আপনি যখন আপনার অবসরের পরিকল্পনা করার জন্য একজন ঐতিহ্যবাহী আর্থিক উপদেষ্টার সাথে বসেন তখন আপনি তাকে আপনার মাথায় থাকা ব্যয়ের বাজেট প্রদান করবেন। উপদেষ্টা মুদ্রাস্ফীতির জন্য সেই পরিমাণ সামঞ্জস্য করবেন এবং একটি "ব্ল্যাক বক্স" মডেলের মাধ্যমে সংখ্যাগুলি চালানোর পরে, আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় - সাধারণত নগদ, স্টক এবং বন্ড দ্বারা গঠিত - কত বছর চলবে তা ভবিষ্যদ্বাণী করবে৷
এই ভবিষ্যদ্বাণী করার মডেলটিকে বলা হয় "স্টোকাস্টিক" - একটি সাধারণ মন্টে কার্লো সিমুলেশন মডেল কী তা বর্ণনা করার একটি অভিনব উপায়৷
সমস্যা হল এটি আপনাকে সম্ভাব্যতা প্রদান করে, নিশ্চিততা নয় - যার মানে আপনার "পরিকল্পনা" অনেকটা রুলেট হুইল বা অন্য কোনো ক্যাসিনো গেম খেলার মতো। স্টোকাস্টিক মডেল আগামী বছরের জন্য অনেক পরিস্থিতিতে পরীক্ষা করবে। এটি ঐতিহাসিক স্টক মার্কেটের রিটার্ন এবং অস্থিরতা, এমনকি মুদ্রাস্ফীতির অস্থিরতাকেও ফ্যাক্টর করবে, যাতে আপনার সম্ভাব্য জীবনকালের বিপরীতে আপনার সঞ্চয় ভারসাম্য পরিমাপ করা যায়।
আপনার সঞ্চয়ের মূল্য দেখানোর জন্য সম্ভাব্যতাগুলি একটি কম্পিউটার স্ক্রিনে স্কুইগ্লি লাইন হিসাবে প্রদর্শিত হয়। আপনি যখন বাড়তে থাকা বয়সের বিরুদ্ধে পরীক্ষা করেন, তখন শূন্যে আঘাতকারী লাইনের সংখ্যা বৃদ্ধি পায়, যা আপনার করার আগেই আপনার টাকা ফুরিয়ে যাওয়ার একটি বড় সম্ভাবনা নির্দেশ করে। এই সবই একটি ভবিষ্যদ্বাণীতে অনুবাদ করে, "আপনার বাজেটের সাথে এবং প্রত্যাশিত মুদ্রাস্ফীতির সাথে, আপনার কাছে 90% সম্ভাবনা আছে যে আপনার টাকা 90 বছর বয়স পর্যন্ত টিকে থাকবে যদি ভবিষ্যতে বাজারগুলি অতীতের বাজারের মতো কাজ করে।"
নির্ভুলতার অভাব বোঝা সহজ। কিন্তু আপনি যদি ভবিষ্যদ্বাণীটি পছন্দ না করেন তবে আপনার কাছে অনেক বিকল্প নেই। যখন আপনি অস্থিরতা কমাতে বিনিয়োগের মিশ্রণে বন্ড বা নগদ শতাংশ বৃদ্ধি করতে পারেন, এটি আপনার গড় প্রত্যাশিত রিটার্নকেও কম করে। আরেকটি বিকল্প হল আপনার বাজেট সামঞ্জস্য করা এবং আপনার মাসিক আয় কমানো - এবং আশা করি আপনার সঞ্চয় দীর্ঘস্থায়ী হবে। আপনি অফিস থেকে বের হওয়ার আগে একটি খরচের লক্ষ্য নিয়ে শেষ করতে পারেন, কিন্তু ব্ল্যাক বক্সে লুকানো প্রক্রিয়াটি জটিল, এবং আপনি এখনও সম্ভাব্যতার সাথে মোকাবিলা করছেন।
এবং আমি যে দৃশ্যটি বর্ণনা করেছি তা শুধুমাত্র একজন ব্যক্তির আয়ের সাথে সম্পর্কিত, কোন অপ্রত্যাশিত ব্যয় ছাড়াই, এবং গড় আয়ু। আসুন "জীবন ঘটে।"
আয় বরাদ্দ আপনার সঞ্চয় ফুরিয়ে যাবে সেই তারিখের পূর্বাভাস দেওয়ার পরিবর্তে সারাজীবন স্থায়ী আয় প্রদানের উপর ফোকাস করে।
লভ্যাংশ এবং সুদের সাথে বার্ষিক অর্থ প্রদানের যোগ আপনার পোর্টফোলিও জীবনের জন্য আয়ের গ্যারান্টি দেয় এবং অন্যান্য পরিকল্পনার উপর অন্ধকার মেঘের মতো ঝুলে থাকা অস্থিরতাকে মসৃণ করে। এটি আপনার পরিকল্পনাকে আরও সহজ করে তোলে, কারণ আপনাকে আর স্টক এবং বন্ড মার্কেটের উপর পুরোপুরি নির্ভর করতে হবে না।
আপনি যদি ক্যাসিনোতে আপনার আর্থিক ভবিষ্যৎকে বিশ্বাস করতে না চান, তাহলে আয় বরাদ্দ এমন একটি পরিকল্পনা অফার করে যা অনেক বেশি অনুমানযোগ্য। একটি আয় বরাদ্দ পরিকল্পনা স্টক এবং বন্ড অন্তর্ভুক্ত করা অব্যাহত থাকবে। উল্লেখযোগ্যভাবে, বার্ষিক অর্থ প্রদান সমস্ত ঝুঁকি দূর করে না, তবে তারা ঝুঁকিকে আরও পরিচালনাযোগ্য করে তোলে। আমার পরামর্শ হল আপনার পোর্টফোলিওর 30% থেকে 35% এর বেশি আয়ের বার্ষিকতার উপর নির্ভর করুন।
আয় বরাদ্দ এটি প্রস্তুত করা সহজ করে তোলে।
আপনি আয়ের জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করার সাথে সাথে, আপনি স্টক মার্কেট সম্পর্কে আপনার দৃষ্টিভঙ্গি নির্বাচন করুন (আপনি কতটা ঝুঁকির সাথে স্বাচ্ছন্দ্য?) তারপরে আপনি ফলাফল পরীক্ষা করুন, আপনার উত্তরাধিকারীদের আয় এবং উত্তরাধিকারের স্তর তৈরি করুন যা আপনার জন্য কাজ করে। আপনি ফলাফল পছন্দ না হলে, আপনি আপনার অনুমান সংশোধন করতে পারেন।
আপনি যখন আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য একটি আয় বরাদ্দ পরিকল্পনা তৈরি করেন, তখন আপনি বিবেচনা করবেন যে আপনার অবসরের আয় তিনটি ভিন্ন ফলাফলের অধীনে কেমন দেখাবে:একটি বাজার যেখানে বার্ষিক 4%, 6% বা 8% বৃদ্ধি পায়৷
এবং আপনার পরিকল্পনা যে তারিখেই কার্যকর হোক না কেন, আপনি পরে সামঞ্জস্যের জন্য ফিরে আসতে পারেন৷
৷আয় বরাদ্দ দিয়ে, আপনি ফলাফলের সাথে সন্তুষ্ট না হওয়া পর্যন্ত পরিস্থিতি তৈরি করতে এবং পরিবর্তন করতে পারেন। আপনি যখন জীবনসঙ্গীর জন্য সমর্থনের ভেরিয়েবল, দেরীতে জীবনের স্বাস্থ্য উদ্বেগ এবং বাচ্চাদের জন্য আর্থিক উত্তরাধিকার যোগ করেন তখন হিসাবগুলি একইভাবে সহজ। এখানে কয়েকটি উদাহরণ রয়েছে:
স্বীকার্য যে আপনি আপনার বাচ্চাদের বা নাতি-নাতনিদের রেখে যাওয়া উত্তরাধিকার অবসরের আগে কম হতে পারে যখন আপনি একটি আয় বরাদ্দ পরিকল্পনা নিয়োগ করেন। এর কারণ হল আপনার পরিকল্পনা আপনার অবসরের আয় — জীবনের জন্য রক্ষা করে — বার্ষিক অর্থপ্রদানের আকারে, যা দীর্ঘমেয়াদী দুর্বল বাজার কর্মক্ষমতার বিরুদ্ধে আপনার ঝুঁকি হ্রাস করে। কিন্তু এটি একটি বাণিজ্য বন্ধ সঙ্গে আসে. এই ক্ষেত্রে এটি হবে অবসর গ্রহণের প্রথম দিকে আপনার উত্তরাধিকারীদের কাছে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করবেন।
আমার দৃষ্টিভঙ্গি হল উত্তরাধিকারীদের সেই বাণিজ্য বন্ধকে স্বাগত জানানো উচিত। আপনার সঞ্চয় ফুরিয়ে গেলে যদি আপনার মন্টে কার্লো দৃশ্যকল্প বা শুধুমাত্র দুর্বল পরিকল্পনা তাদের আপনার আয়ের উপর ছেড়ে দেয়, তাহলে তারা আপনার বুদ্ধিমান আজীবন পরিকল্পনার প্রশংসা করবে। যদিও এমন একটি সুযোগ রয়েছে যে আপনি বাচ্চাদের কাছে একটি ছোট উত্তরাধিকার দিয়ে যাচ্ছেন, আয় বরাদ্দ আপনাকে যতদিন সম্ভব আপনার স্বাধীনতা বজায় রাখার অনুমতি দেয়।
প্রশ্ন? আপনি কীভাবে আপনার অবসরের আয় বাড়াতে পারেন সে সম্পর্কে আরও ধারণার জন্য Go2Income-এ যান এবং প্রশ্ন সহ জিজ্ঞাসা জেরি-এ আমার সাথে নির্দ্বিধায় যোগাযোগ করুন।