আমাদের ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে সবচেয়ে সাধারণ প্রশ্নগুলির মধ্যে একটি হল, "অবসর নেওয়ার জন্য আমার কতটা সঞ্চয় করতে হবে?"
এই প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার জন্য, আমরা প্রথমে কয়েকটি অ-আর্থিক প্রশ্নে ফোকাস করার পরামর্শ দিই যা আপনাকে সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যে "অবসর" আপনার কাছে কী বোঝায়। এই প্রশ্নগুলি দিয়ে শুরু করা আর্থিক পরিকল্পনা প্রক্রিয়াটিকে কম ভীতিজনক এবং আরও মজাদার এবং ফলপ্রসূ করতে সাহায্য করতে পারে। নীচে কয়েকটি উদাহরণ দেওয়া হল:
একটি সাম্প্রতিক চার্লস শোয়াবের সমীক্ষা অনুসারে, অবসর গ্রহণের পাঁচ বছরের মধ্যে 40% এরও বেশি লোক বলেছে যে তারা অবসর গ্রহণের সময় কাজ চালিয়ে যেতে চায়। একটি আবেগ প্রকল্প, আপনার "দ্বিতীয় কাজ" খোঁজার কিছু বাস্তব সুবিধা আছে যখন এটি অবসর পরিকল্পনার ক্ষেত্রে আসে। সক্রিয় থাকার সুবিধার পাশাপাশি, একটি পেচেক উপার্জন চালিয়ে যাওয়ার মাধ্যমে আপনি বিদ্যমান সঞ্চয়গুলি হ্রাস করার প্রয়োজনীয়তা হ্রাস করেন৷
যদিও বেশিরভাগ লোকেরা এখনও অবসর গ্রহণকে জীবনের পরে একটি বিন্দু হিসাবে কল্পনা করে যখন তারা সম্পূর্ণভাবে কাজ করা বন্ধ করে দেয়, বর্ধিত সময়ের জন্য কাজ থেকে সময় নেওয়ার ধারণা — ভ্রমণ করা, পরিবার বড় করা বা কেবল বিরতি নেওয়া — জীবনের বিভিন্ন মাইলফলকগুলিতে আরও সাধারণ হয়ে উঠছে। . যদি এটি আকর্ষণীয় বলে মনে হয়, তবে এর জন্য কিছু পরিশ্রমী পরিকল্পনা এবং পথে সঞ্চয়ের প্রয়োজন হবে এবং রাস্তার নিচে একটি ঐতিহ্যগত অবসরের জন্য আপনি যেভাবে সঞ্চয় করার বিষয়ে ভাবছেন তা প্রভাবিত করবে৷
কিছু ক্লায়েন্টের জন্য, একটি গুরুত্বপূর্ণ লক্ষ্য হল তারা পাস করার পরে পরিবার, বন্ধু বা দাতব্য প্রতিষ্ঠানের কাছে অর্থ ছেড়ে দেওয়া, যা অবশ্যই অবসর গ্রহণের সময় আপনি কীভাবে পরিকল্পনা করতে এবং ব্যয় করতে পারেন তা প্রভাবিত করে। এস্টেট পরিকল্পনা শুধুমাত্র অতি-ধনীদের জন্য নয় — বেশিরভাগ লোকেরই একটি মৌলিক এস্টেট পরিকল্পনা তৈরি করা উচিত, যার মধ্যে একটি উইল রয়েছে যাতে আপনি কীভাবে আপনার সম্পদ বিতরণ করতে চান তার রূপরেখা থাকে।
আপনি যদি কোনও সম্পর্কের মধ্যে থাকেন তবে অবসর নেওয়ার সময় একই পৃষ্ঠায় থাকা একটি ভাল ধারণা। আপনি সক্রিয় হতে চান? আপনি কি আপনার বর্তমান বাড়িতে থাকার বা অন্য কোথাও অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন?
অবসর গ্রহণের অর্থ আপনার কাছে কী তা হৃদয়ে ধারণ করা আপনার অবসরের লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা বোঝার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ। একবার আপনি আপনার অবসর কেমন হতে পারে তার একটি চিত্রের রূপরেখা তৈরি করা শুরু করলে, একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে সেই লক্ষ্যগুলি অর্জনের পরিকল্পনায় কাগজে কলমে রাখতে সাহায্য করতে পারেন। আপনি যদি অবসরের কাছাকাছি থাকেন, তাহলে একজন উপদেষ্টা আপনাকে সাহায্য করার নির্দেশনা সহ একটি অবসর আয়ের পরিকল্পনা তৈরি করতে আপনার সাথে কাজ করতে পারেন:
শুরু করতে প্রস্তুত? উপরের প্রশ্নগুলি কিছু মূল বিষয় কভার করে এবং আপনি যদি আরও কিছুর জন্য প্রস্তুত থাকেন, তাহলে আমরা প্রায় 50টি প্রশ্ন কম্পাইল করেছি একটি কমপ্লিমেন্টারি কার্ড গেইম যার নাম “The Next Chapter”, যা আপনি https://content.schwab.com/thenextchapter/ এ অর্ডার করতে পারেন। . (বিবেচনা করার জন্য 20টি প্রশ্ন সহ গেম সম্পর্কে আরও জানতে, অবসর প্রাপ্ত ফ্ল্যাশ কার্ড গেম খেলুন পড়ুন।) এতে উপরের মত ব্যবহারিক প্রশ্নগুলির মিশ্রণ রয়েছে এবং কিছু মজার বিষয় যেমন “যদি আপনি আপনার পরিবারের একটি স্ন্যাপশট নিতে পারেন জীবন এবং আপনার বিছানার পাশে একটি ফ্রেমে রাখুন, এটা কি হবে?" আপনার জন্য কী গুরুত্বপূর্ণ তা অগ্রাধিকার দিতে এবং আপনার ভবিষ্যত কল্পনা করতে সাহায্য করতে। আপনার কাছে প্রাসঙ্গিক এবং সহায়ক বোধ করে এমন অনেকের উত্তর দিন। "জয়" করার জন্য, সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কাজটি হল প্রথম পদক্ষেপ নেওয়া এবং শুরু করা!
*চার্লস শোয়াবের দ্বারা পরিচালিত প্রত্যাশিত অবসর গ্রহণের পাঁচ বছরের মধ্যে আনুমানিক 500 আমেরিকানদের নিয়ে আগস্ট 2019 জরিপ৷
বিনিয়োগের সাথে মূল ক্ষতি সহ ঝুঁকি জড়িত। এখানে প্রদত্ত তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ তথ্যগত উদ্দেশ্যে এবং একটি পৃথক সুপারিশ বা ব্যক্তিগতকৃত বিনিয়োগ পরামর্শ হিসাবে বিবেচনা করা উচিত নয়। এখানে উল্লেখিত বিনিয়োগ কৌশল সকলের জন্য উপযুক্ত নাও হতে পারে। প্রতিটি বিনিয়োগকারীকে কোনো বিনিয়োগ সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে তার নিজের নির্দিষ্ট পরিস্থিতির জন্য একটি বিনিয়োগ কৌশল পর্যালোচনা করতে হবে।
প্রদত্ত তথ্য নির্দিষ্ট ব্যক্তিগতকৃত ট্যাক্স, আইনি বা বিনিয়োগ পরিকল্পনা পরামর্শের বিকল্প হওয়ার উদ্দেশ্যে নয়। যেখানে নির্দিষ্ট পরামর্শ প্রয়োজন বা উপযুক্ত, সেখানে শোয়াব সুপারিশ করেন যে আপনি একজন যোগ্য ট্যাক্স উপদেষ্টা, CPA, আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা বিনিয়োগ ব্যবস্থাপকের সাথে পরামর্শ করুন৷
Charles Schwab &Co., Inc. সদস্য SIPC।
(0220-0PGD)