সেখানে একটি গুরুতর অবসরের ঝুঁকি রয়েছে যা আপনি হয়তো শোনেননি, এবং এটি আপনার অবসরের ধরণ নির্ধারণ করার ক্ষমতা থাকতে পারে। আপনি কি ভেবে দেখেছেন কিভাবে রিটার্নের ক্রম আপনার অবসরকে প্রভাবিত করে?

রিটার্নের ক্রম, বা আপনার পোর্টফোলিওতে রিটার্নের ক্রম কোন ব্যাপার নয় যতক্ষণ না আপনি অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তোলা শুরু করেন। আপনি কাজ করার সময় আপনার সঞ্চয়ের বছরগুলিতে, আপনি এই ঝুঁকির অধীন নন কারণ আপনি অর্থ উত্তোলন করছেন না। কিন্তু আপনি যখন অবসর গ্রহণ করবেন (আপনার বিতরণ পর্বের সময়) তখন আপনি হবেন।

প্রথমত, অবসরে যাওয়ার সময় আপনাকে অবশ্যই মন পরিবর্তন করতে হবে। আপনাকে অবশ্যই একটি সঞ্চয়ের মানসিকতা থেকে একটি বিতরণ, সংরক্ষণ এবং একটি জমা করার মানসিকতায় যেতে হবে। কেবলমাত্র আপনার 401(k) কে একটি পোর্টফোলিওতে রোল করা এবং বন্ডের মতো নির্দিষ্ট আয়ের সরঞ্জামগুলিতে আপনার আরও বেশি সম্পদ রেখে দেওয়া, আপনি কীভাবে রিটার্নের ঝুঁকির ক্রম দূর করবেন তা নয়৷

রিটার্নের ঝুঁকির ক্রম হল অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে তোলার সময় যা বিনিয়োগের সামগ্রিক রিটার্ন হারের উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে। এটি একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিকে গুরুতরভাবে আঘাত করতে পারে যিনি আজীবন বিনিয়োগের আয়ের উপর নির্ভর করেন।

রিটার্নের ক্রম কি?

রিটার্নের ক্রম অনেকটা ভাগ্যের ব্যাপার, মানে আপনি যদি বুল মার্কেটের সময় অবসর নেন এবং উত্তোলন করা শুরু করেন, তাহলে আপনার সম্পদ সম্ভবত বেশিদিন স্থায়ী হবে যদি আপনি অবসর নেন এবং একটি বিয়ার মার্কেট চলাকালীন অ্যাকাউন্ট থেকে আয় নেওয়া শুরু করেন। বর্তমান ষাঁড়ের বাজারটি ইতিহাসে দীর্ঘতম, এই ধারণাটি এখনকার সময়ের চেয়ে আরও গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে৷

কখনও ভাবছেন কেন অবসরের সময় বাজারে বিনিয়োগের বিষয়ে বিভিন্ন লোকের ভিন্ন মতামত রয়েছে? 10 বছরের সময়কালে বাজারে $100,000 থাকা এবং প্রতি বছর 5% তুলে নেওয়ার অনুমানমূলক উদাহরণগুলি দেখুন। আপনি দেখতে পাবেন যে বাজারের রিটার্নের ক্রম চূড়ান্ত ফলাফলে একটি বড় ভূমিকা পালন করে। মনে রাখবেন, এই উভয় মহিলাই তাদের পোর্টফোলিওর জন্য একই, বাস্তব-বিশ্বের হারের অভিজ্ঞতা পেয়েছেন, শুধুমাত্র ভিন্ন ক্রমে।

একটি উদাহরণ:একই রিটার্ন সহ দুই মহিলা, কিন্তু একজন ভেঙে যায়

প্রাথমিক ব্যালেন্স: $100,000

উত্তোলনের হার: 5.00%

বেটির উদাহরণ নং 1

JoAnne উদাহরণ নং 2

দ্রষ্টব্য:এই অনুমানমূলক উদাহরণটি শুধুমাত্র তথ্যগত উদ্দেশ্যে এবং এটি অতীতের নির্দেশক নয়, বা কোনো সূচক বা বার্ষিক পণ্যের ভবিষ্যত কার্যক্ষমতার পূর্বাভাস দেওয়ার উদ্দেশ্যে নয়৷

এটা কি বলা ন্যায়সঙ্গত যে জোআনের অভিজ্ঞতার ক্রমটি বেটির চেয়ে বাজারে একটি ভাল ফলাফল প্রদান করতে পারে? আপনি যদি পিছনে ফিরে তাকান, আপনি দেখতে পাবেন যে তারা উভয়ই $100,000 দিয়ে শুরু করেছে যদিও, বেটি 15 বছর পরে টাকা ফুরিয়েছে, মোট $77,593 উত্তোলন করেছে, যখন JoAnne একই সময়ে $95,000 তুলে নিয়েছে এবং এখনও তার অ্যাকাউন্টে $58,043 অবশিষ্ট রয়েছে।

আপনি রিটার্নের ঝুঁকির ক্রম থেকে নিজেকে রক্ষা করতে কী করতে পারেন?

1. সঠিক কাজের জন্য সঠিক টুল ব্যবহার করুন। আয়ের জন্য, স্টক মার্কেটের মতো একটি গাড়িতে টাকা রাখবেন না যেখানে রিটার্নের ক্রম একটি বড় ভূমিকা পালন করে। পরিবর্তে, এটিকে একটি বিনিয়োগে রাখুন যা আপনাকে বার্ষিকীর মতো জীবনের জন্য অর্থ প্রদানের গ্যারান্টি দেবে। আপনার জীবনযাত্রা এবং জীবনযাত্রার ব্যয়গুলি কভার করার গ্যারান্টি দিয়ে, আপনি আপনার অন্যান্য সম্পদগুলিকে বিনিয়োগে রাখতে পারেন যেগুলি থেকে আপনি ধারাবাহিকভাবে অর্থ সংগ্রহ করবেন না, যেমন ETF এবং বন্ড৷
2. আপনার সম্পদগুলিকে বালতিতে আলাদা করুন যা আপনার জন্য আলাদাভাবে কাজ করে৷৷ উদাহরণস্বরূপ, একটি স্থিতিশীল যানবাহনে অবসর গ্রহণের শুরুর বছরগুলিতে বড় কেনাকাটার জন্য প্রয়োজনীয় নিরাপদ তরল তহবিল এক বালতি সম্পদে, যেমন একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট, মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট বা সিডি। পরবর্তী বালতিতে, আজীবন আয় প্রদানকারী অন্যান্য পণ্যগুলির সাথে আপনার সামাজিক নিরাপত্তার পরিপূরক করুন, যেমন বার্ষিক। তৃতীয় বালতিতে, আপনার সম্ভাব্য দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ নির্ধারণ করুন এবং একটি হাইব্রিড দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পণ্যে অর্থ রাখুন যার চলমান খরচ নেই। এইভাবে আপনি আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের চাহিদাগুলিকে রাস্তার নিচে কভার করতে পারবেন। মূল্যস্ফীতি এবং করের সাথে তাল মিলিয়ে চলার জন্য আপনার অবশিষ্ট সমস্ত সম্পদকে একটি বিনিয়োগের বাহন যেমন ইটিএফ, ইক্যুইটি, বন্ড এবং মিউচুয়াল ফান্ডে রাখা উচিত।
3. একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে দেখা করুন আপনার সর্বোত্তম স্বার্থের সন্ধান করছেন যিনি একজন বিশ্বস্ত।

আপনি কি জানেন অবসরপ্রাপ্তদের জন্য সবচেয়ে বড় উদ্বেগের মধ্যে একটি অর্থ ফুরিয়ে যাচ্ছে - এমনকি মৃত্যু পর্যন্ত? বাজারের রিটার্নের ক্রম অনুসারে অবসরে আপনার আয়ের ঝুঁকি কেন?

রিটার্ন ঝুঁকির ক্রম থেকে নিজেকে রক্ষা করার অর্থ হল সবচেয়ে খারাপ পরিস্থিতির জন্য প্রস্তুত হওয়া। অনুমান করবেন না যে আপনার সমস্ত অবসরের বছরগুলিতে একটি ষাঁড়ের বাজার থাকবে।

লাইসেন্সপ্রাপ্ত বীমা পেশাদার। মূলধন হারানো সহ বিনিয়োগ ঝুঁকি জড়িত। কোনো বিনিয়োগ কৌশলই মুনাফার গ্যারান্টি দিতে পারে না বা মূল্য হ্রাসের সময় ক্ষতি থেকে রক্ষা করতে পারে না। সুরক্ষা বেনিফিট বা আজীবন আয়ের যে কোনও উল্লেখ সাধারণত নির্দিষ্ট বীমা পণ্যগুলিকে বোঝায়, কখনও সিকিউরিটিজ বা বিনিয়োগ পণ্য নয়। বীমা এবং বার্ষিক পণ্যগুলি ইস্যুকারী বীমা কোম্পানির আর্থিক শক্তি এবং দাবি-প্রদানের ক্ষমতা দ্বারা সমর্থিত।