কল্পনা করুন আপনার কাছে একটি বড় বালতি নগদ টাকা আছে এবং তিনজন বন্ধুত্বপূর্ণ পরিচিত আপনার জন্য এটি যত্ন নেওয়ার প্রস্তাব দিচ্ছে।
প্রথমটি আপনাকে বলে যে সে আপনার কাছে থাকা টাকা নিতে পারে এবং এটি আরও বেশি উপার্জন করতে ব্যবহার করতে পারে। কিন্তু একটি বড় পুরস্কার পেতে, আপনাকে কিছু ঝুঁকি নিতে হবে। এবং যদি আপনি একটি অপ্রয়োজনীয় সময়ে কিছু টাকা ফেরত পেতে চান, তাহলে আপনি যা উপার্জন করেছেন তার একটি অংশ হারাতে পারেন।
পরেরটি আপনাকে আশ্বাস দেয় যে সে আপনার অর্থকে একেবারে নিরাপদ রাখতে পারে এবং কখন এবং কীভাবে আপনি এটি অ্যাক্সেস করবেন তার উপর আপনার কিছু নিয়ন্ত্রণ থাকতে পারে। কিন্তু আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে কোনো প্রবৃদ্ধি মন্থর হতে পারে — তাই ধীরগতিতে এটি মুদ্রাস্ফীতির সাথে তাল মিলিয়ে নাও থাকতে পারে।
তৃতীয় একজন বলেছেন যে তিনিও আপনার অর্থ রক্ষা করতে পারেন, শুধুমাত্র আপনার জন্য নয় আপনার প্রিয়জনদের জন্যও যদি আপনার কিছু হয়। এবং তার কাছে এমন কিছু উপায় আছে যে আপনি প্রতি মাসে একটি সেট পেআউট পেতে পারেন তা নিশ্চিত করার জন্য, যদি এটি আপনার আগ্রহের কিছু হয়। তবে এটি জটিল এবং কিছু স্ট্রিং সংযুক্ত থাকতে পারে।
আপনি কাকে বেছে নেবেন?
আর্থিক শিল্পে এবং এর মধ্যে থাকা তিনটি জগতে আপনাকে স্বাগত জানাই যেগুলি আপনাকে আপনার অর্থ পরিচালনায় সাহায্য করতে চাইছে:ওয়াল স্ট্রিট ওয়ার্ল্ড, ব্যাঙ্কিং ওয়ার্ল্ড এবং ইন্স্যুরেন্স ওয়ার্ল্ড৷
আপনি যদি অবসর গ্রহণের সময় বন্ধ করে থাকেন, আপনি সম্ভবত তিনটির সাথেই কিছুটা পরিচিত, রবিবার সকালের টিভিতে বিজ্ঞাপন এবং ইনফোমার্শিয়াল বা আপনার প্রিয় প্রকাশনার বিজ্ঞাপনগুলির জন্য ধন্যবাদ। এবং এটি অগত্যা একটি খারাপ জিনিস নয়। জ্ঞানই শক্তি।
দুর্ভাগ্যবশত, প্রায়শই বিপণন বার্তা — “আমরা এখানে আপনার সমস্ত অবসরের প্রয়োজনে সাহায্য করতে এসেছি” — হল একটি পাতলা ছদ্মবেশী পিচ যা পণ্য এবং পরিষেবার জন্য নির্দিষ্ট যে কোন বিশ্ব বিজ্ঞাপনের স্থান কিনছে — এবং শুধুমাত্র সেই বিশ্ব। ওয়াল স্ট্রিট বিশ্ব থেকে স্টক এবং বন্ড। ব্যাংকিং জগত থেকে সঞ্চয় হিসাব এবং জমার শংসাপত্র। বীমা বিশ্ব থেকে জীবন বীমা এবং বার্ষিকী।
এটি বিভ্রান্তিকর এবং, সত্যি বলতে, ভুল। আপনি যে ব্যক্তিকে আপনার নগদ টাকার বড় বালতি যত্ন নিতে চান তিনিই সব করতে পারেন। কারণ বেশিরভাগ প্রাক-অবসরপ্রাপ্ত এবং অবসরপ্রাপ্তদের জন্য, একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিও যা তিনটি বিশ্বের পণ্যগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করে সাধারণত যাওয়ার সর্বোত্তম উপায়৷
আর এর জন্য দরকার পরিকল্পনা, পিচ নয়। এটি এমন কাউকে খুঁজে বের করতে হবে যে আপনাকে তিনটিই দিতে পারে।
কিন্তু আপনি সোশ্যাল সিকিউরিটি নিয়ে একটি ডিনার সেমিনারে স্টেকহাউসে যাওয়ার আগে বা আপনার শ্যালকের "লোক" এর সাথে প্রথম অফিসে যাওয়ার আগে, যে ব্যক্তি আপনাকে আর্থিক পরামর্শ দেবে তার সম্পর্কে সত্যিই গবেষণা করা গুরুত্বপূর্ণ। তিনি বা তিনি কোন পেশাগত পদবী এবং লাইসেন্স ধারণ করেন? তারা কি দেউলিয়াত্ব দায়ের করেছে বা তাদের কি ট্যাক্স লিয়েন্স আছে? এবং এই ব্যক্তি কি আপনার মতো লোকেদের সাথে কাজ করার ক্ষেত্রেও অভিজ্ঞ?
আর্থিক শিল্প এই বাড়ির কাজটি করা বেশ সহজ করে তুলেছে। ফাইন্যান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রি রেগুলেটরি অথরিটি (এফআইএনআরএ) এবং সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (এসইসি) উভয়ের কাছেই এমন সরঞ্জাম রয়েছে যা গ্রাহকদের আর্থিক পেশাদারের শংসাপত্রগুলি পরীক্ষা করতে দেয়৷
আপনার চেক করা সাইটের কোনোটিতে যদি ব্যক্তির নাম না দেখায় তাহলে কী হবে? এটি একটি লাল পতাকা হতে পারে যে আপনার প্রয়োজনীয় সমস্ত পণ্যগুলিতে তার অ্যাক্সেস থাকবে না। একজন আর্থিক পেশাদার যিনি শুধুমাত্র জীবন বীমা পণ্য বিক্রির লাইসেন্সপ্রাপ্ত, উদাহরণস্বরূপ, স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড - এমনকি কিছু বার্ষিকী কেনার ক্ষেত্রে আপনার সাথে কাজ করতে পারবেন না।
অবশেষে, আপনি যদি এমন একজন উপদেষ্টা চান যিনি আপনার সর্বোত্তম স্বার্থের জন্য আইনগতভাবে এবং নৈতিকভাবে, উভয় ক্ষেত্রেই খোঁজ করছেন, আপনি একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তির সাথে কাজ করতে চাইবেন। আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে আপনার বর্তমান বা সম্ভাব্য উপদেষ্টা একজন বিশ্বস্ত, শুধু জিজ্ঞাসা করুন, "আপনি কোন আইনি মানদণ্ডের অধীনে কাজ করেন?" অথবা, আরও ভাল, কিছু কাগজপত্র দেখতে বলুন যা এটি প্রমাণ করে বা আপনার জন্য একটি বিশ্বস্ত অঙ্গীকার স্বাক্ষর করতে বলুন, যেমন:
আমি, নিম্নস্বাক্ষরিত, __________________________________, ("আর্থিক উপদেষ্টা"), অঙ্গীকার করি সর্বদা _________________________________ ("ক্লায়েন্ট বা ক্লায়েন্ট") এর সর্বোত্তম স্বার্থকে প্রথমে রাখি, যাই হোক না কেন।
যেমন, আমি নিম্নলিখিত বস্তুগত তথ্য এবং আমাদের ব্যবসায়িক সম্পর্কের মধ্যে উদ্ভূত হতে পারে এমন স্বার্থের (প্রকৃত এবং/অথবা অনুভূত) দ্বন্দ্বগুলি লিখিতভাবে প্রকাশ করব:
আর্থিক উপদেষ্টা:_____________________________ তারিখ:____________________
ক্লায়েন্ট:______________________________________ তারিখ:____________________
ক্লায়েন্ট:______________________________________ তারিখ:____________________
এখানে জিনিসটি হল:আপনি যদি আপনার জীবনকালের কাজ থেকে 80,000 ঘন্টা (বা তার বেশি) ব্যয় করতে যাচ্ছেন, তবে আপনার জীবনের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক সিদ্ধান্তগুলির মধ্যে একটি নিয়ে গবেষণা করার জন্য কি 30 মিনিট থেকে কয়েক ঘন্টা সময় লাগে না? এটি, সর্বোপরি, আপনি যে ব্যক্তি বা ফার্মকে আপনার জীবন সঞ্চয় দিয়ে বিশ্বাস করতে যাচ্ছেন — আপনার নগদ একটি বড় বালতি। এবং আপনি চান যে তারা আপনাকে সফলভাবে অবসর নেওয়ার জন্য এবং এর মাধ্যমে পেতে সমস্ত উপলব্ধ সরঞ্জাম ব্যবহার করুক।
Kalos Capital, Inc. এর মাধ্যমে প্রদত্ত সিকিউরিটিজ এবং Kalos Management, Inc. এর মাধ্যমে প্রদত্ত বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবা, উভয়ই 11525 Park Woods Circle, Alpharetta, GA 30005, (678) 356-1100-এ। অবসরের আয়ের কৌশলগুলি Kalos Capital, Inc. বা Kalos Management, Inc.-এর কোনো অনুমোদিত বা সহায়ক সংস্থা নয়।
কিপলিংগারের উপস্থিতিগুলি একটি PR প্রোগ্রামের মাধ্যমে প্রাপ্ত হয়েছিল। কলামিস্ট Kiplinger.com-এ জমা দেওয়ার জন্য এই অংশটি প্রস্তুত করার জন্য একটি জনসংযোগ সংস্থার কাছ থেকে সহায়তা পেয়েছেন। কিপলিংগারকে কোনোভাবেই ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়নি।
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷