দীর্ঘদিনের একজন ক্লায়েন্ট আমাকে ফোন করে বলেছিলেন যে তিনি তার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে বিশ্বে "আরও ভাল" করতে চান। তিনি 52 বছর বয়সী এবং দাতব্য সংস্থাকে দিচ্ছেন কিন্তু এখানে এবং সেখানে শুধুমাত্র ছোট চেক। সে তার ইচ্ছায় তার স্থানীয় লাইব্রেরিতে কিছু টাকা রেখে দেওয়ার পরিকল্পনা করেছে, কিন্তু সে অল্প বয়স্ক এবং সেটা অনেক দূরে বলে মনে হচ্ছে।

অন্য কথায়, তার বর্তমান উপহার দেওয়ার প্রোগ্রাম যথেষ্ট ছিল না, তিনি আরও কিছু করতে চেয়েছিলেন।

আমাদের কথোপকথনের পরে, আমি তার সঞ্চয় এবং দাতব্য প্রচেষ্টার আরও বেশি পেতে দুটি সহজ সমাধান নিয়ে তার কাছে ফিরে এসেছি। আমি একটি তৃতীয় কৌশলের জন্য তার ক্ষুধাও প্রশমিত করেছি যেটি যদি সে ভবিষ্যতে করে তবে সত্যিই তার দাতব্য দানকে বাড়িয়ে দেবে। সেই শেষ কৌশলটি নিশ্চিত করবে যে সে তার গির্জা, তার স্কুল এবং তার অন্যান্য প্রিয় কারণগুলির জন্য একটি উত্তরাধিকার রেখে গেছে এবং বাচ্চাদের জন্যও প্রদান করবে। জয়-জয়।

ধাপ 1:সামাজিকভাবে সচেতন বিনিয়োগ

নির্দিষ্ট সামাজিক আদর্শ প্রচার করে এমন সংস্থাগুলিতে বিনিয়োগ নতুন নয়, তবে তাদের বিনিয়োগের উপায় নাটকীয়ভাবে পরিবর্তিত হয়েছে। আজ, সব ধরণের সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ মিউচুয়াল ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড রয়েছে। এই তহবিলগুলি এমন সংস্থাগুলিতে বিনিয়োগ করে যেগুলি নির্দিষ্ট মানদণ্ড পূরণ করে, যেমন পরিবেশ বান্ধব হওয়া বা মহিলাদের জন্য সমান বেতনের প্রচারের জন্য একটি ট্র্যাক রেকর্ড রয়েছে৷

আমার ক্লায়েন্ট এমন কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করার ধারণা পছন্দ করেছে যেগুলি একটি ESG মানদণ্ড পূরণ করেছে — পরিবেশগত, সামাজিক এবং ইতিবাচক কর্পোরেট গভর্ন্যান্সের জন্য উচ্চ নম্বর৷ আমরা একটি পৃথক স্টক পোর্টফোলিও নিয়ে গেছি যেগুলি ESG ধারণায় উচ্চ স্কোর করে।

ধাপ 2:লাভ দান

এই লেখার সময়, ডিসেম্বর 2019 এর প্রথম দিকে, এই ক্লায়েন্টের ESG স্টক পোর্টফোলিও ছিল। (যেটা সবসময় হয় না, যেহেতু ইএসজি স্টকগুলি স্টক মার্কেটে যে কোনও বিনিয়োগের মতোই বিস্তৃত বাজারের সাথে ওঠানামা করবে।) আমি তাকে জিজ্ঞাসা করলাম যে তিনি তার গির্জা এবং আলমা ম্যাটারে তার কিছু প্রশংসিত ESG স্টক দান করতে চান কিনা। আমি তাকে দান করার সুবিধার্থে একটি ডোনার অ্যাডভান্সড ফান্ড (DAF) খোলার পরামর্শ দিয়েছিলাম৷

তিনি ESG পোর্টফোলিও থেকে কিছু প্রশংসিত স্টক DAF-কে উপহার দিয়েছেন এবং এই বছরে তাৎক্ষণিক কর ছাড় উপলব্ধি করেছেন। তিনি আগামী বছর তার চার্চ এবং কলেজে DAF থেকে কিছু অর্থ জমা করার পরিকল্পনা করছেন। সব মিলিয়ে, তিনি খুশি ছিলেন যে তিনি এমন কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করেছেন যেগুলি তার মূল্যবোধ ভাগ করে নিয়েছে এবং তার স্থানীয় দাতব্য সংস্থাগুলিকে সাহায্য করার জন্য লাভ ব্যবহার করতে পেরে আরও বেশি খুশি হয়েছিল। এটি সত্যিই একটি জয়-জয় ছিল৷

ধাপ 3:এটিকে একটি খাঁজে নেওয়া

যদিও আমার ক্লায়েন্ট আমরা পদক্ষেপ 1 এবং 2 জায়গায় রাখার পরে আরও ভাল অনুভব করেছি, আমি পরামর্শ দিয়েছিলাম, সময়ের সাথে সাথে, তিনি আরও কিছু করতে পারেন। তিনি আরও উন্নত দাতব্য পরিকল্পনার জন্য একটু তরুণ, কিন্তু সম্ভবত অবসরে তিনি একটি দাতব্য ট্রাস্টকে তার ESG স্টক উপহার দিতে পারেন। ট্রাস্ট তাকে একটি বার্ষিক আয়ের স্ট্রীম প্রদান করবে এবং প্রতিটি তোলার সাথে সে একটি আংশিক ট্যাক্স ছাড় পাবে। নির্দিষ্ট সংখ্যক বছর পর ট্রাস্টে যা অবশিষ্ট থাকবে তা চ্যারিটিতে যাবে।

কিন্তু অপেক্ষা করুন, তিনি বললেন, "আমার বাচ্চাদের কি হবে?"

ভাল প্রশ্ন. তিনি পাস করার পরে বাচ্চারা দাতব্য সংস্থার কাছে সম্পদ হারাবে, কিন্তু একটি সমাধান আছে। তিনি বাচ্চাদের সুবিধার জন্য একটি সম্পূর্ণ জীবন বা সর্বজনীন জীবন বীমা পলিসি কিনতে পারেন। এমনকি দাতব্য ট্রাস্ট থেকে পাওয়া আয় তিনি বীমা প্রিমিয়াম পরিশোধের জন্য ব্যবহার করতে পারেন। জীবন বীমা মৃত্যু সুবিধা দাতব্য প্রতিষ্ঠানকে উপহার দেওয়া সম্পদের "প্রতিস্থাপন" করে। জীবন বীমা মৃত্যুর সুবিধাগুলি করযোগ্য নয়, এবং যদি পলিসিটি একটি নির্দিষ্ট ধরণের বিশ্বাসে রাখা হয়, তবে সুবিধাগুলি এস্টেট ট্যাক্স থেকে বাদ দেওয়া হয়, যা এটিকে পরবর্তী প্রজন্মের কাছে পাঠানোর জন্য একটি আদর্শ সম্পদ করে তোলে৷

দাতব্য পরিকল্পনা বিনিয়োগকারীদের জন্য শক্তিশালী জয়-জয়ের সুযোগ তৈরি করতে পারে, এবং এটি অতি-ধনীদের জন্য হতে হবে না। বিশ্বের ইতিবাচক পরিবর্তনের পক্ষে সমর্থনকারী সংস্থাগুলিতে বিনিয়োগ করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে, তা সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ মিউচুয়াল ফান্ডের মাধ্যমে হোক বা ইএসজি-তে বিশেষজ্ঞ ব্যক্তি স্টক ম্যানেজারের মাধ্যমে হোক।

মোদ্দা কথা হল, আপনি ছোট থেকে শুরু করতে পারেন এবং আপনার আয় এবং মোট মূল্য বৃদ্ধির সাথে সাথে দাতব্য দানের জন্য উপলব্ধ সরঞ্জামগুলিও বিকশিত হয়। দাতা উপদেষ্টা তহবিল এবং দাতব্য ট্রাস্ট দুটি উদাহরণ। শেষ পর্যন্ত, এটি একটি পরিকল্পনা থাকার বিষয়ে।

আমাদের কাছে গুরুত্বপূর্ণ কারণগুলিকে দেওয়া বা বিনিয়োগ করা জাগতিক থেকে সফলতা থেকে তাত্পর্যের দিকে সঞ্চয় এবং বিনিয়োগকে গ্রহণ করতে সহায়তা করতে পারে। এটাই চূড়ান্ত পুরস্কার।