আপনি কি দেখেছেন যে আপনার আর্থিক পরিকল্পনাটি আপনাকে যে স্বচ্ছতা এবং আত্মবিশ্বাসের জন্য আশা করছিল তা প্রদান করতে ব্যর্থ হয়েছে? যদি তাই হয়, আপনার অনুভূতিগুলি আপনার পরিকল্পনা কীভাবে তৈরি করা হয়েছিল তার আংশিক কারণে হতে পারে। হতে পারে পরিকল্পনাটি খুব জটিল … বা খুব নৈর্ব্যক্তিক। এর জন্য একটি সমাধান রয়েছে এবং এটি অবশ্যই উচ্চ প্রযুক্তির নয়। এটি একটি ভাল, পুরানো দিনের কথোপকথন৷
৷অনেক আর্থিক উপদেষ্টা তাদের পরিকল্পনা তৈরি করতে সফ্টওয়্যার সরঞ্জাম ব্যবহার করেন। একটি সফ্টওয়্যার-ভিত্তিক আর্থিক পরিকল্পনার মূল হল তথ্য যা ইনপুট করা হয়েছে। বেশিরভাগ আর্থিক পরিকল্পনা প্রোগ্রামগুলি সাধারণত মূল্যস্ফীতি, রিটার্নের হার, মৃত্যুর বয়স, অবসর গ্রহণের সময় প্রয়োজনীয় বর্তমান আয়ের শতাংশ এবং কিছু উদাহরণ হিসাবে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের সম্ভাবনা (%) এর জন্য একটি উদার পরিসর অফার করে।
একবার আপনার আর্থিক তথ্য প্রবেশ করানো হয়ে গেলে এবং এই ইনপুটগুলি নির্বাচন করা হলে, সফ্টওয়্যারটি অনেকগুলি মডিউল তৈরি করে যা আপনার পরিকল্পনায় অন্তর্ভুক্ত করা যেতে পারে। আপনি এবং আপনার উপদেষ্টা সাধারণত দেখা করবেন এবং আপনার আদর্শের তুলনায় আপনার বর্তমান পরিস্থিতি নিয়ে আলোচনা করবেন। ক্লায়েন্ট হিসাবে, আপনি সম্ভবত এই অনুমানগুলি দেখে উত্তেজিত - "আমি কি পাঁচ বছরে সেই স্বপ্নের বাড়িটি কিনতে পারি?"
এখানেই উপদেষ্টা-ক্লায়েন্ট কথোপকথন চ্যালেঞ্জিং হয়ে উঠতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি পরিকল্পনাটি আপনার ভবিষ্যতের একটি আশাবাদী ছবি "আঁকে" তবে এটি নিরাপত্তার একটি মিথ্যা অনুভূতি প্রদান করতে পারে। আপনি যদি অনুরোধ করেন যে আপনার উপদেষ্টা ব্যবহৃত রিটার্নের হার কমিয়ে আনুন, মুদ্রাস্ফীতি বাড়ান এবং আপনার মৃত্যুর বয়স পাঁচ বছর বাড়িয়ে দিন — হুম — আপনার পরিকল্পনা এখন একটি কীবোর্ডের কয়েকটি বোতামে ক্লিক করার মাধ্যমে সম্পূর্ণ ভিন্ন চিত্র এঁকেছে।
অবশ্যই, এমন পরিকল্পনাগুলি থাকবে যা এখনও খুব রক্ষণশীল ইনপুটগুলির সাথেও আশাবাদকে "আঁকে" দেয়, তবে এটি অগত্যা আদর্শ নয়৷
আপস্টেট নিউইয়র্কের একটি উপদেষ্টা সংস্থার সহ-প্রতিষ্ঠাতা হিসাবে, আমরা মনে করি পরিকল্পনা বিজ্ঞানের চেয়ে বেশি শিল্প। আমরা দেখেছি যে ক্লায়েন্টদের কাছে তাদের অর্থ সম্পর্কে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলিকে কেন্দ্র করে অন্তরঙ্গ কথোপকথনগুলি প্রায়শই অমূল্য উত্তর দেয় যা তাদের জন্য আর্থিক সমাধান তৈরির কাঁচামাল হিসাবে কাজ করতে পারে৷
সবাই তাদের অর্থ ব্যবহারের জন্য বিভিন্ন পরিকল্পনা বা ধারণা রয়েছে। যখন আপনি এবং আপনার উপদেষ্টা উভয়েই আপনার বিষয়ে স্পষ্ট, আপনি একসাথে একটি "মানচিত্র" তৈরি করা শুরু করতে পারেন, যা আপনার আর্থিক জীবনের জন্য স্বচ্ছতা এবং দিকনির্দেশ প্রদান করতে পারে। জটিলতা শব্দ পরিকল্পনার পূর্বশর্ত নয়।
আপনি প্রায়ই 10-পৃষ্ঠার ডেটা-ইনটেক ফর্মের মাধ্যমে আপনার উপদেষ্টার সাথে 60 মিনিটের মানসম্পন্ন কথোপকথনের মধ্যে আপনি কী করার চেষ্টা করছেন বা সম্পন্ন করার চেষ্টা করছেন সে সম্পর্কে আরও ভাগ করতে পারেন।
এই লক্ষ্যে, আমার ব্যবসায়িক অংশীদার, ডেনিস কফলিন, এবং আমি উভয়েরই অভিজ্ঞতা আছে যেখানে আমাদের সুপারিশগুলি এমন ক্লায়েন্টদের জন্য সম্পূর্ণ আলাদা ছিল যাদের ব্যক্তিগত এবং আর্থিক জনসংখ্যার অনুরূপ। এটি বিশেষভাবে জানার ফলে ঘটে যে কী সম্পন্ন করার চেষ্টা করা হচ্ছে।
উদাহরণ স্বরূপ, আমি সম্প্রতি এমন দুই দম্পতির সাথে দেখা করেছি যাদের আয়ের মাত্রা এবং সম্পদ খুব সমান। বয়সেও তারা কাছাকাছি। সুতরাং সাধারণ সফ্টওয়্যার পরিকল্পনা প্রোগ্রামে প্রবেশ করা ডেটা অবশ্যই একই রকম দেখাবে। তাদের মধ্যে প্রাথমিক পার্থক্য হল এমন কিছু যা একটি সফ্টওয়্যার প্রোগ্রামের জন্য কঠিন সময় নিতে পারে:তাদের জীবনধারার আকাঙ্খা।
দম্পতি নং 1 পরিবারের সাথে সময় কাটাতে, তাদের বাড়িতে উপভোগ করতে, বছরে দুবার ভ্রমণ করতে এবং তাদের সম্প্রদায়কে উপভোগ করতে চান। দম্পতি নং 2 প্রতি বছর ফ্লোরিডায় আট মাস কাটাতে চান, তাদের বাচ্চাদের বার্ষিক উপহার দিতে চান এবং গ্রীষ্মের মাসগুলিতে বাড়িতে থাকাকালীন তাদের শহরের সবচেয়ে ব্যয়বহুল গল্ফ ক্লাবে যোগ দিতে চান৷
আপনি হয়তো অনুমান করেছেন, দম্পতি নং 1 দম্পতি নং 2 এর চেয়ে আগে অবসর নেওয়ার আশা করতে পারে৷
সুতরাং, আর্থিক পরিকল্পনায় সফ্টওয়্যারটির স্থান থাকলেও, আমি আরও ব্যক্তিগত পদ্ধতি পছন্দ করি। ক্লায়েন্টদের সাথে আলোচনার পর, আমার অংশীদার এবং আমি তাদের জন্য একটি সরলীকৃত আর্থিক পরিকল্পনার মানচিত্র আঁকলাম। এটি নোট, অ্যাকশন আইটেম এবং সময়ের সাথে সাথে টুইকের জন্য প্রচুর জায়গা নিয়ে আসে। একজন ক্লায়েন্টের মানচিত্রের মৌলিক কাঠামো কেমন হতে পারে তার একটি উদাহরণ এখানে দেওয়া হল:
মানচিত্র কিছু সাধারণ এলাকার রূপরেখা দেয় যা আমরা সাধারণত ক্লায়েন্টদের সাথে অন্বেষণ করি। কাজের সুযোগের উপর নির্ভর করে, প্রতিটি আর্থিক এলাকার জন্য পাঁচ থেকে 10টি কার্যকরী আইটেম থাকতে পারে। লাইফস্টাইল উপাদানটি গতিশীল এবং সাধারণত প্রতিটি ক্লায়েন্টের জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অনেক ব্যক্তিগত ক্ষেত্র অন্তর্ভুক্ত করে (এগুলি প্রায়শই ক্লায়েন্ট থেকে ক্লায়েন্টে পরিবর্তিত হয়)।
যদি আমি একটি উদাহরণ হিসাবে মানচিত্রের অবসর শাখা ব্যবহার করি, তাহলে এটি দেখতে কেমন হতে পারে তার একটি সংক্ষিপ্ত সংস্করণ এখানে রয়েছে:
সময় অতিবাহিত হওয়ার সাথে সাথে মানচিত্রটি তাদের কাঙ্ক্ষিত আর্থিক গন্তব্যের জন্য ভাল স্থানাঙ্ক সরবরাহ করে চলেছে তা নিশ্চিত করার জন্য যেখানে প্রয়োজন সেখানে সমন্বয় করা হয়। আর্থিক আবহাওয়ার পরিবর্তন, তাদের স্বাস্থ্য পরিবর্তন হতে পারে, তাদের উদ্দেশ্যও পরিবর্তন হতে পারে। মানচিত্রটি আমরা যা পারি না তার চেয়ে আমরা কী নিয়ন্ত্রণ করতে পারি তার উপর ফোকাস করে৷
আপনার অবসরের পরিকল্পনা কোথায় যাচ্ছে তা নিয়ে আপনি যদি নিজেকে বিভ্রান্ত এবং অভিভূত বোধ করেন তবে সেই অনুভূতিগুলি সম্পর্কে আপনার উপদেষ্টার সাথে আন্তরিক কথোপকথন করুন। তাকে আপনার পরিকল্পনার সমস্ত চলমান অংশগুলির একটি হেলিকপ্টার ভিউ প্রদান করতে বলুন। এটি আপনাকে আর্থিক চাপ কমানোর সাথে সাথে আরও ভালভাবে স্বচ্ছতার অনুভূতি পেতে সহায়তা করতে পারে।
আমরা এমন এক পৃথিবীতে বাস করছি যেখানে বিভিন্ন দিক থেকে তথ্য আমাদের কাছে আসে। কম বেশি হওয়ার ধারণাটি আকর্ষণীয় হতে পারে … জীবনের অনেক ক্ষেত্রেই।