এমনকি সবচেয়ে অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীরাও কখনও কখনও এমন একটি বিন্দুতে পৌঁছান যেখানে বিস্তৃত আর্থিক উদ্দেশ্যগুলির ভারসাম্য রক্ষার চ্যালেঞ্জগুলি অত্যন্ত জটিল বা সময়সাপেক্ষ৷
এখানেই একজন বিশ্বস্ত আর্থিক উপদেষ্টা সাহায্য করতে পারেন।
অনেকে বন্ধু বা সহকর্মীদের কাছ থেকে সুপারিশ চেয়ে আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পান। যদিও এটি একটি ভাল সূচনা বিন্দু, এটি একটি উপদেষ্টার পরিষেবা মডেল, ক্ষতিপূরণ কাঠামো এবং তারা একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে এবং বিনিয়োগ পরিচালনা করার জন্য উভয়ের যোগ্য কিনা তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ৷
আপনি আপনার অনুসন্ধান শুরু করছেন বা ইতিমধ্যেই একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে একটি মিটিং শিডিউল করা হোক না কেন, আপনাকে নিম্নলিখিত প্রশ্নের উত্তর জানা উচিত — এবং তাদের প্রভাবগুলি বুঝতে হবে:
এটি কভার করার জন্য অনেক স্থল, তাই আসুন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে বিশ্বস্ত ক্ষমতায় পরিবেশন করবেন কিনা তা জানার গুরুত্বের উপর ফোকাস করি। প্রথমে, বেসিক দিয়ে শুরু করুন।
এর সবচেয়ে মৌলিক আকারে, একজন বিশ্বস্ত একজন বিনিয়োগ পেশাদার যাকে অবশ্যই তার ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করতে হবে। অনুশীলনে, এর সাধারণ অর্থ হল:
একজন আর্থিক উপদেষ্টা একজন বিশ্বস্ত কিনা তা খুঁজে বের করার একটি দ্রুত উপায় হল তারা কীভাবে লাইসেন্সপ্রাপ্ত এবং নিয়ন্ত্রিত তা বোঝা। বেশিরভাগ উপদেষ্টা দুটি বিভাগে পড়ে:বিনিয়োগ উপদেষ্টা এবং নিবন্ধিত প্রতিনিধি।
আনুষ্ঠানিকভাবে বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রতিনিধি (IARs) হিসাবে পরিচিত, সমস্ত বিনিয়োগ উপদেষ্টা বিশ্বস্ত। বিনিয়োগ পরামর্শ এবং পোর্টফোলিও পরিচালনা করার সময় তাদের ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করা আইনত প্রয়োজন। বিনিয়োগ উপদেষ্টারা এক বা একাধিক রাষ্ট্রীয় সিকিউরিটি নিয়ন্ত্রক, সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন বা উভয়ের দ্বারা লাইসেন্সপ্রাপ্ত হতে পারে৷
বিনিয়োগ উপদেষ্টারা ফি-ভিত্তিক ক্ষতিপূরণ পান, যার অর্থ হল তারা সরাসরি ক্লায়েন্টদের দ্বারা প্রদান করা হয়, প্রায়শই তারা সেই ক্লায়েন্টের জন্য পরিচালনা করা সম্পদের শতাংশ হিসাবে তবে কখনও কখনও একটি নির্দিষ্ট বা ঘন্টা ভিত্তিতে।
এছাড়াও ব্রোকার বলা হয়, নিবন্ধিত প্রতিনিধিরা ব্রোকারেজ কোম্পানিগুলির জন্য কাজ করে এবং ফিনান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রি রেগুলেটরি অথরিটি (FINRA) এবং তাদের রাজ্যের সিকিউরিটিজ নিয়ন্ত্রক দ্বারা লাইসেন্সপ্রাপ্ত৷
নিবন্ধিত প্রতিনিধিরা স্টক এবং বন্ড বাণিজ্য করে এবং বিনিয়োগ পণ্য বিক্রি করে, যেমন মিউচুয়াল ফান্ড এবং বার্ষিক। তারা ক্লায়েন্টদের দ্বারা সরাসরি অর্থ প্রদান করা হয় না। পরিবর্তে, তারা ব্যবসা পরিচালনার জন্য কমিশন অর্জন করে এবং তাদের পণ্য বিক্রির জন্য বিনিয়োগ কোম্পানির কাছ থেকে ক্ষতিপূরণ পায়।
নিবন্ধিত প্রতিনিধিদের অবশ্যই উপযুক্ততার মান মেনে চলতে হবে যখন ক্লায়েন্টদের জন্য পণ্য সুপারিশ. এর মানে হল যে তাদের সুপারিশগুলি ক্লায়েন্টের বিনিয়োগের উদ্দেশ্য, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বাজেটের সাথে সারিবদ্ধ হওয়া আবশ্যক। যাইহোক, যতক্ষণ পর্যন্ত এই পণ্যগুলি উপযুক্ত হয়, নিবন্ধিত প্রতিনিধিরা তাদের সেরা কমিশন প্রদান করে এমন পণ্যগুলির সুপারিশ করতে পারে। যেহেতু এই ক্ষতিপূরণ কাঠামো তাদের ক্লায়েন্টদের প্রতি "অবিভক্ত আনুগত্য" নিয়ে কাজ করতে বাধা দেয়, তাই নিবন্ধিত প্রতিনিধিরা বিশ্বস্ত হওয়ার দাবি করতে পারে না।
অনেক বিনিয়োগ উপদেষ্টাও নিবন্ধিত প্রতিনিধি। এই দ্বৈতভাবে নিবন্ধিত পেশাদারদের বিনিয়োগের পরামর্শ দেওয়ার এবং তাদের ক্লায়েন্টদেরকে 529টি প্ল্যান, বার্ষিকী এবং বীমার মতো পণ্য অফার করার নমনীয়তা রয়েছে।
যদিও দ্বৈতভাবে নিবন্ধিত উপদেষ্টারা সম্পদের পুল থেকে কমিশন উপার্জন করতে পারে না তারা বিশ্বস্ত ক্ষমতায় ক্লায়েন্টদের জন্য পরিচালনা করছে, তারা অন্যান্য পণ্য থেকে কমিশন পেতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টা যাকে ক্লায়েন্ট দ্বারা একটি IRA পরিচালনার জন্য অর্থ প্রদান করা হয় সে একই ক্লায়েন্টের কাছে একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী বিক্রি করার জন্য একটি নিবন্ধিত প্রতিনিধি হিসাবে কমিশন পেতে পারে। এই ধরনের পরিস্থিতিতে, উপদেষ্টাকে নিশ্চিত করতে হবে যে এই বিক্রয়টি স্বার্থের একটি অমীমাংসিত দ্বন্দ্ব উপস্থাপন করবে না যা তাকে বা তাকে সেই ক্লায়েন্টের সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করতে বাধা দেবে।
অনেক আর্থিক উপদেষ্টাও আর্থিক পরিকল্পনাকারী। একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনার সাথে কাজ করতে পারে সমন্বিত সঞ্চয়, বাজেট এবং বিনিয়োগের কৌশল তৈরি করতে যাতে সঞ্চয়ের লক্ষ্যগুলি মোকাবেলা করা যায়, যেমন অবসর গ্রহণ এবং আপনার সন্তানদের উচ্চ শিক্ষা।
মনে রাখবেন যে সমস্ত আর্থিক পরিকল্পনাকারী বিনিয়োগ পেশাদার নয়। কেউ কেউ নির্দিষ্ট সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলির সাথে একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করার জন্য একটি ফ্ল্যাট ফি চার্জ করবে, যা আপনি সম্পাদন করতে একজন বিনিয়োগ পেশাদারের কাছে নিয়ে যাবেন।
যেহেতু আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের কোনো নিয়ন্ত্রক তদারকি নেই যারা বিনিয়োগের পরামর্শ দেন না, তাই ভূমিকার জন্য তাদের যোগ্যতা নিয়ে গবেষণা করা গুরুত্বপূর্ণ। এটি করার সবচেয়ে সহজ উপায় হল আপনার অনুসন্ধানকে যারা সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার™ (CFP®) পেশাদারদের মধ্যে সীমাবদ্ধ করুন৷
সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার™ হল সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার বোর্ড অফ স্ট্যান্ডার্ডস, ইনকর্পোরেটেড (CFP বোর্ড) এর মালিকানাধীন এবং পুরস্কৃত একটি শংসাপত্র। এই সার্টিফিকেশন অর্জন করতে, এই ব্যক্তিদের অবশ্যই থাকতে হবে:
যারা CFP® সার্টিফিকেশন ব্যবহার করার জন্য অনুমোদিত তাদের অবশ্যই কঠোর পেশাদার মান পূরণ করতে হবে এবং ক্লায়েন্টদের সাথে ডিল করার সময় সততা, বস্তুনিষ্ঠতা, যোগ্যতা, ন্যায্যতা, গোপনীয়তা, পেশাদারিত্ব এবং পরিশ্রমের সাথে কাজ করতে সম্মত হতে হবে।
বাস্তবে, এর অর্থ হল যে কোনও CFP® পেশাদার, বিনিয়োগ উপদেষ্টা, নিবন্ধিত প্রতিনিধি বা উভয়ই হোক না কেন, অবশ্যই তার ক্লায়েন্টদের বিশ্বস্ত ক্ষমতায় সেবা দিতে হবে।
আপনি কি ধরণের পেশাদার পরামর্শ খুঁজছেন এবং আপনি সেই পরিষেবাটির জন্য কীভাবে অর্থ প্রদান করতে চান তার উপর এটি নির্ভর করে। কিন্তু সাধারণভাবে নিয়ম হল একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তি বেছে নেওয়া যদি:
এমন পরিস্থিতি আছে যেখানে আপনার একজন আর্থিক উপদেষ্টার প্রয়োজন নাও হতে পারে যিনি একজন বিশ্বস্ত? নিশ্চয়ই. আপনি একজন নিবন্ধিত প্রতিনিধি বিবেচনা করতে চাইতে পারেন যদি:
আবার, এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে অনেক আর্থিক উপদেষ্টা বিনিয়োগ উপদেষ্টা এবং নিবন্ধিত প্রতিনিধি হিসাবে দ্বৈতভাবে নিবন্ধিত এবং এই পেশাদাররা যেকোন ক্ষমতায় আপনাকে সেবা দিতে পারে।
আপনি https://brokercheck.finra.org/-এ নাম দিয়ে যেকোন উপদেষ্টার সন্ধান করতে পারেন। উপদেষ্টা একজন নিবন্ধিত প্রতিনিধি, বিনিয়োগ উপদেষ্টা বা উভয়ই কিনা সাইটটি আপনাকে বলবে এবং তাদের ইতিহাস এবং কোনো ঐতিহাসিক লঙ্ঘন সম্পর্কে বিশদ বিবরণ দেবে। শিল্প প্রবিধান।
বিশ্বাসের নিয়ম সম্পর্কে বিভ্রান্ত?
একা যাওয়ার দরকার নেই:একজন আর্থিক উপদেষ্টা বেছে নেওয়ার জন্য 5টি বিবেচনা
ভাল পরামর্শের মূল্য:3টি উপায়ে একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনার অর্থ বাঁচাতে পারেন
আপনার আর্থিক উপদেষ্টা কি চার্জ করেন? উপদেশের মূল্য বুঝুন
সঠিক আর্থিক পরিকল্পনাকারী খুঁজে পেতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য 5টি প্রশ্ন