যারা দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ করছেন তারা জানেন যে বাজার এমনকি সবচেয়ে অভিজ্ঞ পেশাদারকেও চ্যালেঞ্জ করতে পারে। অস্থিরতা, পরবর্তী কি হবে তার অনিশ্চয়তার সাথে অনেকের মনে প্রশ্ন জাগতে পারে কেন তারা বাজারে বিনিয়োগ করে।
প্রায়ই, বিনিয়োগকারীরা নিজেদেরকে ভয় বা অনিশ্চয়তার জায়গায় খুঁজে পান। এটি আবেগ এবং অর্ধ-সত্য বা অর্থ সম্পর্কে ভুল ধারণার ভিত্তিতে সিদ্ধান্তের দিকে পরিচালিত করে। এই রাজ্যে, গুরুত্বপূর্ণ ভুলগুলি করা হয় যা কার্যকর অবসর সঞ্চয় কৌশলগুলিকে প্রভাবিত করে এবং অবসরে আয় এবং নগদ প্রবাহ ব্যাহত করে৷
তিনটি ভুল খুবই সাধারণ, এবং ঘটনাগুলি তুলে ধরার পরে এবং বিনিয়োগকারীরা দেখতে শুরু করে যে তারা যা সত্য বলে মনে করেছিল তা সর্বদা সম্পূর্ণ গল্পের প্রতিনিধিত্ব করে না:
তথ্য: একটি বিজ্ঞাপিত গড় রিটার্ন হার একটি বিনিয়োগের প্রকৃত ফলাফলের একটি মিথ্যা উপস্থাপনা প্রদান করতে পারে। সত্যি বলতে, সংখ্যা প্রায়ই যোগ হয় না।
গত দুই বছরে 25% গড় একটি অনুমানমূলক তহবিল নিন। এই তহবিল "গড়" 25% জানা থাকলে অনুমান করা যায় যে বিনিয়োগকারী অর্থ উপার্জন করেছেন। যাইহোক, এটি একটি পয়সা না করা সম্ভব, তাই গণিতের দিকে মনোযোগ দেওয়া গুরুত্বপূর্ণ৷
ধরা যাক একটি খোলার অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স $100। যদি প্রথম বছরে বিনিয়োগ 50% হারায়, তাহলে পরের বছর 100% উপার্জন করতে পারে, যা গাণিতিকভাবে 25% গড়, এবং একই $100 দিয়ে আমরা শুরু করেছিলাম।
$100 – 50% =$50 + 100% =$100
টেকওয়ে: গড় রিটার্ন অগত্যা আপনার পকেটে ডলারে অনুবাদ করে না। বিনিয়োগকারীরা ফান্ডের কর্মক্ষমতা মূল্যায়ন করার জন্য একটি নির্দেশিকা হিসাবে বছরের পর বছর রিটার্ন ব্যবহার করে ধারাবাহিকতার পরিবর্তে এই ভুলটি এড়াতে পারে। ঐতিহাসিকভাবে অস্থির সময়ে বিনিয়োগের পারফরম্যান্স পরীক্ষা করে দেখুন এর ধারাবাহিকতা নির্ধারণ করতে। লক্ষ্য হল রিটার্ন সহ বিনিয়োগের সন্ধান করা যা মৃদু - বন্য নয় - সামঞ্জস্যপূর্ণ কর্মক্ষমতা এবং নিম্ন অস্থিরতা প্রতিফলিত করে এমন শিখর এবং উপত্যকাগুলি দেখায়৷
তথ্য: ফি বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ বিবেচ্য, কিন্তু সেগুলি তাদের প্রাথমিক ফোকাস হওয়া উচিত নয়৷ পরিবর্তে, বৈচিত্র্য এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার দিকে সরাসরি মনোযোগ দিন।
সম্পদ বরাদ্দ, বৈচিত্র্যকরণ এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা কীভাবে ঝুঁকি ছড়িয়ে দেওয়া যায় তার দর্শনের উপর ভিত্তি করে। যদি আমরা বিশ্বাস করি যে এই দর্শনগুলি একটি পোর্টফোলিও তৈরির সঠিক পদ্ধতি, তাহলে আমরা আমাদের চিন্তাভাবনাকে শুধুমাত্র ফিতে সীমাবদ্ধ করতে পারি না। আমাদের পণ্যের ধরন এবং বিনিয়োগের ধরন বিবেচনা করতে হবে, অন্যথায় আমরা সম্পূর্ণ দৃষ্টান্তের বিরুদ্ধে কাজ করি।
এটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ এখানে অনেক ধরনের বিনিয়োগ রয়েছে (প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগ, বিকল্প, বার্ষিক, জীবন বীমা, পরিচালিত এবং নিষ্ক্রিয় বিনিয়োগ)। একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিও তৈরি করার সময় প্রত্যেকেরই একটি জায়গা থাকে এবং প্রত্যেকেরই বিভিন্ন স্তরের ফি বহন করে।
টেকওয়ে: ফি বিবেচনা করুন, কিন্তু শুধুমাত্র একই বিভাগের মধ্যে বিনিয়োগের তুলনা করার সময়। (অন্য কথায়, সূচীকৃত তহবিলের সাথে সূচীকৃত তহবিলের তুলনা করুন।) একটি পোর্টফোলিও তৈরিতে ফোকাস করুন যা প্যাসিভ, পরিচালিত এবং প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগের সাথে একত্রিত করে, বিভিন্ন পণ্যের প্রকারের সাথে বৈচিত্র্যের একটি স্তর অর্জন করতে যা শুধুমাত্র একটি পদ্ধতি এবং একটি ফি কাঠামো ব্যবহার করে সম্ভব নয়। .
তথ্য: ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্টগুলি দায়বদ্ধতার একটি স্থগিত, কর এড়ানোর উপায় নয়। শুধু মনে রাখবেন যে ট্যাক্স স্থগিত করাকে ট্যাক্স সঞ্চয় হিসাবে বিবেচনা করা উচিত নয়, এটি নামটি ঠিক কী নির্দেশ করে - এটি একটি বিলম্বিত৷ এটি সরকারের সাথে একটি বেতন-আমাকে-নাও বা পরে-আমাকে-পরবর্তী ব্যবস্থা।
প্রায় প্রত্যেকের ট্যাক্স প্রস্তুতকারী তাদের অবসরের পরিকল্পনাকে করের উপর "সংরক্ষণ" করার জন্য তহবিল দেওয়ার সুপারিশ করেছেন। এটি কর পেশাদারদের দ্বারা প্রদত্ত সবচেয়ে সাধারণ উপদেশ, কিন্তু বিলম্বিত করার মাধ্যমে একটি কর কর্তন একটি সত্যিকারের কর সঞ্চয়ের মতো নয়। প্রকৃতপক্ষে, একটি সাধারণ দৃশ্যকল্প ব্যাখ্যা করে যে কোনো সঞ্চয় নেই:
একটি ঐতিহ্যগত অবসর অ্যাকাউন্টে প্রতি বছর $10,000 অবদান ধরা যাক। অবদান বাদ দিন এবং অনুমান করুন একটি অনুমানমূলক 8% বার্ষিক রিটার্নের হার 30 বছরেরও বেশি সময় ধরে। এটি $1,223,000 জমা করবে, যা তোলার সময় 100% করযোগ্য। 25% ট্যাক্স দায় ধরে নিলে, বকেয়া ট্যাক্স হবে $305,000, প্রায় $917,000।
এটিকে একটি ট্যাক্স-পরবর্তী অ্যাকাউন্টের সাথে তুলনা করুন, যেখানে 25% ট্যাক্স দায়বদ্ধতার $10,000 নেট বিনিয়োগের জন্য $7,500 ছেড়ে যাবে। ধরে নিই বছরে $7,500 তারপরে একই 8% হারে একই 30 বছরে একটি কর-মুক্ত অ্যাকাউন্টে জমা করা হয়, একই পরিমাণ অর্থ জমা হয়:$917,000 (অবসরে অ্যাক্সেসযোগ্য কর-মুক্ত)।
টেকওয়ে: একটি প্রিটাক্স অবসর অ্যাকাউন্টে জমা করার সময় অগত্যা একটি ট্যাক্স সঞ্চয় নেই। কখন ট্যাক্স দিতে হবে সেটার ব্যাপার। এবং হ্যাঁ, নিয়োগকর্তার ম্যাচ পর্যন্ত কোম্পানির প্ল্যানে অংশগ্রহণ করা ঠিক আছে, যদি উপলব্ধ থাকে তাহলে রথের মাধ্যমে। বিবেচনা করার জন্য বড় সমস্যা হল ফলাফল নিয়ন্ত্রণ করা, যা কর-বিলম্বিত পরিস্থিতিতে আরও চ্যালেঞ্জিং হয়ে ওঠে:
এই প্রশ্নগুলি জিজ্ঞাসা করা একটি সম্পূর্ণ ছবি আঁকতে সাহায্য করে, যার মধ্যে রয়েছে দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনা বনাম অনুভূত ট্যাক্স সঞ্চয়ের তাত্ক্ষণিক সন্তুষ্টি।
বেশির ভাগ বিনিয়োগকারীই কোনো না কোনো সময়ে উপরের এক বা একাধিক ভুল করার জন্য দোষী। মূল উদ্দেশ্য হল অর্থের জন্য উদ্দেশ্য এবং পরিষ্কার দৃষ্টিভঙ্গি নির্ধারণ করা (এটি কীসের জন্য এবং কখন ব্যবহার করা হবে?), সাধারণভাবে বিশ্বাস করা অর্ধ-সত্যের পরিবর্তে সম্পূর্ণ গল্পটি বিবেচনা করুন এবং গণিত করুন। এই পদক্ষেপগুলি বিনিয়োগের রহস্য উন্মোচন করবে এবং আরও পরিষ্কার, বুদ্ধিমান সিদ্ধান্ত গ্রহণের দিকে নিয়ে যাবে৷
*ডিস্ট্রিবিউশনগুলি 59½-এর আগে উত্তোলনের জন্য 10% প্রারম্ভিক প্রত্যাহার জরিমানা সাপেক্ষে, এবং আপনি জরিমানা প্রদানের সাথে ঠিক থাকলেও আপনি নিযুক্ত থাকাকালীন অর্থে আপনার খুব সীমিত অ্যাক্সেস রয়েছে! আপনি যখন চাকরি বন্ধ করেন তখনই আপনি কোনো কষ্ট ছাড়াই বা ঋণ নিয়ে আপনার অর্থের অ্যাক্সেস পেতে পারেন।
**আপনার বয়স যখন 70½ হবে তখন IRS একটি প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (RMD) প্রয়োগ করে।
Kalos Capital, Inc., সদস্য FINRA/SIPC/MSRB এর মাধ্যমে প্রদত্ত সিকিউরিটিজ এবং Kalos Management, Inc., একটি SEC নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টার মাধ্যমে প্রদত্ত বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবা, উভয়ই 11525 Park Wood Circle, Alpharetta, GA 30005-এ অবস্থিত। Kalos Capital Inc. এবং Kalos Management Inc. ট্যাক্স বা আইনি পরামর্শ প্রদান করে না। Skrobonja Financial Group LLC এবং Skrobonja Insurance Services LLC Kalos Capital Inc. বা Kalos Management Inc.-এর কোনো অনুমোদিত বা সহায়ক সংস্থা নয়।