আপনি যদি সুযোগ পান, আপনি এই নিবন্ধটি পড়তে পারেন, "কেন অবসরপ্রাপ্তরা বার্ষিকতার বিষয়ে সতর্ক হতে পারে।" দুই জ্ঞানী শিক্ষাবিদ দ্বারা লিখিত এবং ভোক্তাদের উপর একটি গবেষণার উপর ভিত্তি করে, লেখকরা এই সিদ্ধান্তে পৌঁছেছেন যে আয় বার্ষিকীর প্রতি বিনিয়োগকারীদের বিদ্বেষ বিনিয়োগের মূল্যের চেয়ে ন্যায্যতার প্রশ্নের সাথে বেশি সম্পর্কিত হতে পারে।
ইস্যুটির মূলে এই প্রশ্নটি রয়েছে যে একজন ব্যক্তি বার্ষিক অর্থপ্রদানে প্রিমিয়াম ফেরত পাওয়ার আগে মারা গেলে একটি বীমা কোম্পানি অর্থের একটি অংশ ধরে রাখতে পারে কিনা তা ন্যায্য।
মূলত, এমন একদল লোক রয়েছে যারা কেবল মনে করে যে চুক্তিটি সঠিক নয়। তারা বার্ষিকতার কেন্দ্রে ভাগ করা ঝুঁকির মডেলের পিছনে যেতে পারে না, যা হল প্রাথমিক মৃত্যু যারা তাদের আয়ু সীমা অতিক্রম করে তাদের জন্য অর্থ প্রদানে ভর্তুকি দিতে সাহায্য করে।
নিবন্ধের শেষে, লেখকরা পরামর্শ দেন যে বার্ষিক স্বীকৃতির জন্য যা প্রয়োজন তা হল একটি "অত্যন্ত ব্যক্তিগতকৃত পদ্ধতি, যেখানে [পরিকল্পনা] সমাধানগুলি ব্যক্তির লক্ষ্য, পরিস্থিতি প্রতিফলিত করার জন্য তৈরি করা হয়।"
প্রশিক্ষণের মাধ্যমে একজন অভিভাবক এবং আয়ের বার্ষিকীগুলির অভিনব ফর্মগুলির একজন ডিজাইনার হিসাবে, তারা ন্যায্য কিনা তা জিজ্ঞাসা করা আমার ভুল ব্যক্তি হতে পারে। সোশ্যাল সিকিউরিটি এবং পেনশন প্ল্যানের মতো, তারা গ্রুপ রিস্ক শেয়ারিং এবং উচ্চতর পেমেন্ট সক্ষম করে। আমি যখন ন্যায্যতার দিকে তাকাই, আমি বার্ষিক অর্থপ্রদানের মূল্যের দিকে তাকাই — এবং আমি আয় বার্ষিকীর জন্য প্রতিযোগিতামূলক বাজারের সাথে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করি।
এখানে ন্যায্যতা সমস্যা প্রকাশ করা অধ্যয়ন অংশগ্রহণকারীদের একটি পয়েন্ট-বাই-পয়েন্ট প্রতিক্রিয়া:
কারা অগ্নি বীমার জন্য অর্থ প্রদান করেছে এবং আগুন লাগেনি, বা বন্ধকী কভার করার জন্য জীবন বীমার প্রিমিয়াম পরিশোধ করেছেন এবং তা পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত বেঁচে ছিলেন — এবং তাদের প্রিমিয়াম ফেরত পাননি? মনের শান্তি এবং আপনাকে কভার করা হয়েছে তা জানা থেকে সুরক্ষা শুধুমাত্র তখনই সম্ভব যদি আপনার রিজার্ভ বীমাকৃত অন্যান্য ব্যক্তিদের দাবির জন্য অর্থ প্রদান করে। একইভাবে, আয় বার্ষিকীর জন্য অগ্রিম প্রিমিয়ামের সাথে অর্থ প্রদান করা হলেও, পুলিং এখনও বিদ্যমান।
আপনি যদি এখনও বিশ্বাস করেন যে এটি অন্যায্য, তাহলে আপনার সুবিধাভোগীর জন্য কিছু সুরক্ষা কিনুন - হয় আয় বার্ষিকীর মাধ্যমে বা একটি পৃথক জীবন বীমা পলিসির মাধ্যমে। আপনি যদি আয় বার্ষিকীর মাধ্যমে এটি করেন তবে এটি আপনার আয়কে কমিয়ে দেবে, কিন্তু যদি এটি আপনাকে ভাল বোধ করে তবে এগিয়ে যান। সেক্ষেত্রে বীমা কোম্পানি আপনার রিজার্ভের একটি ছোট অংশ ধরে রেখেছে এবং আপনার সুবিধাভোগীদের তা পরিশোধ করছে।
আপনি যখন একটি বার্ষিকী কিনছেন, তখন আপনি যা করছেন তা হল বিনিয়োগ ঝুঁকি না নিয়ে আরও বেশি আয় তৈরি করা। প্রকৃতপক্ষে, আপনি আপনার উত্তরাধিকারের এই অংশটি বীমা কোম্পানির কাছে "বিক্রয়" করছেন, যা আপনাকে নিশ্চিত আয়ে ফেরত দেয়। প্রায়শই এগুলিকে দীর্ঘায়ু বা মৃত্যুর ক্রেডিট বলা হয়।
কিন্তু একটি একক পণ্য হিসাবে আয় বার্ষিকীর পক্ষে এই প্রযুক্তিগত যুক্তিগুলির যথেষ্ট। আয় বার্ষিক মূল্যায়নের ক্ষেত্রে বড় সমস্যা হল যে সেগুলিকে হয়/অথবা হিসাবে দেখানো হয় পণ্য ক্রয়ের সিদ্ধান্ত কিভাবে/কত হিসাবে নয় অবসর পরিকল্পনা সিদ্ধান্ত। উদাহরণস্বরূপ, খুব কম বিনিয়োগকারী জাঙ্ক বন্ড বা উদীয়মান বাজার ইকুইটি কিনবেন যদি না তারা একটি বৈচিত্র্যময় বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর অংশ হয়৷
একইভাবে, আপনার আয় বার্ষিকী সহ এবং ছাড়া আপনার সম্পূর্ণ অবসরকালীন আয় পরিকল্পনাটি দেখা উচিত এবং পরিকল্পনার সমস্ত দিকগুলি দেখে কোনটি ভাল তা সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। অবসরের প্রথম দিকে উত্তরাধিকার থেকে অবসরের মাঝামাঝি তারল্য থেকে অবসরের শেষের দিকে আয়।
ভোক্তাদের জন্য সমস্যা হল যে আয় বার্ষিকীর বেশিরভাগ বিক্রেতারা তাদের ব্যক্তিগতকৃত (পরিকল্পনা) সমাধানের পরিপ্রেক্ষিতে উপস্থাপন করেন না যা গবেষণার লেখকরা পরামর্শ দিয়েছেন। যারা বার্ষিকী বিক্রি করে তারা প্রায়ই জীবন বীমা এজেন্ট এবং বিনিয়োগ উপদেষ্টা নয়। তাই, আমাদের দৃষ্টিতে, গ্রাহকরা যারা আয় বার্ষিকী বিবেচনা করেন তাদের উচিত তাদের বন্ডের মতোই একটি অবসরকালীন পোর্টফোলিওর অংশ হিসাবে বিবেচনা করা এবং একই দৃষ্টিভঙ্গি ভাগ করে এমন উপদেষ্টাদের সন্ধান করা উচিত।