আপনি সংরক্ষণ করেছেন, বাজেট করেছেন, একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করেছেন, আপনার কর পরিচালনা করেছেন, আপনার সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলি অপ্টিমাইজ করেছেন এবং অন্যান্য সমস্ত প্রধান পরিকল্পনা বাক্সগুলি চেক করেছেন৷ এটা মনে হতে পারে যে আপনার অবসর পরিকল্পনায় শুধুমাত্র অবসর নেওয়াটাই বাকি আছে। কিন্তু একটি জিনিস আছে যা আপনি সম্ভবত আপনার সমস্ত পরিকল্পনার জন্য অ্যাকাউন্ট করতে ভুলে গেছেন — এবং এটি এমন কিছু যা আপনার অর্থের সাথে একেবারেই কোনো সম্পর্ক নেই।
সেই গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তনশীল যা আপনি আপনার সমস্ত অবসর পরিকল্পনা গণনা এবং অনুমানগুলিতে প্লাগ করতে ভুলে যেতে পারেন তা অত্যধিক জটিল নয়, তবে এটি অনুপস্থিত হওয়ার ফলে আপনি কয়েক দশক ধরে যে সমস্ত সতর্ক পরিকল্পনা করেছেন তা জানালার বাইরে চলে যায়। এই রহস্যময় এক্স ফ্যাক্টর কি? এটা পরিবর্তন। বিশেষ করে, এটা হল যে আপনি পরিবর্তন।
হার্ভার্ড মনোবিজ্ঞানী ড্যান গিলবার্ট যেমন বলেছেন, "মানুষ হচ্ছে এমন কাজ যা ভুলবশত মনে করে যে তারা শেষ হয়ে গেছে।" তিনি আরও এগিয়ে গিয়ে বলেছেন, “আপনি এখন যে ব্যক্তিটি আছেন তিনি ততটাই ক্ষণস্থায়ী, যতটা ক্ষণস্থায়ী এবং ততটাই অস্থায়ী যত মানুষ আপনি ছিলেন। আমাদের জীবনের একটি ধ্রুবক হল পরিবর্তন।"
গিলবার্ট ব্যাখ্যা করেছেন যে আমরা "ইতিহাসের সমাপ্তি" বিভ্রমের জন্য কতটা পরিবর্তন করেছি তা বুঝতে আমরা বারবার ব্যর্থ হই। এই হল মিথ্যা বিশ্বাস যা আমরা সামনে করি সারা জীবন ধরে আছে যে আমরা বর্তমান মুহুর্তে যে ব্যক্তিটি আমরা সেই ব্যক্তিকে বোঝানো হয়েছিল; আমরা শেষ পর্যন্ত বড় হয়েছি এবং শিখছি এবং পরিবর্তন করেছি এবং আমরা আসলেই কে তা পৌঁছে গেছি।
অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার মতো কিছু করার সময় এই ফ্যাক্টরটিকে এত কঠিন করে তোলে তার অংশ; অধিকাংশ লোক বিশ্বাস করবে যে এটি অন্যের জন্য সত্য মানুষ, কিন্তু তাদের জন্য না! যাইহোক, আপনি বুঝতে পারবেন যে আপনি যখন অবসর গ্রহণের পার্টি পাবেন তখন আপনি যে ব্যক্তিটি তা সঠিক হবে না। একই ব্যক্তি যিনি আপনার কাজ এবং সঞ্চয় বছর জুড়ে সেই পার্টিকে সম্ভব করেছেন৷
অবসরের পরিকল্পনা কঠিন কারণ আমরা আমাদের 20 বা 30 এর দশকে সঞ্চয় শুরু করতে পারি এবং আমাদের 40 এবং 50 এর দশকে গুরুত্ব সহকারে কৌশল তৈরি করতে পারি - যা ভবিষ্যতে 10 বা (অনেক) বছরের মধ্যে ঘটবে।
আপনার কেরিয়ার, আপনার অর্থ এবং আপনার জীবন আগামী বছর কেমন হবে তা যেকোন মাত্রার নির্ভুলতার সাথে ভবিষ্যদ্বাণী করা যথেষ্ট কঠিন, অন্য পাঁচটিতেই ছেড়ে দিন। আসলে, এগিয়ে যান এবং আপনি পাঁচ বছর আগে যেখানে ছিলেন সেখানে ফিরে চিন্তা করুন। এখনকার জীবন কেমন তা দেখে সেই ব্যক্তি কি হতবাক হবে?
অবশ্যই, বিশ্বব্যাপী মহামারী যা 2020 কে উল্টে দিয়েছিল তা একটি কার্ভবল ছিল যা কেউ আশা করতে পারেনি। কিন্তু বর্তমান ইভেন্টগুলিকে একপাশে রেখে আমরা সকলেই মোকাবিলা করছি, জীবনকে আজকে কীভাবে আলাদা হতে পারে তা নয় বরং কীভাবে আপনি তা নিয়ে ভাবুন পরিবর্তিত হতে পারে।
আপনার আগ্রহ বা আপনার শখ সম্পর্কে ভিন্ন কি? তাদের প্রতি আপনার ভক্তি কি বেড়েছে, অথবা আপনার মনোযোগ কি অন্য কাজের দিকে চলে গেছে? আপনার লক্ষ্যগুলি সম্পর্কে কী:আপনি একবার যা অসম্ভব বলে মনে হয়েছিল তা অর্জন করেছেন, "পরবর্তী কী" সম্পর্কে আপনার চিন্তাভাবনা কীভাবে বিকশিত হয়েছে? এমনকি আপনার ব্যক্তিত্বের দিকগুলোও সময়ের সাথে পরিবর্তন হতে পারে।
পরিবর্তন আমূল বা নাটকীয় হতে হবে না; এটা ধীর এবং ধীরে ধীরে হতে পারে. তবে এটি এখনও যা ছিল তা থেকে প্রস্থান - এবং এটি এমন কিছু যা আপনি সম্ভবত পাঁচ বা 10 বছর আগে ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারেননি। (আসলে, গিলবার্ট ব্যাখ্যা করেছেন যে 18 থেকে প্রায় 70 বছর বয়সী প্রতিটি বয়সের লোকেরা, ভবিষ্যতে তারা কতটা পরিবর্তন হবে তা অবমূল্যায়ন করে।) পরিবর্তন একটি খারাপ জিনিসও নয়। আপনি যখন শিখবেন, বেড়ে উঠবেন, বিকাশ করবেন এবং আরও অভিজ্ঞতা পাবেন, সেই প্রক্রিয়াগুলির অংশ হিসাবে স্বাভাবিকভাবেই প্রবাহ পরিবর্তন করুন।
নীচের লাইন হল যে আমরা যুক্তিসঙ্গতভাবে সময়ের সাথে পরিবর্তনের আশা করতে পারি। এই মুহুর্তে আমরা এখন যে ব্যক্তিটি আছি সে সম্ভবত এখন থেকে 10, 20 বা 30 বছরে আমরা যে ব্যক্তির মতো থাকব সেরকম হবে না। এবং এটি ঠিক আছে ... তবে আমরা কীভাবে আর্থিক বা অবসর পরিকল্পনার মতো কিছু পরিচালনা করব যদি এটি সত্য হয়? আমরা কীভাবে এমন একজন ব্যক্তির জন্য অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা শুরু করব যাকে আমরা এখনও জানি না:আমাদের ভবিষ্যত?
আপনার ভবিষ্যত কেমন হতে পারে তা নির্ধারণ করার জন্য আপনি যদি কিছু কৌশল ব্যবহার করতে পারেন তবে অবসর পরিকল্পনা করা সহজ হবে। দুর্ভাগ্যবশত, এমন কোন Buzzfeed-টাইপ কুইজ নেই যা আপনি আপনার অবসরকালীন ব্যক্তিত্ব খুঁজে বের করতে নিতে পারেন (অন্তত, এখনও নয়)। এখন থেকে কয়েক দশক ধরে আপনার জীবন কেমন হবে বা আপনি কেমন হবে তা নির্ভরযোগ্যভাবে ভবিষ্যদ্বাণী করার কোনো ব্যবহারিক উপায় নেই মত হবে।
আমরা যা পারি তবে, একটি আর্থিক এবং অবসর পরিকল্পনা তৈরি করা যা স্বাধীনতা এবং নমনীয়তার জন্য অনুমতি দেয়। সেই পরিকল্পনার আজকের জীবন এবং ভবিষ্যতের জীবনের মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখা উচিত। লক্ষ্য হওয়া উচিত একটি আর্থিক কৌশল ডিজাইন করা যা আপনাকে আজ এবং উভয়েই যা চান তা অনুসরণ করার উপায় দেয় আগামীকাল।
কিভাবে আপনি এই সম্পন্ন করতে পারেন? এই মৌলিক নির্দেশিকা অনুসরণ করে শুরু করুন:
না। 1:আজ এবং আগামীকালের মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখুন: ব্যবহারিক পরিভাষায়, এর অর্থ হল সঠিক সঞ্চয় হার খুঁজে বের করা যা আপনার কাছে আজ গুরুত্বপূর্ণ সুযোগ এবং অভিজ্ঞতাগুলি না নিয়ে ভবিষ্যতে পর্যাপ্ত অর্থ থাকার উচ্চ সম্ভাবনা দেয়। আমি সাধারণত সুপারিশ করি যে আমার ক্লায়েন্টরা তাদের মোট আয়ের 20% দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের দিকে রাখবে (যেমন অবসরের অ্যাকাউন্ট বা ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে একটি পোর্টফোলিও তারা কমপক্ষে 10 বছরের জন্য বিনিয়োগ রেখে যেতে পারে)। আমি খুঁজে পেয়েছি যে এই নির্দেশিকাটি লোকেদের ভবিষ্যত জীবনযাত্রার জন্য অর্থায়ন করতে সক্ষম হওয়ার একটি দুর্দান্ত সুযোগ দেয়, কিন্তু এখনও এই মুহূর্তে উপভোগ করার জন্য অবশিষ্ট অর্থ প্রদান করে৷
না। 2:ধরে নিবেন না যে সবকিছু নিখুঁতভাবে কাজ করবে: এমন একটি পরিকল্পনা তৈরি করা এড়িয়ে চলুন যাতে কাজ করার জন্য সবকিছু সঠিকভাবে চলতে হয়। আমরা অপ্রত্যাশিত আশা করতে পারি, এবং করা উচিত, এই কারণেই আমরা নগদ মজুদ বিকাশ করি, আমরা প্ল্যান বি তৈরি করি, এবং লক্ষ্যগুলিকে প্রাধান্য দিই যাতে আমরা স্পষ্টভাবে বুঝতে পারি যে আমরা সবকিছু করতে না পারলে কাটা ব্লকে কী আছে। আমরা চাই।
না। 3:"ভবিষ্যত আপনি" বিকল্পগুলি দিন: আপনার পরিকল্পনা শুধু হলে এটি একটি বড় লাল পতাকা আপনি যদি 70 বছরের বেশি না হওয়া পর্যন্ত কাজ করেন বা আপনার বাকি জীবন একই শহরে একই বাড়িতে থাকেন - এবং আপনি আপনার 30 বা 40 এর দশকে সেই সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন। বিশাল আর্থিক সিদ্ধান্ত বা প্রতিশ্রুতি নেওয়া যা আপনার কাছে আগামী কয়েক দশক ধরে রাখা ছাড়া বিকল্প নেই (আপনার আর্থিক জীবনে আপনার যা কিছু চান তার জন্য জায়গা তৈরি করার জন্য এখন ) পলকে অর্থ প্রদানের জন্য পিটারকে ছিনতাই করার মতো মনে হচ্ছে। আজকের আপনার সুবিধার দিক থেকে, এটি কোনও বড় ব্যাপার বলে মনে হতে পারে, তবে মনে রাখবেন:জিনিসগুলি পরিবর্তন হয়। যদি আপনি বুঝতে পারেন যে আপনি ভুল পথে ট্র্যাক করছেন তাহলে আপনার আর্থিক পরিকল্পনা আপনাকে একটি নতুন কোর্স চার্ট করার জন্য পর্যাপ্ত নড়বড়ে রুম প্রদান করবে।
না। 4:ভবিষ্যতের জন্য রক্ষণশীলভাবে পরিকল্পনা করুন: আপনার ব্যয়কে অত্যধিক মূল্যায়ন করুন এবং বিভিন্ন আয়ের প্রবাহ থেকে আপনার কাছে কত টাকা আসবে তা অবমূল্যায়ন করুন। আপনি সোশ্যাল সিকিউরিটি ইনকাম পাবেন না বলে ধরে নিয়ে অনুমান চালান (বা অন্তত, আজ অবসরপ্রাপ্তরা যা পান তার চেয়ে কম সুবিধা)। আপনি যদি উচ্চতর নগদ প্রবাহ এবং কম আউটফ্লো দিয়ে শেষ করেন, তাহলে আপনার কাছে একটি উদ্বৃত্ত রয়েছে যা আপনার অর্থকে অনেক উদ্দেশ্যে ব্যবহার করার জন্য আরও স্বাধীনতা এবং নমনীয়তা প্রদান করে - ভবিষ্যতে সেগুলি যাই হোক না কেন৷