নিঃসন্দেহে, 2020 তার ডাকনাম অর্জন করেছে, "অনিশ্চয়তার বছর"। ক্রমবর্ধমান COVID-19 মহামারী এবং এর অর্থনৈতিক প্রতিক্রিয়ার সাথে, উদ্বেগ এবং আর্থিক চাপ অনিবার্য হয়েছে। একটি সাম্প্রতিক সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 75% আমেরিকান আর্থিক নিরাপত্তাহীনতার সম্মুখীন হয়েছে৷
অনিশ্চয়তার মাঝে, প্রায় 60% মানুষ বলেছেন যে কোভিড সংকট তাদের জীবন বীমা এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার প্রয়োজনীয়তাকে স্বীকৃতি দিয়েছে। এবং প্রায় অর্ধেক বলে যে মহামারী তাদের অবসরের আয় রক্ষা করার প্রয়োজনীয়তা বাড়িয়ে দিয়েছে। ফলস্বরূপ, চারজনের মধ্যে একজন প্রথমবারের মতো পেশাদার আর্থিক পরামর্শ চাইছেন। এবং, অন্য সব কিছুর মতোই, সামাজিক দূরত্বের পরিপ্রেক্ষিতে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করা একটু আলাদা দেখায়।
টেবিলের বাইরে বেশিরভাগ মুখোমুখি বৈঠকের সাথে, ভোক্তা এবং উপদেষ্টারা একইভাবে প্রযুক্তি গ্রহণ করছেন এবং কার্যত মিটিং করছেন। যদিও এই ধরণের দূরবর্তী পরামর্শ অনেক লোকের কাছে নতুন, এটি এমন কিছু যা আমি কয়েক বছর ধরে করে আসছি। ব্যক্তিগতকৃত, বিশেষজ্ঞ বীমা পরামর্শে অ্যাক্সেস পুনরুদ্ধার করাই আমাকে 2018 সালে একটি অনলাইন বীমা এজেন্সি তৈরি করতে একজন অ্যাকচুয়ারি হিসাবে 20 বছরের ক্যারিয়ার ছেড়ে চলে যেতে পরিচালিত করেছিল। তারপর থেকে, আমরা হাজার হাজার ক্লায়েন্টকে সঠিক জীবন বীমা, দীর্ঘমেয়াদী খুঁজে পেতে সাহায্য করেছি। তাদের অবসর গ্রহণের লক্ষ্য পূরণের জন্য যত্ন বীমা এবং আয় বার্ষিকী।
আমাদের মতো ডিজিটাল এজেন্সিগুলি গ্রাহকদের প্রক্রিয়াটির আরও নিয়ন্ত্রণ নিতে, তাদের নিজস্ব গতিতে বিকল্পগুলি অন্বেষণ করতে এবং উচ্চ-চাপের বিক্রয় কৌশল ছাড়াই তারা প্রস্তুত হলে একজন উপদেষ্টার সাথে কথা বলতে সক্ষম করে। এছাড়াও, কোন ভৌগলিক সীমাবদ্ধতা নেই। লোকেরা তাদের প্রয়োজনের জন্য সঠিক উপদেষ্টার সন্ধান করতে পারে, তারা যেখানেই থাকুক না কেন। উদাহরণস্বরূপ, আমি সম্প্রতি আলাস্কার একজন ডাক্তারকে তার প্রয়োজনের জন্য সঠিক দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা খুঁজে পেতে সাহায্য করেছি এবং আমাদের মিথস্ক্রিয়া সম্পূর্ণ ভার্চুয়াল ছিল।
COVID-19 ভার্চুয়াল ইন্টারঅ্যাকশনের মাধ্যমে স্বাচ্ছন্দ্যের স্তরকে ত্বরান্বিত করার সাথে, আরও বেশি ভোক্তা অনলাইনে আর্থিক এবং বীমা পরামর্শ অ্যাক্সেস করবে। আমাদের অভিজ্ঞতার উপর ভিত্তি করে, আপনার উপদেষ্টার সাথে কার্যত কাজ করার জন্য এখানে চারটি প্রয়োজনীয় টিপস রয়েছে৷
একটি ভার্চুয়াল উপদেষ্টা বনাম একটি ঐতিহ্যগত ব্যক্তিগত সম্পর্ক খোঁজার সবচেয়ে বড় পার্থক্য হল যে আপনি অবস্থান-সীমিত নন। এর বাইরে, আপনার বিকল্পগুলি অন্বেষণ করার পদক্ষেপগুলি অনেকটা একই:আপনার হোমওয়ার্ক করুন। সুপারিশের জন্য জিজ্ঞাসা করুন. অফার করা পণ্য এবং পরিষেবাগুলি এবং সংস্থাটি ক্লায়েন্টদের সাথে কীভাবে কাজ করে তা জানতে ফার্মের ওয়েবসাইট অন্বেষণ করুন। লিঙ্কডইন-এ আপনি যে উপদেষ্টাদের বিবেচনা করছেন তাদের পটভূমি সম্পর্কে আরও জানতে এবং তাদের পোস্টগুলির উপর ভিত্তি করে তাদের ব্যক্তিত্ব সম্পর্কে ধারণা পেতে দেখুন৷
আপনি যখন এটিকে প্রতিযোগীদের চূড়ান্ত তালিকায় সংকুচিত করেছেন, তাদের শংসাপত্রগুলি পরীক্ষা করুন। প্রতিটি রাজ্যের একটি ওয়েবসাইট রয়েছে যেখানে আপনি বীমা সংস্থাগুলি যাচাই করতে পারেন এবং এজেন্টদের উপযুক্ত লাইসেন্স রয়েছে৷ আপনার রাজ্যের জন্য সংস্থান খুঁজে পেতে, google “insurance producer lookup in
কার্যত কাজ করা কার্যকর যোগাযোগের বিকল্পগুলির একটি পরিসীমা নিয়ে আসে। আপনি যা যোগাযোগ করছেন তার সাথে আপনার পদ্ধতির মিল করুন। উদাহরণস্বরূপ, আপনার যখন একটি সাধারণ প্রশ্ন থাকে বা একটি দ্রুত চেক-ইন প্রয়োজন হয় তখন ইমেল এবং পাঠ্য বার্তাগুলি দুর্দান্ত কাজ করে৷ তবে, যখন ব্যক্তিগতকৃত পরামর্শ পাওয়ার সময় হয়, তখন একটি ফোন কল বা ভিডিও কনফারেন্স সবচেয়ে ভাল। আপনি যখন পারেন ভিডিও মিটিং বেছে নিন, বিশেষ করে যখন আপনি একটি নতুন উপদেষ্টা সম্পর্ক শুরু করছেন। কার্যত মুখোমুখি হওয়া আপনাকে কথোপকথনে চাক্ষুষ সংকেত যোগ করে একে অপরকে জানতে — এবং বিশ্বাস করতে সাহায্য করে৷
নিশ্চিত করুন যে একজন উপদেষ্টা আপনার পছন্দের যোগাযোগের চ্যানেলগুলিকে মিটমাট করতে পারেন। এবং ইমেল, মোবাইল ডিভাইস এবং অনলাইন আবেদন প্রক্রিয়ার মাধ্যমে ব্যক্তিগত ডেটা ভাগ করার সময় ডেটা সুরক্ষা ব্যবস্থাগুলি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন৷
একটি ভার্চুয়াল মিটিংয়ের জন্য প্রস্তুতি নিন ঠিক যেমন আপনি ব্যক্তিগতভাবে ব্যবসায়িক মিটিং করবেন। এইভাবে, আপনি আপনার সময় এবং আপনার উপদেষ্টার সর্বোত্তম ব্যবহার করবেন। মিটিংয়ের জন্য আপনার উদ্দেশ্যগুলি আগে থেকেই চিন্তা করুন এবং আপনার কাছে থাকা প্রশ্নগুলি ক্যাপচার করুন। এমনকি আপনি মিটিংয়ের আগে আপনার উপদেষ্টাকে এই তথ্যটি ইমেল করতে পারেন। কল চলাকালীন নোট নিন, এবং পরবর্তী পদক্ষেপগুলি আপনি পরে নিতে চান তা চিহ্নিত করুন৷
৷আপনার উপদেষ্টাকে একই মান ধরে রাখুন। পরামর্শদাতাদের একটি এজেন্ডা নিয়ে কলে আসা উচিত এবং বিকল্প এবং সুপারিশ সম্পর্কে তথ্য শেয়ার করা যায়। তাদের একটি মিটিং রিক্যাপ এবং আলোচনা করা যেকোনো ফলো-আপ প্রদানের ক্ষেত্রেও নেতৃত্ব দেওয়া উচিত। একটি ব্যক্তিগত বৈঠকের মতো, আপনার উপদেষ্টার মনোযোগের কেন্দ্রবিন্দু হতে আশা করা উচিত।
কার্যত কাজ করার সুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল আপনি নিজের গতিতে সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। আপনি যদি কোনো ইমেলের উত্তর দেওয়ার আগে কয়েক দিন সময় নিতে চান বা কিছু পর্যালোচনা করার জন্য আরও সময় নিতে চান তবে আপনি সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণে আছেন। তবে এটি একটি পিচ্ছিল ঢাল, এবং কারও সাথে কাজ করা কার্যত আর্থিক সিদ্ধান্তগুলিকে অনির্দিষ্টকালের জন্য বন্ধ করা খুব সহজ করে তোলে। এর মারাত্মক প্রভাব থাকতে পারে। ইন্স্যুরেন্স ফ্রন্টে, অস্থির সুদের হারের পরিবেশ এবং স্বাস্থ্য সংক্রান্ত সমস্যাগুলির পরিপ্রেক্ষিতে যা পপ আপ হতে পারে, মাত্র কয়েক সপ্তাহ দেরি করার অর্থ হতে পারে আপনার প্রয়োজনীয় কভারেজ অনেক বেশি ব্যয়বহুল হয়ে উঠবে বা একেবারেই উপলব্ধ নয়৷
আপনি কী অর্জন করার চেষ্টা করছেন এবং আপনি কখন সিদ্ধান্ত নিতে চান তার জন্য আপনি নিজের জন্য স্পষ্ট লক্ষ্য নির্ধারণ করেছেন এবং আপনার টাইমলাইনে আটকে থাকার জন্য যথাসাধ্য চেষ্টা করুন। উদাহরণস্বরূপ, আমরা সম্প্রতি একজন নতুন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তির সাথে কাজ করেছি যিনি সিদ্ধান্ত নিচ্ছিলেন যে তার কিছু সঞ্চয়কে তাৎক্ষণিক বার্ষিক আয়ের মাধ্যমে আজীবন আয়ে রূপান্তর করবেন কিনা। আমরা সংখ্যাগুলি চালিয়েছি এবং তার পরিস্থিতি পর্যালোচনা করেছি, এবং উভয়েই সম্মত হয়েছিল যে তিনি তার সম্পদগুলিকে বাড়তে দেওয়া এবং পাঁচ থেকে 10 বছরের মধ্যে এটি পুনর্বিবেচনা করা ভাল। আমাদের কাছে তার প্রথম কল থেকে তার চূড়ান্ত সিদ্ধান্তের সময় ছিল প্রায় এক সপ্তাহ। এবং যখন তিনি বার্ষিকীতে বিনিয়োগ করেননি, তখন তিনি তার সমস্ত বিকল্পগুলি অন্বেষণ করে অবসরে যাচ্ছেন জেনে খুব খুশি হন৷