এটা কোন গোপন বিষয় নয় যে স্টক মার্কেটে অস্থিরতা ফিরে এসেছে। অক্টোবর 2018 থেকে জানুয়ারী 2019 পর্যন্ত, S&P 500 মাসিক রিটার্ন ছিল -6.84%, +2.04%, -9.03% এবং + 8.01%৷
প্রদত্ত যে বেশিরভাগ সঞ্চয়কারীদের তাদের অবসরকালীন আয়ের প্রধান উত্স হিসাবে 401(k)s রয়েছে, তাদের বিনিয়োগ কৌশলের কোর্স বজায় রাখার দায়িত্ব প্রতিটি ব্যক্তির উপর রয়েছে। অনেক 401(k) অংশগ্রহণকারীদের জন্য এটি সবসময় সহজ নয়, কারণ তাদের অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স (এবং ব্যথা অনুভব) প্রায়ই এক ক্লিক দূরে। প্রাক-অবসরপ্রাপ্তদের জন্য, চ্যালেঞ্জটি আরও বেশি ভয়ঙ্কর, কারণ অবসর অনেক কাছাকাছি।
যদিও ইক্যুইটি ঐতিহাসিকভাবে দীর্ঘমেয়াদে স্থির আয়ের বিনিয়োগকে ছাড়িয়ে গেছে, বিনিয়োগকারীদের সাধারণত পুরষ্কার কাটানোর জন্য বাজারে থাকতে হয়। আপনার 401(k) পরিচালনায় সঠিক আচরণ প্রদর্শন করা আপনার দীর্ঘমেয়াদী সাফল্যের জন্য গুরুত্বপূর্ণ।
এখানে প্রাক-অবসরপ্রাপ্তদের জন্য কিছু বিবেচ্য বিষয় রয়েছে যাতে তারা কোর্সে থাকার সময় বাজারের অস্থিরতার আবহাওয়ার সময়ে সাহায্য করে।
বেশ কিছু গবেষণায় দেখা গেছে যে স্টক মার্কেটের দ্বারা উত্পন্ন দীর্ঘমেয়াদী লাভের বেশিরভাগই তার "সেরা দিনে" ঘটেছে। এই সেরা দিনগুলির মধ্যে অনেকগুলি বাজারের অস্থিরতার সময়কালে ঘটেছে৷ আপনি যদি ইক্যুইটি বিক্রি করে ফেলেন, তবে আপনি কেবল লোকসানেই লক করবেন না, তবে সময়ে সময়ে নির্দিষ্ট দিনে অভিজ্ঞ বড় লাভ থেকে উপকৃত হওয়ার জন্য আপনি বাজারে ফিরে আসতে পারবেন না।
মনে রাখবেন সামাজিক নিরাপত্তা আপনার জন্য থাকবে অবসরকালীন আয়ের জন্য এবং এটি মার্কিন সরকারের বিশ্বাস দ্বারা সমর্থিত। অতএব, এটি মার্কিন সরকার দ্বারা সমর্থিত একটি বন্ড হিসাবে দেখা যেতে পারে। আপনি আপনার আমার সামাজিক নিরাপত্তা-এ লগ ইন করে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা অবসরকালীন সুবিধার আনুমানিক বর্তমান মূল্যের জন্য সমাধান করতে পারেন অনলাইনে অ্যাকাউন্ট এবং আপনার পূর্ণ অবসর বয়সে (যেমন, 66) সামাজিক নিরাপত্তার অনুমিত মূল্য খুঁজে বের করুন।
তারপরে আপনি ইন্টারনেট ব্যবহার করে একটি তাৎক্ষণিক বার্ষিক উদ্ধৃতি খুঁজে পেতে পারেন যাতে 66 বছর বয়সে অনুরূপ বার্ষিকী ক্রয় করতে কত খরচ হবে তা সমাধান করতে। উদাহরণস্বরূপ, একজন পুরুষের জন্য প্রতি মাসে $2,600 এর সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার জন্য অনুরূপ বার্ষিক সুবিধা জেনারেট করতে, খরচ প্রায় $425,000 হতে অনুমান করা যেতে পারে. মুদ্রাস্ফীতি সামঞ্জস্যের মূল্য হিসাব করতে যা আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনার অর্থপ্রদান বৃদ্ধি করবে, সেই পরিমাণ মোটামুটি এক তৃতীয়াংশ বৃদ্ধি করুন। তাই, $2,600 মাসিক সামাজিক নিরাপত্তা চেকের মূল্য প্রায় $565,000৷
আপনি যখন আপনার অবসরের পোর্টফোলিওর অংশ হিসাবে সামাজিক নিরাপত্তার মান বিবেচনা করেন, তখন অস্থায়ী 401(k) বাজার মূল্যের ক্ষতি এতটা খারাপ নাও লাগতে পারে।
আপনি যদি সামাজিক নিরাপত্তার মতো নিরাপদ অবসরের আয়ের ধারণা পছন্দ করেন তবে আপনি ব্যক্তিগত বার্ষিকও কিনতে পারেন। আপনার সুরক্ষা লক্ষ্যের উপর নির্ভরশীল অনেক ধরনের বার্ষিকী উপলব্ধ রয়েছে এবং আপনার 401(k) এর বাইরে বিনিয়োগযোগ্য সম্পদ থাকলে একটি কেনার জন্য আপনাকে অবসর নেওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করতে হবে না।
একটি একক স্টকে আপনার ইক্যুইটি বিনিয়োগের একটি বড় পরিমাণ থাকা আপনার ঝুঁকি বাড়ায়, এমনকি যখন এটি আপনার নিজের নিয়োগকর্তার স্টক হয়। আসলে, মনে রাখবেন যে আপনার মানবিক মূলধন — আপনার চাকরির মাধ্যমে আয় তৈরি করার ক্ষমতা — আপনার নিয়োগকর্তার সাথেও আবদ্ধ৷
আপনার পোর্টফোলিওতে ঝুঁকি কমাতে আপনার কোম্পানির স্টক থেকে বৈচিত্র্য আনার কথা বিবেচনা করুন। যদি তাদের নিয়োগকর্তা এই ফর্মটিতে তাদের নিয়োগকর্তাকে 401(k) মিলিত অবদানে অবদান রাখেন তবে অনেক পাঠক সম্ভবত বছরের পর বছর ধরে প্রচুর কোম্পানির স্টক জমা করে থাকবেন।
এটি সান্ত্বনা প্রদান করা উচিত যে আপনি একটি ক্রমহ্রাসমান বাজার থেকে উপকৃত হবেন। আপনি যদি প্রাক-অবসরপ্রাপ্ত হন, তাহলে সম্ভাবনা আপনি এখনও আপনার 401(k) প্ল্যানে বিনিয়োগ করছেন, এবং আপনি সম্ভবত আপনার জীবনের যেকোনো সময় থেকে বিশুদ্ধ ডলারের শর্তে বেশি বিনিয়োগ করছেন কারণ আপনার আয় তুঙ্গে, এবং আপনার কাছেও থাকতে পারে। আপনি খালি নেস্টার হয়ে গেলে পরিবারের খরচ কমিয়ে দিন।
একটি ক্রমহ্রাসমান বাজারে, এই ডলারগুলি আরও বেশি শেয়ার কিনছে, কারণ আপনি মূল্য হ্রাস হিসাবে কিনছেন৷ শেষ পর্যন্ত, যখন বাজার পুনরুদ্ধার করে, তখন এই অতিরিক্ত শেয়ারগুলি দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ তৈরি করবে যদি আপনি বাজার বেশি হওয়ার সময় "উচ্চ" কিনেছিলেন।
দ্য সোসাইটি অফ অ্যাকচুয়ারিজ থেকে সাম্প্রতিক অ্যাকচুয়ারিয়াল টেবিলগুলি নির্দেশ করে যে একজন 65 বছর বয়সী পুরুষের আয়ু অতিরিক্ত 20 বছর এবং একজন মহিলার জন্য 22 বছর। এগুলি গড়, এবং কিপলিংগার পাঠকরা জানবেন যে তারা গড় আমেরিকানদের চেয়ে বেশি দিন বেঁচে থাকবেন এমন স্বতন্ত্র সম্ভাবনার জন্য তাদের অ্যাকাউন্ট করতে হবে। উপরন্তু, প্রকৃত সুদের হার এখনও কম। অন্য কথায়, বেশিরভাগ ব্যক্তিকে স্টক মার্কেটে কমপক্ষে আংশিকভাবে বিনিয়োগ করতে হবে যাতে তাদের অবসরের সঞ্চয়গুলি তাদের চেয়ে দীর্ঘস্থায়ী হওয়ার সম্ভাবনা উন্নত করতে পারে।
অবসরের কাছাকাছি প্রাক-অবসরপ্রাপ্তরা সামাজিক নিরাপত্তা, তাদের পেনশন, 401(k) বা IRA যা কভার করতে পারে তার বাইরে তাদের জীবনযাত্রার এক থেকে দুই বছরের ব্যয় কভার করার জন্য হাতে নগদ রাখার কথা বিবেচনা করতে পারেন। এটি তাদের উত্থান-পতনের মধ্য দিয়ে বিনিয়োগে থাকতে সাহায্য করবে যদি তাদের নিকট-মেয়াদী প্রয়োজনগুলি নিশ্চিত করা হয়।
একটি 401(k) বিশ্বে, সমুদ্র উত্তাল হয়ে গেলেও, পথ চলা আপনার উপর নির্ভর করে। আপনার বিনিয়োগের আচরণ শুধুমাত্র অবসর গ্রহণের সময় আপনার জীবনধারাকেই নির্দেশ করবে না কিন্তু আপনি এবং/অথবা একজন পত্নীর আয় শেষ হয়ে যাচ্ছে কিনা। আপনার দৈনিক ভারসাম্য দেখতে লগ ইন করবেন না, বরং বাজারগুলিকে তারা যা করবে তা করতে দিন। ইতিহাস যদি কোনো পরিমাপক হয়, শেষ পর্যন্ত, আপনার ভালো থাকা উচিত।