বছরের শেষ যত ঘনিয়ে আসছে, অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় এবং ব্যয় করার বিষয়ে কৌশলী হওয়ার সময় এসেছে। কয়েকটি সহজ কৌশল ব্যবহার করে, আপনি ট্যাক্স এবং ফি বাবদ $61,000 ($1 মিলিয়ন নেস্ট ডিমে) পর্যন্ত সঞ্চয় করতে পারেন এবং সেই টাকা যেখানে আছে সেখানে ফিরিয়ে দিতে পারেন — আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে।
আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের উপর 2019 সালের জরিমানা এবং ট্যাক্স বিল এড়ানোর জন্য নীচে কিছু টিপস, সেইসাথে 2020 সালের শুরুতে এগিয়ে যাওয়ার কিছু সহজ উপায়।
আপনি কি জানেন যে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (RMDs) সমস্ত অবসর অ্যাকাউন্টের জন্য একই নয়? 70½ বছর বয়স থেকে শুরু করে, বুমারদের অবশ্যই কিছু অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে তোলা শুরু করতে হবে, তবে সবগুলো নয়। IRAs, 401(k)s, Roth 401(k)s? হ্যাঁ৷৷ কিন্তু আপনার যদি রথ আইআরএ থাকে? এই নিয়ম প্রযোজ্য নয়।
এবং সূক্ষ্মতা সেখানে শেষ হয় না:
সময়মতো আপনার RMD নিতে ভুলে যান বা এটি ভুলভাবে গণনা করুন এবং আপনি যে পরিমাণ টাকা তুলতে ব্যর্থ হয়েছেন তার উপর আপনি নিজেকে 50% জরিমানা দিতে পারেন। $200,000 IRA সহ একজন 75 বছর বয়সী ব্যক্তির জন্য, সেই জরিমানা $4,366 হতে পারে! যদিও নিয়মগুলি কঠিন হতে পারে, 2019 সালের শেষের আগে আপনার আরএমডিগুলি নিয়ে যাওয়া হল সেই অর্থ জরিমানা হারানোর পরিবর্তে আপনার আরও বেশি সঞ্চয় ধরে রাখার একটি সহজ উপায়৷
এবং 2020 সালের পরিবর্তনগুলি দেখুন (নীচে দেখুন), যা দেখে মনে হচ্ছে সেগুলি আপনার RMD কমাতে বা বিলম্বিত করতে পারে।
আপনি কি এই বছর রাষ্ট্রীয় কর বন্ধ করার কথা মনে রেখেছেন? আপনি যদি তা করেন তবে আপনার জন্য ভাল, তবে দুর্ভাগ্যবশত এটি এতটা কাটা এবং শুকানো হয়নি। নীচে কিছু ক্যাচ এবং শর্ত রয়েছে যা আপনার রাজ্যের আয়করকে প্রভাবিত করতে পারে:
আমাদের বিশেষজ্ঞ পরামর্শ? আপনি যদি এটি ইতিমধ্যেই না করে থাকেন, এপ্রিল মাসে আশ্চর্যজনক ট্যাক্স বিলের উপর আপনি যদি সামাজিক নিরাপত্তায় মাসিক আটকে রাখার সরলতা পছন্দ করেন তবে SSA FW-4V ফাইল করার কথা বিবেচনা করুন। এবং ভুলে যাবেন না — আপনি যদি অ্যারিজোনা বা ওহাইওর বাসিন্দা হন, তাহলে এই বছর IRA তোলার সর্বোচ্চ উইথহোল্ডিং রেট কমে গেছে।
ওয়াশিংটন অবশেষে আমেরিকাতে অবসর গ্রহণের বিষয়টি পরিবর্তিত হয়েছে। মানুষ দীর্ঘজীবী হয় এবং তাদের সঞ্চয় শেষ করতে হবে. এই চ্যালেঞ্জগুলির জন্য অ্যাকাউন্টে সহায়তা করার জন্য, IRS কিছু পরিবর্তন বিবেচনা করছে:
নতুন বছর শুরু হওয়ার সাথে সাথে আপনি কী করতে পারেন? আপনি 2020 সালে নিয়োগকর্তার সঞ্চয় পরিকল্পনায় আরও অবদান রাখতে পারেন কিনা তা পরীক্ষা করে দেখুন। আপনি যদি 401(k), 403(b) বা 457 প্ল্যানে নথিভুক্ত হন, তাহলে 2020-এর জন্য অবদানের সীমা $19,000 থেকে $19,500 বেড়েছে। 50 এবং তার বেশি বয়সী ব্যক্তিদের জন্য ক্যাচ-আপ অবদান $6,000 থেকে $6,500 পর্যন্ত বৃদ্ধি পাবে। যদিও ঐতিহ্যগত IRA এবং Roth অবদানের সীমা উভয়ই পরিবর্তিত হয়নি, আয়ের থ্রেশহোল্ড বেড়েছে। ঐতিহ্যগত IRAs এবং Roths জন্য ফেজ-আউট উপর নজর রাখুন. (আইআরএস দ্বারা প্রদত্ত সুনির্দিষ্ট বিবরণ দেখুন।)
সবশেষে, 2020 সালে অ্যাকাউন্ট সিকোয়েন্সিংয়ে লুকানো সঞ্চয়গুলি ভুলবেন না। এই সমস্ত বছর আপনি আপনার সঞ্চয়গুলিকে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলিতে রেখে চলেছেন, এবং আপনি তহবিল নেওয়া শুরু করার সাথে সাথে আপনি ভাবতে পারেন যে আপনার করযোগ্য, কর-মুক্ত বা ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল নেওয়া শুরু করা উচিত কিনা। দেখা যাচ্ছে, এটা সব নির্ভর করে। অবসরপ্রাপ্তদের তাদের ব্যক্তিগত ফ্যাক্ট প্যাটার্ন (রাষ্ট্র/ফেডারেল করের হার, তাদের স্টক এবং বন্ডের মিশ্রণ, তাদের অন্যান্য আয়, উদাহরণস্বরূপ) এবং তাদের সঞ্চয় লক্ষ্যগুলি বিবেচনা করতে হবে। তারা কি তাদের জীবদ্দশায় তাদের নিজস্ব ব্যবহারের জন্য তাদের অবসরকালীন সঞ্চয়কে অপ্টিমাইজ করার চেষ্টা করছে? নাকি উত্তরাধিকার হিসেবে চলে যাবেন?
এখানেই সবচেয়ে বড় অবসরকালীন ট্যাক্স সঞ্চয় পাওয়া যাবে। ফ্লোরিডায় বসবাসকারী এক দম্পতির জন্য $1 মিলিয়ন অবসরের সঞ্চয়, অ্যাকাউন্ট সিকোয়েন্সিং সম্পর্কে স্মার্ট হওয়া তাদের অবসরকালীন নেস্ট ডিমে $61,000 যোগ করতে পারে।
আপনি অবসরে যাওয়ার জন্য কঠোর পরিশ্রম করেছেন। আমরা 2019 সমাপ্ত করে 2020 শুরু করার সময় এটি নিশ্চিত করার সময় এসেছে যে আপনার অর্থ আপনার জন্য আরও স্মার্ট কাজ করে, আঙ্কেল স্যামের জন্য নয়।