আপনি আপনার অর্থ সঞ্চয় করতে এবং আপনার বাসার ডিম বাড়াতে কঠোর পরিশ্রম করেছেন, তাই আপনি আপনার পক্ষে একজন নির্ভরযোগ্য আর্থিক উপদেষ্টার যোগ্য। আপনি $500,000 বা $5 মিলিয়ন বিনিয়োগ করুন না কেন, আপনার আত্মবিশ্বাসী বোধ করা উচিত যে আপনার উপদেষ্টা আপনার স্বল্প এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক চাহিদা এবং লক্ষ্যগুলি পূরণ করার জন্য আপনার জন্য সম্ভাব্য সর্বোত্তম পরিকল্পনার অভিজ্ঞতা প্রদান করছেন।
300,000 এর বেশি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টার ক্ষেত্রে, সমস্ত আর্থিক উপদেষ্টা সমানভাবে তৈরি হয় না। একজন দক্ষ এবং বিশ্বস্ত উপদেষ্টার সাথে আপনার একটি সহযোগিতামূলক সম্পর্ক থাকা উচিত যিনি আপনাকে আপনার বিনিয়োগ সংরক্ষণ, বৃদ্ধি এবং সুরক্ষিত করতে সহায়তা করেন। আপনার আর্থিক উপদেষ্টা আপনার সর্বোত্তম স্বার্থ খুঁজছেন কিনা বা তাদের দরজা দেখানোর সময় এসেছে কিনা তা খুঁজে বের করার জন্য এখানে কয়েকটি মূল টিপস রয়েছে৷
প্রায়শই বিশ্বস্ত এবং অ-বিশ্বস্ত উপদেষ্টাদের সম্পর্কে ভুল বোঝাবুঝি হয়, তাদের অনুসরণ করা প্রয়োজনীয় মানগুলি সহ। প্রকৃতপক্ষে, পার্সোনাল ক্যাপিটালের গবেষণায় দেখা গেছে যে 48% আমেরিকান ভুলভাবে বিশ্বাস করে যে সমস্ত আর্থিক উপদেষ্টাদের সর্বদা তাদের সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করতে হবে এবং 65% ভুলভাবে বিশ্বাস করে যে পরামর্শদাতাদের সুপারিশ করতে হবে যা শুধুমাত্র তাদের ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম স্বার্থের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।
মার্কিন শ্রম বিভাগ আর্থিক উপদেষ্টাদের দুটি বিভাগে বিভক্ত করে:বিশ্বস্ত এবং অ-বিশ্বস্তকারী। বিশ্বস্ত উপদেষ্টারা এইভাবে নিবন্ধিত, এবং আপনার সর্বোত্তম স্বার্থকে প্রথমে রাখতে হবে। অ-বিশ্বাসীদের, যাইহোক, আপনাকে নিজেদের থেকে এগিয়ে রাখার প্রয়োজন নেই। তাদের শুধুমাত্র একটি উপযুক্ততার মান পূরণ করতে হবে, যা বলে যে তাদের নিজেদের এবং তাদের সুপারিশগুলি আপনার প্রয়োজনের জন্য উপযুক্ত প্রমাণ করতে হবে।
2019 সাল থেকে অ্যাডভাইজার স্টাডির পঞ্চম-বার্ষিক মূল্যে, রাসেল ইনভেস্টমেন্টস গণনা করে যে একজন উপদেষ্টা ক্লায়েন্টদের জন্য 4.63% ভাল রিটার্ন দিতে পারেন, তাদের পারফরমেন্স বার্ষিক ভারসাম্য বজায় রাখার কারণে, বিনিয়োগকারীদের চাপের মধ্যে খারাপ পদক্ষেপ নেওয়া থেকে বিরত রাখা, ট্যাক্স-স্মার্ট পরিকল্পনা করা এবং কার্যকর করা। বিনিয়োগ বলা হচ্ছে, আপনার উপদেষ্টা যদি বিশ্বস্ত না হন এবং বিশ্বস্ত মানদণ্ডে অধিষ্ঠিত না হন, তাহলে সম্পর্ক পুনর্বিবেচনার সময় হতে পারে।
একজন বিনিয়োগকারী হিসাবে, আপনি কীভাবে বলতে পারেন যে আপনার আর্থিক উপদেষ্টা একজন ফিডুশিয়ারি? সবচেয়ে সহজ উপায় হল তাদের জিজ্ঞাসা করা। তারা আপনাকে একটি সহজ, সংক্ষিপ্ত হ্যাঁ দিতে সক্ষম হওয়া উচিত এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণভাবে, ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টাদের ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন থেকে এই বিশ্বস্ত মানগুলির উপর ভিত্তি করে একটি নথিতে স্বাক্ষর করার মাধ্যমে লিখিতভাবে এটি রাখতে ইচ্ছুক। যদি তারা না বলে, তাদের জিজ্ঞাসা করুন কেন নয়? তারা সবসময় একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তি হিসাবে কাজ করে কিনা তা জিজ্ঞাসা করতে ভুলবেন না, কারণ তাদের ক্লায়েন্টের সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করা এমন কিছু নয় যা তাদের নিজস্ব ব্যক্তিগত স্বার্থের বিপরীতে চালু বা বন্ধ করা যেতে পারে।
পার্সোনাল ক্যাপিটাল আরও দেখেছে যে 20% ক্লায়েন্ট তাদের পরামর্শদাতাকে কীভাবে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয় তা জানেন না। আপনার উপদেষ্টার তাদের ফি কাঠামো স্পষ্ট ভাষায় ব্যাখ্যা করতে সক্ষম হওয়া উচিত, এতে তারা কীভাবে ক্ষতিপূরণ পায় এবং কে তাদের ফি প্রদান করে।
ফি যোগ করতে পারেন. একটি প্রতিবেদনে দেখা গেছে যে একজন সহস্রাব্দ বিনিয়োগকারী অতিরিক্ত 1% ফি প্রদান করে 40 বছরেরও বেশি সময় ধরে $590,000 ফি জমা দিতে পারে যদি তারা একটি অবসর অ্যাকাউন্টে $25,000 দিয়ে শুরু করে যা 7% উপার্জন করে এবং প্রতি বছর $10,000 যোগ করে।
আপনার আর্থিক উপদেষ্টা তাদের ফি সম্পর্কে স্বচ্ছ হওয়া উচিত। বিশেষ করে এমন ব্যবস্থার ব্যাপারে সতর্ক থাকুন যেখানে একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনার কাছ থেকে একটি ফি নেন এবং পোর্টফোলিও পরিচালনার দায়িত্ব তৃতীয় পক্ষের কাছে দেন যিনি দ্বিতীয় বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা ফি চার্জ করেন।
অতিরিক্তভাবে, উপদেষ্টারা যারা শিল্পের শব্দ ব্যবহার করে তাদের ফি ব্যাখ্যা করতে বা আপনার বিনিয়োগ নিয়ে আলোচনা করতে আপনার সাথে লাল পতাকা উত্থাপন করা উচিত। যদিও বেশিরভাগ উপদেষ্টা আপনাকে প্রযুক্তিগত শব্দের সাথে বিভ্রান্ত করতে চান না, কেউ কেউ অনেক প্রশ্ন এড়াতে বা ফি নিয়ে প্রতিবাদ করার জন্য শব্দার্থ ব্যবহার করতে পারেন। যদি তারা একজন বিনিয়োগকারী হিসাবে আপনাকে তাদের ফি বা মূল্য ব্যাখ্যা করতে না পারে, যে ভাষায় আপনি বুঝতে পারেন, এটি এমন একজন উপদেষ্টার সন্ধান করার সময় হতে পারে যিনি পারেন।
একজন আর্থিক উপদেষ্টার জন্য আপনি যে কারণে অর্থ প্রদান করেন তার একটি হল আপনার কাছে এমন একজন বিশেষজ্ঞ থাকতে পারেন যিনি আপনার স্বল্প এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলি বোঝেন এবং সেই অনুযায়ী আপনার পোর্টফোলিও এবং আর্থিক পরিকল্পনা সামঞ্জস্য করতে পারেন। কুকি-কাটার ইনভেস্টমেন্ট পোর্টফোলিও বা "মডেল" ব্যবহার করে এমন উপদেষ্টাদের থেকে সতর্ক থাকুন, কারণ তারা প্রায়ই বিনিয়োগকে গোলমাল করে এবং কোন বিকল্পটি আপনার নির্দিষ্ট লক্ষ্যগুলির জন্য সর্বোত্তম ফলাফল দিতে পারে তা বিবেচনা করে না।
মহান উপদেষ্টারা পোর্টফোলিও বরাদ্দের বাইরে যান এবং পরিবারের আকার, সম্পদের অবস্থান, কর পরিকল্পনা, লক্ষ্য এবং আপনার নিজের ঝুঁকি সহনশীলতাকে গুরুত্ব দেন। আরও, আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও হল ধাঁধার একটি অংশ। আপনার আর্থিক উপদেষ্টাকে একটি ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনার অভিজ্ঞতা প্রদান করা উচিত যা আপনার স্বতন্ত্র লক্ষ্যগুলি পূরণ করে এবং অতিক্রম করে৷
আপনি কেবল একজন উপদেষ্টাই চান না যিনি আপনার লক্ষ্যগুলি বোঝেন, তবে আপনার এমন একজন উপদেষ্টা প্রয়োজন যিনি বাজার এবং শিল্পে কী ঘটছে তা বোঝেন। বিনিয়োগের বাজারগুলি গতিশীল, এবং যদিও আপনার পোর্টফোলিওতে অনেক স্বল্প-মেয়াদী পরিবর্তনের প্রয়োজন হয় না, আপনার উপদেষ্টাকে আপনার পোর্টফোলিওর ঝুঁকি এবং রিটার্নকে প্রভাবিত করে এমন কারণগুলির একটি বোঝাপড়া প্রদর্শন করা উচিত। অর্থনৈতিক অবস্থার পরিবর্তন, সুদের হার এবং বর্তমান রাজনৈতিক পরিবেশ এমন কারণগুলির উদাহরণ যা আপনার পোর্টফোলিওকে কীভাবে অবস্থান করা উচিত তা প্রভাবিত করতে পারে৷
আপনার লক্ষ্য, অর্থনৈতিক পরিবেশ বা শিল্পের পরিবর্তনের সাথে সাথে একজন বিশ্বাসযোগ্য উপদেষ্টা আপনার পোর্টফোলিওকে সেই অনুযায়ী সামঞ্জস্য করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, গত 11 মাসে সুদের হার কমে যাওয়ায়, কীভাবে এটি আপনার পোর্টফোলিও দ্বারা উত্পাদিত আয়কে প্রভাবিত করেছে, এবং আপনার আয়ের লক্ষ্যগুলি পূরণ করার জন্য পরিবর্তনগুলি কি নিশ্চিত?
সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার (CFP) প্র্যাকটিশনার এবং সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল অ্যানালিস্ট (CFAs) বিশ্বস্ত মানদণ্ডে অধিষ্ঠিত এবং সাধারণত সাম্প্রতিক নিয়ম, প্রবিধান এবং প্রবণতার সাথে আরও বেশি সঙ্গতিপূর্ণ। উভয়েরই তাদের সার্টিফিকেশন পাওয়ার জন্য ব্যাপক শিক্ষা এবং পরীক্ষার প্রয়োজন, এবং সার্টিফিকেশন রক্ষণাবেক্ষণের জন্য প্রতি দুই বছরে 30 ঘন্টা অব্যাহত শিক্ষার প্রয়োজন।
সর্বোপরি, আপনার একজন উপদেষ্টা প্রয়োজন যিনি প্রতিক্রিয়াশীল এবং আপনার অনন্য আর্থিক চিত্রের সাথে সম্পূর্ণভাবে জড়িত। দীর্ঘ সপ্তাহান্তের তুলনায় যদি আপনার অ্যাকাউন্টকে ঘন ঘন কম অগ্রাধিকার হিসাবে বিবেচনা করা হয়, তাহলে আপনার উপদেষ্টাকে এমন কাউকে প্রতিস্থাপন করতে হতে পারে যিনি প্রয়োজনের সময় উপলব্ধ হতে পারেন। আপনার বিনিয়োগ বাড়ার সাথে সাথে আপনাকে এবং আপনার ভবিষ্যতকে সেবা দেয় এমন স্মার্ট বিনিয়োগ করা আরও অপরিহার্য হয়ে ওঠে৷
এর অর্থ হল আপনার আর্থিক উপদেষ্টাকে বিশ্বস্ত মান এবং সেইসাথে আপনার নিজস্ব মানগুলির সাথে ধরে রাখা, যেমন একটি পোর্টফোলিও কাস্টমাইজ করা যা আপনাকে সবচেয়ে বেশি সুবিধা দেয় এবং স্বচ্ছ দ্বিমুখী যোগাযোগ। যদি আপনার উপদেষ্টা আপনার মান পূরণ না করে এবং অতিক্রম না করে, এবং আপনি মনে করেন যে তারা আর আপনার সর্বোত্তম স্বার্থ পরিবেশন করছে না, তাহলে অন্য কাউকে খুঁজে বের করার সময় হতে পারে।