আপনি অনেক বছর ধরে কাজ করেছেন, বিস্মিত হয়েছেন এবং সম্ভবত নিজেকে দ্বিতীয়-অনুমান করেছেন যখন আপনি বিনিয়োগগুলি পর্যবেক্ষণ করেছেন — আপনি আশা করেছিলেন — একদিন আপনাকে একটি ভাল উপার্জন এবং মজাদার অবসর প্রদান করবে।
কিন্তু আপনার প্রকৃত অবসরের দিন যতই ঘনিয়ে আসছে, আমি পরামর্শ দিচ্ছি আপনার বিনিয়োগ পরিকল্পনার ফোকাস পরিবর্তন করার সময়। আপনার পরিকল্পনায় আপনার অনন্য অবসরের লক্ষ্যগুলি অন্তর্ভুক্ত করা দরকার — শখ, ভ্রমণ, নাতি-নাতনি, ফিটনেস, স্বেচ্ছাসেবী, লোফিং ইত্যাদি — এবং আপনার বিনিয়োগগুলিকে আপনার লক্ষ্যগুলিকে সমর্থন করার বিষয়ে আপনাকে ইচ্ছাকৃত হতে হবে৷
আপনি যখন কাজ করছেন, তখন আপনি একটি বড়, লোমশ লক্ষ্য নিয়ে "সঞ্চয়" পর্যায়ে আছেন — আপনার করা থেকে কম জীবনযাপন করুন, বিভিন্ন বিনিয়োগের মাধ্যমে যতটা সম্ভব অর্থ সঞ্চয় করুন। অবসর, যাইহোক, প্রায়ই আরও জটিল। কীভাবে অবসর গ্রহণ চাকরির চেয়ে আরও জটিল হতে পারে? সর্বোপরি, জমে থাকা পর্যায়ে একটি অস্থির স্টক মার্কেট বা রিয়েল এস্টেট বাজার জড়িত থাকতে পারে যা সবসময় আপনার সঞ্চয় পরিকল্পনার সাথে সহযোগিতা করে না — এবং সম্ভবত কিছু ঘুমহীন রাতের পরিণতি হয়েছে।
অবসর গ্রহণ প্রায়শই আরও জটিল কারণ আপনি "বন্টন পর্যায়ে" চলে যান, যখন আপনি বার্ষিক আয়ের জন্য আপনার বিভিন্ন বিনিয়োগের উপর আঁকতে শুরু করেন। বিনিয়োগগুলি এখন আয়, কর, স্বাস্থ্যসেবা এবং উত্তরাধিকার সম্পর্কে সিদ্ধান্তের সাথে জড়িত হয়ে উঠেছে৷
কর এবং মৃত্যু সহ অবসর গ্রহণের অনেকগুলি অনুমানযোগ্য দিকগুলির জন্য পরিকল্পনা করার সময় আপনার অবসর জীবনযাত্রা এবং লক্ষ্যগুলিকে কীভাবে সমর্থন করবেন সে সম্পর্কে সিদ্ধান্তগুলিকে ভারসাম্যপূর্ণ করতে হবে। আপনি আপনার জীবনধারা বজায় রাখতে পারেন এবং আপনার অর্থের বাইরে না যেতে পারেন তা নিশ্চিত করার জন্য আপনার একটি আয় কৌশল প্রয়োজন। আপনার একটি ট্যাক্স কৌশল প্রয়োজন যা আপনার বিনিয়োগ এবং আয়ের কৌশলগুলির সাথে সংহত করে এবং বর্তমান ট্যাক্স পরিবেশের সাথে খাপ খাইয়ে নেয়। আপনার একটি স্বাস্থ্যসেবা কৌশল প্রয়োজন যা আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের চাহিদা এবং ইচ্ছা বিবেচনা করে। এবং, আপনি যদি এমন একটি উত্তরাধিকার ছেড়ে যেতে চান যা আশীর্বাদের উত্স এবং বিবাদের উত্স নয়, আপনার একটি উত্তরাধিকার কৌশল প্রয়োজন৷
এটি পড়া কি আপনাকে উদ্বিগ্ন করে তোলে? এটা হতে দেবেন না! আপনার অনন্য লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে ভাল অবসর পরিকল্পনা আত্মবিশ্বাস তৈরি করতে পারে।
আসুন কয়েকটি কৌশল দেখি যা আপনার অবসর গ্রহণের লক্ষ্যগুলিকে সমর্থন করার জন্য আপনার বিনিয়োগগুলিকে কার্যকর করতে সাহায্য করবে:
একবার আপনাকে আর প্রতিদিন কাজ করার জন্য রিপোর্ট করতে হবে না, শেষ পর্যন্ত আপনার শখ, ভ্রমণ, স্বেচ্ছাসেবক বা অন্যান্য জিনিসগুলির জন্য সময় আছে যা আপনি আপনার কর্মজীবন এবং পরিবারে মনোনিবেশ করার সময় স্থগিত করেছিলেন। কিন্তু আপনি টাকা কোথায় পাবেন, এবং কিভাবে আপনি নিশ্চিত বোধ করবেন যে আপনার ফুরিয়ে যাবে না?
আয়ের সম্ভাব্য উৎসের মধ্যে সামাজিক নিরাপত্তা এবং অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, যেমন একটি IRA বা 401(k)। সম্ভবত আপনি একটি পেনশন আছে. আপনি এবং আপনার আর্থিক পেশাদার আপনার কাছে যা আছে তা পর্যালোচনা করতে পারেন এবং একটি আয়ের কৌশল ডিজাইন করতে পারেন যা আপনার জন্য কাজ করে এবং কৌশলের সাথে সামঞ্জস্য বিবেচনা করে যদি একজন স্বামী মারা যায় বা আপনি আরও ভ্রমণ করতে চান।
আপনি যখন আপনার আর্থিক পরীক্ষা করবেন, আপনি সিদ্ধান্ত নেবেন। হয়তো আপনাকে আপনার বাজেট শক্ত করতে হবে। হতে পারে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা বা পেনশন শুরু না হওয়া পর্যন্ত ইতালি ভ্রমণের মতো একটি বা দুটি নির্দিষ্ট লক্ষ্য স্থগিত করতে হবে। পরিকল্পনা প্রক্রিয়ার সাথে ইচ্ছাকৃত হয়ে আপনি আপনার উদ্বেগগুলি কিছুটা কমিয়ে দিতে পারেন। জীবনের এই মুহুর্তে, যদিও, আপনার লক্ষ্যগুলিকে যেকোন বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত জানাতে দেওয়া, এবং অন্য উপায়ে নয়।
অবসরের অবশ্যই তার অজানা আছে, তবে কিছু জিনিস অনুমানযোগ্য, যেমন ট্যাক্স। অনেক প্রাক-অবসরপ্রাপ্ত এবং অবসরপ্রাপ্তদের জন্য, তাদের অবসর গ্রহণের সঞ্চয়ের একটি ভাল শতাংশ ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে, যেমন একটি ঐতিহ্যগত IRA, 401(k) বা অন্যান্য যোগ্য অ্যাকাউন্টে টেনে নেওয়া হয়। আপনি যখন অবসরে টাকা তুলতে শুরু করেন তখন চাচা স্যাম তার ভাগের আশা করছেন।
আসলে, একবার আপনার বয়স 70½ হয়ে গেলে, ফেডারেল সরকার আপনাকে প্রতি বছর ন্যূনতম পরিমাণ (যেমন, প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ, বা RMD) তোলা শুরু করতে হবে এবং কর দিতে হবে।
আপনার অবসর গ্রহণের লক্ষ্যগুলির মধ্যে একটি হতে হবে ট্যাক্স-বিলম্বিত এবং করযোগ্য অ্যাকাউন্টে থাকা বিনিয়োগগুলিকে কর-মুক্ত অ্যাকাউন্টে রূপান্তর করা। একটি ট্যাক্স কৌশল ট্যাক্স-মুক্ত অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করার সুযোগগুলি অন্বেষণ করবে, বর্তমান ট্যাক্স সংস্কার পরিবেশের মধ্যে কাজ করে কর প্রদানের জন্য যখন হার ঐতিহাসিকভাবে কম। ট্যাক্স পেমেন্ট ত্বরান্বিত করা এখন ক্রমবর্ধমান কর-মুক্ত ক্রমবর্ধমান এবং আরও নমনীয় প্রত্যাহার কৌশলের জন্য বিনিয়োগের অবস্থান করতে পারে। এটি কীভাবে সম্পন্ন করা যায় তার কিছু উদাহরণের মধ্যে রয়েছে রথ আইআরএ-তে অবদান রাখা, রথ আইআরএ-তে রূপান্তর করা এবং নগদ মূল্যের জীবন বীমা পলিসিতে বিনিয়োগ করা।
কিছু লোক অন্যদের তুলনায় অবসর গ্রহণের জন্য একটি ভাল কাজের পরিকল্পনা করে। তবে আপনি আপনার নিজের অর্থ পরিচালনার জন্য আপনার জীবন কাটিয়েছেন বা সঞ্চয়ের পর্যায়ে একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করেছেন, এটি আপনার চিন্তাভাবনাকে পুনর্গঠন করার এবং বিনিয়োগের পরিবর্তে লক্ষ্যগুলিতে মনোনিবেশ করার সময়।
আপনি যদি একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করার কথা বিবেচনা করেন, নিশ্চিত করুন যে তিনি একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তি যিনি আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করছেন এবং একজন অবসর বিশেষজ্ঞ যিনি জীবনের এই অনন্য মৌসুমের চ্যালেঞ্জ এবং সুযোগগুলি বোঝেন। আমি প্রায়ই একটি উপদেষ্টার সাথে আমার মাছ ধরার পদ্ধতির সাথে কাজ করার তুলনা করি। আমি নিজে মাছ ধরতে পারতাম, কিন্তু যখন আমি একটি নতুন স্রোতে সত্যিই সফল হতে চাই, তখন আমি একজন স্থানীয়, পেশাদার গাইডকে নিযুক্ত করি যিনি এটি জীবিকা নির্বাহের জন্য করেন এবং "জল জানেন।" আমি মাছ ধরা উপভোগ করতে চাই এবং রসদ, গিয়ার বা বর্তমান অবস্থার বিষয়ে চিন্তা করতে হবে না। আমি আমার কাঁধে একজন গাইড থাকতে চাই, যা আমি নিজে থেকে অর্জন করতে পারি তার চেয়ে বেশি সাফল্য এবং উপভোগের জন্য আমাকে সাহায্য করবে।
রনি ব্লেয়ার এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷
AE Wealth Management, LLC (AEWM) এর মাধ্যমে শুধুমাত্র যথাযথভাবে নিবন্ধিত ব্যক্তিদের দ্বারা অফার করা বিনিয়োগ পরামর্শমূলক পরিষেবা৷ AEWM এবং J. Biance Financial, Inc. অনুমোদিত কোম্পানি নয়। মূলধনের সম্ভাব্য ক্ষতি সহ বিনিয়োগ ঝুঁকি জড়িত। আজীবন আয়ের যেকোন রেফারেন্স সাধারণত স্থির বীমা পণ্যের উল্লেখ করে, কখনও সিকিউরিটিজ বা বিনিয়োগ পণ্য নয়। বীমা এবং বার্ষিক পণ্যের গ্যারান্টিগুলি ইস্যুকারী বীমা কোম্পানির আর্থিক শক্তি এবং দাবি-প্রদানের ক্ষমতা দ্বারা সমর্থিত। ফার্ম বা এর প্রতিনিধি বা প্রতিনিধিরা কর বা আইনি পরামর্শ দিতে পারে না। কোনো ক্রয়ের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে ব্যক্তিদের গাইডেন্সের জন্য একজন যোগ্য পেশাদারের সাথে পরামর্শ করা উচিত। 143503