স্টক বৃদ্ধি প্রদান করে, যখন বন্ড এবং অন্যান্য নির্দিষ্ট আয়ের উপকরণ আয় প্রদান করে এবং অস্থিরতা হ্রাস করে। এটি সম্পদ বরাদ্দের ঐতিহ্যগত দৃষ্টিভঙ্গি। কিন্তু আজ, বেশিরভাগ বন্ড কম হারে প্রদান করে এবং তারা আগের তুলনায় অনেক কম আয় করে। গতানুগতিক জ্ঞানের পুনর্বিবেচনা করা উচিত।
বিভিন্ন ধরনের স্থায়ী বার্ষিকী বন্ড প্রতিস্থাপন করতে পারে, কারণ তারা উচ্চ ফলন এবং কর বিলম্বিত করতে পারে এবং ঐচ্ছিকভাবে, আজীবন আয়ের নিশ্চয়তা দিতে পারে। সমস্ত বার্ষিক কর-সুবিধাপ্রাপ্ত; যতক্ষণ না আপনি টাকা বের করা শুরু করেন ততক্ষণ পর্যন্ত উপার্জনের উপর কর দেওয়া হয় না।
তারপরে একটি ফিক্সড-রেট অ্যানুইটি বিবেচনা করুন, যা বহু-বছরের গ্যারান্টিযুক্ত বার্ষিকী নামেও পরিচিত। ব্যাঙ্কের সিডির মতো, এটি অফার করে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি নির্দিষ্ট সুদের হার, সাধারণত তিন থেকে 10 বছর। আজকের রেটগুলি তুলনামূলক মেয়াদ সহ একটি ব্যাঙ্ক সিডির তুলনায় সাধারণত উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি। উদাহরণ স্বরূপ, একটি কোম্পানির পাঁচ বছরের ফিক্সড-রেট অ্যানুইটি 2020 সালের মধ্য আগস্ট পর্যন্ত পাঁচ বছরের জন্য 3.45% গ্যারান্টিযুক্ত বার্ষিক ফলন অফার করে - ব্যাঙ্করেট অনুসারে সেরা পাঁচ বছরের সিডিগুলির জন্য প্রায় 1.5% এর তুলনায়। ফিক্সড-রেট বার্ষিকীগুলিও একটি আইআরএ অর্থায়নের জন্য ভাল কাজ করে।
সুবিধা৷ : প্রতিযোগিতামূলক হার অফার করার পাশাপাশি, ফিক্সড-রেট বার্ষিকী হল একটি সহজ, সরল পণ্য যা তুলনামূলক কেনাকাটা সহজ করে তোলে। আপনার সমস্ত আমানত অবিলম্বে আপনার জন্য কাজ করে। কিছু তারল্য আছে কারণ অনেক বার্ষিকী আপনাকে জরিমানা ছাড়াই বার্ষিক আপনার সঞ্চিত মূল্যের 10% পর্যন্ত তুলতে দেয়।
অপরাধ : নিশ্চিত সুদের হারের বাইরে কোনো বৃদ্ধির সম্ভাবনা নেই। মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনি বার্ষিকী বাতিল করলে, বীমাকারী একটি জরিমানা চার্জ করবে। আপনি 59½ বছর বয়সে পৌঁছানোর আগে প্রত্যাহার করলে সাধারণ আয়করের পাশাপাশি প্রত্যাহার করা উপার্জনের 10% আইআরএস জরিমানা হতে পারে।
আজীবন আয় বার্ষিকী হল দীর্ঘায়ু বীমা। তারা আপনাকে আপনার কিছু সঞ্চয়কে ব্যক্তিগতকৃত আজীবন পেনশনে রূপান্তর করতে দেয়। আপনি অবিলম্বে বা ভবিষ্যতের তারিখে শুরু করে, নিশ্চিত আজীবন (বা যৌথ জীবনকাল) আয় কিনতে পারেন। প্রাক্তন একটি অবিলম্বে বার্ষিক বলা হয়; পরবর্তীটিকে একটি বিলম্বিত আয় বার্ষিক বলা হয়।
আয়ের বার্ষিকীগুলি সেই সমস্ত লোকদের জন্য সবচেয়ে বেশি বোধগম্য করে যারা বিশ্বাস করে যে তারা গড় আয়ু বেশি উপভোগ করবে। অবশ্যই, এটা ভবিষ্যদ্বাণী করা কঠিন। আপনি অনুভব করতে পারেন৷ যে আপনার আয়ু কম কিন্তু শেষ পর্যন্ত আপনার 100 তম জন্মদিনের কেকের মোমবাতি নিভিয়ে ফেলুন!
সুবিধা৷ : আপনি ট্যাক্স সুবিধা সহ গ্যারান্টিযুক্ত আজীবন আয় পাবেন, কারণ আয়ের শুধুমাত্র একটি অংশ করযোগ্য; বাল্ক প্রিন্সিপালের অকরযোগ্য রিটার্ন। এখানে বড় সুবিধাটি আসে:একবার আপনি আপনার আয়ু পেরিয়ে গেলে এবং আপনার সম্পূর্ণ মূলধন ফিরে পেলে, আপনার মাসিক আয় এখনও থাকবে আপনি 100 পেরিয়ে গেলেও আসতে থাকুন। সেই সময়ে, আপনার পেমেন্ট সম্পূর্ণ করযোগ্য হয়ে যাবে।
কনস: কোন নগদ মূল্য নেই. আপনি ভবিষ্যতের আয়ের জন্য আপনার সঞ্চয় লেনদেন করেছেন।
যদিও আজীবন আয় বার্ষিকী সর্বাধিক জনপ্রিয়, আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য যেমন 10 বছরের জন্য একটি আয় বার্ষিকী কিনতে পারেন। সামাজিক নিরাপত্তা বা কর্মচারী পেনশন শুরু না হওয়া পর্যন্ত এটি এমন ব্যক্তির জন্য ভাল কাজ করতে পারে যার আয়ের শূন্যতা পূরণ করতে হবে।
একটি আর্থিক পণ্য রয়েছে যা এটি অফার করে:নির্দিষ্ট সূচীকৃত বার্ষিক। মূল গ্যারান্টি দেওয়ার সময় এটি বাজার-সংযুক্ত বৃদ্ধির সম্ভাবনা অফার করে। সূচককৃত বার্ষিক ক্রেডিট সুদ বার্ষিক একটি বাজার সূচকের বৃদ্ধির উপর ভিত্তি করে, যেমন ডাও জোন্স ইন্ডাস্ট্রিয়াল এভারেজ বা S&P 500, সাধারণত উর্ধ্ব সীমা সহ। কিন্তু নিচের বছরে আপনি কিছুই হারাবেন না।
সুবিধা৷ : সূচীকৃত বার্ষিকীগুলি একটি "আপনার-কেক-এবং-খাও-এটি-ও" সুবিধা অফার করে, অনন্যভাবে গ্যারান্টিযুক্ত মূলের সাথে বৃদ্ধির সম্ভাবনাকে একত্রিত করে। দীর্ঘ মেয়াদে, এই পদ্ধতিটি অন্যান্য গ্যারান্টিযুক্ত-প্রধান পণ্যগুলিকে ছাড়িয়ে যেতে পারে, যেমন ফিক্সড-রেট বার্ষিকী এবং সিডি।
অপরাধ : তারা স্বল্প-মেয়াদী হোল্ডিং পিরিয়ডের জন্য একটি ভাল পণ্য নয় কারণ সুদের হার উল্লেখযোগ্যভাবে ওঠানামা করে। যে বছরগুলিতে সূচক নিচে থাকে, আপনি কিছুই উপার্জন করতে পারবেন না। উপরন্তু, এই পণ্য জটিল. বৈশিষ্ট্য, ঊর্ধ্বসীমা এবং ক্রেডিটিং পদ্ধতি ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়, যা আপেল থেকে আপেল তুলনাকে জটিল করে তোলে। 59½ এর আগে প্রত্যাহার করা আয়ের 10% আইআরএস জরিমানা এবং সাধারণ আয়করের সাপেক্ষে হতে পারে।
বার্ষিক FDIC দ্বারা বীমা করা হয় না। যাইহোক, বীমাকারী দেউলিয়া হয়ে গেলে রাষ্ট্রীয় গ্যারান্টি অ্যাসোসিয়েশন দ্বারা সরবরাহ করা বীমার একটি ফর্ম রয়েছে। কভারেজ রাষ্ট্র দ্বারা পরিবর্তিত হয়।
বার্ষিক ইস্যুকারী বীমা কোম্পানি দ্বারা নিশ্চিত করা হয়। অতএব, A.M এর মতো এজেন্সিগুলি দ্বারা সরবরাহিত বীমাকারীর রেটিং পরীক্ষা করা গুরুত্বপূর্ণ। সেরা, স্ট্যান্ডার্ড এবং দরিদ্র বা মুডি'স। এই সংস্থাগুলি তাদের সামগ্রিক আর্থিক শক্তি এবং তাদের দাবি-প্রদানের ক্ষমতার জন্য বীমাকারীদের গ্রেড দেয়। নিশ্চিত করুন যে আপনি যে বীমা কোম্পানির সাথে যান সেটি আর্থিকভাবে স্থিতিশীল, কারণ আপনি ভবিষ্যতে যখন এটি প্রয়োজন তখন এটি সেখানে থাকতে চাইবেন৷