যে কোনো লক্ষ্য পূরণের জন্য প্রস্তুতি অপরিহার্য, কিন্তু যখন আর্থিক পরিকল্পনার কথা আসে, তখন প্রায়ই সংযোগ বিচ্ছিন্ন হয়ে যায়:আমরা জানি এটি গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু আমরা যা করা উচিত তা অনুসরণ করি না। প্রকৃতপক্ষে, ডিউক সেন্টার ফর অ্যাডভান্সড হিন্ডসাইটের একটি সমীক্ষা হাইলাইট করে যে আমাদের উদ্দেশ্য এবং কর্মের মধ্যে আমাদের নিজস্ব ব্যবধান আর্থিক নিরাপত্তার জন্য একটি বড় বাধা প্রমাণ করে৷
কারণ আমরা জানি যে পরিকল্পনা করা আর্থিক লক্ষ্য পূরণের জন্য গুরুত্বপূর্ণ (সেটি একটি গাড়ি বা বাড়ি কেনা, কলেজের জন্য অর্থ প্রদান করা বা অন্যান্য মাইলফলকগুলির একটি হোস্ট) এটি গুরুত্বপূর্ণ যে লোকেরা তাদের জন্য সবচেয়ে ভাল কাজ করে এমন পদ্ধতি খুঁজে পায়।
আর্থিক সুস্থতার পথ ব্যক্তি থেকে ব্যক্তিতে আলাদা হয়, এবং জীবনের স্তর এবং ব্যক্তিগত পছন্দের মতো জিনিসগুলি প্রভাবিত করবে কীভাবে ব্যক্তিরা তাদের আর্থিক ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করতে চান। অবশ্যই, প্রত্যেকেরই একজন আর্থিক উপদেষ্টার প্রয়োজন হয় না, তবে এমনকি কেউ কেউ যারা এটি ছাড়া যাওয়ার সিদ্ধান্ত নিতে পারে:সাম্প্রতিক প্রুডেনশিয়াল গবেষণা দেখায় যে 68% আমেরিকান বলে যে তারা একজন উপদেষ্টা ব্যবহার করেন না, কারণ তারা একজনকে সামর্থ্য রাখে না বা করতে পারে না। একটির জন্য অর্থ দিতে চাই না৷
যদিও প্রত্যেক ব্যক্তির অর্থের সাথে একটি অনন্য সম্পর্ক রয়েছে, তবে আর্থিক সুস্থতার ব্যক্তিগত এবং সম্মিলিত অবস্থা সম্পর্কে দেশজুড়ে বসার ঘরে সাধারণ কথোপকথন ঘটছে। বন্ধু এবং পরিবার থেকে শুরু করে আর্থিক প্রকাশনা, আর্থিক কোম্পানির ওয়েবসাইট, অনলাইন অবসর ক্যালকুলেটর এবং লক্ষ্য-সেটার, অন্যান্য উত্সগুলির মধ্যে অন্তর্দৃষ্টির জন্য উত্সের অবশ্যই কোনও অভাব নেই। কিছু অবসর কর্মক্ষেত্র পরিকল্পনা পরামর্শের অ্যাক্সেস প্রদান করে।
এবং এখানে একটি পৌরাণিক কাহিনী রয়েছে যা উচ্ছেদ করা যায়:পেশাদার পরামর্শের জন্য লোকেদের ধনী হতে হবে না। তবে তাদের উপলব্ধ পছন্দগুলি বোঝা উচিত৷
এখানে কয়েকটি বিবেচ্য বিষয় রয়েছে:
রোবো-উপদেষ্টা যারা অ্যালগরিদমকে কাজ করতে দিতে খুশি তাদের জন্য সহজে অ্যাক্সেসযোগ্য বিকল্প প্রদান করুন, যখন সম্পদের উপর প্রদত্ত ফি 0.15% এর মতো কম হতে পারে। S&P গ্লোবাল মার্কেট ইন্টেলিজেন্স অনুমান করে যে রোবো-উপদেষ্টারা 2022 সালের শেষ নাগাদ $600 বিলিয়নের বেশি সম্পদ পরিচালনা করতে পারে বলে মনে হচ্ছে রোবো পরিষেবাগুলির জন্য ভোক্তাদের ক্ষুধা বাড়ছে৷
প্যাসিভ ইনভেস্টিং — যেখানে অর্থ বিনিয়োগের একটি পূর্বনির্ধারিত মিশ্রণের সাথে সংযুক্ত থাকে, যেমন S&P 500 — যেখানে রোবো-উপদেষ্টাদের ঝোঁক থাকে। বাজারকে হারানোর জন্য কাজ করার পরিবর্তে, তাদের অ্যালগরিদমগুলি সময়ের সাথে বাজারের লাভের সাথে মিলে যাওয়ার চেষ্টা করে৷
যাদের পরামর্শের জন্য সরাসরি যোগাযোগের খুব কম প্রয়োজন আছে, বাজারের অস্থিরতা কাটিয়ে উঠতে খুশি এবং যাদের আর্থিক চাহিদা স্থির। এবং যেহেতু রোবো-উপদেষ্টারা $5,000-এর কম পোর্টফোলিওর জন্য পেশাদার ব্যবস্থাপনা অফার করে — এমনকি ক্লায়েন্টদের ন্যূনতম ব্যালেন্স ছাড়াই একটি অ্যাকাউন্ট খোলার অনুমতি দেয় — তারা প্রায়শই তরুণ বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি দুর্দান্ত পছন্দ৷
এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে রোবো-উপদেষ্টারা এক-আকার-ফিট-সমস্ত সমাধানের মধ্যে খুব কম নমনীয়তা অফার করে, তাই যারা তাদের অনন্য আর্থিক প্রয়োজনের সাথে মানানসই কিছু চায় তাদের অন্য কোথাও দেখতে হতে পারে।
আর্থিক এবং রোবো-উপদেষ্টাদের একটি সংকর লোকেদের তাদের অনন্য আর্থিক পরিস্থিতি বুঝতে সাহায্য করে যেভাবে রোবো-উপদেষ্টারা একা পারে না। কিছু রোবো প্ল্যাটফর্ম, উদাহরণস্বরূপ, মানুষের পরামর্শে ট্যাপ করার বিকল্প অফার করে।
একটি হাইব্রিড বিশ্বে, উপদেষ্টারা প্রশিক্ষক হিসাবে কাজ করার দিকে মনোনিবেশ করেন যারা ক্লায়েন্টদের আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ করতে এবং তাদের আচরণগত পক্ষপাতগুলি কাটিয়ে উঠতে সহায়তা করে, যখন ভোক্তা পোর্টফোলিও অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করে। একটি আর্থিক পরিকল্পনার পরিপ্রেক্ষিতে বাজারের অস্থিরতার সময় নির্দেশিকা প্রদানের জন্য উপদেষ্টারাও কল করতে পারেন — এমন কিছু রোবো-উপদেষ্টারা সহজভাবে করতে পারে না৷
একটি হাইব্রিড মডেলে, গ্রাহকরা পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট ফিতে অর্থ সঞ্চয় করে। মডেলগুলি সর্বনিম্ন বিনিয়োগের জন্যও অনুমতি দেয়৷
ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টা তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য সবকিছু পরিচালনা করুন। যদিও অনেক উপদেষ্টা স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ ব্যবস্থাপক ব্যবহার করেন, তারা ক্লায়েন্টদের তাদের আর্থিক পরিস্থিতির মূল্যায়ন করতে, তাদের জীবনের পরিবর্তনের মাধ্যমে প্রশিক্ষন দেওয়ার সুবিধা নিয়ে আসে — যার মধ্যে বিয়ে করা, একটি ব্যবসা শুরু করা বা কলেজের মাধ্যমে বাচ্চাদের সাহায্য করা — এবং একটি কঠিন আর্থিক পরিকল্পনা তৈরিতে সাহায্য করতে পারে।
পরিশেষে, সম্পূর্ণ মানবিক দৃষ্টিভঙ্গির জন্য উপযুক্ত ব্যক্তিরা হলেন তারা যারা সরাসরি যোগাযোগ পছন্দ করেন, তাদের জটিল চাহিদা রয়েছে, বিশেষজ্ঞের উপর একচেটিয়াভাবে নির্ভর করতে চান, নিজেরাই করা মডেলের সাথে অস্বস্তিবোধ করেন, বা নিয়ন্ত্রণের একটি পরিমাপ এবং নমনীয়তা চান। বিনিয়োগ এবং সম্পদ বরাদ্দ।
এটি অবশ্যই আরও বেশি খরচ করতে পারে, তবে এটি উপদেষ্টারা কীভাবে চার্জ করে তার উপর নির্ভর করে। কিছু উপদেষ্টা পরামর্শের জন্য চার্জ করেন না। তারা একজন ক্লায়েন্টের অর্থ বোঝার জন্য কাজ করে, তাদের আর্থিক লক্ষ্যগুলি সম্পর্কে জানতে, এবং সময়ের সাথে সাথে তাদের ক্লায়েন্টদের সাথে পরিচিত হতে চায়, তারপরে শুধুমাত্র তাদের ক্লায়েন্ট একটি পণ্য কিনলেই কমিশন তৈরি করে। অন্যরা একটি পরামর্শ প্রদান করবে এবং একটি বিস্তৃত আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে অর্থ চার্জ করবে, একজন ক্লায়েন্ট পণ্য কিনুক বা না করুক। অন্যরা ব্যবস্থাপনার অধীনে সম্পদের 1% থেকে 2% ফ্ল্যাট ফি চার্জ করতে পারে। অনেক নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা সহ ফি-ভিত্তিক উপদেষ্টারা প্রতি ঘণ্টায় ফি নেয়, যখন কমিশন-ভিত্তিক উপদেষ্টাদের বেশি খরচ হতে পারে।
কেউ শেষ পর্যন্ত যে বিকল্পটি বেছে নেয় না কেন, সর্বদা ভাল পরামর্শের আকাঙ্ক্ষা থাকে। প্রতিটি বিকল্পই অনন্য চাহিদা পূরণ করে, এবং লোকেদের উচিত তাদের বাড়ির কাজ করা উচিত বিনিয়োগ করার আগে তাদের জন্য সেরা কাজটি করার জন্য।
1020836-00001-00