"আমরা ভালো আছি।"
"আমি এটি কভার করেছি।"
"আমাদের কাছে প্রচুর টাকা আছে।"
"আপনাকে চিন্তা করতে হবে না; আমি কম্পিউটারের অ্যাকাউন্টে পাসওয়ার্ড রেখে দিয়েছি।"
আমার অফিসে আসা স্বামীদের কাছ থেকে আমি সবসময় এই মন্তব্যগুলি শুনি।
এবং তারপর, একই বৈঠকে, আমি স্ত্রীর কাছ থেকে শুনব:
"আমি টাকা হারানোর ভয় পাচ্ছি।"
"আমরা অন্য 2008 পরিচালনা করতে পারি না।"
“আমরা ভালো পরিকল্পনাকারী নই; আমরা অনেক টাকা করেছি কিন্তু যথেষ্ট সঞ্চয় করতে পারিনি।"
এবং, "'আমাদের প্রচুর আছে' মানে কি, ঠিক, যদি আমি বেঁচে থাকা স্বামী/স্ত্রী হই?"
এই দম্পতিদের বিয়ে হয়েছে 20, 30, এমনকি 40 বছর বা তারও বেশি। কয়েক দশক ধরে একসাথে জীবন চালানোর পরে কীভাবে তারা এত মতবিরোধে থাকতে পারে?
অবসরে, ক্লায়েন্টদের তাদের জীবন উপভোগ করা উচিত — নতুন শখ নেওয়া, স্বেচ্ছাসেবী করা, নাতি-নাতনিদের সাথে সময় কাটানো এবং ছুটি কাটানো। পরিবর্তে, আমি প্রায়শই দম্পতিদের আর্থিক পরিকল্পনায় লিঙ্গের লড়াই দেখতে পাই, তিনটি সাধারণ ফলাফল সহ:
কিভাবে একজন দম্পতি ফলাফল নং 3 এবং একটি সফল অবসর পরিকল্পনা পেতে পারেন? আমার অভিজ্ঞতায়, এটি কয়েকটি মূল পদক্ষেপ নেয়:
ঝগড়াটে বিবাহিত ক্লায়েন্টদের সাথে আমি প্রথম যে কাজটি করি তা হল তাদের মৌলিক বিষয়ে পড়াশোনা করতে উৎসাহিত করা।
আমার অনেক ক্লায়েন্ট একটি ছয় ঘন্টার অবসর পরিকল্পনা কর্মশালায় যোগদান করে যার মধ্যে আমি ট্যাক্স ঝুঁকি, বাজারের ঝুঁকি, সামাজিক নিরাপত্তার সর্বোচ্চকরণ, দীর্ঘায়ু ঝুঁকি এবং রিটার্ন ঝুঁকির ক্রম সম্পর্কিত বিষয়গুলি উপস্থাপন করি। এটি এক সময়ে হজম করার জন্য অনেক কিছু হতে পারে, কিন্তু দম্পতিরা প্রায়ই একটি বিস্তৃত পরিকল্পনার গুরুত্বের জন্য আরও ভাল উপলব্ধি করে ক্লাস ত্যাগ করে … এবং তাদের সাহায্যের প্রয়োজন হতে পারে।
ট্যাক্সেশন হল সবচেয়ে উপেক্ষিত বিষয়গুলির মধ্যে একটি, তাই আমি প্রায়শই একটি বই সহ ক্লায়েন্টদের বাড়িতে পাঠাই, সাধারণত দ্য পাওয়ার অফ জিরো ডেভিড ম্যাকনাইট দ্বারা। এটি সাধারণত শুধুমাত্র একটি শুরু, যদিও; যেহেতু আমরা অবসর পরিকল্পনা প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যাচ্ছি, আমি অন্যান্য শিরোনামের পরামর্শ দিচ্ছি। যদি তারা সেগুলি পড়ার জন্য সময় নেয় তবে এটি আমাকে বলে যে তারা একটি ব্যাপক পরিকল্পনা তৈরির বিষয়ে সত্যিই গুরুতর। এটা তাদের বুঝতে সাহায্য করে কেন আমি কিছু সুপারিশ করি এবং তারা আরও ভালো প্রশ্ন করে। এবং পরিকল্পনার প্রতি তাদের আরও আস্থা থাকে যখন তারা দেখে যে কিভাবে সমস্ত অংশ একসাথে কাজ করে।
আমি বুঝতে পারি যে সংখ্যাগুলি উত্তেজনাপূর্ণ নয়, এবং কখনও কখনও একজন পত্নী (সাধারণত স্ত্রী, কিন্তু সর্বদা নয়) দম্পতির পোর্টফোলিও পরিচালনায় জড়িত হতে চান না। তবে আমি সেই ব্যক্তিকে বছরে অন্তত একবার একটি অধিবেশনে আসতে উত্সাহিত করি - যদি প্রয়োজন হয় তবে প্রায়শই - যাতে উভয় স্বামী-স্ত্রী তাদের অবসর পরিকল্পনার নকশা এবং পরিচালনায় গতি আনতে পারে৷
এটি প্রশ্ন এবং উদ্বেগ নিয়ে আসার একটি সুযোগ — এবং তাদের উপদেষ্টাকে নিরপেক্ষ তৃতীয় পক্ষ হিসাবে কাজ করার সুযোগ দেওয়া যখন তাদের মতামত ভিন্ন হয়।
যখন আমি একজন দম্পতির সাথে দেখা করি, আমি দ্রুত বলতে পারি তারা তাদের অবসরের লক্ষ্য নিয়ে একই পৃষ্ঠায় আছে কিনা।
আমি একজন প্রশিক্ষিত দম্পতি থেরাপিস্ট নই, তবে মাঝে মাঝে আমি একজনের মতো অনুভব করি। আমি বুঝতে পারি যখন একজন পত্নী অন্যের চেয়ে বেশি উদ্বিগ্ন হয় এবং আমি জিজ্ঞাসা করব, "আপনি কি মনে করেন যে আপনার উদ্বেগ দূর হবে? আপনার অবসরের ভবিষ্যৎ নিয়ে আরও স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করার জন্য আপনাকে কী দেখতে হবে?”
আমি উভয় পক্ষকে বুঝিয়ে দিচ্ছি যে ইতিবাচক পদক্ষেপ না নিলে কান্না, ভয় এবং তর্ক দূর হবে না।
উদাহরণস্বরূপ, একজন দম্পতি যারা আমাকে দেখতে এসেছিলেন 2008 সালে যখন বাজার কমে গিয়েছিল তখন অনেক টাকা হারিয়েছিল। স্বামীর সমাধান ছিল তার অবসরের অ্যাকাউন্টগুলি পুনর্নির্মাণের জন্য সপ্তাহে ছয় দিন কাজ করা। তিনি সঞ্চয় তার মিশন. কিন্তু যদিও তার স্ত্রী (এবং আমি) তার প্রচেষ্টাকে সম্মান করেছিলাম, তার স্পষ্টতই আরও প্রয়োজন ছিল। তিনি দেখতে চেয়েছিলেন যে কীভাবে তাদের বিনিয়োগ এবং অন্যান্য আয়ের উত্স অবসরে একত্রিত হতে চলেছে এবং তিনি জানতে চেয়েছিলেন যে এই সময়ে, তাদের বিনিয়োগগুলি বাজারের ঝুঁকির জন্য ততটা ঝুঁকিপূর্ণ হবে না৷
তিনি সম্মত হন যে একটি লিখিত বিস্তৃত পরিকল্পনা তার উদ্বেগ কমাতে অনেক দূর এগিয়ে যেতে পারে৷
আমি দেখেছি যে বসে থাকা এবং একটি পরিকল্পনায় একসাথে কাজ করা দম্পতিদেরকে আলাদা করে এমন যেকোনো সমস্যায় একত্রিত করতে সাহায্য করতে পারে। উভয় স্বামী-স্ত্রী অবসরের পরে তারা কী চান তা নিয়ে কথা বলার সুযোগ পান — তা হোক বিশ্ব ভ্রমণ, গল্ফ এবং টেনিস খেলা, অন্য রাজ্যে স্থানান্তর করা, বা নাতি-নাতনিদের সাথে সময় কাটানো।
প্ল্যানটি কেবল আমাদের বলে না যে তারা কী চায়৷ করতে, যদিও. তারা কি পারি তা আমাদেরও বলে করবেন — এবং কীভাবে তারা এটিকে তাদের কাছে থাকা বা ক্রমবর্ধমান সংস্থানগুলির সাথে কাজ করবে৷
ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট, ব্রোকারেজ স্টেটমেন্ট এবং অন্যান্য নথি (অনলাইন বা কাগজে) কোনও দম্পতির আর্থিক সুস্থতা সম্পর্কে সম্পূর্ণ গল্প বলে না। একটি পরিষ্কার, লিখিত পরিকল্পনা দেখাবে:
শিক্ষা এবং কথোপকথন সত্যিই অর্থ ফুরিয়ে যাওয়ার ভয় কমাতে সাহায্য করতে পারে।
যখন স্বামী-স্ত্রী উভয়ই পরিকল্পনায় কাজ করেন, পরিকল্পনাটি বোঝেন এবং প্রতি বছর পরিকল্পনাটি পরিবর্তন করতে সহায়তা করেন, তখন তারা একটি সুখী ভারসাম্য খুঁজে পাবেন যা স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করে এবং স্থায়ীভাবে তৈরি করা হয়। তারপর দম্পতিরা তাদের বৈবাহিক কলহ (অন্তত তাদের অবসর সম্পর্কে) একবার এবং সর্বদা বন্ধ করতে পারে।
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷
AE Wealth Management, LLC (AEWM) এর মাধ্যমে শুধুমাত্র যথাযথভাবে নিবন্ধিত ব্যক্তিদের দ্বারা অফার করা বিনিয়োগ পরামর্শমূলক পরিষেবা৷ AEWM এবং জীবনীশক্তি বিনিয়োগগুলি অনুমোদিত কোম্পানি নয়৷৷
বিনিয়োগের ক্ষেত্রে মূলধনের সম্ভাব্য ক্ষতি সহ ঝুঁকি জড়িত। বেনিফিট সুরক্ষা, বা আজীবন আয়ের যেকোন উল্লেখ সাধারণত নির্দিষ্ট বীমা পণ্যগুলিকে বোঝায়, কখনও সিকিউরিটিজ বা বিনিয়োগ পণ্য নয়। বীমা এবং বার্ষিক পণ্যের গ্যারান্টিগুলি ইস্যুকারী বীমা কোম্পানির আর্থিক শক্তি এবং দাবি-প্রদানের ক্ষমতা দ্বারা সমর্থিত। ফার্ম বা এর প্রতিনিধি বা প্রতিনিধিরা কর বা আইনি পরামর্শ দিতে পারে না। কোনো ক্রয়ের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে ব্যক্তিদের গাইডেন্সের জন্য একজন যোগ্য পেশাদারের সাথে পরামর্শ করা উচিত। 226083