বছরটি এখন পর্যন্ত বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি চ্যালেঞ্জিং সময় উপস্থাপন করেছে। যাইহোক, বাজারের স্থানচ্যুতির সময়গুলি একটি ভাল দীর্ঘমেয়াদী অবস্থান তৈরি করার জন্য আর্থিক পরিকল্পনার দিকেও সুযোগ প্রদান করতে পারে।
এখানে পাঁচটি জিনিস রয়েছে যা আপনি এখনই করতে পারেন, ভবিষ্যতের জন্য আর্থিকভাবে প্রস্তুত হতে এবং কম ইক্যুইটি মূল্যের সুবিধা নিতে।
আমাদের মধ্যে অনেকেই এখনও আমাদের বেশিরভাগ সময় জায়গায় আশ্রয় নিয়ে কাটাচ্ছেন এবং ইতিমধ্যেই নেটফ্লিক্সের নতুন অফার করা সমস্ত কিছু দেখেছি। আপনার আর্থিক বাড়িটি শৃঙ্খলাবদ্ধ করার জন্য ভ্রমণ বা সামাজিক ব্যস্ততার অভাবের সুবিধা নেওয়ার এখন সময় হতে পারে।
একটি ব্যক্তিগত ব্যালেন্স শীট এবং আয় বিবৃতি দিয়ে একটি আর্থিক পরিকল্পনা সম্পূর্ণ করে শুরু করুন। একটি ব্যবসায়িক ব্যালেন্স শীটের মতো, একটি ব্যক্তিগত ব্যালেন্স শীট সম্পদ, আয় এবং দায়গুলিকে ভেঙে দেয়, যেমন ঋণ এবং আর্থিক প্রতিশ্রুতি। একটি বাজেট তখন পূর্বাভাস দিতে সাহায্য করে যেখানে খরচ প্রত্যাশিত, সঞ্চয় লাভ করা যায় এবং লক্ষ্য পূরণ করা যায়। সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যান বোর্ড অফ স্ট্যান্ডার্ডের 2018 সালের একটি সমীক্ষা অনুসারে, "যেসব ভোক্তাদের বাজেট আছে তারা বেশি নিয়ন্ত্রণে (62%), আরও আত্মবিশ্বাসী (55%) এবং আরও নিরাপদ (52%) বোধ করে৷"
করোনভাইরাস এবং এর অর্থনৈতিক পতনের কারণে কিছু সম্পদ দু'দিনের মধ্যে 15% -25% বেড়েছে। CFA ইনস্টিটিউটের একটি সমীক্ষায় বলা হয়েছে যে 60% স্টক, 30% ট্রেজারি এবং 10% পণ্যের পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রাখার ফলে ত্রৈমাসিক ঝুঁকি/পুরস্কার অনুপাতের 21% উন্নতি হয়েছে, উচ্চ রিটার্ন এবং কম অস্থিরতা উভয়ই। বাজারের স্থানচ্যুতিগুলি আরও কর-দক্ষ পদ্ধতিতে ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে মেলে পোর্টফোলিওগুলির পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখার অনুমতি দেয়।
বাজারের অস্থিরতা আপনার ঝুঁকি সহনশীলতাও প্রকাশ করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যখন একটি স্টক পতন হয় তখন আপনি কি প্রচুর পরিমাণে চাপ অনুভব করেন বা আপনি কি জানেন যে এটি প্রতিদিনের ট্রেডিংয়ের উত্থান-পতনের অংশ? সাম্প্রতিক বাজারের অস্থিরতার প্রতি আপনার প্রতিক্রিয়ার উপর ভিত্তি করে, আপনি এখন সেই অনুযায়ী আপনার পোর্টফোলিও সামঞ্জস্য করতে পারেন। বর্তমান পরিবেশ প্রশংসিত সম্পদ বিক্রি করার ক্ষমতা দিতে পারে এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের সাথে সঙ্গতি রেখে ঝুঁকি সহনশীলতা পেতে পারে।
2019 এর তুলনায়, ইক্যুইটি বিনিয়োগকারীদের এখন ট্যাক্স বিলে মূলধন লাভ অফসেট করতে ব্যবহার করা যেতে পারে এমন কিছু সিকিউরিটিতে লোকসান হওয়ার সম্ভাবনা বেশি। একটি নিরাপত্তার ক্ষতি "উপলব্ধি" করে যা নাটকীয়ভাবে মূল্য হ্রাস পেয়েছে এবং একই সমতুল্য নিরাপত্তা ক্রয় করে, আপনি এখনও একটি সামগ্রিক বিনিয়োগ বরাদ্দ বজায় রেখেছেন কিন্তু আপনার ট্যাক্স পেমেন্টের সময়কে ব্যাপকভাবে উপকৃত করতে পারেন এবং আগামী এপ্রিলে আপনার ট্যাক্স বিল কমাতে পারেন।
আপনার পোর্টফোলিওতে পতন একই স্তরের আয়কর সঞ্চয়ের সমান যখন একটি ঐতিহ্যবাহী আইআরএকে হতাশাগ্রস্ত স্তরে রথ আইআরএ রূপান্তরিত করে। আপনি যে পরিমাণ রূপান্তর করবেন তার উপর আপনাকে অবশ্যই ট্যাক্স দিতে হবে, কিন্তু যেহেতু স্টকের মান কম, তাই লেনদেনের ট্যাক্স বিলও কম হবে। তারপর, যখন বাজার আবার বাউন্স করে, লাভগুলি রথ আইআরএ-তে প্রদর্শিত হবে এবং স্থায়ীভাবে করমুক্ত হবে৷
দীর্ঘ সময়ের দিগন্তের ক্লায়েন্টদের জন্য বা যারা তাদের 2020 আয় ভবিষ্যতের বছরের তুলনায় কম হওয়ার আশা করে তাদের জন্য এটি একটি বিশেষ কৌশল হতে পারে। আপনার ট্যাক্স পরিস্থিতির উপর অন্য কোন প্রভাব নেই তা নিশ্চিত করতে দয়া করে একজন কর পেশাদারের সাথে পরামর্শ করুন।
সম্পদের স্বল্প-মেয়াদী ভুল মূল্য নির্ধারণ একটি বড় ডিসকাউন্টে একটি এস্টেটের বাইরে উপহার/বিক্রয় করার জন্য উল্লেখযোগ্য কর সুবিধা প্রদান করতে পারে। এর মানে হল যে সম্পদগুলি একটি পরিবারের সদস্যের কাছে হস্তান্তর করা যেতে পারে যার "দর কষাকষি" দামের কারণে কম ট্যাক্স রয়েছে যা বাজার পুনরুদ্ধারের সময় প্রশংসা করতে পারে। এখন 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনার অর্থায়ন এবং সম্ভাব্য স্বল্প-মেয়াদী হতাশ স্তরে স্টকগুলিতে বরাদ্দ করাও একটি ভাল ধারণা। এটি মূলত সঞ্চয় পরিকল্পনা এবং স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করা যা প্রত্যাশিত দামের চেয়ে কম কিন্তু অর্থনৈতিক পুনরুদ্ধারের পরে মূল্য বৃদ্ধি পেতে পারে।
যদিও কেউ তাদের বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের মূল্য হ্রাস দেখতে পছন্দ করে না, সেখানে ট্যাক্স, এস্টেট এবং বিনিয়োগ কৌশলের দৃষ্টিকোণ থেকে ব্যালেন্স কম করার কিছু সুবিধা রয়েছে। কখনও কখনও, সেরা সুযোগের সদ্ব্যবহার করার জন্য যখন সময় খারাপ হয় তখন আপনাকে হিমায়িত করার তাগিদে লড়াই করতে হবে এবং কাজ করতে হবে।