আমেরিকান কলেজ অফ ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস-এর একজন অধ্যাপক এবং রিটায়ারমেন্ট ইনকাম সার্টিফাইড প্রফেশনাল (RICP®) প্রোগ্রামের সহ-নির্মাতা হিসাবে, আমি প্রায়ই অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা সম্পর্কে সবার যা জানা দরকার বলে মনে করি তার তালিকা তৈরি করি। এবং, ব্যক্তিগত স্তরে, এমন একজন যে নিজেকে অবসরের দিকে নিয়ে যাচ্ছে, সেই পাঠগুলি সত্যিই ঘরে তুলছে৷
তাই, পাহাড়ের চূড়া থেকে আমি কী চিৎকার করতে চাই তার বর্তমান তালিকা এখানে রয়েছে — অবসর নেওয়ার আগে আপনাকে যে পাঁচটি জিনিস জানতে হবে।
স্মার্ট অবসরের সিদ্ধান্ত নেওয়া মানে আরও অবসর নিরাপত্তা। মর্নিংস্টারের গবেষণায় দেখা গেছে যে অবসর পরিকল্পনার মাত্র ছয়টি ভিন্ন ক্ষেত্রে অবহিত (বনাম নির্বোধ) সিদ্ধান্ত অবসরের আয় 31% বৃদ্ধি করতে পারে — এবং ছয়টিরও বেশি পরিকল্পনার ক্ষেত্র রয়েছে। এর অর্থ কী তা নিয়ে ভাবুন:আপনি যদি আপনার বিকল্পগুলি শিখতে সময় ব্যয় করেন তবে আপনি অবসরকালীন সুরক্ষা উন্নত করতে পারেন। এটি শক্তিশালী। আপনাকে লটারি জিততে হবে না বা আশা করতে হবে যে আন্টি স্যালি তার ইচ্ছায় আপনাকে মনে রাখবেন — শুধু সামাজিক নিরাপত্তা দাবি, সঠিক মেডিকেয়ার বিকল্প বা গ্যারান্টিযুক্ত আজীবন আয়ের ভূমিকা সম্পর্কে জানুন।
আপনি যদি কিছু শুরু করতে চান তবে এই অবসর আয় 101 ভিডিওগুলি দেখুন, বা অবসর আয়ের সাক্ষরতা কুইজ নিন। আপনি যদি পরামর্শ নিতে আগ্রহী হন, তাহলে এমন একজন উপদেষ্টা খুঁজুন যিনি সত্যিই জীবনের এই সময়ে সম্মুখীন হওয়া সমস্যাগুলো বোঝেন, যেমন একজন উপদেষ্টা যিনি রিটায়ারমেন্ট ইনকাম সার্টিফাইড প্রফেশনাল (RICP®) পদবী অর্জন করেছেন।
সতর্কতা:তাড়াহুড়ো নষ্ট করে। সুতরাং, পরবর্তী কী আছে এবং আপনি এটি বহন করতে পারেন তা জানার আগে দীর্ঘমেয়াদী চাকরি ছেড়ে দেবেন না। এটি সুস্পষ্ট মনে হতে পারে, কিন্তু 2018 সালের একটি ব্যাঙ্করেট গবেষণায় ইঙ্গিত দেওয়া হয়েছে যে 58% শিশু বুমাররা অবসর গ্রহণের জন্য তাদের কত টাকা প্রয়োজন সে সম্পর্কে অজ্ঞতা দাবি করেছে। লাফ দেওয়ার আগে দেখার অনেক কারণ আছে, কিন্তু এখানে দুটি। প্রথমত, ক্যারিয়ার ছেড়ে দেওয়ার অর্থ হল মূল্যবান অতিরিক্ত অবসর সুবিধা, বিশেষ করে স্বাস্থ্য বীমা ছেড়ে দেওয়া।
দ্বিতীয়ত, আপনি যদি সিদ্ধান্ত নেন যে আপনি কাজ মিস করেন বা আপনার অবসর নেওয়ার জন্য কত টাকার প্রয়োজন তা ভুল হিসাব করেন (বা প্রথমে এটি কখনও গণনা করেননি) বয়স্ক বয়সে একই মজুরির সাথে তুলনামূলক চাকরি খুঁজে পাওয়া কঠিন।
প্রাক-অবসরপ্রাপ্তরা তাদের অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলিকে উন্নত করতে চান তাদের বোঝা উচিত যে তিনটি প্রধান লিভার রয়েছে যা অবসরের নিরাপত্তার উপর সবচেয়ে বেশি প্রভাব ফেলে:অবসরের বয়স, সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করার বয়স এবং অবসরে ব্যয় করার মাত্রা।
প্রাথমিকভাবে আপনার অবসর পোর্টফোলিও থেকে প্রত্যাহারের উপর জীবনযাপন করা অজ্ঞানদের জন্য নয়। আজ, অনেক ব্যক্তি সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা, তাদের 401(k) প্ল্যানে একটি উল্লেখযোগ্য অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স এবং ব্যাঙ্কে কিছু টাকা নিয়ে অবসর গ্রহণ করেন। এটা অসম্ভাব্য যে সামাজিক নিরাপত্তা জীবনযাত্রার ব্যয়গুলিকে কভার করবে (বিশেষ করে যারা 62-এ সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করে) তাই এর অর্থ হল 401(k) প্ল্যান প্রত্যাহার থেকে কীভাবে অতিরিক্ত আয় করা যায় তা খুঁজে বের করা। আপনি প্রতি বছর কতটা বের করতে পারবেন তা নির্ভর করে পোর্টফোলিওতে কীভাবে বিনিয়োগ করা হয়, বিনিয়োগের রিটার্ন কতটা অস্থির, অবসর কতদিন স্থায়ী হবে এবং আপনি যদি বাজার থেকে টাকা তোলার ক্ষেত্রে কম করতে চান কিনা তা সহ অনেকগুলি চলমান অংশের উপর নির্ভর করে। নিচে আছে।
আমি যা জানি তা দিয়ে, আমি আমার অবসরকালীন আয়ের বেশিরভাগই একটি অস্থির পোর্টফোলিও থেকে তোলা থেকে আসতে রাজি নই - কারণ আমি রাতে ঘুমাতে চাই। প্রাক-অবসরপ্রাপ্তদের এমন উপায়গুলি সম্পর্কে চিন্তা করা উচিত যাতে তারা নিয়মিত আয়ের প্রকারগুলি বাড়াতে পারে যা সারাজীবন স্থায়ী হবে, তারা যতদিন বেঁচে থাকুক না কেন। মাসিক আয়ের প্রবাহ বাড়ানোর জন্য এটি সম্পন্ন করার জন্য প্রথম স্থানটি হল সামাজিক নিরাপত্তাকে 70 বছর বয়স পর্যন্ত স্থগিত করা। আরেকটি হল কোম্পানির অবসর পরিকল্পনা থেকে অর্থপ্রদানের একটি বার্ষিক পদ্ধতি বেছে নেওয়া, অথবা একটি বাণিজ্যিক বার্ষিকী কেনা৷
এখন পর্যন্ত আমরা সহজ জিনিসগুলি সম্পর্কে কথা বলেছি, কিন্তু অবসর নেওয়ার পরিকল্পনার সবচেয়ে কঠিন অংশটি হল "কী যদি" এর জন্য প্রস্তুতি নেওয়া, যেমন আপনি যদি প্রত্যাশার চেয়ে অনেক বেশি দিন বাঁচেন? আপনার বা আপনার স্ত্রীর যদি গুরুতর স্বাস্থ্যসেবা সমস্যা থাকে তাহলে কী করবেন? আর অবসরের প্রথম পাঁচ বছরে শেয়ারবাজার ট্যাঙ্ক হলে কী হবে? এখানে একটি সহায়ক চার্ট রয়েছে যা আমরা RICP® প্রোগ্রামে ব্যবহার করি যা অবসরের পরিকল্পনা করার সময় যে 18টি ঝুঁকির সমাধান করতে হবে তার সমাধান করে। আপনি এই সমস্যাগুলির সমাধান না করা পর্যন্ত আপনার পরিকল্পনা সম্পূর্ণ হবে না।
অবসরের রোড ম্যাপে অনেক বাঁক এবং মোড় রয়েছে এবং আমি আমার কর্মজীবনের আর্থিক উপদেষ্টাদের কীভাবে তাদের ক্লায়েন্টদের তাদের অবসরের বছরগুলির জন্য আরও ভালভাবে প্রস্তুত করতে সাহায্য করতে পারি সে বিষয়ে আমি যে জ্ঞান শিখেছি তা শেয়ার করার জন্য উন্মুখ।