আপনি যদি বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীর মতো হন তবে আপনি আপনার আর্থিক জীবনের বেশিরভাগ অর্থ উপার্জনের দিকে মনোনিবেশ করেছেন। কিন্তু একবার আপনি অবসরে গেলে বা অবসরের কাছাকাছি হলে, আমি বিশ্বাস করি আপনার সঞ্চয়কে দীর্ঘস্থায়ী করার জন্য বৃদ্ধির আগে সুরক্ষা দেওয়ার জন্য আপনাকে গিয়ার পরিবর্তন করতে হবে।
অন্য কথায়, আমি পরামর্শ দিচ্ছি যে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য যতটা প্রয়োজন ততটা ঝুঁকি নেওয়া উচিত।
ধরা যাক আপনি বছরের পর বছর ধরে আপনার সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের সাথে অত্যন্ত ভাল কাজ করেছেন। আপনার $10 মিলিয়ন সঞ্চয় আছে এবং আপনি বছরে $100,000 তে বেঁচে থাকেন, তাই আপনার জীবনযাত্রার খরচ মূলত 1%। আপনি যদি আপনার টাকায় মাত্র 1% উপার্জন করেন তবে আপনি কখনই আপনার বাসার ডিমে ট্যাপ করবেন না। আমি বলব আপনি গেমটি জিতেছেন এবং আপনার সেই জয়ের ঝুঁকি নেওয়া উচিত নয়। আপনি যদি এমন একটি ফুটবল দলের কোচ হন যেটি চতুর্থ ত্রৈমাসিকে 10 পয়েন্টে এগিয়ে ছিল, আপনি কি আপনার খেলোয়াড়দের এমন কিছু করতে বলবেন যা আপনার খেলার মূল্য দিতে পারে? আমি করব না, এবং আমি একজন বিনিয়োগকারীকে একই কথা বলব।
আপনার যদি 10 মিলিয়ন ডলার থাকে এবং আপনার জীবনযাত্রাকে সমর্থন করার জন্য শুধুমাত্র 1% রিটার্নের প্রয়োজন হয়, আমি বিশ্বাস করি আপনার কোনো স্টক মার্কেটের ঝুঁকি থাকা উচিত নয়। সেই হারে, আপনি সম্ভবত আপনার অর্থ একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে রাখতে পারেন এবং আপনার জীবনযাত্রাকে সমর্থন করার জন্য যথেষ্ট উপার্জন করতে পারেন।
এটা ঝুঁকি নেওয়ার জন্য প্রলুব্ধ হতে পারে, বিশেষ করে যখন বাজার তেজি থাকে, কিন্তু আমি আপনাকে এটি জিজ্ঞাসা করতে চাই:আমি যদি কোনোভাবে আপনাকে গ্যারান্টি দিতে পারি যে 2% রিটার্ন আপনাকে আপনার বাকি জীবনের জন্য আর্থিকভাবে সুরক্ষিত রাখবে, আপনি কি যে হার নিন - এমনকি যদি এটি S&P কে হারায়নি? আমি মনে করি বেশিরভাগ লোকেরা সেই চুক্তিটি গ্রহণ করবে এবং সত্যিই খুশি হবে যে তাদের আর কখনও অর্থ নিয়ে চিন্তা করতে হবে না।
এই কারণেই আমি বিশ্বাস করি যে আপনার অবসরকালীন আয় আপনার অর্থের শতকরা হারের চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ।
কিন্তু আপনি যদি শুধুমাত্র $100,000 সঞ্চয় করেন এবং আপনার জীবনযাত্রাকে সমর্থন করার জন্য বছরে 10,000 ডলারের প্রয়োজন হয় তবে কী হবে? এর অর্থ হল আপনার 10% হারের রিটার্ন প্রয়োজন। আমি কি আপনাকে 10% রিটার্ন অনুসরণ করার পরামর্শ দেব? না। আমি যুক্তি দিচ্ছি যে ধারাবাহিকভাবে সেই হার পাওয়ার কোনো উপায় নেই।
হ্যাঁ, S&P 500 এর সূচনার পর থেকে গড় বার্ষিক রিটার্ন হল 10%, কিন্তু আপনি একবার মুদ্রাস্ফীতির সাথে সামঞ্জস্য করলে, গড় প্রায় 7%-এ নেমে আসে। এবং একটি বড় সমস্যা আছে:সেই হার 1926 থেকে 2018 পর্যন্ত গড়। সময়ের ছোট বৃদ্ধির ক্ষেত্রে এই হার কোথাও সামঞ্জস্যপূর্ণ নয়। 2007 সালে রিটার্নের গড় হার ছিল মাত্র 5.48% — এবং 2008 সালে তা ছিল -36.55%৷
এবং এই নিবন্ধের পয়েন্টটি পুনরাবৃত্তি করার জন্য:আপনি যদি উচ্চ রিটার্নের পিছনে থাকেন তবে আপনি উচ্চ ঝুঁকি নিচ্ছেন। আপনি যখন কাজ করতেন, আপনি হয়তো আপনার বেতন দিয়ে আপনার কিছু ক্ষতি পূরণ করতে সক্ষম হতেন। কিন্তু একবার আপনি অবসরে গেলে, আপনি কেবল আপনার বাসার ডিমের ঝুঁকি নিচ্ছেন না:আপনি আয়ের ঝুঁকি নিচ্ছেন যা আপনার জীবনযাত্রার খরচ মেটাতে সাহায্য করে। আপনি দরিদ্র হওয়ার ঝুঁকি চালাচ্ছেন।
যেহেতু উচ্চ রিটার্নের চেষ্টা করা খুবই ঝুঁকিপূর্ণ, সেহেতু যদি আপনার সঞ্চয় আপনার ব্যয়ের প্রয়োজনের তুলনায় কম হয় তাহলে অবসর গ্রহণের সময় শেষ করার জন্য আপনি কী করতে পারেন? ঘাটতি পূরণের জন্য আপনি আপনার স্টক মার্কেটের ঝুঁকি বাড়ানোর কথা বিবেচনা করার আগে, প্রথমে আমি আপনাকে পরিবর্তে আপনার ব্যয়ের দিকে কঠোর নজর দেওয়ার পরামর্শ দেব।
অধিকাংশ মানুষের জন্য খরচ-কাটা কঠিন। শব্দটি বোঝায় আপনি যা করেন তা বাদ দেওয়া-এবং সম্ভবত প্রয়োজনের পরিবর্তে উপভোগের জন্য করেন, অন্যথায় এটি খরচ কমানোর বিকল্প হিসাবে টেবিলে থাকবে না। পরিবর্তে, আমি এমন লোকদের পরামর্শ দিই যাদের জীবনধারা তাদের আর্থিক সামর্থ্যকে ছাড়িয়ে যায় পরিমাণ কমাতে। উদাহরণস্বরূপ, আমি তাদের গলফ খেলা বন্ধ করার পরামর্শ দিই না, তবে সপ্তাহে পাঁচ দিন থেকে তিন দিন খেলা বন্ধ করে দিন। যদি তারা সপ্তাহে তিনবার বাইরে খায়, তাহলে আমি তাদের সাপ্তাহিক একবার বাইরে খাওয়ার পরামর্শ দিই।
এটা বোঝায়:আপনি যদি ওজন কমাতে চান, আপনি খাওয়া বন্ধ করবেন না, আপনি শুধু কম খান। এই "পরিমাণ হ্রাস" একই ধরণের ধারণা। আপনি যদি পরিমাণ পরিচালনা করেন, তাহলে খরচগুলি নিজেরাই যত্ন নেবে।
এবং যদি খরচ কমানো আপনাকে যথেষ্ট দূরে না পায়? ঠিক আছে, আপনাকে আরও একটি জিনিস করতে হবে:আরও বেশি দিন কাজ করার কথা বিবেচনা করুন, অথবা, আপনি যদি ইতিমধ্যে অবসরে থাকেন তবে কাজে ফিরে যান।
আপনি যদি মনে করেন যে আমার অবসরের জন্য আর্থিক পরিকল্পনার সংস্করণটি একটি সাধারণ বিনিয়োগ পরিকল্পনার চেয়ে নগদ প্রবাহ বিশ্লেষণের মতো দেখায়, আপনি সঠিক হবেন। একজন আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে আমার কাজ হল আমার ক্লায়েন্টদের অর্থ যতক্ষণ তারা করেন ততক্ষণ তাদের সাহায্য করা। আমি মনে করি এটিও একজন বিনিয়োগকারী হিসাবে আপনার কাজ। এবং আমি মনে করি এটি করার সর্বোত্তম উপায় হ'ল আপনার জীবনযাত্রার মানকে সমর্থন করার জন্য যতটা প্রয়োজন ততটা ঝুঁকি নেওয়া।
আপনি যখন অবসর নিতে প্রস্তুত তখন আপনি কীভাবে জানেন?
আপনার বাসার ডিম নিবল করা থেকে ফি এবং ট্যাক্স রাখতে সাহায্য করার 4 উপায়
আপনার ফাইন্যান্সিয়াল প্রো-এর সাথে ততটা পছন্দের হোন যতটা আপনি ডেটের সাথে থাকবেন
আপনি যদি ভালুকের বাজারের ভয় পান তবে আপনার বাসার ডিম রক্ষা করার ৬টি উপায়
আপনার বাসার ডিম সত্যিই কত বড় হওয়া দরকার?