সর্বোত্তম বিনিয়োগ পোর্টফোলিও হল আপনার অনন্য লক্ষ্য, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং অবসরের সময়রেখার চারপাশে নির্মিত। আপনার সম্পদ বরাদ্দ এই জিনিসগুলির একটি সরাসরি প্রতিফলন. বিনিয়োগের সঠিক মিশ্রণ খুঁজে বের করা ঝুঁকি কমাতে এবং বৃদ্ধির জন্য আপনার পোর্টফোলিওকে অবস্থান করতে সাহায্য করতে পারে। এতে বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণীর সম্ভাব্য ঝুঁকি এবং পুরস্কার বোঝা এবং সঠিক ভারসাম্য বজায় রাখা জড়িত।
সঠিক সম্পদ বরাদ্দ খোঁজা একটি স্ট্যাটিক কনফিগারেশন নয় যা আপনি একবার সেট করে একা ছেড়ে দেন। পরিবর্তে, আপনি আপনার জীবনের বিভিন্ন পর্যায়ে যাওয়ার সাথে সাথে আপনার সম্পদ বরাদ্দ আপনার সাথে পরিবর্তিত হবে। আপনার পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রাখা প্রায়শই প্রয়োজন হয়, তবে ধারণাটি সর্বদা একই থাকে - আপনার সম্পদ বরাদ্দ আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলির সাথে সঙ্গতিপূর্ণ কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য। আপনার জন্য সঠিক বরাদ্দ মিশ্রণ বেছে নেওয়ার জন্য এখানে চারটি ধাপ রয়েছে।
আপনার সম্পদ বরাদ্দ নির্বাচন করার সময় আপনার বিনিয়োগ লক্ষ্য একটি চালিকা শক্তি. ধারণাটি হল এমন সম্পদ নির্বাচন করা যা আপনাকে খুব বেশি ঝুঁকির মুখে না ফেলে আপনি যেখানে যেতে চান সেখানে পৌঁছানোর সম্ভাবনা বেশি।
প্রথম ধাপ হল আপনি কিসের দিকে কাজ করছেন তা চিহ্নিত করা। এটি দীর্ঘমেয়াদী উদ্দেশ্য এবং লক্ষ্য উভয়ই অন্তর্ভুক্ত করতে পারে যা অদূর ভবিষ্যতে নয়। এটি প্রত্যেকের জন্য আলাদা দেখাবে, তবে কিছু সাধারণ বিনিয়োগ লক্ষ্যগুলির মধ্যে রয়েছে:
যখন অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়ের কথা আসে, তখন আপনার বিনিয়োগের দিগন্ত একটি গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর হতে পারে। বয়স অনুসারে আপনার কতটা সঞ্চয় করা উচিত তা বোঝা এই লক্ষ্যকে ফোকাসে আনতে সাহায্য করতে পারে।
পরবর্তী ধাপে বিভিন্ন সম্পদের শ্রেণী খোঁজা হচ্ছে। একেকটি ছাতা হিসেবে ভাবুন। নীচে এমন সম্পদ রয়েছে যা আপনি আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে যোগ করতে পারেন। তারা প্রত্যেকে তাদের নিজস্ব ঝুঁকি বহন করে (এক মুহূর্তের মধ্যে এটি সম্পর্কে আরও), পাশাপাশি সম্ভাব্য পুরস্কার। নীচে তিনটি প্রধান সম্পদ শ্রেণীর একটি ব্রেকডাউন রয়েছে:
সম্ভাব্য রিটার্ন সম্পর্কে একটি শব্দ:2001 থেকে 2020 পর্যন্ত, J.P. Morgan এর মতে S&P 500 গড় বার্ষিক 7.5% রিটার্ন তৈরি করেছে। বন্ডের জন্য গড় রিটার্ন ছিল 4.8%। নগদ হিসাবে, একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের জন্য একটি প্রতিযোগিতামূলক APY এই লেখার সময় 0.70%।
সঠিক সম্পদের মিশ্রণ নির্বাচন করার অর্থ হল একটি নির্দিষ্ট স্তরের ঝুঁকি গ্রহণ করা। আপনি সম্ভবত আপনার পোর্টফোলিওর কিছু অংশ স্টকগুলিতে উত্সর্গ করতে চাইবেন- সময়ের সাথে সাথে সত্যিকারের বৃদ্ধির জন্য আপনাকে যে ধরণের রিটার্নের প্রয়োজন হবে তা প্রায়শই নেট করার জন্য তারা প্রয়োজনীয়। স্টক মূল্যস্ফীতি বজায় রাখার একটি প্রাথমিক উপায়।
বন্ড সমান গুরুত্বপূর্ণ। স্টকগুলির সাথে তুলনা করলে রিটার্ন কম হয়, তবে সেগুলিকে সাধারণত নিরাপদ বিনিয়োগ হিসাবে দেখা হয় যা আপনার পোর্টফোলিওকে স্থিতিশীলতা এবং আরও নির্ভরযোগ্য আয় প্রদান করতে পারে।
স্টক এবং বন্ডগুলি আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর ইয়িন এবং ইয়াং-এর মতো। তাই আপনি প্রতিটি বরাদ্দ করা উচিত কত? এটা মূলত আপনার বয়সের উপর নির্ভর করে। 60% স্টক এবং 40% বন্ড রাখা একটি অঙ্গুষ্ঠের নিয়ম কারণ এটি ঐতিহাসিকভাবে নির্ভরযোগ্য রিটার্ন প্রদান করে। 1926 থেকে 2020 পর্যন্ত, এই ধরনের পোর্টফোলিওর জন্য গড় বার্ষিক রিটার্ন ছিল 9.1%, এক ভ্যানগার্ড বিশ্লেষণ অনুসারে। এতে বলা হয়েছে, আপনি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি, কম ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের পক্ষে দাঁড়িপাল্লা কাত করা সাধারণত বুদ্ধিমানের কাজ।
স্টক এবং বন্ড একপাশে, অত্যধিক নগদ রাখা সঙ্গে যুক্ত ঝুঁকি আছে. যখন আপনার অর্থ বিনিয়োগ করা হয় না, তখন এটি আপনার জন্য যতটা কঠিন কাজ করে না। একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে আপনার নীড়ের ডিমের সিংহভাগ রেখে দিলে ভবিষ্যতে বিনিয়োগের রিটার্ন থেকে আপনি বিচ্ছিন্ন হয়ে যাবে এবং মুদ্রাস্ফীতির সাথে তাল মিলিয়ে চলা কঠিন হয়ে যাবে।
বিকল্প বিনিয়োগও বিবেচনা করার মতো। তারা তিনটি প্রধান সম্পদ শ্রেণীর বাইরে বিচ্যুত হয় এবং উচ্চ স্তরের ঝুঁকি বহন করার প্রবণতা থাকে—মনে করুন ক্রিপ্টোকারেন্সি, প্রাইভেট ইক্যুইটি, হেজ ফান্ড এবং রিয়েল এস্টেট। তাদের বড় রিটার্নের সম্ভাবনাও রয়েছে। আবার, এটা সব একটি ভারসাম্যপূর্ণ কাজ.
বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণী অন্বেষণ এবং সম্ভাব্য ঝুঁকি এবং প্রতিটির রিটার্ন বোঝার পরে, কাজটি সম্পদ নির্বাচনের দিকে মোড় নেয়। আপনি যা চান তা হল বিনিয়োগের মিশ্রণ যা আপনাকে ভারসাম্য প্রদানের সময় আপনার লক্ষ্যের দিকে নিয়ে যায়।
পূর্বে উল্লিখিত হিসাবে, 60/40 পোর্টফোলিওকে দীর্ঘদিন ধরে সম্পদ বরাদ্দ হিসাবে গণ্য করা হয়েছে - তবে এর অর্থ এই নয় যে এটি সবার জন্য সঠিক। অল্পবয়সী লোকেরা যারা অবসর থেকে আরও দূরে রয়েছে তারা তাদের পোর্টফোলিওতে আরও ঝুঁকি নেওয়ার কথা বিবেচনা করতে পারে। তাদের দীর্ঘ সময় দিগন্তের অর্থ হল বাজারের অস্থিরতার সময়কাল থেকে রিবাউন্ড করার জন্য তাদের আরও বেশি সময় আছে। অন্য দিকে যারা অবসরের দিকে এগিয়ে আসছে, তাদের সেই বিলাসিতা নেই। এই সময়ে একটি বাজার মন্দা প্রধানত তাদের সম্পদ খেয়ে ফেলতে পারে যদি তাদের একটি স্টক-ভারী পোর্টফোলিও থাকে।
বয়স অনুসারে সঠিক সম্পদ বরাদ্দের সিদ্ধান্ত নেওয়া কঠিন হতে পারে। এটি আপনার নিজেরাই করা অবশ্যই সম্ভব, তবে একজন যোগ্য আর্থিক পেশাদারের সাথে অংশীদারিত্ব কিছু অনুমান করাতে সহায়তা করতে পারে। তারা আপনার লক্ষ্য, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং সময় দিগন্তের উপর ভিত্তি করে ব্যক্তিগতকৃত সুপারিশ করতে সক্ষম হওয়া উচিত।
যেভাবেই হোক, আপনার পোর্টফোলিওকে ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য সাধারণত বছরে একবার সুপারিশ করা হয়। নিয়মিত বাজার ক্রিয়াকলাপের সাথে আপনার বিনিয়োগের মান পরিবর্তন হওয়ার সাথে সাথে আপনার সম্পদ বরাদ্দ আপনার লক্ষ্য থেকে দূরে সরে যেতে পারে। পুনঃব্যালেন্সিং এর সাথে আপনার পোর্টফোলিও পুনর্গঠন করা এবং আপনার কাঙ্খিত বরাদ্দ পুনরুদ্ধার করা জড়িত।
আপনার সম্পদ বরাদ্দ আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্যের কাছাকাছি নিয়ে আসার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। প্রকৃতপক্ষে, এটি আর্থিক সুস্থতার একটি অংশ মাত্র। একটি বাজেট অনুসরণ করা এবং আপনার ক্রেডিট স্বাস্থ্য বজায় রাখা দুটি অন্যান্য মূল উপাদান। তারা সবাই হাতে হাত রেখে চলে। এক্সপেরিয়ান শক্তিশালী ক্রেডিট বজায় রাখার জন্য আপনার প্রয়োজনীয় সরঞ্জামগুলি সরবরাহ করতে পারে। এর মধ্যে রয়েছে বিনামূল্যে ক্রেডিট মনিটরিং যাতে আপনার ক্রেডিট স্বাস্থ্য থেকে এক ধাপ এগিয়ে থাকে।