বিগত বেশ কয়েক বছর ধরে, আমরা প্রযুক্তির অগ্রগতি আমাদের জীবনের প্রায় প্রতিটি দিককে পরিবর্তন করতে দেখেছি — আমরা কীভাবে কেনাকাটা করি, কীভাবে আমরা আমাদের সংবাদ এবং বিনোদন পাই, কীভাবে আমরা দিকনির্দেশ পাই। এমনকি আমরা কিভাবে একটি যাত্রার জন্য জিজ্ঞাসা করি৷
৷এই ধরনের উদ্ভাবন আর্থিক পরিকল্পনা শিল্পকেও প্রভাবিত করছে।
ক্লায়েন্ট ডেটা সংগঠিত এবং বিশ্লেষণ করার জন্য আরও বেশি বেশি উপদেষ্টারা পরিশীলিত সফ্টওয়্যার প্রোগ্রামগুলির দিকে ঝুঁকছেন, এই পরামর্শদাতাদের আরও দক্ষতার সাথে কাজ করতে এবং তাদের উত্পাদনশীলতা বাড়াতে দেয়৷
কিন্তু এটা তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য মানে কি? যদি আপনার উপদেষ্টা আর কাজের কিছু জটিল অংশ যেমন পোর্টফোলিও নির্মাণ এবং নিয়মিত ভারসাম্যপূর্ণ কাজ না করেন, তাহলে তিনি কি সেই ফাঁকা সময়টি আপনাকে আরও ভালোভাবে সেবা করার জন্য ব্যবহার করছেন … বা ক্লায়েন্টদের একটি বড় তালিকা?
রোবো-পরামর্শের বিকল্পগুলির বৃদ্ধির কারণে এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন, যা প্রথাগত উপদেষ্টাদের তুলনায় কম খরচ করে। একটি অ্যাকাউন্টের আকার এবং প্রদত্ত পরিষেবাগুলির উপর নির্ভর করে রোবো-অ্যাডভাইজার ফি সাধারণত বিনামূল্যে থেকে প্রতি বছর ব্যবস্থাপনার অধীনে প্রায় 0.75% সম্পদের পরিসীমা। ফি-ভিত্তিক ঐতিহ্যগত উপদেষ্টারা সাধারণত 1% থেকে 1.5% চার্জ করে। আপনি যদি পেশাদার সহায়তার জন্য বেশি অর্থ প্রদান করেন তবে আপনার অর্থের জন্য আরও বেশি পাওয়া উচিত।
এখানে এমন কিছু জিনিস রয়েছে যা আপনার আর্থিক উপদেষ্টাকে দিতে সক্ষম এবং ইচ্ছুক হওয়া উচিত:
আপনার ফিনটেক-বুদ্ধিমান উপদেষ্টার যোগাযোগের একজন মাস্টার হওয়া উচিত — পৃথক ইমেল, ইমেল বিস্ফোরণ, ফোন কল, পাঠ্য, নিউজলেটার বা এমনকি একটি ব্লগ বা ভিডিও বার্তার মাধ্যমে। আপনার জন্য সবচেয়ে আরামদায়ক ফর্ম্যাট বা বিন্যাসগুলি চয়ন করুন এবং আপনার উপদেষ্টাকে জানান যে আপনি নিয়মিত কিছু শুনতে চান। আপনি যদি আরও ঘন ঘন যোগাযোগ করতে চান যখন বাজার বিশেষভাবে অস্থির বলে মনে হয়, তা পরিষ্কার করুন। এবং নিশ্চিত করুন যে ক্যালেন্ডারে মাঝে মাঝে মুখোমুখি বৈঠকের জন্য জায়গা রয়েছে।
আপনার উপদেষ্টার আপনার এবং আপনার পরিবারের সম্পর্কে জানা উচিত এবং প্রাসঙ্গিক সমস্যাগুলি সামনে আসার সাথে সাথে আলোচনা করার জন্য প্রস্তুত থাকা উচিত। এর অর্থ হতে পারে যে আপনি কীভাবে বাচ্চাদের কলেজের ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদান করতে যাচ্ছেন, আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি সর্বাধিক করবেন বা আপনার স্ত্রীকে নার্সিং হোমে নিয়ে যাওয়ার জন্য কী প্রয়োজন হতে পারে সে সম্পর্কে সক্রিয় বয়স-সম্পর্কিত কথোপকথন। অথবা এর অর্থ হতে পারে একটি নতুন আইন বা নিয়ম পরিবর্তন নিয়ে আলোচনা করা যা আপনার সঞ্চয়, আয় বা অবসর পরিকল্পনাকে প্রভাবিত করতে পারে। আপনার উপদেষ্টা কি 2017 সালের ট্যাক্স কাট এবং চাকরি আইনে অন্তর্ভুক্ত ট্যাক্স সংস্কার সম্পর্কে আপনার সাথে যোগাযোগ করেছেন এবং সেগুলি আপনার কাছে কী বোঝাতে পারে? নতুন সিকিউর অ্যাক্ট কীভাবে আপনি ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্টে অবদান, থেকে প্রত্যাহার বা উত্তরাধিকারী হতে পারেন সে সম্পর্কে তিনি কি আপনাকে অবহিত করেছেন? আপনার উপদেষ্টাকে সংবাদে যা ঘটছে তা ব্যাখ্যা করার জন্য প্রস্তুত থাকতে হবে কারণ এটি আপনার উদ্বেগের সাথে সম্পর্কিত।
আপনার লক্ষ্য সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করা আপনার উপদেষ্টার জন্য একটি জিনিস; এই উদ্দেশ্যগুলি কীভাবে উপলব্ধি করা যায় সে সম্পর্কে জ্ঞানপূর্ণ পরামর্শ পাওয়া আরেকটি। এর অর্থ বিনিয়োগের চেয়ে বেশি কথা বলা। এতে ঋণ পরিশোধ করা, জীবন বীমার সেরা বিকল্পগুলি দেখা, বা আপনি কতটা বাড়ি সামর্থ্য রাখতে পারেন তা নির্ধারণ করা (বা আপনার ভাড়া দেওয়া উচিত কিনা) অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। এবং যদি বিনিয়োগ আপনার ফোকাস হয়, আপনার উপদেষ্টার অবসর পরিকল্পনার বিভিন্ন পর্যায় এবং কীভাবে সঞ্চয় থেকে সুরক্ষা এবং বিতরণে সফলভাবে স্থানান্তর করা যায় তা ব্যাখ্যা করার জন্য প্রস্তুত হওয়া উচিত। অনেক উপদেষ্টা ব্যাপক পরিকল্পনা অফার করেন — ট্যাক্স, এস্টেট পরিকল্পনা, আয় পরিকল্পনা এবং আরও অনেক কিছুতে স্পর্শ করা। কিন্তু এখন, ফিনটেককে ধন্যবাদ, আরও আর্থিক পেশাদারদের সেই বিষয়গুলির আরও গভীরে যাওয়ার জন্য সময় থাকা উচিত৷
একজন আর্থিক উপদেষ্টা থাকা যিনি বোঝেন কী আপনাকে অনুপ্রাণিত করে বা বিপরীতভাবে, কী আপনাকে অস্বস্তিকর করে তোলে, এটি একটি বিশাল সুবিধা হতে পারে। মুহুর্তের উত্তাপে প্রায়শই ভুলগুলি করা হয়, যখন একজন বিনিয়োগকারী একটি "হট টিপ", একটি ভীতিকর শিরোনাম বা বাজারে কিছু উন্মাদ আন্দোলনের প্রতি অতিরিক্ত প্রতিক্রিয়া দেখায়। এই কারণেই একজন উপদেষ্টার কাজ প্রায়শই আবেগ পরিচালনা করা হয় যতটা অর্থ পরিচালনা করা।
এগুলি এমন জিনিস যা একজন রোবো-উপদেষ্টা অফার করতে পারে না৷
৷এখানে মূল শব্দটি হল "আরও।" ফিনটেকের চিন্তাশীল ব্যবহার মানব উপদেষ্টাদের ক্লায়েন্টদের সাথে তাদের সম্পর্ক গড়ে তুলতে দেয়, তারা যে কাজটি করে তাতে আরও মূল্য যোগ করে। নিশ্চিত করুন যে আপনার উপদেষ্টা সময়-সংরক্ষণ প্রযুক্তি সরঞ্জামগুলি এমনভাবে ব্যবহার করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ যা সত্যিই আপনার উপকারে আসে৷
কিপলিংগারের উপস্থিতিগুলি একটি PR প্রোগ্রামের মাধ্যমে প্রাপ্ত হয়েছিল। কলামিস্ট Kiplinger.com-এ জমা দেওয়ার জন্য এই অংশটি প্রস্তুত করার জন্য একটি জনসংযোগ সংস্থার কাছ থেকে সহায়তা পেয়েছেন। কিপলিংগারকে কোনোভাবেই ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়নি।
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷