক সঞ্চয় পরিকল্পনা ছাড়াই আপনার প্রথম বাড়ির জন্য একটি ডাউন পেমেন্ট একসাথে টানতে পেরেছেন। অনেকে করে।
হতে পারে আপনি এমনকি আপনার বাচ্চাদের কলেজের মাধ্যমে এটির জন্য কীভাবে অর্থ প্রদান করবেন তার কোনও বাস্তব কৌশল ছাড়াই পেয়েছিলেন। এটা ঘটে।
তাই হয়ত আপনি মনে করেন যে আপনি এই অবসর সঞ্চয় জিনিসটিও চাটতে পারেন। সম্ভবত একটি বাই-এন্ড-হোল্ড ইনভেস্টমেন্ট কৌশলের সাহায্যে, অথবা আপনি যেতে যেতে কেবল এটি খুঁজে বের করতে পারেন, আপনি শেষ লাইনে পৌঁছানোর আগে নিজেকে একটি শেষ আর্থিক বাধা অতিক্রম করবেন। শুভকামনা।
অবসর গ্রহণ শেষ লাইন নয়; এটি জীবনের সম্পূর্ণ নতুন উপায়ের জন্য শুরুর লাইন। একটি পেচেক ছাড়া।
আপনি তুলনামূলকভাবে স্থির অর্থ থেকে বেঁচে থাকবেন, একটি আয়ের উপর যা আপনি নিজেই নির্ধারণ করবেন। সুতরাং, আপনি কাজ থেকে অবসরে যাওয়ার সময় যে সিদ্ধান্তগুলি নেন তা আপনার অর্থ কতদিন স্থায়ী হবে এবং আপনি কতটা আরামদায়ক হবেন তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করবে। কোনো ধরনের পরিকল্পনা ছাড়াই অবসরে যাওয়া এবং এর মধ্য দিয়ে যাত্রা করা আপনার জন্য সবচেয়ে কঠিন প্রচেষ্টা হতে পারে।
তবুও, লোকেরা এটি চেষ্টা করে। কেউ কেউ বুঝতে না পেরে তারা কতটা অপ্রস্তুত। বিবাহিত দম্পতির মতো আমি সম্প্রতি আমার অফিসে দেখা করেছি:মাঝামাঝি থেকে 50 এর দশকের শেষের দিকে। সমস্ত সম্পদ বৃদ্ধির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। কোন আয়ের পরিকল্পনা নেই, আসলেই, বিনিয়োগের একটি হজপজ যার অর্থ বাজার উপরে থাকলে তারা ভাল করবে এবং যখন এটি নিম্নমুখী হবে তখন হেলান দিয়ে জীবনযাপন করতে হবে।
তাদের একটি পোর্টফোলিও ছিল। তাদের একটা পরিকল্পনা দরকার ছিল।
বছরের পর বছর ধরে, আমরা বিনিয়োগকারীদের এই একই পরিস্থিতিতে বারবার দেখেছি। কেউ চিন্তিত, কেউ অজ্ঞাত, কেউ কেউ অবসর জীবনযাপনের জন্য তাদের কী প্রয়োজন তা নিয়ে নির্বোধ। সকলেই অরক্ষিত — এমনকি তারা সংরক্ষণের জন্য কঠোর পরিশ্রম করলেও — কারণ তারা কোনও মানচিত্র ছাড়াই নতুন অঞ্চল ভ্রমণ করছে৷
তাই আমরা তাদের যে সকল বাধার সম্মুখীন হতে পারে সে সম্পর্কে কথা বলি যা তাদের পছন্দের অবসরের অভিজ্ঞতা থেকে বিরত রাখতে পারে। এমন বাধা রয়েছে যেগুলি সম্পর্কে তারা জানে — এবং সেগুলি সাধারণত যে উদ্বেগের সাথে তারা আসে — তবে এমন কিছু বাধাও রয়েছে যা তারা তাদের ধনসম্পদ পুরোপুরি উপভোগ করা থেকে বিরত রাখতে পারে।
সম্পদের দুটি দিক রয়েছে:জীবনধারা এবং উত্তরাধিকার। আপনি যদি একটি জাদুর কাঠি দোলাতে পারেন এবং আপনি যা চান তা পেতে পারেন, তাহলে এটি দেখতে কেমন হবে? এটিকে Google মানচিত্র টেনে আনার মতো মনে করুন:আপনি প্রথমে গন্তব্যে প্রবেশ করুন এবং তারপরে আপনার পথ খুঁজে বের করুন৷
আমরা আমাদের প্রক্রিয়াটিকে "অবসর নেভিগেটর" বলি এবং এটি প্রতিটি ক্লায়েন্টকে তাদের অবসর গ্রহণের আগে এবং সময়কালে অন্বেষণ করা উচিত এমন পাঁচটি "বিশ্বের" মাধ্যমে নিয়ে যায়৷
হতে পারে আপনার একটি পেনশন থাকবে, এবং অবশ্যই, আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা রয়েছে। কিন্তু পর্যাপ্ত অবসরের বেতন মাসের পর মাস আসতে থাকে তা নিশ্চিত করতে আপনাকে সম্ভবত আপনার নেস্ট ডিম ব্যবহার করতে হবে। বেশিরভাগের জন্য প্রথম ধাপ হল সঞ্চয় থেকে সংরক্ষণে ফোকাস পরিবর্তন করা। আপনি যখন অবসর নেন, নিয়ম পরিবর্তন হয়। আপনি যখন ছোট ছিলেন এবং ক্ষতি থেকে পুনরুদ্ধার করার সময় পেয়েছিলেন তখন আপনি যেভাবে বাজারের উপরে এবং নিচের দিকে রাইড করতে পারবেন না। আপনি এমন কৌশলগুলি অন্তর্ভুক্ত করতে চাইবেন যা ধারাবাহিক আয় প্রদান করে, যাতে বাজারে যাই ঘটুক না কেন আপনি যে জীবনধারা চান তা পেতে পারেন। এই কৌশলগুলির মধ্যে আয়-উৎপাদনকারী রিয়েল এস্টেট, গ্যারান্টিযুক্ত বার্ষিকী, সিডি এবং/অথবা বন্ড অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
এখানে চ্যালেঞ্জ হল এমন একটি পোর্টফোলিওকে একত্রিত করা যা অস্থিরতার জন্য কম ঝুঁকিপূর্ণ কিন্তু তবুও বিনিয়োগ অন্তর্ভুক্ত করে যা মুদ্রাস্ফীতি অফসেট করতে সাহায্য করবে। ঝুঁকি কমাতে এবং বৃদ্ধির সুযোগের সদ্ব্যবহার করতে সাহায্য করার জন্য এর মধ্যে আরও বেশি মনোযোগী পদ্ধতি - একটি প্রাতিষ্ঠানিক পোর্টফোলিও বা সক্রিয়ভাবে পরিচালিত অ্যাকাউন্ট অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। আপনি বিকল্প বিনিয়োগ যেমন পণ্য বা রিয়েল এস্টেট বিবেচনা করতে চাইতে পারেন।
অবশ্যই, আপনি যদি আপনার বেশিরভাগ অর্থ আঙ্কেল স্যামকে ফেরত দেন তবে আপনার আয় এবং বিনিয়োগের পরিকল্পনাগুলি খুব বেশি মূল্যবান হবে না। তাই আপনি নিশ্চিত করতে চাইবেন যে আপনার পরিকল্পনার সমস্ত অংশ সবচেয়ে কর-দক্ষ উপায়ে কাজ করছে। দেখে মনে হচ্ছে অনেক আমেরিকানদের সিপিএ শহরের একদিকে এবং তাদের আর্থিক উপদেষ্টারা অন্য দিকে; তারা বছরে একবার কথা বলতে পারে বা একেবারেই না। আপনার সামগ্রিক পরিকল্পনা তৈরি এবং পরিবর্তন করার সময় কেন দুটিকে একসাথে আনবেন না? এইভাবে আপনি নিশ্চিত হতে পারেন যে আপনি বছরের পর বছর সেরা পদক্ষেপগুলিই করছেন না বরং আপনার সম্পূর্ণ অবসরের মাধ্যমে এবং এমনকি আপনার সুবিধাভোগীদের সুবিধার জন্যও। ট্যাক্স-অনুগ্রহযুক্ত বিনিয়োগ বা বীমা পণ্য বিবেচনা করুন যা অবসরে আপনার ট্যাক্স বিল কমিয়ে দিতে পারে।
মার্কিন সিনেটের একটি প্রতিবেদন অনুসারে, সিনিয়রদের সবচেয়ে বেশি ব্যবহৃত ব্র্যান্ড-নাম ওষুধের দাম মুদ্রাস্ফীতির হারের 10 গুণ বৃদ্ধি পাচ্ছে। ইউ.এস. সেন্টার ফর মেডিকেয়ার এবং মেডিকেড পরিষেবা প্রকল্পগুলি স্বাস্থ্যের যত্নের খরচ বার্ষিক গড়ে 5.5% বৃদ্ধি পাবে, এখন থেকে 2026 পর্যন্ত। দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ ঠিক ততটাই ভয়ঙ্কর; জেনওয়ার্থের "2018 পরিচর্যা সমীক্ষার খরচ" রিপোর্ট করেছে যে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন সহায়তা পরিষেবাগুলির বার্ষিক গড় খরচ 2017 থেকে 2018 পর্যন্ত গড়ে 3% বৃদ্ধি পেয়েছে, কিছু বিভাগ 2.1% মার্কিন মুদ্রাস্ফীতির হারকে দুই থেকে তিনগুণ অতিক্রম করেছে। বীমা শিল্প দীর্ঘমেয়াদী যত্নের লক্ষ্যে আরও পণ্য তৈরি করছে, জীবন বীমা সহ যা আপনাকে নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে মৃত্যু সুবিধা অ্যাক্সেস করতে দেয়। এখানে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল আপনার যত্ন নেওয়ার আগে আপনার সমস্ত বিকল্পগুলি অন্বেষণ করা৷
৷এটি অবসর পরিকল্পনার আরেকটি প্রায়শই উপেক্ষা করা অংশ। একটি 2017 Ameriprise গবেষণায় দেখা গেছে যে বেশিরভাগ জরিপ অংশগ্রহণকারীরা (83%) প্রিয়জনের কাছে অর্থ বা সম্পদ রেখে যেতে চায়; যাইহোক, মাত্র 64% মনে করে যে তারা উত্তরাধিকার ছেড়ে যাওয়ার পথে রয়েছে, এবং তারও কম (50%) একটি আনুষ্ঠানিক পরিকল্পনা রয়েছে। এমন একটি পরিকল্পনা ডিজাইন করা সম্ভব যা প্রথমে আপনার আয়ের লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে সাহায্য করে, যেখানে একটি উত্তরাধিকার রেখে যাওয়ার অনুমতি দেয়। এটি এমন একটি এলাকা যেখানে উপদেষ্টাদের মধ্যে সংযোগ বিচ্ছিন্ন হতে পারে, তাই নিশ্চিত করুন যে আপনার আর্থিক উপদেষ্টা, CPA এবং অ্যাটর্নি আপনার ইচ্ছার বিষয়ে একই পৃষ্ঠায় আছেন।
একটি নেভিগেশন প্রক্রিয়া থাকা আপনাকে অবসর নেওয়ার পথে বাধাগুলি অতিক্রম করতে সাহায্য করতে পারে এবং আপনি সেখানে পৌঁছানোর পরে নিজেকে আরও উপভোগ করতে পারবেন। আপনাকে স্টক মার্কেট নিরীক্ষণ করতে হবে না বা বিশ্বের কোন ঘটনাগুলি আপনার বাসার ডিমকে প্রভাবিত করতে পারে সে সম্পর্কে চিন্তা করতে হবে না। পরিবর্তে, আপনি আপনার বালতি তালিকার আইটেমগুলিকে ক্রস করার জন্য আপনার শক্তি লাগাতে পারেন।
ফি-ভিত্তিক আর্থিক পরিকল্পনা এবং বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবাগুলি Ladin Financial Group দ্বারা অফার করা হয়, ফ্লোরিডা রাজ্যের একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা৷ লাদিন কনসাল্টিং গ্রুপের মাধ্যমে বীমা পণ্য ও সেবা দেওয়া হয়। Ladin Financial Group এবং Ladin Consulting Group হল অধিভুক্ত কোম্পানি। মূলধনের সম্ভাব্য ক্ষতি সহ বিনিয়োগ ঝুঁকি জড়িত। গ্যারান্টির যেকোন রেফারেন্স সাধারণত স্থির বীমা পণ্যগুলিকে বোঝায়, কখনও সিকিউরিটিজ বা বিনিয়োগ পণ্য নয়। বীমা এবং বার্ষিক পণ্যের গ্যারান্টিগুলি ইস্যুকারী বীমা কোম্পানির আর্থিক শক্তি এবং দাবি-প্রদানের ক্ষমতা দ্বারা সমর্থিত। আমাদের ফার্ম প্রদান করে না বা এখানে ট্যাক্স বা আইনি পরামর্শ প্রদানের উদ্দেশ্যে কোনো বিবৃতি নেই, সমস্ত ব্যক্তিকে তাদের ব্যক্তিগত পরিস্থিতি সম্পর্কে কোনো সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে যোগ্য পেশাদারদের সাথে পরামর্শ করার জন্য উত্সাহিত করা হয়৷
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷