আপনার কি কখনও এমন বিরক্তিকর অনুভূতি হয়েছে যে আপনার আর্থিক পেশাদার যা প্রদান করছে তার চেয়ে অবসর পরিকল্পনার আরও অনেক কিছু আছে?
হয়তো আপনি রেডিওতে কাউকে শুনেছেন বা অবসর গ্রহণের পরামর্শ সম্পর্কে একটি রবিবার সকালের টিভি শো দেখেছেন। অথবা, সম্ভবত আপনি একটি স্থানীয় রেস্তোরাঁয় একটি বিনামূল্যে অবসর সেমিনারে যোগদান করেছেন বা অনলাইনে একটি নিবন্ধ পড়েছেন। এবং এখন আপনার মস্তিষ্কে এই উদ্বেগজনক প্রশ্নটি ঘুরপাক খাচ্ছে:কেন আমার উপদেষ্টা আমার সাথে এই জিনিসগুলির কোনও বিষয়ে কথা বলছেন না?
উদ্বেগের মধ্যে সামাজিক নিরাপত্তা সর্বাধিক করা, সঠিক মেডিকেয়ার প্ল্যান বেছে নেওয়া, আপনি অসুস্থ হলে কী করবেন বা আপনি মারা গেলে আপনার পরিবার কিসের মধ্য দিয়ে যাবে তা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। এবং, সবচেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে, নিশ্চিত করুন যে আপনার অর্থ অন্তত যতদিন আপনি করবেন ততক্ষণ স্থায়ী হয়।
যদি আপনার আর্থিক পেশাদার এই এবং অন্যান্য প্রাসঙ্গিক বিষয়গুলিতে স্পর্শ না করে, উত্তরটি সহজ:আপনি সম্ভবত অবসর গ্রহণের বিশেষজ্ঞ এমন কারো সাথে কাজ করছেন না। এবং যদিও আপনার উপদেষ্টা আপনাকে অবসরে আনার জন্য একটি দুর্দান্ত কাজ করেছেন , আপনাকে অবসরের মাধ্যমে পেতে একটি ভিন্ন ধরনের সাহায্যের প্রয়োজন হবে .
আপনাকে কভার করতে হবে এমন অবসর পরিকল্পনার ভিত্তি
আপনি যদি অবসরে থাকেন বা কাছাকাছি থাকেন, তাহলে আপনাকে এই বিষয়ে পরামর্শ চাওয়া উচিত:
- আপনার বিনিয়োগের স্থানান্তর। হ্যাঁ, আপনার এখনও বিনিয়োগের সাহায্যের প্রয়োজন হবে। সেখানে কোন শক। কিন্তু অবসরে, মনে রাখবেন, আপনার অ্যাকাউন্টে টাকা রাখার পরিবর্তে, আপনি তা বের করে নেবেন। আপনি যদি আপনার বাসার ডিমকে আরও ভালভাবে রক্ষা করতে আপনার বিনিয়োগের স্টাইল সামঞ্জস্য না করেন — এবং সঞ্চয় থেকে সংরক্ষণে স্থানান্তরিত হন — বাজারে একটি খারাপ বছর মানে একটি ধ্বংসাত্মক ক্ষতি হতে পারে যা আপনার অবসরের বাকি বছরগুলিকে প্রভাবিত করবে। আপনি যদি অবসর নেওয়ার পাঁচ থেকে 10 বছর পরে থাকেন, আপনার উপদেষ্টা আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার পুনর্মূল্যায়ন করবেন এবং বাজারের অস্থিরতার প্রতি আপনার দুর্বলতা হ্রাস করবেন৷
- একটি লিখিত আয় পরিকল্পনা তৈরি করা। অবসর গ্রহণের সময় আপনাকে আপনার নিজস্ব পেচেক তৈরি করতে হবে, এবং এর অর্থ হল একটি স্থিতিশীল আয় একত্রিত করা যা আপনি যতদিন করেন ততদিন স্থায়ী হয় এবং সময় জুড়ে বৃদ্ধি পায়। এটি সর্বাত্মক বৃদ্ধির জন্য যাওয়ার চেয়ে খুব আলাদা লক্ষ্য, এবং এটি একটি ভিন্ন সেট সরঞ্জাম নিতে পারে। আপনি হয়তো দেখতে পাবেন যে সামাজিক নিরাপত্তা এবং পেনশনের সাথে, আপনার প্রয়োজনীয় অনুমানযোগ্য আয় পেতে বীমা পণ্যের প্রয়োজন। একজন অবসর গ্রহণ উপদেষ্টা যিনি একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তি তিনি আপনাকে সেই কৌশলগুলি এবং পণ্যগুলিকে উদ্দেশ্যমূলকভাবে তুলনা করতে সাহায্য করতে পারেন৷
- কর দক্ষতার উপর কাজ করা। ট্যাক্স আপনার নেস্ট ডিমের জন্য সবচেয়ে বড় হুমকি হতে পারে - বিশেষ করে যদি আপনি ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে (একটি 401(k), IRA, 403(b), ইত্যাদি) সঞ্চয় করার জন্য একটি ভাল কাজ করে থাকেন। আপনার ভবিষ্যতের আর্থিক বাধ্যবাধকতা রয়েছে যা আপনার অবসর-পরবর্তী পরিকল্পনার উপর নাটকীয় প্রভাব ফেলতে পারে। ট্যাক্স পরিকল্পনা (যা আপনাকে বছরের পর বছর আপনার কষ্টার্জিত অর্থ ধরে রাখতে সাহায্য করতে পারে) সাথে ট্যাক্স প্রস্তুতি (যা বর্তমান বছরে আপনার ট্যাক্স খরচ কমানোর বিষয়ে) বিভ্রান্ত করবেন না। আপনার উপদেষ্টাকে করের হার, ট্যাক্স বন্ধনী, সামাজিক নিরাপত্তার কর, প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (RMDs) এবং আরও অনেক কিছু সম্পর্কে জ্ঞান থাকতে হবে।
- স্বাস্থ্য পরিচর্যার খরচ এবং আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনের সম্ভাবনার জন্য প্রস্তুতি। আপনি যখন অবসর গ্রহণ করেন, তখন আপনি সম্ভবত আপনার নিয়োগকর্তার দেওয়া স্বাস্থ্য সুবিধাগুলি হারাবেন। আপনি 65 বছর বয়সের আগে অবসর গ্রহণ করলে, আপনি মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্যতা অর্জন না করা পর্যন্ত আপনাকে কভারেজ বের করতে হবে। আপনি যখন মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্য হন, তখন আপনার আবার সাহায্যের প্রয়োজন হবে, বিভিন্ন পরিকল্পনা কীভাবে আপনার প্রয়োজনগুলি সর্বোত্তমভাবে পূরণ করতে পারে তা মূল্যায়ন করে। আপনার অবসরকালীন উপদেষ্টাকে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের কভারেজ বিকল্পগুলিতেও ভালভাবে পারদর্শী হতে হবে, যার মধ্যে দীর্ঘমেয়াদী কেয়ার রাইডারদের সাথে বার্ষিক এবং বীমা পলিসি রয়েছে, যা মেডিকেয়ার দ্বারা আচ্ছাদিত নয় এমন খরচ পরিশোধ করতে সহায়তা করতে পারে।
- আপনার উত্তরাধিকার রক্ষা করা। বেশীরভাগ লোকই চায় যে তাদের সম্পদ তাদের প্রিয়জনের কাছে দ্রুত, সহজে এবং ব্যক্তিগতভাবে তারা চলে যাওয়ার পরে বিতরণ করা হোক। তারা যতটা সম্ভব আইআরএস-এ যেতে পছন্দ করবে। আপনার অবসর গ্রহণের উপদেষ্টাকে উইল, ট্রাস্ট এবং অন্যান্য কৌশলগুলির সুবিধা এবং অসুবিধা সম্পর্কে অবহিত করা উচিত যা আপনার এস্টেট এবং সুবিধাভোগীদের প্রভাবিত করে৷
আপনার ফিন্যান্সিয়াল প্রফেশনাল কি কাজটি করতে চান?
আপনি কীভাবে বলতে পারেন যে ব্যক্তি আপনার অর্থ পরিচালনা করছেন তিনি একজন অবসর বিশেষজ্ঞ? এটা সবসময় সহজ নয়। আপনি যদি একজন উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করেন যে তিনি উপরে তালিকাভুক্ত বিষয়গুলিতে আপনার সাথে কাজ করতে পারেন কিনা, আপনি সম্ভবত শুনতে পাবেন, "অবশ্যই আমি পারি।"
এটি মাথায় রেখে, এখানে এমন প্রশ্ন রয়েছে যা ব্যক্তির দক্ষতার স্তর নির্ধারণে সহায়তা করতে পারে:
- আপনি কি আমাকে একটি লিখিত অবসর আয় পরিকল্পনার একটি অনুলিপি দেখাতে পারেন? (যদি প্রদত্ত উদাহরণটি বছরে বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ নেওয়ার মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকে, আপনি সম্ভবত অবসর গ্রহণের উপদেষ্টার সাথে কাজ করছেন না।)
- আপনার ক্লায়েন্টদের সাহায্য করার সময় আপনি কি পরিচালিত অ্যাকাউন্ট এবং বার্ষিক উভয়ই ব্যবহার করেন, এবং যদি তা হয় তাহলে কোন মাত্রায়? (যদি উপদেষ্টা বলেন, "না, আমি কখনই বার্ষিকী ব্যবহার করি না," আপনি জানবেন তিনি বা তিনি অবসর গ্রহণের উপদেষ্টা নন। 'em বা ঘৃণা'-এর মতো, কিছুই আয়ের পাশাপাশি বার্ষিকীও তৈরি করে না। তারা এর জন্য নয় সবাই, কিন্তু তারা অনেক অবসরপ্রাপ্তদের জন্য সঠিক।)
- আপনি কি আমার সাথে কিছু IRA প্রস্থান কৌশল শেয়ার করতে পারেন? (যদি "বন্ধনী ব্যবস্থাপনা" নিয়ে আপনার উপদেষ্টার অভিজ্ঞতা NCAA টুর্নামেন্টের ভবিষ্যদ্বাণীগুলির মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকে, তাহলে আপনি অবসরের সময় একটি টিকিং ট্যাক্স টাইম বোমার সাথে নিজেকে খুঁজে পেতে পারেন। একজন অবসর বিশেষজ্ঞ আপনার আয় এবং আয়কর নিয়ন্ত্রণে সহায়তা করার জন্য কৌশলগুলি অফার করতে সক্ষম হওয়া উচিত।)<
- কর পরিকল্পনার জন্য আমরা কতবার বিশেষভাবে দেখা করব? (যদি আপনাকে বলা হয়, "আমাদের কাছে সুপারিশকৃত সিপিএগুলির একটি তালিকা রয়েছে," তাহলে আপনি অন্য কোথাও খোঁজার কথা বিবেচনা করতে পারেন। ট্যাক্স পরিকল্পনা আপনার উপদেষ্টার নেতৃত্বে একটি বার্ষিক অনুষ্ঠান হওয়া উচিত।)
- আপনি কীভাবে আমার পরিবারকে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ থেকে রক্ষা করবেন? (আবার, যদি উত্তরটি আপনাকে অফিসের বাইরে এমন কাউকে পাঠাতে হয় যিনি "সেই এলাকায় বিশেষজ্ঞ" হন, তাহলে আপনি আপনার প্রয়োজনীয় ব্যাপক পরিকল্পনা নাও পেতে পারেন।)
সবচেয়ে বড় লাল পতাকা, অবশ্যই, আপনাকে প্রথম স্থানে অবসর পরিকল্পনা কৌশল সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে হবে। আপনি যদি একজন সত্যিকারের বিশেষজ্ঞের সাথে কাজ করেন, তাহলে আপনাকে এই সমস্যাগুলি আনতে হবে না; সামগ্রিক পরিকল্পনা প্রক্রিয়ায় উপদেষ্টা প্রাথমিকভাবে এবং প্রায়শই সেগুলি নিয়ে আলোচনা করবেন৷
তাই হয়ত সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন হল এই এক:
আপনার অবসরের 20 থেকে 30 বছর বা তার বেশি বেকারত্ব হতে পারে। আপনি কি আপনার প্রয়োজনীয় সমস্ত পরামর্শ পাচ্ছেন কিনা তা নিয়ে উদ্বিগ্ন হতে চান?
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷
