আপনার বাবা-মা বা দাদা-দাদির সাথে অবসর গ্রহণ এবং তাদের জন্য কী কাজ করেছে সে সম্পর্কে কথা বলা খারাপ ধারণা নয়। আপনি সম্ভবত তাদের সাফল্য এবং তাদের ভুল থেকে কিছু শিখতে পারেন।
কিন্তু আপনি যদি তাদের ব্যবহার করা সঠিক অবসরের রুটিন অনুসরণ করার কথা ভাবছেন — একই পোর্টফোলিও মিশ্রণ, আয়-বন্টন পরিকল্পনা এবং সামাজিক নিরাপত্তার জন্য দাবি করার কৌশল — আপনি পুনর্বিবেচনা করতে চাইতে পারেন।
আমি প্রায়শই আমার ক্লায়েন্টদের সতর্ক করে দিই যে কয়েক দশক ধরে অবসরপ্রাপ্ত কারও কাছ থেকে পরামর্শ নেওয়া মানে এমন একজন বন্ধুকে জিজ্ঞাসা করা যে বছর আগে একটি রেস্তোরাঁয় খেয়েছিল আজ রাতে সেখানে রাতের খাবারের জন্য আপনার কী খাওয়া উচিত। শেফ এবং মেনু অনেকবার পরিবর্তিত হতে পারে, এবং চেষ্টা করার জন্য অন্যান্য সুস্বাদু খাবার থাকতে পারে। আপনি আপনার সার্ভারের সাথে পরামর্শ করা ভাল হবে — এমন কেউ যার কাছে এখন কী সেরা সে সম্পর্কে তথ্য রয়েছে এবং সুপারিশটি ভাল হলে আপনার সাথে কে উপকৃত হবে।
একইভাবে, আর্থিক এবং অবসর পরিকল্পনার বিশ্ব সর্বদা বিকশিত হচ্ছে এবং 10, 20 বা 30 বছর আগে যে কৌশলগুলি কাজ করেছিল তা আজ আপনাকে সেরা ফলাফল নাও দিতে পারে। একজন আর্থিক পেশাদার যার অভিজ্ঞতা এবং অত্যাধুনিক জ্ঞান উভয়ই রয়েছে তিনি আপনাকে সেই পরিবর্তনগুলির মাধ্যমে গাইড করতে পারেন এবং আপনাকে আপনার লক্ষ্যে পৌঁছাতে সহায়তা করতে পারেন।
এখানে আটটি জিনিস রয়েছে যা আপনাকে অবসর নেওয়ার সময় এবং এর মধ্য দিয়ে যাওয়ার সময় মনোযোগ দিতে হবে:
সামাজিক নিরাপত্তা কর্মসূচি 1940 সালে মাসিক সুবিধা প্রদান শুরু করার পর থেকে 65 বছর বয়সে পৌঁছানোদের গড় আয়ু প্রায় সাত বছর বৃদ্ধি পেয়েছে (পুরুষদের জন্য 84.3 এবং মহিলাদের জন্য 86.6)। এবং আজ প্রতি তিনজনের মধ্যে একজন 65 বছর বয়সী 90 বছর বয়সের পরে বেঁচে থাকুন। আপনার বিভিন্ন আয়ের স্ট্রিমগুলি আপনার দাদার চেয়ে অনেক বেশি সময় ধরে থাকতে পারে। এবং সম্ভবত তার উপর নির্ভর করার জন্য একটি পেনশন ছিল; আজকের অবসরপ্রাপ্তদের অনেকেই তা করেন না।
আমরা বেশি দিন বেঁচে থাকার মানে এই নয় যে আমরা সুস্থভাবে বেঁচে আছি। পিউ রিসার্চ সেন্টারের মতে, মার্কিন প্রাপ্তবয়স্কদের 75% 65 এবং তার বেশি বয়সী এক বা একাধিক দীর্ঘস্থায়ী চিকিৎসা অবস্থার সাথে বসবাস করছেন। ফিডেলিটি বেনিফিটস কনসাল্টিংয়ের সর্বশেষ অবসরপ্রাপ্ত স্বাস্থ্যসেবা খরচ সমীক্ষা অনুমান করেছে যে 2018 সালে অবসর নেওয়া একজন 65 বছর বয়সী দম্পতির অবসর গ্রহণের মাধ্যমে চিকিৎসা ব্যয় মেটানোর জন্য গড়ে $280,000 প্রয়োজন হবে। এটি আগের বছরের অনুমান থেকে 2% বৃদ্ধি - এবং এটি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ অন্তর্ভুক্ত করে না। আপনার পরিকল্পনায় অবসরে সক্রিয় থাকার উপায়গুলি অন্তর্ভুক্ত করা উচিত — এবং মেডিকেয়ার কভার করে না এমন কোনও খরচের জন্য একটি ব্যাকআপ৷
দেউলিয়াত্বের জন্য ফাইল করার সময় লোকেরা যে প্রধান কারণগুলি দেয় তা হল স্বাস্থ্যসেবা বিলগুলির মধ্যে একটি, এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনগুলি অপ্রতিরোধ্য খরচ যোগ করতে পারে। Genworth-এর 2018 কস্ট অফ কেয়ার সার্ভে প্রাপ্তবয়স্কদের দিনের স্বাস্থ্য পরিচর্যার বর্তমান মাঝারি বার্ষিক খরচ $18,720 থেকে $100,375 একটি নার্সিং হোমের একটি ব্যক্তিগত রুমের জন্য, প্রয়োজনীয় যত্ন এবং আপনি কোথায় থাকেন তার উপর নির্ভর করে — এবং সেই খরচগুলি রাখা হবে বলে আশা করা হচ্ছে। উদীয়মান. আপনার উপদেষ্টা সবচেয়ে খারাপের জন্য পরিকল্পনা করতে বীমা পণ্য এবং অন্যান্য উপায়ের পরামর্শ দিতে পারেন।
2008 এবং 2009 সালে, অনেক প্রাক-অবসরপ্রাপ্তরা কঠিন উপায়ে শিখেছিল যে আপনি যদি আপনার সমস্ত অর্থ আপনার বাড়িতে রাখলে কী ঘটতে পারে। 2006 সালের প্রথম দিকে যারা কিনেছিলেন তারা দেখেছেন তাদের ইক্যুইটি এক বা দুই বছরের মধ্যে অদৃশ্য হয়ে গেছে কারণ হাউজিং মার্কেট ক্র্যাশ হয়ে গেছে। কিছু বাড়ির মালিকের পুনরুদ্ধার করার সময় ছিল, কিন্তু অবসর গ্রহণের সময় আপনার এমন সম্পদের মিশ্রণ প্রয়োজন যা আপনাকে নমনীয় থাকতে দেয়, যদি আপনি আকার হ্রাস, সংস্কার বা স্থানান্তর করার সিদ্ধান্ত নেন।
প্রযুক্তি এবং আমাদের বিশ্ব অর্থনীতির জন্য ধন্যবাদ, বাজার ক্রমাগত পরিবর্তিত হয়, এবং আমরা সাম্প্রতিক ইতিহাসে অবিশ্বাস্য পরিমাণে অস্থিরতার সম্মুখীন হয়েছি। যদি আপনার অবসরের ঠিক আগে বা প্রথম দিকে বাজার পড়ে যায়, তাহলে আপনার সম্পূর্ণ পরিকল্পনা ঝুঁকিতে পড়তে পারে। মনে রাখবেন, আপনি যদি আপনার পোর্টফোলিওর 50% হারান, তাহলে সমানে ফিরে যেতে আপনাকে 100% উপার্জন করতে হবে। অবসরে, আপনি টাকাও তুলে নিচ্ছেন এবং আপনি পুনরুদ্ধারের সময় হারাচ্ছেন। আপনার আর্থিক পেশাদারের সাথে বাজারের অবস্থা এবং আয়-বন্টন কৌশলগুলি নিয়মিত মূল্যায়ন করা গুরুত্বপূর্ণ৷
পন্ডিত এবং রাজনীতিবিদরা সামাজিক সুরক্ষার ভবিষ্যত নিয়ে বিতর্ক করার সময়, কখন আপনার সুবিধা দাবি করা উচিত তা নির্ধারণ করা আপনার উপর নির্ভর করে। যদিও বেশিরভাগ অবসরপ্রাপ্তরা এখনও তাদের পূর্ণ অবসরের বয়সের আগে ফাইল করে, অনেকে আপনার সুবিধাগুলি সর্বাধিক করার জন্য যতক্ষণ সম্ভব পেমেন্ট বিলম্বিত করার পরামর্শ দেয়। আপনার উপদেষ্টা আপনাকে আপনার পরিকল্পনার জন্য সঠিক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারেন। (আপনার স্থানীয় সোশ্যাল সিকিউরিটি অফিসের চমৎকার লোকেরা করতে পারে না।) আপনার পরিবারের চিকিৎসা ইতিহাস এবং আপনার নিজের, আপনার পেনশন বা অন্যান্য গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের উত্স আছে কিনা এবং আপনি যদি মনে করেন যে আপনি টাকা চান বা প্রয়োজন আপনি কম বয়সী এবং আরও সক্রিয়।
যদি, অনেক আধুনিক সময়ের প্রাক-অবসরপ্রাপ্তদের মতো, আপনি আপনার সমস্ত অর্থ ট্যাক্স-বিলম্বিত বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে জমা করে রেখেছেন, আপনি অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে একটি সমস্যা দেখতে পাচ্ছেন। যদিও বেশিরভাগ লোকেরা কাজ করা বন্ধ করার সময় কম ট্যাক্স ব্র্যাকেটের মধ্যে থাকার আশা করে, তবে এটি সবসময় হয় না। এমনকি যদি আপনি সাধারণত নিম্ন বন্ধনীতে থাকেন, আপনার যদি ছুটিতে বা অন্য কোনো বড় কেনাকাটার জন্য অতিরিক্ত তহবিলের প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনি যে অর্থ উত্তোলন করেন তা সাময়িকভাবে আপনাকে উচ্চ হারে ঠেলে দিতে পারে। আপনি যখন 70½ হয়ে যাবেন তখন মোকাবেলা করার জন্য আপনাকে ন্যূনতম বিতরণের প্রয়োজন হবে। ভবিষ্যতে করের হার বাড়লে সমস্যা আরও বাড়বে। আপনি আপনার সঞ্চয়গুলিকে বিভিন্ন উপায়ে ট্যাক্স করা হয় এমন অ্যাকাউন্টগুলিতে (যেমন একটি রথ আইআরএ) বৈচিত্র্য আনার কথা বিবেচনা করতে পারেন৷
মুদ্রাস্ফীতি মানে বাজার বাড়ছে এবং অর্থনীতি ভালো করছে। এটি আপনার ক্রয় ক্ষমতাকেও ঝুঁকির মধ্যে ফেলে। মুদ্রাস্ফীতি কীভাবে আপনার 20 থেকে 30 বছরের অবসরকে প্রভাবিত করতে পারে তার পরিকল্পনা করা গুরুত্বপূর্ণ। নিরাপদে আপনার অর্থ বৃদ্ধির বিকল্পগুলি পরিবর্তিত হতে থাকে, তাই আপনাকে আপ-টু-ডেট পরামর্শের প্রয়োজন হবে। একটি ভিন্ন প্রজন্মের জন্য যা কাজ করেছে তা আজ সঞ্চয় বা বিনিয়োগের সবচেয়ে লাভজনক বা দক্ষ উপায় নাও হতে পারে। রেস্তোরাঁর মেনুর মতো যা সময়ের সাথে সাথে পরিবর্তিত হয়, আপনার জন্য উপলব্ধ কৌশল এবং পণ্যগুলি আপনার বাবা বা দাদা অবসর নেওয়ার সময় কল্পনাও করতে পারেনি। আপনার যোগ্য আর্থিক পেশাদার আপনার বিকল্পগুলি দেখতে পারেন, কোনটি আপনার প্রয়োজনের সাথে মানানসই এবং একটি কাস্টম - এবং বর্তমান - অবসর পরিকল্পনা ডিজাইন করতে সহায়তা করতে পারেন৷
জিডব্লিউএন সিকিউরিটিজ ইনকর্পোরেটেড সদস্য FINRA/SIPC-এর মাধ্যমে দেওয়া সিকিউরিটিজ। 11440 N Jog Road, Palm Beach Gardens, FL 33418. 561-472-2700. ভয়েজ রিটায়ারমেন্ট সলিউশন এলএলসি এবং জিডব্লিউএন সিকিউরিটিজ ইনকর্পোরেটেড অ-অধিভুক্ত কোম্পানি। মূলধনের সম্ভাব্য ক্ষতি সহ বিনিয়োগ ঝুঁকি জড়িত। গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের যেকোন রেফারেন্স সাধারণত স্থির বীমা পণ্যগুলিকে বোঝায়, কখনও সিকিউরিটিজ বা বিনিয়োগ পণ্য নয়। বীমা এবং বার্ষিক পণ্যের গ্যারান্টিগুলি ইস্যুকারী বীমা কোম্পানির আর্থিক শক্তি এবং দাবি-প্রদানের ক্ষমতা দ্বারা সমর্থিত। Voyage Retirement Solutions LLC মার্কিন সরকার বা কোনো সরকারি সংস্থার সাথে অনুমোদিত নয়। ফার্ম বা এর প্রতিনিধি বা প্রতিনিধিরা কর বা আইনি পরামর্শ দিতে পারে না। যেকোন ক্রয়ের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে ব্যক্তিদের নির্দেশনার জন্য একজন যোগ্য পেশাদারের সাথে পরামর্শ করা উচিত।
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷