এমনকি আপনি যদি আপনার পুরো কর্মজীবনকে অবসর নেওয়ার জন্য অর্থ জমা করার জন্য ব্যয় করে থাকেন, তবুও আপনি চিন্তিত হতে পারেন যে আপনি যে বাসার ডিম তৈরি করতে এত কঠোর পরিশ্রম করেছেন তা যতদিন আপনার প্রয়োজন ততদিন স্থায়ী হবে না।
এক জিনিসের জন্য, সিডিসি অনুসারে, আমেরিকান আয়ুষ্কাল রেকর্ড উচ্চতার কাছাকাছি, এবং গড় সহস্রাব্দের 90 বছর বয়স পর্যন্ত বেঁচে থাকার 60% এরও বেশি সুযোগ রয়েছে। যদিও দীর্ঘকাল বেঁচে থাকা একটি দুর্দান্ত জিনিস, এটি চ্যালেঞ্জের সাথেও আসে। আমেরিকান ইনস্টিটিউট অফ সার্টিফাইড পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্টস অনুসারে, ক্রমবর্ধমান স্বাস্থ্যসেবা খরচ এবং বাজারের অস্থিরতা যোগ করুন, এবং এতে অবাক হওয়ার কিছু নেই যে যারা অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন তাদের জন্য অর্থের অভাব সবচেয়ে বড় উদ্বেগের বিষয়।
আমরা আর্থিক পেশাদারদের কাছ থেকে যা শুনছি তা হল, ক্রমবর্ধমানভাবে, তাদের ক্লায়েন্টরা আরও বাজারের পতন থেকে সঞ্চয় নিরোধক করার জন্য একটি নিরাপদ আশ্রয়ের সন্ধান করছে, যখন বাজারের রিবাউন্ডের সাথে উল্টোদিকে ভাগাভাগি করার বিকল্পগুলি প্রদান করে। একটি সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনার অংশ হিসাবে কিছু লোক এই আর্থিক চ্যালেঞ্জগুলি মোকাবেলা করার জন্য একটি উপায় বার্ষিক।
বার্ষিকীগুলি এই কারণগুলির বিরুদ্ধে বীমা অফার করতে পারে, যা আপনাকে ভবিষ্যতে কর-বিলম্বিত আয়ের প্রবাহের জন্য এখন একমুঠো নগদ (বা পেমেন্টের একটি সিরিজ) বিনিময় করতে দেয়। (উল্লেখ্য, সাধারণত একটি বার্ষিক চুক্তি জীবনের জন্য অর্থপ্রদানের গ্যারান্টি দেয়, তবে এমন বার্ষিকতাও রয়েছে যা একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আয়ের প্রবাহ প্রদান করে, বলুন 10 বা 20 বছর।)
যে কোনো সময় আপনি কোনো কিছুতে আপনার পোর্টফোলিওর একটি উল্লেখযোগ্য অংশ ব্যয় করছেন, আপনার অর্থ কোথায় যাচ্ছে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। এখানেই একজন আর্থিক পেশাদারের কাছ থেকে দৃঢ় পরামর্শ এবং দিকনির্দেশনা আসে। আপনি যদি সিদ্ধান্ত নেন যে একটি বার্ষিক আপনার জন্য, তাহলে আপনি ঠিক কিসের জন্য অর্থপ্রদান করছেন তা বুঝতে কেনার আগে এই প্রশ্নগুলি জিজ্ঞাসা করুন:
বিভিন্ন ধরনের আছে:
বার্ষিক হয় তাৎক্ষণিক হতে পারে — যার অর্থ আপনি এখনই আপনার অর্থপ্রদান গ্রহণ করা শুরু করেছেন — বা বিলম্বিত, মানে আপনি এখনই বার্ষিক কিনছেন কিন্তু ভবিষ্যতে কোনো তারিখ পর্যন্ত অর্থপ্রদান পাবেন না। বিলম্বিত বার্ষিকী, যা দীর্ঘায়ু বীমা নামেও পরিচিত, সাধারণত তাৎক্ষণিক বার্ষিকীর চেয়ে কম খরচ হয়।
আপনি যদি কোনো এজেন্টের কাছ থেকে একটি বার্ষিক মূল্য কিনে থাকেন, তাহলে সাধারণত বার্ষিক মূল্যের মধ্যে একটি কমিশন তৈরি হয়। উপরন্তু, প্রায়ই বার্ষিক চুক্তির সাথে সম্পর্কিত ফি আছে। এই ফিগুলির মধ্যে বার্ষিক প্রশাসনিক ফি, বিনিয়োগ এবং ব্যবস্থাপনা ফি (পরিবর্তনশীল বার্ষিকতার জন্য), বা খালাস বা স্থানান্তর ফি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। অনেক বার্ষিক সমর্পণ ফিও থাকে, যা আপনি পরিশোধ করেন যদি আপনি সিদ্ধান্ত নেন যে আপনি চুক্তি থেকে তাড়াতাড়ি বেরিয়ে আসতে চান এবং আপনার কিছু টাকা ফেরত পেতে চান।
আপনি কমিশন এবং ফি কতটা দিচ্ছেন তা বোঝার জন্য, আপনার চুক্তিটি মনোযোগ সহকারে পড়ুন এবং আপনার কাছে এটি বিক্রি করা ব্যক্তিকে জিজ্ঞাসা করুন কিভাবে তাদের ক্ষতিপূরণ দেওয়া হচ্ছে।
অনেক বার্ষিক অ্যাড-অন বা রাইডার অফার করে, যা আপনাকে একটি কাস্টমাইজড পণ্য তৈরি করতে দেয় যা আপনার আর্থিক পরিস্থিতির অনন্য চাহিদা পূরণ করে। এই ধরনের অতিরিক্ত সুবিধাগুলি বার্ষিক খরচ বাড়িয়ে দিতে পারে৷
উদাহরণ স্বরূপ, আপনি আপনার বার্ষিক মূল্যের জন্য একটি জীবনযাত্রার খরচ কিনতে পারেন, যা প্রতি বছর সামঞ্জস্য করে যাতে মুদ্রাস্ফীতি তার মূল্যকে নষ্ট না করে। আরেকটি সাধারণ রাইডার হল একটি গ্যারান্টিযুক্ত ন্যূনতম মৃত্যু সুবিধা, যা প্রতিশ্রুতি দেয় যে আপনার উত্তরাধিকারীদের পেআউট একটি নির্দিষ্ট স্তরের নিচে নামবে না।
দম্পতিরা যৌথ এবং বেঁচে থাকা বার্ষিক হিসাবে পরিচিত একটি নির্দিষ্ট ধরণের বার্ষিকী ক্রয় করতে পারে। এগুলোর দাম সাধারণত একটি পৃথক বার্ষিকীর চেয়ে বেশি, কিন্তু দুটি পৃথক বার্ষিকী কেনার চেয়ে কম। এই ধরনের সাথে, দম্পতি মাসিক অর্থপ্রদানের বিনিময়ে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অগ্রিম অর্থ প্রদান করে। একজন সঙ্গী মারা গেলে, বেঁচে থাকা পত্নী জীবনের জন্য মাসিক পেমেন্ট (কখনও কখনও কম হারে) পেতে থাকে।
নিয়োগকর্তা-অর্থায়নকৃত সংজ্ঞায়িত বেনিফিট অবসর পরিকল্পনা (সাধারণত পেনশন পরিকল্পনা হিসাবে উল্লেখ করা হয়) থেকে কর্মচারী-অর্থায়নকৃত সংজ্ঞায়িত অবদান পরিকল্পনা (যেমন 401(k)s এবং 403(b) পরিকল্পনা) থেকে দূরে সরে যাওয়ায়, এটি তাদের উপর আরও দায়িত্ব রেখেছে ব্যক্তিরা তাদের নিজস্ব অবসরকালীন আর্থিক পরিকল্পনা করতে, আর্থিক পেশাদারদের আগের চেয়ে আরও গুরুত্বপূর্ণ করে তোলে৷
যদি একটি বার্ষিকী আপনার পোর্টফোলিওর জন্য উপযুক্ত হয়, তাহলে একজন আর্থিক পেশাদার বিকল্পগুলির মাধ্যমে কথা বলতে পারেন এবং আপনাকে বুঝতে সাহায্য করতে পারেন কোন ধরনের আপনার জন্য সবচেয়ে ভাল হতে পারে। আপনি যে পণ্যটি কিনছেন তা আপনি সত্যিই বুঝতে পেরেছেন তা নিশ্চিত করা অবসরে নিশ্চিত আয় সহ মানসিক শান্তি উপভোগ করা সহজ করে তুলতে পারে।
1039890-00001-00