যখন আমার ক্লায়েন্ট হিথার কল করেছিল, আমি জানতাম কিছু ভুল ছিল। সাধারণত উচ্ছ্বসিত, এবার তার কণ্ঠ কাঁপে। সে আমাকে বলেছে তার বাবার স্ট্রোক হয়েছে। তিনি কথা বলতে অক্ষম ছিলেন, পরিষ্কারভাবে ভাবতে অক্ষম ছিলেন এবং আগের মতো ঘুরে আসতে পারছিলেন না। হিথার জানতেন ভূমিকা এখন বিপরীত; সে এখন তার বাবার দেখাশোনা করবে। দুর্ভাগ্যবশত হিদার এবং তার স্বামী টমের জন্য, যারা তাদের 40-এর দশকের মাঝামাঝি, পূর্ণ-সময়ে কাজ করে এবং তিনটি ছোট মেয়ের বাবা-মা, তাদের নিজেরাই এটি করতে পারে এমন কোন উপায় ছিল না। তাদের সাহায্য করার জন্য কাউকে খুঁজতে হবে।
হেদারের বাবার সামান্য অর্থ ছিল, শুধুমাত্র সামাজিক নিরাপত্তার উপর বসবাস। মেডিকেয়ার 100 দিনের বেশি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন কভার করে না এবং তারা নিজেরা কাউকে অর্থ প্রদান করতে পারে না। মেডিকেড একমাত্র বিকল্প ছিল। সরকারী কর্মকর্তাদের সাথে বেশ কয়েক মাস পিছিয়ে থাকার পর, টম এবং হিথার অবশেষে তার বাবাকে মেডিকেডের জন্য অনুমোদন করে। কিন্তু এটা ছিল শুধুমাত্র শুরু।
তার নতুন বাড়ির সন্ধানে, তারা শীঘ্রই তাদের দীর্ঘমেয়াদী যত্ন সুবিধার পছন্দ সীমিত ছিল তা জানতে পেরে হতাশ হয়ে পড়ে কারণ তিনি ছিলেন একজন মেডিকেড অর্থপ্রদানকারী রোগী। ফ্যাসিলিটি ম্যানেজার বলেছেন যে তাদের কাছে আর কোন মেডিকেড বেড নেই। দুর্ভাগ্যক্রমে, এটি ঘটে। তাদের দ্বিতীয় পছন্দও ছিল পূর্ণ। তাদের ক্ষোভের জন্য, তাদের তুলনা করার জন্য উপলব্ধ একমাত্র সুবিধা ছিল 63.5 মাইল দূরে। তাদের এটা করতে হয়েছিল। তারা নিজেরাই খরচ বহন করতে পারে না এবং মেডিকেড তাদের যা দিয়েছে তা তাদের নিতে হয়েছিল।
সৌভাগ্যবশত, হিদারের বাবা ভালো করছেন। পরে, আমি হিদারকে জিজ্ঞেস করলাম সে এই সব থেকে কী শিখেছে। দ্বিধা ছাড়াই, তিনি বলেছিলেন যে এটি তাকে তার নিজের ভবিষ্যত সম্পর্কে ভাবতে বাধ্য করেছে। তিনি বলেছিলেন যে তিনি এখন পরিকল্পনা করতে চান এবং "তার নিজের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য সরকারের উপর নির্ভর করতে চান না।" তিনি সাহায্যের জন্য তার বাচ্চাদের উপর নির্ভরশীল হতে চান না। তিনি কিছু পরামর্শ চেয়েছিলেন৷
হেদার এবং আমি বেশ কয়েকটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিকল্পনা ধারণার মধ্য দিয়ে গিয়েছিলাম। (বিকল্পগুলি গভীরভাবে দেখার জন্য, অনুগ্রহ করে কীভাবে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নেওয়া যায় তা পড়ুন।) হিদার তরুণ এবং স্বাস্থ্যকর, যা তাকে বয়স্ক বা যাদের স্বাস্থ্যের অবনতি হয়েছে তাদের চেয়ে বেশি বিকল্প দেয়। আমরা স্ব-বীমা নিয়ে আলোচনা করেছি — স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অর্থ সঞ্চয় এবং/অথবা ভবিষ্যতের দীর্ঘমেয়াদী যত্ন ব্যয়ের জন্য একটি মনোনীত স্টক পোর্টফোলিও। তিনি এই ধারণা পছন্দ করেছেন.
আমরা দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা অন্বেষণ. ঐতিহ্যগত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা, যেখানে আপনি প্রতি বছর অর্থ প্রদান করেন, এটি উপযুক্ত ছিল না কারণ তিনি নার্ভাস ছিলেন কোম্পানি সময়ের সাথে সাথে প্রিমিয়াম বাড়াতে পারে। এটি একটি বৈধ উদ্বেগ, বিশেষ করে হেদারের মতো অল্প বয়স্ক ব্যক্তির জন্য। তার জীবদ্দশায় তিনি পরবর্তী জীবনে কভারেজের প্রয়োজন হলে প্রিমিয়াম হার বৃদ্ধি পেতে পারেন।
হেদারের একটি অল্প বয়স্ক পরিবার এবং একটি বন্ধকী আছে জেনে, আমি হিথারকে জিজ্ঞাসা করেছিলাম যে আমরা যদি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার সাথে জীবন বীমার সুবিধাগুলিকে একত্রিত করতে পারি তবে তিনি কী ভেবেছিলেন? আমি ব্যাখ্যা করেছি কিভাবে সমগ্র জীবন বীমা আর্থিক পরিকল্পনার সরঞ্জামগুলির সুইস আর্মি ছুরি — একটি পণ্যে একাধিক উদ্দেশ্য পূরণ করতে সক্ষম। সর্বাগ্রে, সমগ্র জীবন তার এবং পরিবারের জন্য দীর্ঘমেয়াদী জীবন বীমা সুরক্ষা প্রদান করে। এছাড়াও একটি নগদ মূল্যের অ্যাকাউন্ট রয়েছে যেখানে তার প্রিমিয়ামের কিছু অংশ বীমা কোম্পানি বিনিয়োগ করে এবং বৃদ্ধি পেতে পারে।
কিন্তু আসল কিকার হল দীর্ঘমেয়াদী যত্নের রাইডার। বার্ষিক প্রিমিয়ামের খরচের একটি ভগ্নাংশের জন্য, দীর্ঘমেয়াদী যত্নের রাইডার পলিসির মালিককে তাদের পলিসির মৃত্যু সুবিধার একটি অংশের কভার করা দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ত্বরান্বিত করার অনুমতি দেয়। রাইডার বাড়ি এবং সুবিধার যত্ন উভয়ের জন্য দীর্ঘমেয়াদী যত্ন কভারেজ প্রদান করে।
হিদার এবং টম একটি পণ্যে জীবন বীমা এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্নকে একত্রিত করার ধারণাটি পছন্দ করেছিলেন। পুরো জীবন তাদের তরুণ পরিবারের জন্য দীর্ঘমেয়াদী মৃত্যুর সুরক্ষা এবং তাদের প্রয়োজন হলে একটি রক্ষণশীল সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট সরবরাহ করে।
কিন্তু সমানভাবে গুরুত্বপূর্ণ, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন রাইডার তাদের জন্য বাড়িতে আঘাত. স্টক বা বন্ড মার্কেটের ওঠানামা নির্বিশেষে রাইডার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচের জন্য তহবিলের একটি নির্ভরযোগ্য উৎস প্রদান করে। দীর্ঘমেয়াদী যত্নের রাইডার একটি সুবিধা বেছে নেওয়ার সময় তাদের মেডিকেডের চেয়ে আরও নমনীয়তা দেয়।
আমি হেদার এবং টমকে ট্রেডঅফ ব্যাখ্যা করেছি। সমগ্র জীবন বীমা প্রিমিয়াম প্রতি বছর পরিশোধ করতে হবে। এই কারণে, আপনি প্রিমিয়াম বহন করতে পারেন তা নিশ্চিত করুন। এছাড়াও, এটি কাছাকাছি কেনাকাটা. আপনি যদি একটি কোম্পানির একটি বীমা এজেন্ট ব্যবহার করেন, আপনি আপনার বিকল্পগুলিকে সীমিত করতে পারেন। আমি সাধারণত খরচের তুলনা করার জন্য বিভিন্ন ক্যারিয়ারকে স্প্রেডশীট করি। আমি একটি উচ্চ রেট ক্যারিয়ারের সাথে লেগে থাকার পরামর্শ দিই। সমস্ত বীমা কোম্পানি তাদের আর্থিক শক্তি এবং দাবি পরিশোধের ক্ষমতার জন্য রেট করা হয়। আমি একটি A+ বীমা কোম্পানির সাথে লেগে থাকার পরামর্শ দিই। আপনি সাধারণত তাদের ওয়েবসাইটে একটি বীমাকারীর রেটিং দেখতে পারেন। অবশেষে, আপনার এজেন্টকে জিজ্ঞাসা করুন কিভাবে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন রাইডার কাজ করে। ইনডেমনিটি রাইডাররা মাসিক সম্পূর্ণ দীর্ঘমেয়াদী যত্ন সুবিধা প্রদান করে। প্রতিদান দীর্ঘমেয়াদী যত্ন রাইডাররা প্রকৃত খরচ বহন করে। উভয়েরই ভালো-মন্দ আছে।
হিদার এবং টমের মতো গল্পগুলি অস্বাভাবিক নয়। তারা স্যান্ডউইচ প্রজন্মের মধ্যে রয়েছে — মধ্যবয়সী বাবা-মা তাদের বাচ্চাদের এবং যত্ন করে তাদের পিতামাতা. এটি তরুণ পরিবারগুলির উপর মানসিক এবং আর্থিকভাবে একটি প্রচণ্ড চাপ সৃষ্টি করে৷ যাইহোক, একটি রূপালী আস্তরণের আছে. তার বাবাকে তার দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নেভিগেট করতে সাহায্য করার জন্য, হিদার তার নিজের ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করতে অনুপ্রাণিত হয়েছিল। হেদার এবং টম যখন ছোট, সুস্থ এবং কর্মরত, তাদের কাছে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের পরিকল্পনা করার জন্য আরও বিকল্প এবং আরও বেশি সময় রয়েছে।
অল্পবয়সী পিতামাতার জন্য, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন অনেক দূরের বলে মনে হতে পারে, এবং সম্ভবত আমরা এই দুঃসময়ে রয়েছি তা কম অগ্রাধিকার। যাইহোক, যদি আপনার ছোট বাচ্চা থাকে, আপনি জানেন যে সময় দ্রুত যায়। তরুণ পরিবারগুলির জন্য আমার পরামর্শ, একটি পণ্যে একাধিক উদ্দেশ্য পূরণ করতে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের রাইডারের সাথে পুরো জীবন বীমা দেখার কথা বিবেচনা করুন। আমাদের সকলেরই সীমিত ডলার এবং একাধিক আর্থিক লক্ষ্য রয়েছে। আমরা পাই আপ divvying সম্পর্কে স্মার্ট হতে হবে.