1930-এর দশকে, যখন সামাজিক নিরাপত্তা আইনে স্বাক্ষরিত হয়েছিল, তখন যোগ্য অবসরপ্রাপ্তদের জন্য এটি একটি সহজ সরল প্রক্রিয়া ছিল৷
সুবিধার জন্য কখন ফাইল করতে হবে সে সম্পর্কে একটি কঠিন সিদ্ধান্ত ছিল না। আপনার বেনিফিট দাবি করার জন্য আপনাকে 65 হতে হবে - প্রাথমিক অবসরের বয়স ছিল না। এবং 65 পার করতে দেরি করা আপনাকে অতিরিক্ত পায়নি — তাই এটি সত্যিই অপেক্ষা করার মতো ছিল না।
আজ, আপনার ঠিক কখন ফাইল করা উচিত তা পিন করা অনেক কঠিন — এমনকি যদি আপনি শুধুমাত্র বয়স বিবেচনা করেন (যা আপনার উচিত নয়)। আপনি 62 বছর বয়সে আপনার সুবিধাগুলি গ্রহণ করতে পারেন — যদিও আপনি যত আগে দাবি করবেন, তত কম পাবেন — বা 70 বছর বয়সে দেরীতে (যে প্রণোদনা সহ আপনি আপনার সম্পূর্ণ অবসরের পরে অপেক্ষা করার জন্য প্রতি বছর 8% বেশি পাবেন বয়স)।
অবশ্যই, কিছু লোকের খুব বেশি পছন্দ নেই; তারা 62 এ দাবি করে কারণ তাদের অর্থের প্রয়োজন। তারা তাদের চাকরি হারিয়েছে বা স্বাস্থ্য বা অন্যান্য সমস্যার কারণে ছেড়ে দিতে হয়েছে। সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশনের মতে, সোশ্যাল সিকিউরিটি সুবিধাভোগীদের মধ্যে, 48% বিবাহিত দম্পতি এবং 69% অবিবাহিত ব্যক্তি সামাজিক নিরাপত্তা থেকে তাদের আয়ের 50% বা তার বেশি পান৷
ভয়ের কারণও রয়েছে:আপনার সংগ্রহ করা শুরু করার সময় কি সামাজিক নিরাপত্তা সমাধান হবে? 65 বছর বা তার বেশি বয়সী আমেরিকানদের সংখ্যা আজ 49 মিলিয়ন থেকে 2035 সালে প্রায় 79 মিলিয়নে বৃদ্ধি পাবে বলে অনুমান করা হচ্ছে। এই মুহুর্তে, 2.8 জন কর্মী সামাজিক নিরাপত্তা বালতিতে অর্থ রাখছেন প্রতি একজন অবসর গ্রহণকারীর জন্য অর্থ বের করে। 2035 সালে, 2.2 জন কর্মী অবদান রাখবে প্রতি একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিকে সুবিধা প্রদান করা হচ্ছে। এটা আশ্চর্যের কিছু নয় যে লোকেরা তাড়াতাড়ি ফাইল করে, তাদের বিশ্বাসের ভিত্তিতে যে টাকা পরে নাও থাকতে পারে।
এবং তারপরে সর্বদা এমন ব্যক্তিরা আছেন যারা আসলেই পুরো বিষয়টিকে খুব বেশি চিন্তা করেন না - তারা কাজ করতে করতে ক্লান্ত হয়ে পড়েছেন, বা তারা ঠিক তাদের বাবা-মা যা করেছেন তাই করেন। অনেক ক্ষেত্রে, এটি তাদের পূর্ণ অবসরের বয়সের আগে ফাইল করা হয়।
তবুও, বেশিরভাগ লোককে আমি দেখছি ফাইল করার সিদ্ধান্ত নিয়ে বিরক্ত। তারা মনে করতে চায় এমন কিছু জাদুকরী সমীকরণ রয়েছে যা তাদের সঠিক "ব্রেক-ইভেন পয়েন্ট" দেবে, তাই তারা খুব তাড়াতাড়ি দাবি করবে না বা খুব দেরি করে অপেক্ষা করবে না। এবং আছে … ধরনের. আপনি www.ssa.gov/planners/calculators/, www.aarp.org/tools/ এবং অন্যান্য সাইটে দেওয়া ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে নম্বর চালাতে পারেন।
আপনি সমস্যায় যাওয়ার আগে, যদিও, আপনার জানা উচিত যে সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলি গড় আয়ু সহ একজন ব্যক্তির জন্য প্রকৃতপক্ষে সমতুল্য হওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। যার মানে আপনি যখন সুবিধা সংগ্রহ করা শুরু করেন তখন এটির খুব একটা পার্থক্য করা উচিত নয়।
যাইহোক, অনেক বাহ্যিক কারণ রয়েছে যা একজন ব্যক্তি হিসাবে আপনি যা গ্রহণ করেন তা ব্যাপকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। এই জিনিসগুলি বিবেচনায় নেওয়া আপনাকে কখন ফাইল করতে হবে সে সম্পর্কে একটি বুদ্ধিমান সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে। তারা অন্তর্ভুক্ত:
আপনি যদি সুস্থ না হন বা আপনার হৃদরোগ, ক্যান্সার বা অন্য কোনো অসুস্থতার পারিবারিক ইতিহাস থাকে, তাহলে আপনি অবসর নিতে এবং যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার সুবিধা নিতে চাইতে পারেন। এইভাবে আপনি যা চান তা করতে উপভোগ করতে পারেন এবং আপনার প্রিয়জনের সাথে মূল্যবান সময় কাটাতে পারেন।
অন্যদিকে, আপনি যদি সুস্থ থাকেন এবং/অথবা আপনার পরিবারের বেশিরভাগ সদস্য দীর্ঘ জীবন যাপন করেন, তাহলে আপনি ফাইল করতে দেরি করতে এবং এক দশক-দীর্ঘ অবসরের মধ্য দিয়ে আপনাকে দেখার জন্য সর্বাধিক সুবিধা পেতে পারেন। মনে রাখবেন, সাধারণভাবে আমেরিকানরা দীর্ঘজীবী হয়। প্রথম ব্যক্তি যিনি একটি মাসিক সামাজিক নিরাপত্তা চেক পেয়েছেন - ইডা মে ফুলার - 100 বছর বেঁচে ছিলেন, কিন্তু তখন এটি বিরল ছিল। 1940 সালে, ফুলার যখন 65 বছর বয়সী, তার বয়সী গড় মহিলা আরও 14½ বছর বাঁচার আশা করতে পারে। এখন, গড় 65 বছর বয়সী মহিলা আরও 21½ বছর বাঁচার আশা করতে পারেন৷
আপনি যদি বিবাহিত হন, আপনার প্রাথমিক উদ্বেগের মধ্যে একটি হল সম্ভবত আপনি যদি প্রথমে মারা যান তাহলে আপনার স্ত্রীর কি হবে। যখন একজন পত্নী মারা যায়, তখন দুটি সামাজিক নিরাপত্তা প্রদানের মধ্যে নিম্নটি চলে যায়। আপনার যদি একটি পেনশন থাকে, তাহলে অবসর গ্রহণের সময় আপনি কোন সারভাইভারশিপ বিকল্পটি বেছে নেবেন তার উপর নির্ভর করে, তিনিও সেই আয়ের প্রবাহ হারাতে পারেন। তাই যখন সম্ভব উচ্চতর উপার্জনকারীর সুবিধা সর্বাধিক করা গুরুত্বপূর্ণ — বিশেষ করে যদি সামাজিক নিরাপত্তা আয়ের একটি প্রধান উৎস হয়।
যদি পরিবারে উচ্চ উপার্জনকারী ব্যক্তি হয় যার দীর্ঘায়ু পারিবারিক ইতিহাস দরিদ্র হয়, তাহলে দেরি করা কোনো বিকল্প না হলে আপনার তাড়াতাড়ি পরিকল্পনা করা উচিত এবং আপনাকে একটি ছোট সুবিধা দাবি করতে হবে।
আইডা মে ফুলারের দিনে, সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি কর থেকে অব্যাহতি দেওয়া হয়েছিল। এটা আর সবার ক্ষেত্রে হয় না। এখন, আইআরএস আপনার "অস্থায়ী আয়" পরিমাপ করে সিদ্ধান্ত নেয় যে আপনাকে আপনার সুবিধার উপর কর দিতে হবে কিনা। আপনার সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয়, আপনার প্রাপ্ত যে কোনো কর-মুক্ত সুদ এবং আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার 50% যোগ করে এটি গণনা করা হয়। আপনার ফাইলিং স্ট্যাটাসের উপর ভিত্তি করে যদি সংখ্যাটি নির্ধারিত থ্রেশহোল্ডের ($25,000 এবং অবিবাহিতদের জন্য বার্ষিক এবং $32,000 বা তার বেশি যারা বিবাহিতভাবে যৌথভাবে ফাইল করে) এর বেশি হয়, আপনার ফাইলিং স্ট্যাটাসের উপর ভিত্তি করে, আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি 50% বা এমনকি 85% পর্যন্ত ট্যাক্স করা যেতে পারে৷
কারণ অনেক লোক এখন ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্টে উল্লেখযোগ্য পরিমাণ সঞ্চয় নিয়ে অবসর গ্রহণ করে, এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ বিবেচনা। আপনি যদি সামাজিক নিরাপত্তা আয় পাচ্ছেন এবং একই সময়ে আপনার IRA থেকে প্রত্যাহার করছেন, আপনি ট্যাক্সে আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন। আপনি কিছু সময়ের জন্য দাবি করতে বিলম্ব করতে এবং আপনার ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট থেকে কম হারে প্রত্যাহার করতে চাইতে পারেন।
আপনি ট্যাক্স সংরক্ষণের দাবিতে বিলম্ব করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে বা রাস্তার নিচে একটি উচ্চতর সামাজিক নিরাপত্তা অর্থপ্রদান পাওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় থেকে খুব বেশি অঙ্ক না করে আপনার বর্তমান ব্যয়গুলিকে কভার করার জন্য আপনার যথেষ্ট আয় রয়েছে তা নিশ্চিত হওয়া উচিত। অবসর গ্রহণের পরে যদি আপনার প্রয়োজন হয় তবে আপনি সম্ভবত সেখানে কিছু অর্থ রেখে যেতে চাইবেন যাতে বাড়তে থাকে।
যদি আপনার সন্তানদের জন্য কিছু রেখে যাওয়া একটি অগ্রাধিকার হয়, আপনি এটি ঘটতে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা আয় ব্যবহার করতে পারেন। একটি উপায় হ'ল আপনার সুবিধাগুলি দাবি করা (যা তারা উত্তরাধিকারী হতে পারে না) এবং আপনার আইআরএ (যেটি তারা করতে পারে) আরও বেশি করে রেখে যান। অথবা, আপনি যদি ধনী হন এবং আপনার জীবনধারাকে সমর্থন করার জন্য সামাজিক নিরাপত্তার প্রয়োজন না হয়, তাহলে আপনি আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা দাবি করার এবং জীবন বীমা কেনার জন্য সেই অর্থ ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করতে পারেন।
মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল যে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা ফাইলিং সিদ্ধান্ত একটি ভ্যাকুয়ামে করা যাবে না। এটি একটি সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ হওয়া উচিত। এখানে শত শত দাবির কৌশল এবং হাজার হাজার নিয়মনীতি রয়েছে। সত্যিকার অর্থে আপনার সুবিধাগুলি সর্বাধিক করার জন্য, আপনাকে বেছে নিতে হবে কোনটি আপনার, আপনার স্ত্রী এবং আপনার পরিবারের জন্য সবচেয়ে ভাল কাজ করে৷
আপনার সময় নিন, চিন্তা করুন এবং একজন যোগ্য আর্থিক উপদেষ্টার কাছে সাহায্য চাইতে দ্বিধা করবেন না।
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷
একটি অবসর পরিকল্পনায় দাঁড়ানোর জন্য শক্ত পা প্রয়োজন
আপনার আর্থিক পরিকল্পনা কি 1 পৃষ্ঠায় ফিট করে? এটা উচিত. এখানে কিভাবে।
আপনার আর্থিক পরিকল্পনা কি যথেষ্ট নমনীয়?
সামাজিক নিরাপত্তা প্রশ্নোত্তর:আমার স্ত্রীর কি তাড়াতাড়ি দাবি করা উচিত?
করোনাভাইরাসের কারণে আমার কি এখন সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করা উচিত?