আমি সম্প্রতি একজন ব্যক্তির সাথে কথা বলেছি যার গল্পটি একটি ভাল উদাহরণ হল যে আপনার নিজের জ্ঞান সীমিত এবং আপনি সঠিক পরামর্শ না পেলে আর্থিক পরিস্থিতি কতটা সহজে বিপর্যস্ত হতে পারে৷

তিনি 57 বছর বয়সে অগ্নি বিভাগ ছেড়েছিলেন, যেখানে তিনি 36 বছর ধরে কাজ করেছিলেন। তাই, যখন তিনি নতুন বীমার খোঁজে ব্যস্ত ছিলেন, তার ক্রস-কান্ট্রি অবসর ভ্রমণের পরিকল্পনা করছেন এবং সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন যে তিনি সবসময় যে নৌকাটির স্বপ্ন দেখেন সেটি কিনবেন কিনা, তাকেও তার অবসরকালীন সঞ্চয় নিয়ে কী করতে হবে তাও সিদ্ধান্ত নিতে হয়েছিল। (তার তহবিল ছিল ফ্লোরিডার ডিফারড রিটায়ারমেন্ট অপশন প্রোগ্রাম (ড্রপ) এবং একটি 457 বিলম্বিত ক্ষতিপূরণ পরিকল্পনায়।)

তিনি একটি স্থানীয় এজেন্টের সাথে কাজ করার সিদ্ধান্ত নিয়েছিলেন যার সাথে তিনি একটি উচ্চমানের রেস্তোরাঁয় একটি ডিনার সেমিনারে দেখা করেছিলেন, এবং তারা একসাথে তার সমস্ত অবসর তহবিল একটি আইআরএ-তে পরিণত করেছিল৷

তিনি মনে করেন এজেন্ট এবং তার ফার্ম সফল এবং তার ভালো যত্ন নেবে। তার অজানা, এই ফার্মের প্রথম-উত্তরদাতাদের সাথে কাজ করার অভিজ্ঞতা ছিল না। যদিও প্রকৃতপক্ষে, তিনি আমাকে বলেছিলেন, তারা যতটা সম্ভব সুন্দর ছিল।

সেই বছরের শেষের দিকে, যখন তিনি একটি প্রকল্পে অর্থায়নের জন্য $15,000 নগদ নিতে চেয়েছিলেন, তখন তাকে সতর্ক করা হয়েছিল যে তাকে সেই পরিমাণের উপর কর দিতে হবে — এছাড়াও 10% জরিমানা কারণ তার বয়স এখনও 59½ হয়নি৷

ব্যতীত, তিনি বলেছিলেন, "আমি এই বছর অবসর নিয়েছি - যার অর্থ আমি মনে করি আমাকে কর দিতে হবে, তবে তাড়াতাড়ি তোলার জরিমানা নয়।" তারা ভদ্র ছিল, তিনি বলেন, কিন্তু তার দিকে তাকালেন যেন তার তিনটি মাথা রয়েছে। স্পষ্টতই, এটি তাদের কাছে খবর ছিল।

লোকটি ইন্টারনেটে কোথাও "পরিষেবা থেকে বিচ্ছেদ" নিয়মটি পড়েছিল, তাই সে ইতিবাচক ছিল না যে তার এটি সঠিক ছিল বা এটি তার জন্য প্রযোজ্য। এই ছেলেরা পেশাদার ছিল - সে কী জানত? - তাই সে এটা ছেড়ে দেওয়ার সিদ্ধান্ত নিয়েছে। তারা তাকে একটি চেক কেটে দিয়েছে — যদিও, আপনি এটি অনুমান করেছেন, এটি $15,000 ট্যাক্স এবং জরিমানা বিয়োগ ছিল। যেহেতু চেকটি লেখার আগে তার সমস্ত সঞ্চয় একটি IRA-তে রোল করা হয়েছিল, ব্যতিক্রম, যা তাকে $1,500 বাঁচাতে পারত, তা বাতিল হয়ে যায়। যদি তারা তার 457 থেকে টাকা নিয়ে যেত, তারপর একটি অংশ আইআরএ-তে ঢেলে দিত, তাহলে সে হয়তো ভালো হতে পারত।

এখন, $1,500 জিনিসের বিশাল পরিকল্পনায় অনেক টাকা বলে মনে হতে পারে না — কিন্তু আপনি যখন আপনার জীবনের কিছু সঞ্চয় হারাবেন এবং এটি সহজেই এড়ানো যেত, এটি একটি কামড়।

এবং নীচের লাইন হল, তিনি নিয়ম সম্পর্কে সঠিক ছিলেন:

• যেকোন বয়সে আপনি একটি 457 প্ল্যান থেকে অর্থ উত্তোলন করতে পারবেন পেনাল্টি-মুক্ত যদি আপনি চাকরি থেকে বিচ্ছিন্ন হন।
• যদি আপনার বয়স 55 বা তার বেশি হয় এবং আপনি চাকরি ছেড়ে দেন - পছন্দের দ্বারা হোক বা না হোক - পরিষেবার নিয়মের বিচ্ছেদ 401(k)s এবং 403(b)s সহ যোগ্য অবসর পরিকল্পনার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, কিন্তু IRA গুলি নয়৷
• আপনি আগের বয়সে চাকরি ছেড়ে দিতে পারবেন না এবং কোনো জরিমানা ছাড়াই টাকা নেওয়ার জন্য 55 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করতে পারবেন না। আপনি যে বছর চাকরি বন্ধ করবেন সেই বছরে আপনাকে অবশ্যই টাকা নিতে হবে।
• আপনি যে পরিমাণ অর্থ উত্তোলন করবেন তার উপর আপনাকে এখনও ট্যাক্স দিতে হবে — এবং আপনি যদি সেই বছরের বেশির ভাগ সময় কাজ করে থাকেন এবং অর্থ উপার্জন করেন তবে আপনি আপনার ট্যাক্স ব্র্যাকেটে একটি বাধা দেখতে পারেন।

দুর্ভাগ্যবশত, আমি প্রায়ই এই লোকটির মতো গল্প শুনি। মানুষ যা জানে না তা জানে না। তারা প্রশ্ন করে যে তারা কি জানে। এবং যেহেতু তাদের এমন কেউ নেই যে তারা বিশ্বাস করে যাকে তারা কল করতে পারে, তারা এটিকে ডানা দেয়। এমনকি যারা প্রাথমিক অবসরের পরিকল্পনা করছেন তারাও ভুল করতে পারেন যদি তাদের সঠিক আর্থিক উপদেষ্টার কাছ থেকে সাহায্য না থাকে।

অনেক সিদ্ধান্ত নেওয়ার আছে — এবং কিছুর দীর্ঘমেয়াদী পরিণতি হতে পারে।

আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে, আপনি সম্ভবত ইতিমধ্যেই লক্ষ্য করেছেন যে আপনি মেইলে যে অনুরোধগুলি পাচ্ছেন তার সংখ্যায় উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি পেয়েছে — জীবন বীমা পরিকল্পনা থেকে শুরু করে অবকাশকালীন বাড়ি থেকে অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া প্লট থেকে বিনিয়োগ সেমিনার পর্যন্ত সবকিছু।

কিছু আপনার মনোযোগের যোগ্য, কিন্তু দুঃখের বিষয়, অনেকগুলি নয়৷

আপনার পাশে একজন অভিজ্ঞ আর্থিক পেশাদার থাকলে, আপনার কাছে সর্বদা এমন একজন থাকবেন যা আপনি কল করে জিজ্ঞাসা করতে পারেন। আমাদের সবচেয়ে মূল্যবান ভূমিকাগুলির মধ্যে একটি হল কাস্টম ব্যাপক অবসর পরিকল্পনা তৈরির পাশাপাশি আবেগপ্রবণ না হয়ে মানুষকে ধীরগতিতে এবং চিন্তাভাবনা করতে সাহায্য করা৷

আপনি যদি ভাবছেন যে পেশাদার আর্থিক পরামর্শ মূল্যের মূল্য কিনা, তাহলে কেন প্রতিদিন আসা প্রশ্নগুলির সাথে একটি তালিকা শুরু করবেন না। একক টাকা না পেনশন পরিকল্পনা? আমার ড্রপ তহবিল দিয়ে আমার কী করা উচিত? আমার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা কখন নেওয়া উচিত? আমার বাচ্চারা বড় হলে আমার কি একটি জীবন বীমা পলিসি দরকার? আমার স্ত্রী বা আমি অসুস্থ হলে নার্সিং কেয়ারের জন্য আমি কীভাবে অর্থ প্রদান করব?

আমি মনে করি আপনি দ্রুত উপলব্ধি করতে পারবেন যে বিশেষায়িত, নির্ভরযোগ্য সাহায্য পাওয়া একটি ভাল বিনিয়োগ, আপনি যেখানেই অবসর গ্রহণের পথে থাকুন না কেন।

কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷

জিডব্লিউএন সিকিউরিটিজ ইনকর্পোরেটেড সদস্য FINRA/SIPC-এর মাধ্যমে দেওয়া সিকিউরিটিজ। 11400 N Jog Road, Palm Beach Gardens, FL 33418. (561)472-2700. ভয়েজ রিটায়ারমেন্ট সলিউশন, এলএলসি এবং জিডব্লিউএন সিকিউরিটিজ, ইনকর্পোরেটেড অ-অধিভুক্ত কোম্পানি। Voyage Retirement Solutions এবং এর প্রতিনিধিরা প্রতিনিধিত্ব করে না, অথবা তারা ফ্লোরিডা রিটায়ারমেন্ট সিস্টেম (FRS) এর সাথে অনুমোদিত নয়। মূলধনের সম্ভাব্য ক্ষতি সহ বিনিয়োগ ঝুঁকি জড়িত। ফার্ম বা এর প্রতিনিধি বা প্রতিনিধিরা কর বা আইনি পরামর্শ দিতে পারে না৷৷