আপনি যদি অবসর নেওয়ার জন্য যথেষ্ট অর্থ সঞ্চয় না করার বিষয়ে চিন্তিত হন তবে আপনি অবশ্যই একা নন। শিল্প বিশেষজ্ঞ টম হেগনা একটি ধারণা সম্পর্কে ব্যাপকভাবে লিখেছেন, পেচেক এবং প্লেচেক, যা আমি ব্যাখ্যা করতে চাই।
বারবার, জরিপগুলি প্রাক-অবসরপ্রাপ্তদের জন্য এটি একটি শীর্ষ উদ্বেগের বিষয় বলে মনে করে। 2017 সালে অ্যালিয়ানজ লাইফের জন্য পরিচালিত একটি টেলিং সমীক্ষায়, 63% উত্তরদাতারা বলেছিলেন যে তারা মৃত্যুর ভয়ের চেয়ে অবসরে অর্থ শেষ হওয়ার ভয় পান।
মজার বিষয় হল, একই সমীক্ষায়, 72% শিশু বুমাররা আসলে বলেছিল যে তারা অবসর গ্রহণের জন্য আর্থিকভাবে প্রস্তুত বোধ করেছে৷
এটি পরস্পর বিরোধী বলে মনে হতে পারে, কিন্তু আমার অনুমান এই সংখ্যাগুলির মধ্যে কোনটিই আর্থিক উপদেষ্টাদের অবাক করবে না যারা তাদের 50 এবং 60 এর দশকে তাদের সাথে কাজ করে। সঞ্চয় এবং ব্যয় করার ক্ষেত্রে বুমারদের খারাপ অভ্যাস সম্পর্কে মারাত্মক সতর্কতা সত্ত্বেও, আমি দেখেছি যে আমি যাদের সাথে কাজ করি তাদের বেশিরভাগেরই প্রচুর অর্থ রয়েছে। তারা যা করেন না আছে একটি পরিকল্পনা, এবং এটাই তাদের নার্ভাস করে তুলছে।
লোকেরা নিয়মিত পেচেক করতে অভ্যস্ত হয়ে যায় এবং তারা জানে যখন সেই পেচেক বন্ধ হয়ে যায়, তাদের এটি প্রতিস্থাপন করতে হবে। এবং তবুও, আমি যখন প্রাক-অবসরপ্রাপ্তদের দলগুলির সাথে কথা বলি, বা তাদের সাথে একের পর এক দেখা করি, তখন অর্ধেকেরও কম আয়ের পরিকল্পনা করে।
কখনও কখনও এর ফলে তাদের অবসরে খুব বেশি খরচ হয়। কিন্তু প্রায়শই এর অর্থ হল তারা অর্পণ করবে . তারা যা করতে চায় তা করে না - ভ্রমণ, গল্ফ খেলা, একটি নতুন গাড়ি বা বাড়ি কেনা - যদিও তারা সহজেই পারে। (তারপর তারা মারা যায় এবং তাদের টাকা তাদের সন্তানদের জন্য রেখে যায় - এবং বাচ্চারা ঘুরে বেড়ায় এবং বাড়ি কিনে নেয়।)
একটি দৃঢ় আয় পরিকল্পনার মাধ্যমে, অবসরপ্রাপ্তরা পেচেক তৈরি করতে পারেন — নির্ভরযোগ্য আয় যা বিল এবং অন্যান্য দৈনন্দিন খরচগুলিকে কভার করবে — এবং সম্ভাব্য এখনও "প্লেচেক" এর জন্য অর্থ অবশিষ্ট থাকে যা অবসর গ্রহণকে পূরণ করে।
সম্পদ সংগ্রহ থেকে সুরক্ষা এবং বিতরণে আপনার মানসিকতা পরিবর্তন করে শুরু করুন৷
আপনার বেশিরভাগ প্রাপ্তবয়স্ক জীবনের জন্য, আপনার ফোকাস সম্ভবত অবসর গ্রহণের জন্য আপনার অর্থ বাড়ানোর দিকে ছিল - এবং আপনি যদি একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে কাজ করেন তবে আপনি তাকে বা তার আপনার জন্য এটিই করতে চান। কিন্তু যখন আপনি অবসরে বা কাছাকাছি থাকেন, তখন আপনার শীর্ষ লক্ষ্যগুলির মধ্যে একটি হবে আপনার অর্থ নিরাপদ রাখা। যদি একটি বাজার সংশোধন হয় এবং আপনার মিউচুয়াল ফান্ডে আপনার বিনিয়োগের সঞ্চয়ের 60% থাকে, তাহলে আপনি অর্থ হারাবেন — হয়তো অনেক টাকা। আপনি যখন কাজ করছেন এবং অর্থ বের করতে হবে না তখন এটি ঠিক আছে। আপনি যখন অবসর গ্রহণ করেন এবং অর্থ উত্তোলন করেন তখন এটি অন্য জিনিস, এবং আপনি সেই অ্যাকাউন্টগুলিতে আর অবদান রাখছেন না।
বাজারের অস্থিরতা আপনার পোর্টফোলিওতে কী করতে পারে সে সম্পর্কে আপনি যদি নিশ্চিত না হন, তবে একটি ঝুঁকি বিশ্লেষণ করুন — শুধু একগুচ্ছ গ্রাফ এবং পৃষ্ঠা নয়, তবে এমন কিছু যা আপনি বুঝতে পারেন। 2008 সালে আপনি কীভাবে করেছেন বা করতেন তা দেখুন:আপনার যদি 10% ক্ষতি হয়, আপনার অভিভাবক একটি কাজ করেছেন। যদি আপনি 40% বা তার বেশি হারান, তাহলে এত বেশি নয়। মনে রাখবেন, আপনি যেখানে ছিলেন সেখানে ফিরে যেতে কয়েক বছর সময় লাগতে পারে — তাই সম্পদ ব্যবস্থাপনাই মুখ্য। যদি আপনার উপদেষ্টা শুধুমাত্র বৃদ্ধিতে আগ্রহী হন, তাহলে আপনার জীবনের এই পরবর্তী পর্যায়ে আপনাকে সাহায্য করার জন্য নতুন কাউকে খুঁজে বের করার সময় হতে পারে।
আপনার গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের প্রবাহের মূল্যায়ন করুন — এবং যদি কোনো ঘাটতি থাকে, তাহলে আরও তৈরি করুন।
আপনি কিভাবে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা এবং পেনশন পেমেন্ট সর্বাধিক করতে পারেন তা দেখুন, কিন্তু সেখানে থামবেন না। আমানত এবং বীমা পণ্যের শংসাপত্র আপনাকে শূন্যতা পূরণ করতে সহায়তা করতে পারে।
একটি কৌশল হল বার্ষিক ক্রয় স্তব্ধ করা। একটি একক বার্ষিকীতে বিনিয়োগ করার পরিবর্তে যা আপনাকে সারা জীবনের জন্য একটি হারে আটকে রাখে, আপনি আপনার অর্থকে কয়েক বছর ধরে কেনা বেশ কয়েকটি বার্ষিকীর মধ্যে ভাগ করতে পারেন এবং আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে একটি বৃহত্তর গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের প্রবাহ থাকতে পারে। আপনি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী থেকে দূরে থাকতে চান; ফি আপনার বাসার ডিম খেয়ে ফেলতে পারে এবং আপনার অর্থ এখনও ঝুঁকির মধ্যে রয়েছে।
আপনার অর্থ বাড়তে থাকুন, কিন্তু কম-আক্রমনাত্মক পোর্টফোলিও এবং কৌশলী ব্যবস্থাপনার সাথে।
এর অর্থ হতে পারে একটি স্বল্প-মেয়াদী বন্ড কৌশলে চলে যাওয়া - বন্ড কেনা যা এক থেকে তিন বছরের মধ্যে পরিপক্ক হয় এমন ঝুঁকি সীমিত করতে যে সুদের হার বৃদ্ধির ফলে বন্ডের মান হ্রাস পাবে। মানি মার্কেট ফান্ড - স্থির আয়ের মিউচুয়াল ফান্ড যা কম ক্রেডিট ঝুঁকি সহ স্বল্পমেয়াদী ঋণ সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করে - আরেকটি বিকল্প।
আপনি একটি কৌশলগত ব্যবস্থাপনা বিনিয়োগ কৌশল নিয়ে যেতেও বিবেচনা করতে পারেন, যা পুরানো "কিনুন এবং হোল্ড" পদ্ধতির চেয়ে সম্পদ বরাদ্দের জন্য আরও সক্রিয় পদ্ধতি ব্যবহার করে। এবং ইটিএফ ব্যবহার করে দেখুন, যা বাজারের সাথে আবদ্ধ কিন্তু বিস্তৃত বৈচিত্র্য প্রদান করে। এগুলি সাধারণত মিউচুয়াল ফান্ডের চেয়ে কম খরচ করে এবং দ্রুত অবসান হতে পারে৷
পুরানো আমলের ক্রয় এবং ধরে রাখার কৌশলের পরিবর্তে একটি কৌশলগতভাবে পরিচালিত পদ্ধতির ব্যবহার আপনার অবসরের আয়ে উল্লেখযোগ্য পার্থক্য আনতে পারে। এবং, যেহেতু আপনার অবসরের আয় আপনার বর্তমান বেতনের চেক প্রদান করে, তাই ট্রিপ শেষ হয়ে গেলে বিল পরিশোধ করার জন্য আপনার কাছে এখনও টাকা থাকার পরিকল্পনা থাকবে।
আপনি যদি একজন শিশু বুমার হন, আপনি সম্ভবত ইতিমধ্যেই আপনার বাচ্চাদের গাড়ির বীমা কভারেজ, একটি কলেজ শিক্ষা, একটি বড় বিয়ে এবং এমনকি একটি বাড়ির জন্য একটি ডাউন পেমেন্টও দিয়েছেন। পূর্ণ এবং সুখী অবসর জীবনযাপন করার পরেও যদি আপনি তাদের জন্য একটি উত্তরাধিকার রেখে যেতে পারেন, তবে এটি দুর্দান্ত।
কিন্তু আমার অনুমান হল আপনার পরিবার এখন আপনার সাথে সময় কাটাতে পেরে খুশি হবে। এটি একটি লক্ষ্য যা আমি পেতে পারি।
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷
বিনিয়োগের ক্ষেত্রে মূলধনের সম্ভাব্য ক্ষতি সহ ঝুঁকি জড়িত। সুরক্ষা বেনিফিট, নিরাপত্তা, নিরাপত্তা, বা আজীবন আয়ের যেকোন উল্লেখ সাধারণত স্থির বীমা পণ্যগুলিকে বোঝায়, কখনও সিকিউরিটিজ বা বিনিয়োগ পণ্য নয়। বীমা এবং বার্ষিক পণ্যের গ্যারান্টিগুলি ইস্যুকারী বীমা কোম্পানির আর্থিক শক্তি এবং দাবি-প্রদানের ক্ষমতা দ্বারা সমর্থিত হয়৷
AE Wealth Management LLC (AEWM) এর মাধ্যমে শুধুমাত্র যথাযথভাবে নিবন্ধিত ব্যক্তিদের দ্বারা অফার করা বিনিয়োগ পরামর্শমূলক পরিষেবা৷ AEWM এবং LaMarche &Associates Financial Planning &Insurance LLC অধিভুক্ত কোম্পানি নয়৷