অবসর গ্রহণকারী এবং অবসর গ্রহণের কাছাকাছি থাকা ব্যক্তিদের কাছ থেকে আমি প্রায়শই যে প্রশ্নটি পাই তা হল:"আমার কাছে কি অবসর গ্রহণের জন্য পর্যাপ্ত অর্থ আছে?"
এটি একটি সহজ প্রশ্ন, কিন্তু এটি এমন একটি জটিল উত্তর নিয়ে আসে!
ক্লায়েন্টরা প্রায়ই আমাকে জিজ্ঞাসা করে যে তাদের অবসরের জন্য কত টাকা দরকার। তারা একটি সংখ্যা চায়—এমন কিছু যা তারা কালো এবং সাদাতে লিখতে পারে এবং তারা কোথায় আছে তা বের করতে পারে। সহজ, তাই না? তেমন বেশি না. সেই মৌলিক প্রশ্নটির সমাধান করার জন্য বিভিন্ন অনুমান এবং গণনার প্রয়োজন, তাই উত্তরটি কালো এবং সাদার চেয়ে বেশি ধূসর হতে পারে। এটি সাজানোর জন্য এখানে ছয়টি ধাপ রয়েছে৷
আর্থিক উপদেষ্টারা সাধারণত সম্মত হন যে আপনি যদি 65 বছর বয়সে অবসর গ্রহণ করেন তবে আপনার চূড়ান্ত বেতনের আট থেকে 12 গুণের মধ্যে সঞ্চয় করা উচিত। আপনি যদি কয়েক বছর আগে অবসর গ্রহণ করেন তবে এটি বহুগুণ বৃদ্ধি পায় এবং আপনি যদি বেশি সময় কাজ করেন তবে এটি কিছুটা কমে যায়। আপনি দেখতে পাচ্ছেন, অবসর গ্রহণের জন্য "সংখ্যা" আপনার নিজের জীবনের উপর ভিত্তি করে একটি চলমান লক্ষ্য। আপনার অবসর পরিকল্পনা আপনার অনন্য দৃষ্টিভঙ্গি এবং অবসর গ্রহণের জন্য সম্পদের উপর নির্ভর করে। "এক-আকার-ফিট-অল" পদ্ধতির মতো কোন জিনিস নেই।
পেনশন সহ লোকেদের (একটি ক্রমবর্ধমান বিরল গোষ্ঠী) পেনশনবিহীন ব্যক্তিদের যতটা সঞ্চয় করার দরকার নেই। বন্ধকী নেই এমন লোকেরাও একটি ছোট বাসার ডিম দিয়ে অবসর নিতে পারে।
আপনার প্রত্যাশিত সামাজিক নিরাপত্তা আয় যোগ করুন এবং আপনি আপনার "নম্বর" এর একটি পরিষ্কার ছবি পাবেন। এখন আপনি আপনার ব্যক্তিগত ব্যালেন্স শীটের সম্পদের পাশে কত টাকা আছে তা দেখতে পারেন।
এই "what's-your-number" সমীকরণের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কারণগুলির মধ্যে একটি হল আপনার পেচেক শেষ হলে আপনি কী ধরনের জীবনযাত্রা আশা করেন এবং প্রয়োজন। নিজের সাথে সৎ থাকুন। অবশ্যই, প্রত্যেকেই সঞ্চয় করার জন্য আজীবন কাজ করেছেন এমন নগদ নিয়ে মিতব্যয়ী হওয়ার পরিকল্পনা করে, কিন্তু অবসরে কি আপনার নতুন খরচ হবে? আপনার বালতি তালিকার জিনিসগুলি পরীক্ষা করতে বা পরিবারের সাথে দেখা করতে আরও ভ্রমণ? আপনি কি ডাইনিং এর জন্য আরো খরচ করবেন?
আপনার বাজেট গণনা করার সময়. অনেক ক্লায়েন্ট তাদের খরচের সঠিক হিসাব কম্পাইল করার জন্য সংখ্যা ক্রাঞ্চ করতে ঘৃণা করে। সমস্ত "ছোট" জিনিস সহ আমরা সত্যিই কী ব্যয় করছি তা পরীক্ষা করা (এবং স্বীকার করা) নিশ্চিত করা কঠিন হতে পারে। কফি শপ, হেয়ার স্টাইলিস্ট, সর্বশেষ রেস্তোরাঁ, বিনোদন এবং দ্রুত কেনাকাটা আমাদের মাসিক ব্যয়ের রুটিনের প্রান্তিক পর্যায়ের মতো মনে হতে পারে, তবে এটি সত্যিই যোগ করে!
তারপরে আপনার কাছে আপনার মৌলিক বিল রয়েছে:একটি বন্ধকী অর্থপ্রদান, রিয়েল এস্টেট ট্যাক্স, ইউটিলিটি, হোম বীমা, অটো বীমা, জীবন বীমা, স্বাস্থ্য বীমা, গাড়ির অর্থ প্রদান এবং রক্ষণাবেক্ষণ, গ্যাস—আপনি ধারণাটি পান। আপনার ব্যালেন্স শীটের দায়বদ্ধতার দিকটি বেশ দীর্ঘ তালিকা হতে পারে! এখন আপনার আয়ের উত্স এবং বিলগুলি কীভাবে রয়েছে সে সম্পর্কে আপনার আরও ভাল ধারণা রয়েছে৷
খরচ কমানো কঠিন হতে পারে। কিন্তু আপনার বাজেটের উপর আঁকড়ে ধরা একদম প্রয়োজনীয় আপনি যদি একটি সফল অবসর পরিকল্পনা একত্র করতে চান।
আমরা যে অবসরের কল্পনা করি তার জন্য অজানারা সবচেয়ে বড় ঝুঁকি উপস্থাপন করে এবং এটি একটি বড় ঝুঁকি। আমরা কতদিন বাঁচব তা কেউ ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারে না, তবে আমরা কিছু উচ্চ-মূল্যের স্বাস্থ্য পরিষেবার সম্ভাবনা মূল্যায়ন করতে পারি।
এখানে একটি বিস্ময়কর তথ্য রয়েছে:মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের স্বাস্থ্য ও মানব পরিষেবা বিভাগের মতে, 65 বছরের বেশি বয়সী 70% আমেরিকানদের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হবে। 70% এর বেশি! মনে রাখবেন, বেশিরভাগ স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা দীর্ঘমেয়াদী যত্ন কভার করে না এবং মেডিকেয়ার সেই পরিষেবাগুলিকে ক্যাপ করে৷
তাই, আমি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কিছু ফর্ম সুপারিশ. এটি একটি অবসর পরিকল্পনার একটি অপরিহার্য উপাদান। যদি অপ্রত্যাশিত ঘটনাটি আপনার পরিবারকে স্পর্শ করে এবং বাড়ির স্বাস্থ্যের যত্ন, সহায়-সম্পাদিত জীবনযাপনের যত্ন বা পূর্ণ প্রস্ফুটিত নার্সিং পরিষেবাগুলির প্রয়োজন হয়, তাহলে খরচটি জ্যোতির্বিদ্যাগত হতে পারে এবং দ্রুত আপনার জীবন সঞ্চয় করে দিতে পারে। এটিকে আপনার পোর্টফোলিওর জন্য একটি "সিট-বেল্ট" হিসেবে ভাবুন৷
৷আপনি কীভাবে আপনার পোর্টফোলিওতে অর্থ বরাদ্দ করেন তা একটি সফল অবসর পরিকল্পনার একটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান। আপনি বিশ্বাস করতে পারেন এমন একটি পরিকল্পনা পান৷
একজন অভিজ্ঞ আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে ঝুঁকির জন্য আপনার সহনশীলতা খুঁজে বের করতে সাহায্য করতে পারেন:রক্ষণশীল, মধ্যপন্থী বা আক্রমণাত্মক। একবার আপনি সেই মানসিকতাটিকে চিহ্নিত করলে, আপনি আপনার আর্থিক বাড়ির ভিত্তি তৈরি করা শুরু করতে পারেন—যে টাকা আপনি পারবেন না হারান।
ফাউন্ডেশনটি সঞ্চয়, সামাজিক নিরাপত্তা আয়, সম্ভবত একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সর পেনশন এবং সম্ভাব্য একটি নির্দিষ্ট সূচক বার্ষিকী দিয়ে নির্মিত। এটিতে একটি জরুরী তহবিল অন্তর্ভুক্ত করা উচিত যা আপনি আপনার অবসর কাটাচ্ছেন এমন অনুভূতি ছাড়াই ব্যবহার করতে পারেন৷
এর পরে, মূল্যস্ফীতির সাথে তাল মিলিয়ে চলার জন্য ডিজাইন করা উচ্চ-পরিচালিত সম্পদ পোর্টফোলিওগুলি দিয়ে আপনার বাড়ির দেয়াল তৈরি করার সময় এসেছে এবং আশা করি এটি অতিক্রম করবে৷ এখানে বৃদ্ধির সন্ধান করা অবসরে আপনার ক্রয় ক্ষমতা সংরক্ষণে সহায়তা করে।
নির্মাণের এই পর্যায়ে, আপনি শুধুমাত্র ম্যানেজড-মানি পোর্টফোলিও ব্যবহার করতে চান কারণ কড়াভাবে পরিচালিত অর্থের সাথে আসে গণনা করা ঝুঁকি। আমি দুর্দান্ত পারফরম্যান্স রেকর্ডের সাথে পরিচিত সম্পদের গ্রুপিংয়ের দিকে আকৃষ্ট হই।
এখন আপনার আর্থিক বাড়ির একটি ছাদ প্রয়োজন, কাঠামোর সবচেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ অংশ এবং শুধুমাত্র আক্রমণাত্মক বিনিয়োগকারীদের জন্য। এটি আপনার পোর্টফোলিওর একটি অপেক্ষাকৃত ছোট অংশে সীমাবদ্ধ কারণ এটি শুধুমাত্র সেই অর্থ হওয়া উচিত যা আপনি হারাতে পারেন। শিঙ্গল এবং ছাদ সাধারণত একটি আর্থিক টর্নেডোতে সর্বপ্রথম উড়ে যায়, তাই আসুন নিশ্চিত করি যে কোনও বিপর্যয় আপনার অবসরে না আসে।
আর্থিক উপকরণ আমাদের রাজস্ব ঘর তৈরির হাতিয়ার ছাড়া আর কিছুই নয়; তারা কাজ সহজ বা কঠিন করতে পারেন. আপনি একটি হাতুড়ি ব্যবহার করবেন না একটি 10-ফুট দুই বাই চার কাটতে, তাই নিশ্চিত আয় প্রদানের জন্য বাজার-সম্পর্কিত বিনিয়োগ ব্যবহার করবেন না। সেই টুলটি অনেক বেশি ঝুঁকিপূর্ণ। আমাদের করাত ঘোড়ার অন্য প্রান্তে, ফিক্সড-রেট বা গ্যারান্টিযুক্ত বীমা-ভিত্তিক পণ্যগুলির সাথে বাজারের পারফরম্যান্সকে হারানোর আশা করবেন না। আপনার আর্থিক পরিকল্পনার জন্য সঠিক প্রত্যাশা সেট করা আপনাকে ভ্রমণকে আরও উপভোগ করতে সহায়তা করে।
ওয়ারেন বাফেটের বিনিয়োগের বিখ্যাত নিয়মগুলি সহজ:
সেই ঋষি উপদেশ অবসরের ক্ষেত্রে আরও গুরুত্বপূর্ণ। মূল পয়েন্ট:ক্ষতিগুলি হল অত্যন্ত আপনি যখন আয়ের জন্য আপনার পোর্টফোলিও থেকে প্রত্যাহার করছেন তখন অবসর গ্রহণ করা কঠিন। ক্ষতিও আরও বেদনাদায়ক।
অবসরে কচ্ছপ এবং খরগোশের গল্পে অনেক সত্য রয়েছে - ধীর এবং স্থির সত্যই দৌড়ে জয়ী হয়। এবং আপনি যদি এই ছয়টি ধাপ অনুসরণ করে আপনার ফিসকাল হাউস ডিজাইন করেন, তাহলে আপনি একটি অবসর গ্রহণ করবেন যা আপনাকে আর্থিক স্বাধীনতার পথে নিয়ে যেতে সাহায্য করবে।
ডেভ হেলার এই নিবন্ধে অবদান রেখেছেন৷৷
5টি সেরা অর্থ এবং অবসরের পডকাস্ট যা আপনি এখনও শোনেননি
আপনি যা জানেন না তা আপনার অবসরে ক্ষতি করতে পারে
3টি পদক্ষেপ আপনি এখনই নিতে পারেন আপনার অবসরের নিয়ন্ত্রণ পেতে
3টি ম্যাক্সিমাইজার যা আপনাকে অবসরে আপনার সম্পদের সর্বাধিক ব্যবহার করতে সাহায্য করবে
আপনি আপনার অবসর পরিকল্পনা তৈরি করার সময় 5টি মূল বিবেচ্য বিষয়