ঐতিহাসিকভাবে, শেয়ার বাজারের প্রবণতা ঊর্ধ্বমুখী। যাইহোক, এমন কিছু সময় আছে (অন্যদের তুলনায় কিছু বেশি) যখন বাজার কমে যায়। এই মুহূর্তে, বাজার নিম্নমুখী এবং বিষয়গুলিকে জটিল করার জন্য, মুদ্রাস্ফীতি বেড়েছে। এই সংমিশ্রণটি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করার জন্য একটি বিশেষ ভীতিকর সময় তৈরি করে। আপনি যদি ঝাঁপিয়ে পড়েন এবং কাজ ছেড়ে দেন, তাহলে কি বর্তমান অর্থনৈতিক অবস্থার পরিপ্রেক্ষিতে আপনার পরিকল্পনাগুলি সামঞ্জস্য করতে হবে?
অনেক লোক খুঁজে পাচ্ছেন যে যদিও তাদের অনুমানগুলি 3 মাস আগে একটি নিরাপদ অবসরের পরামর্শ দিয়েছিল, জিনিসগুলি যথেষ্ট পরিবর্তিত হয়েছে যে তাদের ভবিষ্যতের স্বচ্ছলতা আর এতটা নিশ্চিত নয়।
আপনি একটি বিস্তৃত অবসর পরিকল্পনা বজায় রেখেছেন যা দেখিয়েছে যে অবসর গ্রহণ মসৃণ যাত্রা হবে এবং হঠাৎ করে, গত কয়েক মাস ধরে, আপনার আর্থিক দৃষ্টিভঙ্গি আরও খারাপ। আপনি এখনও অবসর করা উচিত? আপনি আপনার পরিকল্পনা পুনরায় কনফিগার করতে হবে? আপনার পরিকল্পনা আর সঠিক?
একটি অনিশ্চিত অর্থনীতিতে উত্তর পাওয়ার এবং অবসর গ্রহণের দিকে নেভিগেট করার জন্য এখানে 9 টি টিপস রয়েছে:
আপনি যখন একটি দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনা পরিচালনা করছেন, আপনি আপনার অনুমানের জন্য একটি দীর্ঘমেয়াদী গড় ব্যবহার করতে চান। অনুমানগুলি হল আপনার পরিকল্পনার সমস্ত ভেরিয়েবল যা আপনি সত্যিই নিয়ন্ত্রণ করতে পারবেন না:মুদ্রাস্ফীতির হার, রিটার্নের হার, সম্পদের মূল্যায়ন (বা অবচয়), ইত্যাদি…
একটি উদাহরণের জন্য মুদ্রাস্ফীতি ধরা যাক। মুদ্রাস্ফীতি বর্তমানে প্রায় 7-8% বা তার বেশি (আপনি কোন সূচক ব্যবহার করেন তার উপর নির্ভর করে)। যাইহোক, দীর্ঘমেয়াদী গড় মুদ্রাস্ফীতির হার (1913 থেকে এখন পর্যন্ত) প্রায় 3.10%। এবং, গত 20 বছর ধরে, গড় মূল্যস্ফীতি 2.24%।
আপনার ভবিষ্যতের আর্থিক নিরাপত্তার জন্য অনুমান চালানোর সময়, আপনি সম্ভবত 8% মুদ্রাস্ফীতির হার ব্যবহার করতে চান না। এটা অসম্ভাব্য যে মুদ্রাস্ফীতি আপনার সম্পূর্ণ অবসরের জন্য উচ্চ থাকবে। যাইহোক, যেহেতু জিনিসগুলি এখন তুলনামূলকভাবে অনিশ্চিত, আপনি 2 বা 3% এর মতো কম সংখ্যা ব্যবহার করতে চাইবেন না। অনিশ্চয়তার কারণে সেই দীর্ঘমেয়াদী গড়গুলিকে কিছুটা সামঞ্জস্য করা একটি ভাল ধারণা হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি রক্ষণশীলভাবে আপনার আর্থিক নিরাপত্তা অনুমান করতে চান।
নিজেকে আশ্বস্ত করতে সাহায্য করার জন্য যে আপনি যেকোনো আর্থিক ঝড়ের মোকাবিলা করতে পারেন, সবচেয়ে খারাপ পরিস্থিতিতে চালানোও একটি ভাল ধারণা। স্টক রিটার্ন কম এবং মুদ্রাস্ফীতি বেশি থাকলে আপনার ভবিষ্যত আর্থিক নিরাপত্তা কেমন হবে?
সবচেয়ে খারাপ ক্ষেত্রে (বা সর্বোত্তম ক্ষেত্রের চেয়ে কম) পরিস্থিতির জন্য ক্ষতিপূরণ দেওয়ার জন্য আপনি আপনার পরিকল্পনাগুলিতে কী সমন্বয় করতে পারেন?
অনেক লোক তাদের বাকি জীবনের জন্য প্রতি বছর তাদের সঞ্চয় থেকে একটি নির্দিষ্ট শতাংশ তোলার পরিকল্পনা নিয়ে অবসর গ্রহণ করে। এটিকে একটি নির্দিষ্ট শতাংশ প্রত্যাহার হিসাবে উল্লেখ করা হয় এবং অনেকে এটিকে "4% নিয়ম" বলে মনে করেন। (একসময় চার শতাংশ প্রত্যাহারের হারের জন্য প্রস্তাবিত নিয়ম ছিল, কিন্তু এই সুপারিশটি এখন ব্যাপকভাবে প্রশ্নবিদ্ধ। এবং, আপনার আদর্শ প্রত্যাহারের হার আপনার আর্থিক পরিস্থিতির বিবরণ দ্বারা চালিত হওয়া উচিত, কোন নিয়মের নিয়ম নয়।)
বলা হচ্ছে, অসংখ্য বিশ্লেষণে দেখা গেছে যে আপনি এখন বছরে আপনার অবসর তহবিল থেকে প্রায় 3% তুলে নিতে পারেন, এমনকি যদি বরাদ্দ সঠিক হয় তবে ডাউন মার্কেটে শুরু করলেও আপনাকে টিকিয়ে রাখতে পারে - একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও যাতে নগদ এবং নগদ সমতুল্য রয়েছে। ব্যারন 3.3% সুপারিশ করে। (আবার, আপনার আদর্শ শতাংশ আপনার আর্থিক প্রোফাইলের উপর ভিত্তি করে হওয়া উচিত।)
নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারে প্রত্যাহার টুল ব্যবহার করে, বাজারের বিভিন্ন অবস্থার প্রেক্ষিতে, প্রত্যাহারের হার আপনার জন্য কী কাজ করে তা দেখতে পারেন।
মানি ফ্লোস পৃষ্ঠায় সম্পাদনা উত্তোলন কৌশল নির্বাচন করুন, তারপর আপনি:
18টি ভিন্ন অবসর আয়ের কৌশল অন্বেষণ করুন।
আদর্শভাবে, আপনি যখন অবসর গ্রহণ করেন, তখন আপনার কাছে একটি নগদ অ্যাকাউন্টে 1-5 বছরের টাকা থাকে যাতে সেগুলি বন্ধ হয়ে গেলে আপনার ট্যাপ বিনিয়োগ না হয়। নগদ আপনাকে নিম্ন বছরের মধ্যে সম্পদের পরিসমাপ্তি না করে খরচের তহবিল দেওয়ার অনুমতি দেয়।
সম্প্রতি প্রাইভেট নিউ রিটায়ারমেন্ট ফেসবুক গ্রুপে, মেগ তহবিল উত্তোলন এবং ভরা অর্থনৈতিক সময়ে অবসর নেওয়ার সম্ভাবনা সম্পর্কে যে সমস্ত উদ্বেগ অনুভব করেছিলেন তা কীভাবে কাটিয়ে উঠতে হবে সে সম্পর্কে পরামর্শ চেয়েছিলেন। তিনি অনেক জ্ঞানী পরামর্শ পেয়েছেন।
ডেভিড (এবং আরও অনেকে) জরুরি নগদ উপলব্ধ থাকার জন্য মেগকে সাধুবাদ জানিয়েছেন যাতে তাকে প্রত্যাহার করতে না হয়। তিনি লিখেছেন, "লোকেরা পাঁচ বছর নগদ থাকার সুযোগের খরচে চিন্তিত হয়ে পড়ে তবে আমি এটিকে একটি লাভ হিসাবে দেখি যেহেতু আপনি ক্ষতি এড়াচ্ছেন তাই এটি লাভের মতো একই জিনিস হতে পারে।"
তিনি অব্যাহত রেখেছিলেন, "নিচের লাইন, অবসরে, যতদিন আপনার বেঁচে থাকার জন্য ভাল পাঁচ বছর আছে, আপনি নিজেকে সেট করেছেন।"
আদর্শভাবে, বাজার পুনরুদ্ধার না হওয়া পর্যন্ত আপনি নগদে বেঁচে থাকতে পারবেন, আপনি লাভে স্টক বিক্রি করতে পারেন এবং আপনার নগদ অ্যাকাউন্টগুলি পুনরায় পূরণ করতে পারেন। এবং, অনিশ্চয়তার জন্য প্রস্তুত থাকুন।
লোকসানে বিনিয়োগ বিক্রি এড়াতে নগদ উপলব্ধ থাকা একটি বালতি কৌশলের অংশ।
ব্র্যাড তার বালতি কৌশল বর্ণনা করেছেন:“আপনি যদি অবসর গ্রহণের সময় 100% স্টকে থাকেন তবে আপনাকে বিক্রি করতে হবে যখন বাজারগুলি তাদের শীর্ষ থেকে দূরে থাকে এবং সম্ভাব্য ভবিষ্যতের মুনাফা হারাবে। আপনি যদি এটির সাথে ঠিক থাকেন তবে এটি আপনার জন্য কাজ করে। আমি আমার বালতি সিস্টেম ব্যবহার করি। বালতি 1 নগদ 12-36 মাস। বালতি 2 হল স্টক মার্কেটে দীর্ঘমেয়াদী সময়ের জন্য আমার বন্ড যেমন এখন। তাই, আমি আমার নগদ প্রতিস্থাপন এই বালতি থেকে টান. বালতি 3 হল আমার স্টক যেগুলি থেকে আমি লাভ স্কিম করি যখন সেগুলি 1 নম্বর বালতি রিফিল করার জন্য বেশি হয়।"
প্রত্যেকেরই নগদ ধরে রাখার জন্য আর্থিক পরিকল্পনার অন্তর্দৃষ্টি নেই। এটি যদি আপনি হন, তবে এখনও ক্ষতির মধ্যে বিনিয়োগগুলিকে লিকুইডেট করতে তাড়াহুড়ো করবেন না।
এখানে বিবেচনা করার জন্য কিছু জরুরী অর্থ বিকল্প আছে। যাইহোক, যদি আপনি আপনার বাড়ির মালিক হন, আপনার সেরা বাজি হতে পারে আপনার বাড়ির ইকুইটি ট্যাপ করার কথা বিবেচনা করা।
আপনার বাড়ি সম্ভবত আপনার সবচেয়ে মূল্যবান সম্পদ, বিশেষ করে এখন দেশের অনেক এলাকায় বাড়ির মূল্য সব সময় উচ্চ।
একটি হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট হল একটি ঋণ যেখানে আপনি আপনার বাড়িতে তৈরি করা যেকোনো ইকুইটির বিপরীতে ধার নিচ্ছেন৷
হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট এর মাধ্যমে আপনার হোম ইকুইটি ট্যাপ করা আপনার জন্য উপলব্ধ সবচেয়ে কার্যকর ঋণ হতে পারে বিশেষ করে যদি আপনার বাড়িতে ন্যায্য পরিমাণ ইকুইটি থাকে, শুধুমাত্র একটি ছোট ঋণের প্রয়োজন হয়, একটি শালীন ক্রেডিট রেটিং থাকে এবং আপনি অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হন এটা ফিরে।
আপনার হোম ইক্যুইটি ট্যাপ করার সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি মূল্যায়ন করতে New Retirement Planner ব্যবহার করুন৷ এমন পরিস্থিতিগুলি চালান যা একটি হোম ইক্যুইটি ঋণকে ক্ষতিতে বিনিয়োগ বিক্রির সাথে তুলনা করে।
হেনরি সুপারিশ করেছেন, “যদি আপনি নগদ অর্থ ব্যবহার করেন এবং এই বছর আপনার আয় কম বা কম হয়, আপনি কি প্রাক-কর IRA-কে রথ-এ রূপান্তর করার কথা বিবেচনা করেছেন? অন্য আয় এবং রূপান্তরিত পরিমাণের উপর নির্ভর করে রূপান্তরিত পরিমাণের উপর করের হার কম, বা এমনকি শূন্য হবে। "
ডেভিড সম্মত হন, তিনি লিখেছিলেন:"আমি লোকেদের অবসরে সাফল্যের গোপন কথা বলি যে আমি কখনই এক বছর কম করব না। আমি যা বলতে চাচ্ছি তা হল, যখন বাজার উপরে যায়, আপনি শীর্ষে বিক্রি করেন জেনে যে উচ্চতায় বসবাস করছেন তাই আপনার কোন ক্ষতি নেই। যখন বাজার কমে যায়, তখন আপনি আপনার পোর্টফোলিওকে আপনার প্রি-ট্যাক্স অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার রথ-এ স্থানান্তরিত করেন এবং তারপরে লাভগুলি আপনার IRA/401k থেকে Roth-এ স্থানান্তরিত হয় এবং তারপরে আপনার ভবিষ্যত উত্তোলনের জন্য আপনার উদ্বিগ্ন হওয়ার মতো কোনো ট্যাক্স নেই।”
Roth রূপান্তর সম্পর্কে আরও জানুন। অথবা, লোকেরা প্রায়শই রথের সাথে যে ভুলগুলি করে তা অন্বেষণ করুন৷
আজীবন বার্ষিকী হল একটি বীমা পণ্য যা আয়ের নিশ্চয়তা দেয়। আপনি যখন একটি বার্ষিকী ক্রয় করেন, আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য বা আপনার জীবনকালের জন্য মাসিক পেচেকের জন্য একমুঠো অর্থ বিনিময় করছেন৷
যারা আর্থিক লাভের সম্ভাবনার চেয়ে গ্যারান্টিযুক্ত আয়কে মূল্য দেয় তাদের জন্য বার্ষিকীগুলি ভাল।
বার্ষিকীর সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি অন্বেষণ করুন। অথবা, লাইফটাইম অ্যানুইটি ক্যালকুলেটর দিয়ে আপনি কত আয় কিনতে পারেন তা দেখুন। আরও ভাল, আপনার সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনার পরিপ্রেক্ষিতে একটি বার্ষিকী ব্যবহার করে দেখুন:নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারে একটি বার্ষিকী মডেল করুন৷
আপনি যদি আপনার ভবিষ্যৎ আর্থিক নিরাপত্তা নিয়ে চিন্তিত হন, তাহলে নিশ্চিত করুন যে আপনার কাছে সঠিক সম্পদ বরাদ্দ আছে যা ভবিষ্যতের ধারণ করেই আপনাকে টিকিয়ে রাখতে পারে। কী ঘটতে পারে তা বোঝা এবং বিভিন্ন পরিস্থিতির জন্য আপনার সম্পদগুলিকে সংগঠিত করা আপনার অর্থ সম্পর্কে মানসিক শান্তি অনুভব করার একটি নিশ্চিত উপায়৷
আপনার একটি ভাল বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও এবং একটি কঠিন আয় পরিকল্পনা প্রয়োজন।
নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার আপনাকে সংগঠিত হতে এবং সুযোগগুলি দেখতে সাহায্য করতে পারে। অনেক লোক পেশাদার আর্থিক পরামর্শ থেকেও উপকৃত হয়, বিশেষ করে যখন এটি সম্পদ বরাদ্দের ক্ষেত্রে আসে। নিউ রিটায়ারমেন্ট শুধুমাত্র ফি-এর জন্য বিশ্বস্ত সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার® এর সাথে সহযোগিতার প্রস্তাব দেয়। আপনার প্রয়োজন নিয়ে আলোচনা করতে একটি বিনামূল্যের আবিষ্কার সেশনের জন্য সাইন আপ করুন৷
৷নতুন অবসর পরিকল্পনাকারী আপনার হাতে আর্থিক সুস্থতা রাখে।
অধ্যয়নের পরে অধ্যয়ন দেখায় যে আপনি যখন একটি সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করেন এবং বজায় রাখেন, তখন আপনি আরও ভাল সিদ্ধান্ত নেন, ইতিবাচক আর্থিক অভ্যাস গড়ে তোলেন এবং আরও ভাল আর্থিক ফলাফল অনুভব করেন।
আপনি যদি এখন বা 30 বছরের মধ্যে অবসর নিতে চান, তাহলে এই সরঞ্জামগুলি আপনাকে আপনার লক্ষ্য অর্জনের কৌশল এবং আপনার ইচ্ছামত জীবনযাপন করার জন্য আপনার মানসিক শান্তির সন্ধান করতে সাহায্য করবে৷
লরেন্স লিখেছেন, “অর্থনীতি আপনার নিয়ন্ত্রণের বাইরে। এটি দ্বারা গ্রাস করা যাবে না এবং চিন্তা করা যাবে না অন্যথায় আপনি আপনার অবসর ছোট করতে পারেন। আপনার যথাসাধ্য চেষ্টা করুন এবং এটি উপভোগ করুন।"
দারোল লোকেদের মনে করিয়ে দেয় যে একটি পরিকল্পনা সেট করুন এবং তারপরে আপনার জন্য কী গুরুত্বপূর্ণ তা ফোকাস করুন। তিনি লিখেছেন, “আপনার সম্পদের উদ্দেশ্য কী? আপনার অর্থের উদ্দেশ্য কি? উত্তর দেওয়া কঠিন প্রশ্ন।”
এক্সপ্লোর করুন: