আমার আর্থিক পরিকল্পনা অনুশীলনে, আমাদের বেশিরভাগ ক্লায়েন্ট তরুণ (তাদের 30 এবং 40 এর দশকে), ভাল আয় করে (সাধারণত $200,000 বা তার বেশি পরিবার হিসাবে), এবং তাদের সঞ্চয় লক্ষ্য নিয়ে উচ্চাভিলাষী (যেমন তারা কাজ করবে কিনা তা বেছে নেওয়ার ক্ষমতা) তাদের অফিসিয়াল অবসরের বয়স 67 তে পৌঁছানোর অন্তত এক দশক আগে)। এছাড়াও তারা “প্রথম প্রজন্মের সম্পদ নির্মাতা”, যার অর্থ তারা তাদের পরিবারে প্রথম ব্যক্তি যারা প্রকৃতপক্ষে তাদের জীবদ্দশায় উল্লেখযোগ্য সম্পদ তৈরি এবং উৎপন্ন করার ক্ষমতা রাখে।
অন্য কথায়, তারা ধনী জন্মগ্রহণ করেনি - এবং তারা পরবর্তী জীবনে তাদের কাছে আসা একটি বড় উত্তরাধিকারের উপর নির্ভর করতে পারে না। তারা তাদের নিজস্ব জীবনধারার জন্য অর্থায়নের জন্য প্রয়োজনীয় সম্পদ তৈরি করতে হবে।
এটি বিবেচনা করে, দীর্ঘমেয়াদে সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ গড়ে তোলার গুরুত্ব সম্পর্কে আমাদের অনেক কথোপকথন রয়েছে। এই ক্লায়েন্টদের জন্য - এবং যে কেউ বড় আর্থিক লক্ষ্যগুলির সাথে যারা একটি ধনী খালার পিছনে নগদ স্তূপ রেখে যেতে পারে না - তাদের জন্য আর্থিক স্বাধীনতা উপভোগ করার জন্য এখন তাদের আয় থেকে যথেষ্ট পরিমাণ অর্থ সঞ্চয় করা গুরুত্বপূর্ণ। পরে।
কিন্তু কি হয় একটি পর্যাপ্ত পরিমাণ? এবং যদি আপনার কাছে টাকা থাকে যা আপনি জানেন যে আপনি দীর্ঘমেয়াদী থেকে দূরে রাখতে চান, তাহলে তা কোথায় যাবে?
যদিও প্রত্যেকের পরিস্থিতি আলাদা এবং সেখানে কোন সার্বজনীন নেই আর্থিক পরিকল্পনায় "সঠিক" উত্তর, দীর্ঘমেয়াদী প্রয়োজন এবং লক্ষ্যগুলির (যেমন অবসর বা আর্থিক স্বাধীনতা) জন্য কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা নির্ধারণ করার সময় আমাদের কাছে কিছু সাধারণ নিয়ম রয়েছে যা আমরা ব্যবহার করি।
আমরা যে ন্যূনতম সুপারিশ করি তা হল বিনিয়োগের যানবাহনে মোট আয়ের 20% সরাইয়া রাখা। এই তহবিলগুলি দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগ থাকার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে; এর মানে হল আগামী 10, 20 এমনকি 30 বছরেও, সেই নগদ বাজার থেকে বের করে অন্য কিছুতে ব্যবহার করা বা খরচ করা উচিত নয়।
ডলারের পরিমাণের পরিবর্তে আপনার লক্ষ্যগুলি শতাংশে সেট করা গুরুত্বপূর্ণ, কারণ এটি আপনার অর্থকে আপেক্ষিক রাখে। আয় নির্বিশেষে, এইভাবে আপনার সঞ্চয়ের জন্য আপনার কাছে একটি স্পষ্ট বেঞ্চমার্ক রয়েছে। একটি লক্ষ্য হিসাবে শতাংশের সাথে কাজ করাও জীবনযাত্রার ক্রেপ থেকে রক্ষা করার একটি ভাল উপায়; আপনার আয় বেড়ে গেলে, আপনার সঞ্চয়ও হওয়া উচিত। একইভাবে, যদি আপনি একটি ড্রপ অনুভব করেন আয়ের ক্ষেত্রে, আপনার উপার্জনের জন্য অতিমাত্রায় সঞ্চয়ের আকাশ-উচ্চ হারের সাথে তাল মিলিয়ে চলার চেষ্টা করে নিজেকে হত্যা করতে হবে না।
বিশ শতাংশ হল ন্যূনতম সঞ্চয়ের হার যা আমি সুপারিশ করছি, কিন্তু আপনি যদি উচ্চাকাঙ্ক্ষী হন এবং আপনি যদি অনেক লক্ষ্য অর্জন করতে চান (বা বজায় রাখার জন্য একটি অসাধারন জীবনধারা), তাহলে আপনি আপনার দর্শনীয় স্থানগুলিকে উচ্চতর করতে চাইতে পারেন। আমরা সাধারণত ক্লায়েন্টদের তাদের মোট আয়ের 25%-30% দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগে সম্পদ বাড়াতে সঞ্চয় পরিকল্পনা নিয়ে আসতে সাহায্য করি।
এটি কেবল কথা নয়, যাইহোক; আমি আমার ব্যক্তিগত জীবনে আমার নিজের পরামর্শ অনুসরণ করি। আমার স্ত্রী এবং আমি প্রতি বছর আমাদের মোট ব্যবসায়িক আয়ের 40% সঞ্চয় করার চেষ্টা করি, এবং আমরা এই অর্থকে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের যানবাহনে প্রেরণ করি আমরা জানি আমরা অন্তত 50-এর দশকে বিনিয়োগ রাখব। এটি করা সবসময় সহজ নয় এবং আজকের খরচ, খরচ এবং বাজেটের যত্নশীল ব্যবস্থাপনা প্রয়োজন।
কিন্তু যেহেতু আমরা স্বাধীনতা এবং স্বায়ত্তশাসনকে মূল্য দিই, তাই আমাদের আয়ের এত বড় পরিমাণ বিনিয়োগের জন্য বরাদ্দ করা (অন্যান্য খরচ যেমন ভাড়া এবং কেনাকাটা নিয়ন্ত্রণে রাখা) সেই মানগুলির সাথে সারিবদ্ধ। আমরা পরিকল্পনায় লেগে থাকতে অনুপ্রাণিত হয়েছি, এমনকি আজকে আরও বেশি অর্থ ব্যয় করা কঠিন বা প্রলুব্ধ হলেও, কারণ এর অর্থ হল সবচেয়ে বেশি আমাদের জীবনে আমাদের জন্য গুরুত্বপূর্ণ।
আমরা "দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ" শব্দটি অনেক বেশি ব্যবহার করি। কিন্তু এটার ঠিক কি মানে? আপনার কাছে টাকা আছে যা আপনি "দীর্ঘ মেয়াদের জন্য" সঞ্চয় করতে চান... এটা কোথায় যায়?
এই তালিকাটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলির একটি ভাল বেসলাইন প্রদান করে যা আপনি অ্যাক্সেস এবং ব্যবহার করতে সক্ষম হতে পারেন:
খুব সাধারণভাবে বলতে গেলে, আপনি এই তালিকার শীর্ষে থেকে শুরু করতে পারেন এবং আপনার অর্থ কোথায় রাখতে হবে তা নিশ্চিত না হলে প্রতিটি অ্যাকাউন্ট সর্বাধিক করতে পারেন। আপনি যদি দেখেন যে আপনার 401(k) সর্বাধিক করার পরে আপনার কাছে আরও বেশি অর্থ পাওয়া যায়, উদাহরণস্বরূপ, আপনি তালিকাটি চালিয়ে যেতে পারেন এবং পরবর্তীতে একটি IRA তহবিল দিতে পারেন।
অবশ্যই, আপনার পরিস্থিতির সুনির্দিষ্টতার অর্থ হতে পারে এইগুলিকে ভিন্ন ক্রমে অর্থায়ন করা আরও বোধগম্য হয় — অথবা না আপনি যদি তহবিল দিতে পারেন তবে একটি অ্যাকাউন্ট সর্বাধিক করুন, এবং পরিবর্তে অ্যাকাউন্টগুলির মিশ্রণে অর্থায়ন করুন। এই অ্যাকাউন্টগুলিকে কীভাবে ট্যাক্স দেওয়া হয়, এবং আপনি ইতিমধ্যে আছে এমন অ্যাকাউন্টগুলিতে কত টাকা রেখেছিলেন তার বিপরীতে পরবর্তীতে ট্যাক্স করা হবে এমন কিছুতে আপনি কত নগদ যাচ্ছেন তা বিবেচনা করা খুবই গুরুত্বপূর্ণ। কর দেওয়া হয়েছে। আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনি আপনার সম্পদের করযোগ্যতার ভারসাম্য বজায় রেখেছেন; আমার ক্লায়েন্টদের জন্য, আমি সাধারণত ট্যাক্স-বিলম্বিত, রথ এবং করযোগ্য অ্যাকাউন্টের মিশ্রণ ব্যবহার করার পরামর্শ দিই।
দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য আপনাকে অবশ্যই অনুসরণ করতে হবে এমন কোনো একক, কঠোর পরিকল্পনা বা নিয়ম নেই - তবে আপনার আয়ের কমপক্ষে 20% (এবং 30% বা এমনকি 40% পর্যন্ত) সঞ্চয় করার প্রতিশ্রুতি আপনাকে সাহায্য করবে ফাউন্ডেশনে আপনাকে প্রচুর স্বাধীনতা এবং নমনীয়তা উপভোগ করতে হবে।