মনে হয়, কখনও কখনও, যেন আর্থিক পেশাদাররা মাত্র দুটি স্বাদে আসে৷
৷সেখানে যারা প্রতিশ্রুতি দেয় যে সবকিছু ঠিক হয়ে যাবে; তারা বলে, অবসর নিয়ে আপনাকে দুশ্চিন্তা করতে হবে না, কারণ তারা আপনাকে যথেষ্ট অর্থ উপার্জন করতে সাহায্য করবে।
এবং তারপরে এমন কিছু হ্যান্ড-রিঙ্গার রয়েছে যারা উদ্বেগ এবং তাদের সতর্কবার্তা দিয়ে থামতে পারে না যে আপনার কাছে কখনই যথেষ্ট হবে না।
মাঝখানে কোথাও বাস্তবতা, অবশ্যই. অবসর নেওয়া উচিত বছরের পর বছর কঠোর পরিশ্রমের জন্য একটি পুরষ্কার এবং আপনি প্রতিটি পয়সা চিমটি করতে চান না। প্রতিদিন ঘড়িতে পাঞ্চ করার সময় আপনি যে কাজগুলি করতে পারেননি তা করতে সক্ষম হওয়া উচিত৷
আপনার জীবনের অন্যতম সেরা সময় হিসেবে অবসর গ্রহণের জন্য উন্মুখ হতে হবে৷
কিন্তু, তাতে বলা হয়েছে, আপনি যদি আপনার অর্থ স্থায়ী হতে চান, আপনি যদি আপনার 60, 70, 80 এবং তার পরে আরামদায়ক জীবনযাপন করতে চান, তাহলে আপনার কিছু সাধারণ উদ্বেগ বিবেচনা করা উচিত, যার মধ্যে রয়েছে:
হয়তো যতটা ভাবছেন ততটা নয়। আর্থিক পেশাদাররা সাধারণত বলতেন যে আপনি 4% বার্ষিক প্রত্যাহারের হার দিয়ে শুরু করলে আপনি সম্ভবত অবসরে ঠিক থাকবেন। কিন্তু মর্নিংস্টারের রিটায়ারমেন্ট রিসার্চের প্রধান ডেভিড ব্ল্যাঞ্চেটের 2013 সালের কিছু গবেষণা হয়তো সেই তত্ত্বকে বদলে দিয়েছে।
দুই কলেজের অধ্যাপক যারা অবসর পরিকল্পনায় বিশেষজ্ঞ, মাইকেল ফিঙ্ক এবং ওয়েড ডি. ফাউ দ্বারা সহ-লেখক, বিশ্লেষণে দেখা গেছে যে 30 বছরের অবসরে 2.8% প্রত্যাহারের হার সাফল্যের অনেক বেশি সম্ভাবনা রয়েছে (90% বনাম 48.2) %) যদি সুদের হার কম থাকে।
আপনার যদি $1 মিলিয়ন সঞ্চয় থাকে, তাহলে এটি আপনাকে বছরে $40,000 থেকে $28,000 এ নিয়ে যাবে। এটি বেশ পার্থক্য, এবং আপনি যখন একটি আয় পরিকল্পনা তৈরি করছেন তখন অবশ্যই মনে রাখতে হবে।
বেশিরভাগ বিশেষজ্ঞরা ভবিষ্যদ্বাণী করছেন যে আগামী 30 বছরে মুদ্রাস্ফীতি বাড়বে - সম্ভবত মূল পূর্বাভাসের চেয়েও বেশি, এখন প্রেসিডেন্ট ট্রাম্প অফিসে আছেন। কিন্তু অনেক অবসরপ্রাপ্তরা তাদের পরিকল্পনা করার সময় মুদ্রাস্ফীতির কথাও ভাবেন না। তারা বলে, "আমি বছরে $ 40,000 দিয়ে ভাগ করলে $1 মিলিয়ন পেয়েছি, এবং এটি আমার 25 বছর স্থায়ী হওয়া উচিত।" কিন্তু যদি মুদ্রাস্ফীতির হার বাড়ে, এবং আপনি এটি মোকাবেলা করার জন্য সামঞ্জস্য না করেন, তাহলে এটি আপনার ভবিষ্যত আয়ের উপর সত্যিকারের প্রভাব ফেলতে পারে।
অবসর গ্রহণের (এবং অবসর গ্রহণের আগে) আমি অবসরপ্রাপ্তদের মধ্যে সবচেয়ে খারাপ জিনিসগুলির মধ্যে একটি হল একই ঝুঁকি প্রোফাইল যা আপনার 30 এবং 40 এর দশকে ছিল। আপনি যখন আপনার সম্পদ থেকে আয় করছেন, তখন বাজারের মন্দা থেকে ফিরে আসা অবিশ্বাস্যভাবে কঠিন – শুধু সেই লোকদের জিজ্ঞাসা করুন যারা 2008 সালে আবার অবসর নেওয়ার জন্য প্রস্তুত হয়েছিলেন। আপনি যদি অবমূল্যায়নকারী সম্পদ থেকে প্রতি মাসে $3,000 বা $4,000 নিচ্ছেন, আপনার টাকা অনেক দ্রুত ফুরিয়ে যাবে।
ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণে আনা গুরুত্বপূর্ণ, এবং আপনি এটি কিছু সাধারণ কৌশলের মাধ্যমে করতে পারেন যেমন:
আমরা একটি জাতীয় ঋণ নিয়ে বসে আছি যা $20 ট্রিলিয়নের কাছাকাছি এবং বাড়ছে। এবং আমাদের প্রায় $25 ট্রিলিয়ন মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে অবসর অ্যাকাউন্টে বসে আছে — 401(k)s, IRAs, 403(b)s এবং আরও অনেক কিছু — ইনভেস্টমেন্ট কোম্পানি ইনস্টিটিউট অনুসারে। এটা ভাবা বোকামি হবে যে আঙ্কেল স্যাম বুঝতে পারবেন না কিভাবে এই ট্যাক্স-বিলম্বিত ডলারগুলির সর্বাধিক উপার্জন করা যায়।
আমরা আমাদের দেশের ঋণ নিয়ে এমন একটি পরিস্থিতি তৈরি করেছি যা আমাদের শেষ পর্যন্ত মোকাবেলা করতে হবে, অথবা এটি আমাদের বাচ্চাদের এবং নাতি-নাতনিদের কাছে চলে যাবে। আপনার ট্যাক্স দায় কমাতে সাহায্য করার জন্য আপনার পরিকল্পনায় একটি ট্যাক্স কৌশল বিবেচনা করা উচিত।
ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ হেলথ অ্যান্ড হিউম্যান সার্ভিসেসের মতে, 65 বছর বয়সী 70% শতাংশ মানুষ তাদের জীবনে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের কিছু ফর্ম ব্যবহার করার আশা করতে পারে। এগুলি অত্যন্ত উচ্চ প্রতিকূলতা, এবং তবুও অনেক আমেরিকানদের সেই বিলগুলি পরিশোধ করার কোন উপায় নেই — এবং মেডিকেয়ার শুধুমাত্র নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে স্বল্প থাকার ব্যবস্থা করে৷
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা নীতি আছে, কিন্তু কারণ তারা ব্যয়বহুল, অনেক গ্রাহকরা কিনছেন না। পরিবর্তে, অনেকেই বিকল্প কৌশলগুলির দিকে ঝুঁকছেন, যার মধ্যে জীবন বীমা রাইডার রয়েছে যা আপনার মৃত্যুর সুবিধাগুলি তাড়াতাড়ি ট্যাপ করার বিকল্প প্রদান করে। কিন্তু এমনকি বীমা রাইডারদের সাথেও, বীমা চুক্তিটি অবশ্যই ব্যক্তির জন্য উপযুক্ত হতে হবে এবং তাদের অবশ্যই সেই পণ্যটির জন্য একটি অন্তর্নিহিত প্রয়োজন থাকতে হবে৷
এটি আসলেই সবচেয়ে খারাপের জন্য পরিকল্পনা করা এবং সেরাটির জন্য আশা করা।
যদি আপনার কাছে একটি ব্লুপ্রিন্ট থাকে যা এই পাঁচটি উদ্বেগের সমাধান করে — এমন একটি পরিকল্পনা যা সময়ের পরিবর্তনের সাথে সাথে সংশোধনযোগ্য যাতে আপনি সঠিক পথে থাকতে পারেন — আপনার অবসর উপভোগ করার আরও বেশি সম্ভাবনা রয়েছে৷
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷